需求存款定義，帳戶類型和要求

什麼是需求存款？

需求存款帳戶（DDA）是一個銀行帳戶，可以隨時從該帳戶中撤回存款資金，而無需提前通知。 DDA可以向存款資金支付利息，但不需要。支票帳戶儲蓄帳戶是DDA的常見類型。

需求存款如何工作

如果要求存款人在撤回資金之前提前通知其銀行，那麼獲得現金或進行普通交易將是一個挑戰。需求存款帳戶是打算提供準備金錢- 人們需要進行購買或支付賬單的資金。

該帳戶的持股可以隨時訪問，而無需事先通知機構。帳戶持有人只需走到出納員或ATM（越來越多地）上網，然後撤回他們需要的款項。只要帳戶佔該金額，該機構就必須將其交給他們。這筆錢可“按需”，因此，此類帳戶的名稱為“需求存款”。

需求存款帳戶通常由銀行和信用合作社提供，與經紀公司和金融服務公司提供的投資帳戶形成鮮明對比。雖然這些類型的帳戶中的資金可以高度投資液體資產，帳戶持有人仍然必須通知他們希望撤回資金的機構。根據有關資產的不同，可能需要一兩天投資出售和現金可用。

“ DDA”還可能是指直接借方授權，這是從購買商品或服務的帳戶中提取的。這是您使用的情況借記卡。但這在根本上是相同的概念：這筆錢可立即在鏈接帳戶上繪製，以供您使用。

特殊考慮

需求存款帳戶（DDA）可能聯合所有者。兩個所有者在開設帳戶時必須簽名，但是關閉帳戶時只有一個所有者必須簽名。所有者可以未經其他所有者許可，可以存入或撤回資金並簽署支票。

一些銀行需要最低餘額才能用於需求存款帳戶。每次餘額下降以下時，通常會評估低於最低價值的帳戶。但是，許多銀行現在沒有每月費用，也沒有最低餘額。

需求存款帳戶（DDAS）的類型

DDA主要是檢查帳戶，但它們也可以包括儲蓄帳戶。貨幣市場帳戶（MMA）有點灰色的區域：一些金融當局將其歸類為DDA，有些則不將其歸類為DDA。

截至2024年7月上旬，美國的需求押金賬戶總額（官員，M1的總需求存款部分）為5.287萬億美元。相比之下，五年前的1.646萬億美元和10年前的1.073萬億美元。

需求存款的要求

DDA的關鍵要求是沒有提款或轉移的限制，沒有設置到期或鎖定期，可按需訪問資金，也沒有資格要求。

支付利息和DDA的利息金額取決於單個機構。從前，銀行無法支付某些需求存款帳戶的利息。例如，美聯儲委員會的法規Q（REQ Q），於1933年頒布，特別禁止銀行支付支票帳戶存款的利息。

許多銀行通過可轉讓的撤回（現在）帳戶的訂單來解決該規則，並在臨時持有期間檢查帳戶，這使他們可以實際支付一些利息。 Reg Q於2011年被廢除。

儘管如此，DDA傾向於支付相對較低的利率（在儲蓄帳戶上）或根本沒有利息（儘管檢查帳戶通常是Reg Q的廢除）。他們還可能收取各種費用來處理該帳戶。

需求存款與定期存款

需求存款帳戶和一個定期存款帳戶都是銀行和信用合作社提供的財務帳戶類型。但是它們在可訪問性或流動性方面有所不同，並且在存款資金上可以賺取的利息數量。

基本上，DDA允許任何時間訪問資金，而定期存款帳戶（也稱為時間存款帳戶）則限制了預定期限的資金。直到該期限結束時，才能從期限內撤回資金，而不會徵收經濟罰款，而提款通常需要事先提前通知。

最熟悉的定期存款帳戶類型是存款證書（CD）。您可以在設定的期限或時間段（幾個月或幾年）購買CD，並且通常不會在任期開始之前觸摸它。它位於一個特殊帳戶中，以固定利率賺取利息。

這基本上是權衡的：作為能夠按需獲得資金的能力，您的錢在DDA中的收入降低。時間存款支付更多，以賠償其缺乏流動性。

貨幣市場帳戶（MMA）在哪裡適合方程式？他們是混合動力。他們讓帳戶持有人按需存入和撤回資金，通常付款市場利率（哪個波動）。但是，它們可能不像常規需求存款帳戶那樣按需。一些銀行可能會限制MMA帳戶上的每月提款或其他交易（例如轉移）。如果超出限制，則可能會適用費用。

常見問題（常見問題解答）

底線

銀行和信用合作社提供的需求存款帳戶允許您在需要時立即存入和撤回資金，實際上是“按需”。金融機構不需要提前通知或收取費用，讓您獲得資金。 DDA是頻繁或日常需求的理想選擇。 DDA通常採用支票或儲蓄帳戶的形式。

DDA的主要缺點是他們對其中的錢幾乎沒有興趣。這就是您容易獲得的資金所支付的價格。