機器人顧問與自我指導的投資：有什麼區別？

機器人顧問與自我指導的投資：概述

對於當今的投資者來說，個人控制和自動化似乎是對立的力量。

一方面，自我指導的投資意味著投資者對投資的控制。他們根據他們的偏好和投資，財務和經濟前景進行必要的研究，選擇投資並管理其投資組合。

自我指導的投資將控制權和選擇自由掌握在投資者手中。這是一種更傳統的投資方式。

另一方面，機器人顧問是完全自動化的數字投資平台，可為投資者提供動手的方法。他們使用複雜的算法為您做出持續的投資決策。他們可能會提供一些獲得人類援助的機會。

這些投資方法中的每一種都提供了一種可能適合不同人的投資解決方案。因此，重要的是要了解他們的差異，優勢和缺點。

這些知識將幫助您確定哪一個最適合您的個人投資方法，財務目標，以及您的舒適風險。

什麼是機器人顧問？

從本質上講，機器人顧問是一個數字投資平台，它使用算法來管理和重新平衡您文件夾。

您只需設定財務目標和風險承受能力，而機器人顧問會照顧其餘的。它們是您投資的自動駕駛儀的數字等效物。

在過去的幾十年中，機器人顧問的發展和成長顯著發展。最初，他們專注於提供自動投資組合管理，但如今，他們提供了一系列服務減稅收穫退休計劃。

認識到對技術和財務管理融合的需求不斷增長，許多傳統的金融機構已經推出了自己的機器人顧問服務。

如今，數百個機器人顧問可以在全球範圍內購買，數十億美元管理資產（AUM）。

他們提供了低成本，可訪問的投資選擇，尤其是對於那些剛開始或更喜歡開發方法的投資者而言。

通過處理投資管理的複雜性，機器人顧問使您可以專注於設定和實現財務目標。

機器人顧問的優點和缺點

機器人顧問的簡單性和易用性。他們處理投資管理的繁重提升，使其非常適合初學者或具有被動投資風格的人。

但是，他們可能不會提供與自我指導的投資相同的投資選擇深度，而他們的費用通常低於傳統顧問，但隨著時間的推移會增加。

什麼是自我指導的投資？

自我指導的投資涉及管理自己的投資組合。你選擇你的投資，無論是股票，債券，交易貿易資金（ETF），基於您自己的研究，共同基金或其他資產風險承受能力。

這是一種更動手的投資方法，可為您提供對投資的最大控制。儘管被認為比機器人顧問更傳統，但它本身距離全方位服務的經紀人的經典標準距離很大。

互聯網和在線經紀的出現使自我指導的投資變得非常易於訪問。

在線經紀人提供大量工具和資源，以支持個人投資者，從研究報告，技術分析工具和市場數據到教育內容和高級交易功能。

觸手可及的情況下，您可以就如何分配金錢和持續管理的明智決定做出明智的決定。

但是，這些資源無法取代對金融素養的基本需求和對市場動態的理解。

為了成功進行投資，至關重要的是，您必須了解可用的各種證券，不同資產類，各種風險，市場趨勢， 和投資原則。

您有責任做出明智的決定和管理風險。它需要時間，精力和更新的財務知識才能有效地完成。

自我指導的投資的優勢和缺點

自我指導的投資提供了更大的潛力返回，因為您可以自由地追求自己的投資策略。

但是，這也需要進行研究和管理的大量時間投資，以及對金融市場的深入了解。

因此，風險很大，因為投資決策的責任僅取決於您。

機器人顧問與自我指導的投資：主要差異

自我指導的投資	機器人顧問
您可以控制自己的投資決策，並負責管理自己的投資組合。	一旦您提供了基本詳細信息，Robo-Advisors就可以決定您的投資組合。
您必須定期構建投資組合併重新平衡。	機器人顧問會使用算法自動構建和重新平衡您的投資組合。
您完全參與了投資的所有決策。	機器人顧問為投資者提供了一個完全放手的投資機會。
需要大量時間和精力來建立和維護您的投資知識，包括分析投資以及了解證券和市場機制。	機器人顧問需要最少的投資知識和時間。
通常，由於不涉及顧問，因此自我指導的投資便宜。例外：個人退休帳戶（IRA），可能的費用可能高於經紀帳戶。	機器人顧問根據帳戶中資產的價值收取每月或年費。隨著時間的流逝，它可以減少您的回報。
自我指導的投資可能會帶來更高的損失風險，因為您對投資方式負責。許多因素會影響您的努力，例如缺乏信息和情感。	機器人顧問提供了使用算法來構建較低風險的方法多元化的投資組合這是基於投資者規定的風險承受能力的。
自我指導的投資者可以對不斷變化的金融，市場和經濟狀況做出迅速反應。	機器人顧問可能因其自動化而不會對變化的條件做出反應。

哪個對您更好？

這個問題沒有一個大小的答案。如果您重視控制權，對投資有很好的了解並願意投入時間，那麼自我指導的投資可能很合適。

如果您喜歡採用手提方法或剛剛開始投資，那麼機器人顧問可能是一個更好的選擇。

最終取決於您的個人喜好，投資目標和生活方式。例如，最好的機器人顧問提供的專業服務（例如減稅收穫），這對某些投資者可能很重要。

確實，機器人顧問和自我指導的投資之間的選擇是個人的。這是關於在控制與便利，風險和回報以及參與和簡單性之間找到適當的平衡。

通過了解您對投資，投資風格，財務目標和生活方式的興趣水平，您可以就哪種方法最適合您做出明智的決定。

請記住，目標不僅是選擇一種方法，而且是選擇最能幫助您實現投資和財務目標的方法。

底線

無論您是選擇機器人顧問還是自我指導的投資，最重要的是，您的選擇都與您的財務目標，投資知識和生活方式保持一致。

兩種投資選擇都具有獨特的優勢。了解這些可以幫助您做出明智的決定，以了解哪種途徑在投資旅程上。