擔心學生債務？使用本指南避免借用過多

學生貸款債務已成為許多接受高等教育的美國人的危機，在2024年第2季度，平均餘額達到37,852.80美元。為了沒有更多學生貸款債務比他們需要的，借款人應避免將其付出的金額大於其所選領域預期的一年級薪水。

評估學生債務時需要考慮的因素

考慮多少多少時間學生債務你可以處理的是 在上大學之前。畢竟，如果您已經入學，您將獲得較少的選擇。

當您決定學生債務足以滿足您的數量時，您需要考慮幾個因素：

• 未來收入潛力：您在未來的職業中賺多少錢可以確定您可以處理多少學生債務。也就是說，您應該記住，賺取學位通常會有所收益。例如，美國勞工統計局的數據表明，與擁有學士學位的人（1,493美元）相比，擁有高中文憑的個人在2023年平均每週獲得899美元的獎金，具有碩士學位的個人（1,737美元）（1,737美元），具有專業學位的工人（2,206美元）。
• 職業前景：有些職業比其他職業的職業前景和進步餘地更好失業率。也就是說，政府的數據顯示，更高的教育水平與較低的失業率之間的直接相關性，這意味著如果您獲得大學學位，您的職業前景將平均更高。
• 每月付款：根據您的個人財務和生活方式，您提供的學生貸款付款的門檻可能高於或低於同行。
• 貸款寬恕的潛力：如果您打算從事公共服務工作，則可能會與收入驅動還款（IDR）計劃10年公共服務貸款寬恕（PSLF）並在此後剩下的貸款餘額消失。IDR計劃通常讓您還清學生貸款在寬恕剩餘的貸款餘額之前，有20至25年。

評估學生債務的一般指南

聯邦學生貸款帶有每個學年的借貸限額。但是，許多學生在私人學生貸款或以其他方式借錢用於高等教育。

無論如何，一個學生債務的經驗法則是你應該盡量不要藉超過第一年的薪水您可以在所選的領域中期望。例如，如果您期望在職業生涯的第一年賺取38,000美元，則應嘗試借入38,000美元或更少的學位。

學生貸款債務例子

多少學生貸款債務您將在您將面臨的財務後果中發揮直接作用。您未來的學生貸款付款可能比您預期的高或低。您為學生貸款選擇的付款計劃還會影響您每個月欠多少款項，直到您的貸款還清或原諒。

考慮一個示例貸款模擬器從聯邦學生援助中顯示畢業後每月付款的外觀。該模擬器估計，從高等教育的公立機構中獲得四年制學位的學生將以26,946美元的學生貸款債務結束他們的大學旅程，平均利率為3.9％。

有了這些信息，模擬器計算出標準10年還款計劃的每月付款將為272美元。這意味著，在120個月的時間裡，借款人將向其學生貸款（包括利息費用）支付總計32,585美元。

但是，該工具還表明，對於選擇IDR計劃的借款人來說，付款可能要低得多。例如，根據單個借款人的年收入為30,000美元，並以26,946美元的學生債務收入，可以使用新的新月每月支付每月$ 0的費用節省有價值的教育（拯救）計劃或您賺取的薪水（PAYE）還款計劃或基於收入的還款計劃（IBR）計劃的費用僅為68美元。

2024年7月18日，聯邦上訴法院阻止了保存計劃等待解決該計劃的兩個法院案件的解決。教育部將藉款人納入了訴訟正在進行的情況下，納入了儲蓄的無利息寬容。

管理學生債務的資源

無論您是試圖避免借用過多的學校借錢還是尋找管理已經擁有的債務的方法，都有大量資源可用。考慮這些工具和信息來源，以幫助您有效管理債務並選擇正確的還款計劃。

• IDR計劃：了解有關聯邦學生貸款的IDR計劃，以您的每月付款基於您的收入和家庭規模。
• 貸款模擬器：使用聯邦學生援助的貸款模擬器來估計您的每月付款可能會根據您的學校借入多少。
• 聯邦與私人學生貸款：了解私人和聯邦學生貸款，包括私人學生貸款沒有資格獲得聯邦保護的事實延期或者寬容。
• 還款計劃：比較聯邦學生貸款的還款計劃，包括標準的10年計劃，擴展還款選擇和IDR計劃。
• 學生貸款寬恕：查看聯邦學生貸款寬恕計劃，例如教師貸款寬恕和PSLF，以確定它們是否適合您。

如何避免過多的學生債務

當涉及到太多學生貸款債務時，您可以通過提早採取行動來減少債務負擔。考慮遵循以下步驟，以幫助您少借給學校。

上公立學校

根據大學董事會的數據，與參加州外學校或高等教育機構相比，上一所公立的州內學校的成本要低得多。在2023-24學年，公立四年制學校的平均學費和費用在全國范圍內為11,260美元。相比之下，四年制公立學校的學費和費用為29,150美元，私立非營利學校的學費和41,540美元。

獲得獎學金和贈款

申請獎學金在您計劃上大學的每一年中，您可能有資格獲得資格。一些最好的地方尋找獎學金和贈款包括大學和大學的經濟援助辦公室，公共圖書館，地方基金會，企業和種族組織等。

您還可以通過Sallie Mae的網站在線搜索獎學金和贈款Scholly，美國勞工部獎學金發現者和大學董事會獎學金搜索。

兼職工作

放學期間兼職是降低成本的另一種方法，減少了對額外的學生貸款的需求。可能可以在大學校園找到工作，但是您也可以在餐廳，零售店，辦公室或其他任何可能讓您兼職工作的餐廳，辦公室或其他任何地方獲得校外工作。

借用太多的危險

學生貸款與其他類型的貸款相同的風險，包括借貸的風險超過您所需的風險。對於研究生和私人學生貸款的聯邦學生貸款尤其如此，因為他們的借款限額要高得多。

一些借用太多的危險包括：

• 財務壓力：即使有IDR和貸款寬恕計劃，您仍然需要每月的學生貸款付款十年或更長時間。這些付款可能會使您少酌處收入在本月底，這會抑制您的生活方式並使您的財務狀況緊張。
• 挑戰購買房屋：必須支付大量的學生貸款付款可能會使節省資金更加困難首付到購買房屋。這可能會完全推遲房屋所有權。
• 冗長的還款計劃：請注意，學生貸款的還款計劃通常持續長達25年，這是每月付款的漫長時間。你可以在較短的時間內還清學生貸款，但是如果您這樣做的話，您的每月付款可能會更高。

底線

學生貸款可以是為大學支付的寶貴工具，而獲得學位可以帶來更高的終身收入。但是，在某種程度上，借貸變得不合理，學生貸款的每月付款可能會成為一種壓力。

如果您打算獲得學生貸款，那麼從長遠來看，如果您完全需要獲得學位，而僅此而已。這可以通過選擇更實惠的學校，申請獎學金和贈款來實現大學期間，或所有上述。