為什麼學生貸款被視為良好的債務？

有些貸款比其他貸款更好。 “良好的債務”包括從長遠來看使您處於更好財務狀況的資金，而“壞賬”會導致信貸問題。學生貸款通常被視為良好的債務，因為高等教育可以導致您想要的職業或收入。

了解良好的債務

良好的債務可以包括任何債務從長遠來看，這是有益的，儘管良好債務可能帶來的潛在利益會有所不同。例如，抵押用於購買房屋的使用通常被視為良好的債務，因為該物業本身是資產那可以欣賞隨著時間的推移價值。當資金用於成立新公司或增加現有企業的利潤時，小型企業貸款也可以視為良好的債務。

您可以根據您是否可以償還它以及如何幫助您的財務狀況確定您要考慮的債務是否對您的財務狀況有利。某些債務可能對一個借款人有益，但會損害另一個借款人。例如，您負擔不起的房屋抵押貸款不會是良好的債務，您也不會損失貸款資金的商業貸款。

學生貸款作為良好的債務

學生貸款是一種用於在大學，大學，貿易學校或其他機構支付高等教育的資金。通常認為學生貸款的原因可以包括：

• 未來收入的潛力更高：來自美國勞工統計局的數據表明，教育程度會帶來更高的收入。例如，擁有學士學位的人在2023年平均每週收入1,493美元，而高中文憑的人每週收入為899美元。
• 降低利率：聯邦學生貸款特別是競爭性固定利率比其他人要低得多債務類型收費。例如，根據美聯儲的說法，2024年第2季度的平均信用卡利率為22.76％，而5.50％為5.50％直接補貼貸款和直接無補貼的貸款。
• 靈活的還款計劃：聯邦學生貸款可以使用幾種持續10到30年的不同還款計劃還清。甚至有收入驅動的還款計劃（IDR）計劃，需要在20到25年之前付款寬恕剩餘的貸款餘額。
• 稅收減免的潛力：學生貸款利息可能是免稅如果您滿足某些要求，而大多數其他類型的債務都沒有任何稅收優惠。
• 貸款寬恕的潛力：除了為導致貸款寬恕的聯邦學生貸款的IDR計劃外，還針對聯邦學生貸款的其他寬恕計劃，包括公共服務貸款寬恕（PSLF）和教師貸款寬恕。 私人學生貸款寬恕要少得多，通常只有在藉款人永久殘疾或死亡時才有可能。

學生貸款的風險和缺點

學生貸款債務由於許多原因，通常被認為是良好的債務，但也有潛在的缺點。它們包括：

• 選擇錯誤的程度：雖然許多大學學位可以很大的回報，但某些大學學位實際上有負面投資回報率（ROI）當您考慮高等教育成本時。例如，FreoPP的2022年研究表明，當年的高級學位和43％的高級學位和43％的碩士學位有負面的財務回報。
• 畢業後失業和就業不足： 儘管失業率對於受教育程度較低的人，通過學生貸款借錢，失業或就業不足會導致認真信用問題。如果您負擔不起償還貸款，則可能會嚴重損害您的信譽。
• 償還債務造成的財務壓力：學生貸款需要數年的每月付款，您的貸款義務可以讓您無法實現其他財務目標。當您借大量資金和/或您的高收入使您無法從IDR計劃中受益時，尤其如此。
• 破產的機會很小：還請注意，如果您遇到財務麻煩並有學生貸款，這些貸款幾乎不可能通過破產。

管理學生貸款債務的提示和策略

你好嗎管理債務還會影響您的學生貸款是否值得。這些技巧可以幫助您利用債務來發揮自己的優勢。

• 學生貸款還款的計劃和預算：切勿借入高等教育，而沒有計劃您打算借入和理解不同的還款計劃將欠什麼的東西。您可以使用貸款模擬器從聯邦學生援助（Federal Adudent Aid）來了解您的每月付款是根據您借了多少學校借款以及要花多長時間支付回報的時間。
• 探索以收入驅動的還款計劃：確保研究IDR計劃，尤其是新的計劃節省有價值的教育（拯救）計劃，這只需要您支付5％酌處收入每個月傾向於本科生貸款。IDR計劃可能會導致每月付款較低，借款人可能會在20至25年後看到其剩餘的貸款餘額。
• 研究貸款寬恕計劃：如果您打算從事公共服務或教學工作，則還應分別研究PSLF和教師貸款寬恕等貸款寬恕計劃。
• 通過負責任的貸款建立信貸：對學生貸款進行準時付款可以幫助您隨著時間的推移建立信貸，這可以幫助您以後的生活。例如，良好的信用可能意味著有資格獲得更好的貸款利率和將來的條款，例如您可能需要的抵押購買房屋。

底線

當學生貸款債務可以幫助您實現所需的位置時，可以通過晉升自己的職業，幫助您賺更多的錢或兩者兼而有之。請記住，並非所有大學學位都會帶來成功，您應該始終努力借用盡可能少的借款。