MCA貸款：它是什麼，它的工作方式

商人現金預付款貸款或MCA貸款是用於支付即時支出的小型企業融資的一種形式。貸方提供立即的財政援助，作為回報，在償還債務之前，取得了一部分業務收入。但是，這種替代業務融資可能是掠奪性的，因為企業本質上以前期現金出售其未來收入的一部分。

MCA貸款如何運作

有了這種貸款，您的業務將獲得首都來自MCA公司。作為交換，貸方通常會撤回您未來的一定百分比收入（加興趣和費用）每天或每週從您的商業銀行帳戶中付款，直到您的債務全額支付為止。 MCA貸款人的還款期限不等，範圍為三到18個月。

您未來的銷售額欠多少取決於您與公司提供現金的協議。例如，您可能會獲得50,000美元的預期，並希望將來收據償還65,000美元。根據還款條款，您年百分比（APR）可能是數百個。

MCA貸款的利弊

專業人士解釋說

• 寬大的信用要求：由於MCAS沒有與傳統商業貸款相同的信用要求，因此貸方可能不會要求您開展業務信用評分或者歷史。這對於尚未得分並且需要資金來支付啟動成本的新企業主可能有幫助。
• 快速獲得資金： 由於MCAS不是傳統貸款，因此您不必填寫銀行和其他傳統貸方可能需要的冗長應用程序。根據貸方的不同，與其他資金選項相比，通過MCA獲得現金可能更容易，更快。
• 靈活的還款： 您的業​​務越好，您的收入越多，就可以償還MCA的速度就越快。

缺點解釋了

• 極其昂貴：可以將MCA借款人與幾位可能的費用一起收取三位數。貸款人立即開始償還，貸方直接訪問您的業務銀行帳戶。這是針對小型企業的最昂貴的資金形式之一。
• 幾乎沒有法規： MCA被法律考慮現金預付款，不是貸款，因此MCA貸方與常規業務貸方的規定不同樣。而且，由於沒有很多法規，因此借款人的利用風險更大。
• 欺騙性和掠奪性： 因為 MCA公司不像傳統貸方那樣受到監管，他們可以擺脫幾種類型的掠奪性行為。例如，有些人從事“堆疊”，或向已經有一個無休止的債務循環中的企業提供現金淨值。其他公司從事強制行為以確保償還。

風險和考慮因素

由於他們不太嚴格的信貸要求，無法獲得最佳傳統商業貸款資格的借款人可能會受益於獲得MCA。但是，由於MCAS缺乏與其他形式的小型企業融資相同的法規，因此這些相同的借款人面臨捕食貸款實踐的更大風險。

即使MCA貸方沒有做任何徹底的欺騙性，您仍然可以通過與他們合作而受到巨大的財務打擊。同意放棄百分比您未來的收入意味著您的利潤越高，貸方撤回的金額就越大。將此與傳統貸款進行比較固定利率，其中您的每月付款應保持不變，無論您的企業賺多少錢。

底線

MCA貸款可以幫助您的公司支付即時支出，而無需更嚴格的傳統商業貸款要求。由於其高度高的APR，取出MCA可能是一個昂貴的決定，可能會危及您的業務財務未來。

在獲得MCA之前，首先將其與更常規的業務融資形式進行比較，以確定它是否是您的最佳選擇。您可能有資格獲得比MCA更具消​​費者友好的東西。此外，請考慮與財務顧問諮詢有關您的業務特定情況的更多指導。