交叉抵押：定義，風險和福利

什麼是交叉抵押？

交叉抵押品是使用將初始貸款作為第二貸款的抵押品的資產的行為。如果債務人無法按時按時償還任何一筆貸款，則受影響的抵押貸款人最終可以迫使清算資產並將收益用於還款。

從抵押到信用卡，交叉抵押品可以應用於各種形式的融資。

交叉抵押品的工作方式

交叉抵押品在房地產貸款中很常見。例如，取出第二抵押在某個財產上被認為是交叉抵押的一種形式。在這種情況下，該屬性被用作抵押品用於原始抵押。然後，第二抵押貸款降至財產所有者為抵押品的權益。

在某種情況下，交叉抵押品起作用。多個房地產物業可以列為一項貸款的抵押品，通常是毯子抵押。

跨抵押品涉及的貸款不必是相同的類型。交叉抵押品還包括使用汽車等資產來確保其他各種融資或融資工具，例如信用卡。

交叉抵押的風險

交叉抵押條款很容易被忽略，使人們無法了解自己可能失去財產的多種方式。如果客戶拿出其一筆貸款，然後跟進同一銀行的其他融資，則經常將財產交叉跨越。 （儘管如果一切都在內部居住，他們會這樣做，但銀行之間不願跨越一塊已經用於與另一家機構獲得融資的財產。）

例如，從信用合作社購買車輛可能會簽署使用該車輛作為抵押品的貸款協議。消費者可能沒有意識到的是，貸款協議可能會規定，該車輛也將被用作抵押品，以確保他們在該信用合作社中獲得的任何其他貸款或信貸。這留置權從初始貸款中將其放在汽車上，然後將消費者與該機構開放的所有其他融資帳戶。

這種情況可能會導致不幸的情況，即延遲支付信用卡賬單的消費者（由信用合作社發行的卡）被收回的，即使他們的汽車付款最新。

交叉抵押的好處

交叉抵押品為投資者提供了利用其現有資產，利用股權並可能立即為多項交易提供資金的機會，或在熱風險或高風險財產上迅速搬遷。您不必提出新的抵押品或資金；您可以使用已經擁有的投資或資產。

交叉抵押品還可以為那些信譽較小的人提供融資，或者其他可能沒有資格獲得貸款的人。跨抵押貸款的利率也可能更高 - 因為藉款人本質上是貸款的交易資產。

在後勤水平上交叉貸款通常很容易完成：貸款設置可以通過一項簡單的交易完成，最大程度地減少費用和成本。根據金融機構和貸款類型，借款人可能只需每月付款而不是多個付款。

交叉抵押和破產

在交叉抵押品中綁架某些財產時申請破產的消費者可能會試圖進入重申該抵押品確保的所有融資協議。然後，他們將繼續向這些貸款付款，以保留財產。

另一個選擇是允許收回抵押品。該抵押品抵押的債務將在破產結束時解除，但財產將不再擁有。

底線

儘管交叉抵押品可以使額外的貸款和簡化多項付款變得更加容易，但如果您錯過付款，您的貸方可能會利用或抓住交叉合併資產。請記住，如果您已經使用跨外邊化來確保融資，那麼您是否會拒絕貸方看到您的資產太多的資產具有“附加條件”。