信用檢查：它是什麼，它的工作方式，示例

什麼是信用檢查？

關於外匯市場的信用檢查，檢查了財務狀況和信譽對手在貨幣交易中。該信用檢查確保雙方都有必要的手段來涵蓋交易中的交易方面。

信用檢查也可以指檢查信用評分任何人，包括一個人。例如，貸款通常需要進行信用檢查才能發出。

了解信用檢查

信用檢查外匯（外匯）市場就像房東對潛在租戶進行的信用檢查一樣。房東正在進行背景調查，以查看潛在租戶是否可以按時進行定期租金。

沒有信用檢查的過程，外匯交易中的一方將沒有保證至於另一方的信譽。通過在交易之前進行信用檢查，對每一方都有足夠的信貸來實現並兌現這筆交易的信心。

自從2008年金融危機，所有市場的監管變得更加嚴格，使信用檢查成為一項更加艱鉅，更漫長的任務。除支票外，大多數公司還增加了客戶的資本要求，該公司已充當信用檢查的形式，或針對無法使交易方面良好方面的交易者和公司的安全網。

2015年1月，當瑞士國家銀行（SNB）將歐元和瑞士法郎之間的價格樓提高了，法郎的價值在幾分鐘內上升了多達25％，這消除了保證金交易員，損失由經紀人承擔。儘管信用檢查無法幫助這些損失，但如果此類事件再次發生，資本要求的增加可能會降低損失的程度。

當信用檢查發生時

零售交易者在開設外匯帳戶或任何類型的交易帳戶時可能會進行信用檢查。如果交易者進入其帳戶中的錢無法彌補他們的未償損失，則經紀人正在驗證交易員的財務可行性負平衡在交易者帳戶中。

如果客戶無法或不願承擔損失，經紀人可能必須承擔這些損失，然後決定是否希望合法地追捕交易者以彌補損失。信用檢查有助於確定客戶是否有能力和願意彌補損失或負餘額。

零售客戶的信用檢查，開設零售交易帳戶，通常是在客戶打開帳戶時而不是每筆交易時完成的。

在櫃檯（OTC）通常在企業或金融機構之間的交易可能會根據需要進行信用檢查。例如，如果兩個方將要進行大型貨幣交易，他們可能希望通過信用檢查互相驗證，然後再進行信用檢查。

一旦當事方意識到彼此的財務狀況，他們每次進行交易時可能不需要信用檢查，尤其是在一定金額以下時。如果交易規模增加或一個方認為另一方的財務狀況發生了重大變化，則可能需要再次進行信用檢查。

機構之間的信用檢查示例

假設兩家私人公司想參與貨幣交換。他們是私人的，因此他們的財務信息可能不會公開披露，因此對手可能不知道該公司的表現。

假設公司A需要從B公司中將1000萬英鎊以1,250萬美元的價格交換。這意味著英鎊/美元的匯率為1.25。然後，當事方同意與每個金額相關的利率。他們倆都可以支付固定的費用，都支付浮動速率，或一方可以支付可變利率，而另一方則支付固定利率。

在信用檢查方面，交易的細節無關緊要。重要的是，各方都認為另一方可以覆蓋他們的交易方面。有時會根據對未來收入或現金流量的期望來輸入掉期。然而，這些收入或現金流量可能並不總是實現。因此，公司A將希望合理保證B公司可以將資金交換回去和/或支付在掉期啟動和到期時可能會發展的利率和匯率上的任何差異。 B公司將希望從A公司看到同樣的情況。

強壯商業信用評分以及每個公司提供的其他財務信息，例如現金狀況以及可能的收入和支出，還將幫助雙方對交易感到更加滿意。