如何從學生貸款違約中恢復

如果您默認了學生貸款，您有幾種選擇可以幫助您恢復。帶有聯邦貸款的借款人可以獲得直接的合併貸款和貸款康復。私人貸款借款人通常會根據其貸方而有更少的選擇（如果有）。

如何從學生貸款違約中恢復

拖欠學生貸款可能會產生嚴重的後果，但您可以從中恢復過來。這些是您可以從學生貸款中恢復的幾種方法預設：

康復

聯邦學生貸款康復是您在設定的一段時間內進行一系列準時付款的時候。您的每月付款是基於您的收入，當您在10個月內進行9次付款時，康復就完成了。具體來說，您必須以書面形式達成共識，以在截止日期的20天內確定9次自願，合理和負擔得起的每月付款，並在連續10個月內進行全部9付。

您只能恢復一次違約貸款。如果您通過新的開始計劃並再次拖欠貸款，您仍然可以參加康復。 登錄您的聯邦學生援助（FSA）帳戶，然後在“我的幫助”下選擇“查看細節”。從那裡，您將能夠看到您的誰貸款服務商IS並可以與他們聯繫有關參加康復的情況。

合併

你可以鞏固您的學生貸款，無論您是否違約，都通過與教育部直接合併貸款。這筆貸款沒有信用檢查或收入要求。

合併您的貸款是將所有聯邦學生貸款合併為一筆貸款的時候。你的新利率是您當前利率的加權平均值，四捨五入到最接近的百分之八分之一。對於合併的違約貸款，您需要同意根據您的新直接合併貸款收入驅動還款（IDR）計劃或在您合併之前，連續三個每月支付三個全月付款。

並非所有貸款都有資格進行合併，因此請確保您在申請直接合併貸款之前知道哪些貸款有資格。

從私人學生貸款違約中恢復

私人學生貸款沒有像聯邦學生貸款相同的保護，福利或計劃。如果您想擺脫私人貸款默認，您可能需要做更多的工作。

您可以通過檢查您的信用報告年度CreditReport.com。即使您的服務商已將您的貸款賣給了收集機構，他們應該能夠將您引導到收債員。

聯繫您的貸方以確定您的還款選項。一些貸方可能會提供默認的康復計劃，儘管這些條款會因貸方而異。您還可以探索信用諮詢，以幫助您根據收入來製定還款計劃。如果您這樣做，值得檢查美國司法部的清單批准的信用諮詢機構避免被欺詐者騙。

如何知道您的學生貸款是否默認

您可以使用您的FSA ID登錄sudentenAid.gov來檢查聯邦學生貸款狀態。選擇貸款時，您可以查看狀態是否列為默認值。

您也可以通過檢查您的聯邦或私人貸款狀況來檢查您的聯邦或私人貸款狀態信用報告。您可以從三個主要信用局（Equifax，Experian和Transunion）中獲取信用報告，即VIA YouncalCreditReport.com。一節將詳細說明您的報告中的負分數，因此，如果您的學生貸款默認，則可以在那裡找到它們。

學生貸款違約的後果

違約學生貸款可能會對您的財務未來產生幾種不利影響，包括：

• 您的信用記錄：您的付款歷史是您最重要的部分FICO得分，佔其中35％。即使付款也遲到也會導致您信用評分刪除，默認情況下您的貸款也可以。
• 您的借用機會：您的信用評分會影響您借錢的能力，無論您是要確保抵押，拿出汽車貸款甚至獲得信用卡。因此，如果您將來需要藉錢，那麼默認學生貸款可能會損害您的機會。而且，如果您獲得貸款或信用額度較低的貸款或信用評分較低，那麼您的利率將更高（與信用良好或優秀信貸的借款人相比）。
• 您的還款計劃：如果您落後於付款以至於您的貸款加速了，那麼您的全部餘額立即到期。根據您的欠款，如果您必須一次性付款，而不是隨著時間的推移付款，那可能會嚴重損害您的儲蓄。
• 您的收入：在某些州，您可以面對工資裝飾（即，取出薪水的一部分）以支付您違約的學生貸款。學生貸款違約還可能導致聯邦退休收入福利（如社會保障）的潛在損失。

底線

學生貸款默認不僅會造成財務傷害，而且還會損害覺得自己處境不可避免的借款人的心理健康。但是聯邦學生貸款借款人有幾種不同的方法可以從違約中恢復，而私人貸方可能會提供他們願意提供的生命線。查看您的選擇並勤奮付款，以避免再次拖欠貸款。