如何在管理學生貸款債務的同時獲得抵押貸款

要在管理學生貸款債務的同時獲得抵押貸款，您將需要確保您的財務狀況足夠強大，以獲得一項批准。這可能意味著節省大量押金，或者確保您的收入可以涵蓋您的學生貸款付款和抵押貸款，以及其他步驟。還可以選擇具有與承擔學生債務的借款人合作的貸方記錄，您的申請可能是獲得批准的機會。

學生貸款債務會影響購買房屋嗎？

有學生貸款債務可能會影響您是否處於購買房屋的良好財務狀況。將學生貸款付款在此基礎上抵押付款可能是財務壓力。

實際上，許多千禧一代將學生貸款債務指向他們推遲購買房屋的主要原因。每1,000美元的學生貸款債務都會將房屋所有權延遲約四個月。根據聯邦儲備委員會的研究。

學生貸款債務會通過減少可用的可用資金數量來影響購買房屋首付以及住房付款。像這樣，抵押貸款人當您承擔更多債務並提供較低的首付時，您不太可能批准您。

學生貸款債務如何影響抵押貸款批准

包括學生貸款債務在用於計算您的債務中債務收入（DTI）比率。與您的月收入相比，這是您每月債務的總金額。

如果你在收入驅動還款（IDR）計劃並且可以顯示較低付款的每月金額，因此您可能會降低DTI。

請記住，如果您有貸款，貸方可能會使用其他公式寬容或者延期。例如，您現在可能不會付款，但是貸方可能想弄清楚如何計算未來的DTI，以確保您負擔得起抵押貸款。

根據Fannie Mae的指南，如果您的貸款寬容或延期，則貸方有兩種選擇。

1. 查看未償還的學生貸款餘額，並以該餘額的1％計算付款。
2. 查看還款條款並完全計算攤銷支付。

您的每月學生貸款付款將添加到您的其他債務中，例如每月信用卡付款或汽車貸款。

購買房屋時管理學生貸款債務的最佳策略

當您考慮購房過程時，您可以使用一些策略來管理您的學生貸款債務並使其更輕鬆地更容易有資格抵押。

還清您的學生貸款債務

如果您很難為房屋支付首付款，則可以通過申請IDR計劃來減輕每月現金流。如果您有資格，您也許可以獲得較低的學生貸款付款，這將釋放您的預算中的一些錢，以節省預付款。

另一個策略是追求學生貸款寬恕或者消除，儘管這並不總是私人學生貸款。根據您的處境和職業，您可能至少能夠部分取消債務。一些潛在計劃包括：

• 國家計劃如果您進入某些職業，例如醫療保健或教學
• 教師貸款寬恕在聯邦一級
• 珀金斯貸款寬恕對於某些職業和情況
• 公共服務貸款寬恕（PSLF）如果您在工作某些政府和非營利性工作時進行120個合格付款

如何有資格獲得學生貸款債務的抵押

通常，出於抵押貸款批准目的，學生貸款債務與其他類型的債務幾乎相同。對於“合格抵押”，例如聯邦政府支持的抵押貸款，通常需要低於43％的DTI。但是，有些貸方可能允許更高的DTI。

貸方還將考慮其他標準，例如：

• 信用評分：這表明您如何處理信貸並為貸方提供您是否可能按時付款的想法。如果您的信用評分較高，則通常認為您更可靠，這意味著您可能會獲得抵押貸款的批准。如果您的信用評分很低，並且您正在努力改善它，那麼信用諮詢服務可能值得研究。
• 收入穩定性：如果您可以證明自己的收入穩定，足以處理您的學生貸款付款和抵押，那麼您就有機會有資格。
• 其他資產： 你的儲蓄還將考慮其他資產，以便貸方清楚地了解您如何應對緊急情況。

如果您正在尋找政府支持的計劃，例如聯邦住房管理（FHA）貸款或者會看，貸方仍然可以遵守43％的DTI限制。但是，這些貸款的好消息是，您可能有資格獲得首付較低和更靈活的信用條款的貸款。

如何以學生貸款債務購買房屋

當以學生貸款債務購買房屋時，大部分過程類似於沒有學生貸款債務的房屋。

在開始流程之前，請貨比三家並比較不同的貸方。檢查是否預批准是一種選擇，因此您會了解您可以藉多少。預先批准不會影響您的信用評分，因為它們不需要硬信用查詢。

考慮從買家那裡獲得幫助房地產經紀人。在某些情況下，買方的代理商無需支付您的費用，因此賣方最終將支付佣金。好的買家代理可以幫助您談判條款，並可能符合您的最大利益。您還可以幫助導航截止過程，包括安排檢查和標題保險。

底線

當您有學生貸款債務時，可以購買房屋，但重要的是要了解您的每月付款如何影響您的DTI。在決定是否批准您貸款時，貸方將考慮您的總財務狀況。仔細考慮您的財務目標和情況，並確定在試圖管理學生貸款時購買房屋是否有意義。