氣球付款：它是什麼，它的工作方式，示例，優點和缺點

什麼是氣球付款？

氣球付款是貸款的最終金額，該貸款的最終金額作為一系列每月付款，然後在貸款期結束時進行了更大的款項。早期付款可能是貸款欠款的全部或幾乎所有付款，氣球付款是貸款的本金。這種貸款被稱為氣球貸款。

氣球房屋抵押貸款在前幾年很普遍2017-2008金融危機。它允許人們渴望購買房屋以獲得至少在早期的抵押貸款。

氣球貸款並沒有隨著金融危機而消失，但現在更常用於商業貸款。一個項目可以通過貸款資助，該貸款允許儘早付款，只有在項目獲得投資回報率時，氣球付款才能支付。

氣球付款類似於子彈還款。

了解氣球付款

正如“ Balloon”一詞所暗示的那樣，這種類型的貸款的最終付款顯著大。

近年來，與消費者貸款相比，在商業貸款中，氣球支付更為普遍。它允許商業貸方將短期成本降低，並通過未來的收入來照顧氣球付款。

單個購房者使用相同的邏輯，但風險更大。購房者將其短期成本保持在較低的位置，同時假設收入在氣球付款到期時會大得多，他們將能夠在抵押貸款到期之前再對其抵押貸款進行再融資，或者他們可以出售房屋並在氣球付款到期之前出售房屋並償還全部抵押貸款。

該策略失敗了2018-2009金融危機，當用氣球抵押貸款資助購買的房主發現不可能以高高的價格出售房屋以還清借款的金額。

氣球付款示例

可以為任何類型的債務實施氣球債務結構。它最常用於抵押，汽車貸款和商業貸款中。

抵押

由於貸方不想等待這麼長時間來拿回錢，因此很少將氣球抵押貸款用於傳統的15年或30年的抵押貸款。對於氣球抵押貸款，貸方更喜歡五年到十年。

僅興趣的氣球抵押貸款主要用於可負擔大筆付款的高淨值個人。它們通常是為了在氣球付款到期之前進行再融資。

氣球貸款與手臂

氣球貸款有時會與可調節的抵押貸款（手臂）。借用手臂，借款人會收到一定時間的介紹率，通常是一到五年。利率在這一點上重置，並可能會繼續定期重置，直到貸款完全償還為止。

與固定利率抵押貸款率相比，激勵措施是一開始就非常低的利率。缺點是在道路上可能會提高速度。

與氣球貸款不同，手臂會自動調整。

自動貸款

氣球貸款在使用時並不常見汽車貸款。但是，這種結構對於迫切需要購買車輛但無法立即負擔高度每月付款的個人特別有效。

由於貸款限制通常在汽車貸款行業中並不那麼嚴格，因此借款人通常更容易獲得此類貸款。貸方通常對最多六年的標準汽車貸款期限感到滿意。

商業貸款

如果企業具有良好的財務歷史記錄和有利的信用記錄，企業通常更容易獲得氣球貸款。一家既定的業務可以比單個工資 - 賺取足夠的錢來還清氣球付款更好的位置。

因此，貸方通常認為企業的風險要比個人貸款的個人消費者少。

企業可以從戰略上使用氣球支付來資助短期需求。該業務可以利用氣球貸款，而無意將債務持續到學期結束。取而代之的是，公司可以在貸款期限結束之前使用這筆錢全額償還貸款。

避免付款的選項

借款人有幾種方法可以擺脫迫在眉睫的付款。除了通過還清氣球付款來消除債務外，借款人還可以：

• 再融資貸款。貸方可能願意與借款人合作，將債務重新利用為不同的借貸工具或修改原始協議的條款。
• 出售基礎資產。如果氣球付款是由於購買資產，則藉款人可能被迫清算股票以避免預設貸款。
• 預先支付本金。儘管不是必需的，但藉款人可能能夠儘早支付一部分債務。任何超過利息評估的付款都將應用於本金餘額。與您的貸方聯繫以確保沒有預付款處罰或費用。
• 協商擴展。與再融資類似，擴展名更改了先前貸款的條款。但是，不再收到新的交易，而是只會推出氣球付款的時機。您可能擁有與以前相同的付款條款，但義務日期不同。

氣球付款的優勢

氣球支付的明顯優勢是初始付款要求較低。固定期間的每月氣球付款金額通常少於完全攤銷貸款的付款金額。

付款規模的時機可能與借款人的時間很好收入期望。隨著借款人的薪水由於職業發展而增加，債務義務也將上升。

與其他貸款相比，氣球筆記或貸款通常具有較短的承保過程。因此，確保貸款的行政或交易費用可能較低。借款人也可能不需要向這種類型的貸款顯示那麼多文檔，因為氣球抵押貸款通常不需要房屋評估作為貸款收盤的一部分。

氣球支付結構在戰略上對某些借款人來說是有利的。例如，那些翻轉房屋可以確保較低的前期每月付款。借款人有時間改建房屋並在氣球付款到期之前出售房屋。

這使借款人可以為其他目的保留未來的現金流。

氣球支付的缺點

在住房市場下降，氣球支付可能是一個大問題。

隨著房屋價格下跌，房主可能無法出售自己的房屋以支付氣球付款，他們可能無法以任何價格出售。

對於家庭拖鞋，這意味著應遇到高利率貸款的銷售銷售。

借款人通常別無選擇，只能拖欠貸款並輸入止贖，無論他們的家庭收入如何，面對他們負擔不起的氣球付款。這導致借款人的房屋喪失。

有些人將能夠支付另一筆貸款來支付即將到來的氣球抵押貸款，但這給家庭的財務帶來了巨大的壓力。

氣球抵押貸款和汽車貸款可能難以再融資，具體取決於已償還的股權。貸款只能儘早支付利息。在這種情況下，儘管有多年的付款一致，但所有者在財產中可能幾乎沒有任何權益。

這些類型的貸款很難獲得資格。由於延期本金付款，貸方通常更喜歡借款人信用評分或高額付款。此外，與其他類型的貸款相比，為了彌補貸方主要義務的靈活性和貸方增加的風險，貸方通常收取的氣球債務利率更高。

底線

氣球支付對於商業企業來說相對普遍。他們在新項目的早期階段降低了融資成本，並讓商業時間在需要還清貸款餘額之前從合資企業中獲得一些利潤。

它們可供消費者使用，但通常僅適用於那些擁有大量首付和健康信用評級的人。

當用於房屋抵押貸款時，氣球支付會帶來額外的風險。買方多年來主要支付利息或僅支付利息，並指望價格增長以提供股票。

借款人假設他們可以在氣球支付到期之前以利潤再融資或出售房屋。如果住房市場出乎意料的低迷，他們的房屋將失去價值，則該策略可能會失敗。