財富保存策略：保護您的財務未來

財富保存是在創造財富和財富轉移之間的必不可少但經常跳過的一步。然而創造財富專注於現金流的高收益或長期投資，財富保存有助於保護投資，因此可以被動地管理，適當撤回並保護不受通貨膨脹。

適當的財富保護通過各種財務管理和稅收策略保護您的資產價值。根據您的目標，採用所有或某些策略中的所有或某些策略都會使您當前和未來的自我受益，甚至可以幫助您為親人或最喜歡的事業建立巢蛋。

“擁有良好財務的目標不是積累競賽，而是實現財務健康的旅程。”Elaine King，認證的財務規劃師和創始人家庭和金錢很重要。 “實現這一目標的方法是將您的時間投入到良好的財務習慣上，這一點逐漸增長，可以讓您用金錢做自己想做的事情。”

無論您是職業生涯的早期還是退休，這裡都有六種基本策略，可以賺錢：

6個財富保護策略

1。制定長期財務計劃

環境財務目標，創建一個預算並定期審查和調整財務計劃是財富保存的無聊但必不可少的部分。沒有遵循的基礎，意外的費用或不可預見的損失可能需要浸入長期投資以滿足短期需求。

“長期目標是重複地進行幾個短期習慣。”布蘭登·諾伍德，財務規劃師和所有者橡樹城金融。

計劃是必不可少的，因為生活有時會與計劃不同。您的目標應該是製定計劃，然後至少每年進行審查。目標將是一個移動的目標，隨著現實生活的需求而轉移。諾伍德說，一致，長期的財務計劃將使您保持敏捷，並隨時準備樞紐。

他補充說：“金錢是實現目標的工具。” “目標是關於這筆錢允許您做的事情，無論它是在旅行的更多工作。錢是實現這一目標的工具。”

將您的計劃分解為短期，中和長期目標，不僅可以幫助您提前計劃，還可以節省和投資。您將希望為短期目標提供資金（例如高收益儲蓄帳戶，例如），並設定長期節省複雜的興趣和時間盡量。

2。多樣化您的投資組合

多元化的投資組合可確保財富並不依賴於一種投資，無論它看起來有多安全。

傑夫·羅斯，背後的認證財務規劃師良好的財務分子，說經典的格言描述了多樣化：“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子裡。”他警告說，看似良好的投資可能會隨著時間的流逝而改變，並且市場會隨著長期波動的影響。

健康的組合資產類隨著時間的流逝，降低風險敞口並實現平衡的增長。平衡文件夾可能包括在房地產，債券，股票，共同基金和現金節省的情況下進行分銷。這是通過確保數十年來繼續增長的增長來促進財富的保存。

另外，如果某種資產的變化（例如房屋價值急劇降低），那麼擁有更穩定的資產，例如指數基金或債券，可以降低投資者及其家人大規模損失的風險。

為成功做好準備

3。稅收計劃和優化

有多種方法可以最大程度地減少稅收負債，一個好的起點是利用稅收優惠的帳戶。稅收優惠指的是免稅，扣除稅收或提供其他節稅津貼的投資，帳戶或儲蓄計劃。

尤其是在建立長期財富時，重要的是要依靠稅收有效投資工具，例如稅收 個人退休帳戶（IRA）或者401（k）退休計劃以最大程度地減少稅收負擔。也有節稅共同基金，免稅債券以及納稅的教育和健康費用儲蓄。

羅斯說羅斯艾拉在稅收優化和轉移方面可能是關鍵。儘管他們沒有前期稅收減免，但在以後的生活中可以免稅。對於許多人來說，這使他們能夠計劃可預測的撤離金額，以維持其生活方式。

建立一個不可撤銷的信任還可以幫助您獲得遺產稅效率。不可撤銷的信託將資產從授予者的控制轉移到受益人，從而降低了稅收反映的遺產價值並保護資產免受債權人的侵害。但是，請注意，不可撤銷的信託資產不能實質性地修改 - 授予者不再擁有資產。

4。考慮風險管理保險

確定對您的生計和收入的潛在威脅是保存財富的重要組成部分。擁有健康的緊急儲蓄基金會有所幫助，但是考慮保險和其他風險管理方案也可能會提供一些“以防萬一”緩衝。

“您在賺錢年度期間最有價值的資產是您帶來的能力收入，”諾伍德說。這樣的政策定期人壽保險- 特定時期的固定利率承保範圍 - 通常是人們為了保護和保護財富而做的第一件事。

殘疾保險是另一個潛在的工具。諾伍德說，從統計學上講，人們更有可能在工作年代遇到殘疾。許多人僅在短時間內才有殘疾，而收入更換對於在此期間保留財富至關重要。殘疾保險通常會在殘疾時間取代收入的一定百分比，而當您無法在接受教育的領域工作。

“我確保我制定的政策有一些叫做的自己的佔領，”諾伍德說。“這不是您可以做的任何工作;您可以按照您的主要職責你的工作？ ”

最後，考慮誰可能依靠您，例如孩子，伴侶或年長的家庭成員。得到全人壽保險延伸到配偶或孩子的政策，直到他們成為成年人可以在悲劇發生的情況下提供財政支持或安全。

對於年長的家庭成員，長期護理保險可以幫助支付家庭醫療保健工人或養老院住宿費用。該保險可以幫助確保您不必耗盡儲蓄和投資來支付這些持續的費用。

5。優先考慮房地產規劃

房地產規劃對於每個人來說都是財富轉移的重要組成部分。房地產計劃包括一系列法律文書，使一個人能夠通過其財富和資產。

授權書，生活意願，信託和醫療指令文件是最常見的房地產規劃工具，但考慮為繼承人的禮物和財務準備也很重要。

告知受益人羅斯說，關於他們將繼承的內容以及維持該資產所需的內容是房地產規劃過程中的一步。研究表明，第二代人損失了大多數財富，這意味著繼承者對如何維持他們收到的資產的價值不如其前輩那麼知識。

諾伍德說：“有很多財富轉移的策略，如果您在活著的時候開始轉移錢，那麼實際上會更好。”

如果您很幸運知道自己有不需要的金錢或資產，那麼在活著的時候就可以從稅收的角度提供幫助。如果可能的話，可以在死亡前開放，可以開放新的紐帶機會，例如祖父母購買他們的第一輛車或支付學校學費的費用。

諾伍德說：“這實際上取決於每個人的處境以及您想做的事情。” “您希望您的遺產看起來像什麼？”

6.向下一代教授財務責任

教學財務素養和責任對於您的孩子和/或可能是您財富轉移計劃一部分的其他人來說，這一點非常重要。貨幣管理的強大基礎將一旦轉移，將有助於保留您的財富，並為他們提供使其成長的工具。

諾伍德說：“財富保護的最重要部分是金融素養。”掃盲意味著對財務的工作方式以及個人傾向和習慣如何影響財富積累有一定的了解。通常，孩子們會通過觀看父母來學會管理金錢，但他們也可以反映行為。因此，設置示例是關鍵。

諾伍德說：“我會教我的孩子們，他們需要省錢，花費的錢比他們賺的要少。”

向您的家人和親人傳授投資，財富積累和保存財富的知識，對於看到這筆錢在下一代中生存至關重要。如果財富轉移可能涉及企業或替代投資，例如老式汽車，高價值葡萄酒，寶石或貴金屬，這將變得更加重要。

羅斯說：“建立財富的方法不止一種。” “從教育的角度來看，這些是您想進行的對話，因為這不僅是您想要傳遞的資產。這也是信息。”

保護您的錢並使其成長

企業主的財富保護

儘管並非總是與企業主討論的最喜歡的話題，但業務保存策略也很重要，尤其是如果創始人希望傳遞公司。

羅斯建議：“有明確定義的退出策略。”就像遺囑或信託一樣，計劃最壞情況的情況（有多不舒服）對於使一代人的生命保持生命至關重要。

羅斯說，大多數企業主最初沒有時間考慮財富保護策略，這就是為什麼他建議企業家僱用合格的認證公共會計師（CPA）和企業律師來就這些事項提供建議。如果您還沒有資金來聘請顧問，請從演替計劃。

兒童或家庭成員可能不想接管這項業務，找到新手接管的人可能比您預期的要難。諾伍德說，如果要進行銷售，許多企業主需要在確定要出售多少商業之前對其業務進行適當的估值。銷售也可能按時取決於。

他說：“這是一個緩慢的進步。” “通常，這是一個多年過渡。因此，這不僅僅是一次性交易。”企業主可能需要在數月甚至數年的時間內將客戶和流程轉變為新所有者，因此您越早概述計劃就越好。

底線

財富保存的最終目標是保護您的收益。通過實施各種策略，您可以為自己，家庭成員和其他受益人或禮物接收者建立安全的財務未來。

定期檢查您的投資和銀行帳戶，看看您的受益人是否需要每年至少一次更新一次，以及在出生，婚姻或離婚等重大生活事件後立即更新。因為每個人和案件都是不同的，因此尋求財務規劃師，稅務顧問和/或房地產規劃律師的指導，可以幫助加強您的財富保護計劃並幫助您實現財務目標。