伊斯蘭銀行業和金融定義：歷史和示例

什麼是伊斯蘭銀行業務？

伊斯蘭銀行業務，也稱為伊斯蘭金融或符合伊斯蘭教法的金融，是指遵守伊斯蘭教法（伊斯蘭法）的財務活動。伊斯蘭銀行業務的兩個基本原則是損益的共享以及貸方和投資者對收款和支付利息的禁令。

伊斯蘭銀行業務如何運作

遵守伊斯蘭原則，全球有560多家銀行和1,900多個共同基金。根據伊斯蘭私營部門（ICD）和Refinitiv的2022年一份報告，在2015年至2021年之間，伊斯蘭金融資產從2.17萬億美元從2.17萬億美元增至約4萬億美元，預計到2026年將上漲至2026年約5.9萬億美元。

這種增長很大程度上是由於穆斯林國家的經濟不斷上升（尤其是那些從油價上漲的經濟體）。

伊斯蘭銀行業務基於與商業交易有關的伊斯蘭信仰的宗旨。伊斯蘭銀行的原則源自《古蘭經》，古蘭經是伊斯蘭的核心宗教文本。在伊斯蘭銀行業中，所有交易必須遵守伊斯蘭教法，《伊斯蘭法律法典》（基於古蘭經的教義）。在伊斯蘭銀行業務中管理商業交易的規則稱為fiqh al-Muamalat。

遵守伊斯蘭銀行業務的機構的僱員被認為不偏離古蘭經開展業務的基本原則。當需要更多信息或指導時，伊斯蘭銀行家將轉向學者或基於獎學金和習慣實踐的獨立推理。

傳統之間的主要區別之一銀行系統伊斯蘭銀行業是伊斯蘭銀行業禁止的高利貸和猜測。伊斯蘭教法嚴格禁止任何形式的投機或賭博，稱為Maisir。

伊斯蘭教法還禁止利息貸款。此外，還禁止古蘭經（包括酒精，賭博和豬肉）禁止的物品或物質的任何投資。這樣，伊斯蘭銀行業可以被視為一種文化上不同的道德投資形式。

在沒有典型的收費實踐的情況下賺錢興趣，伊斯蘭銀行使用公平參與系統。股權參與意味著，如果銀行向企業貸款，則企業將不利息償還貸款，而是向銀行提供利潤份額。

如果企業違約或沒有獲利，則銀行也不會受益。總的來說，伊斯蘭銀行機構的投資慣例往往更具風險。結果，他們通常避免使用可能與之相關的業務經濟泡沫。

伊斯蘭銀行的歷史

伊斯蘭銀行業務的做法通常可以追溯到中東的商人，後者在中世紀時代開始與歐洲同行進行金融交易。

起初，他們使用了與歐洲人相同的財務原則。但是，隨著時間的流逝，隨著貿易系統的發展和歐洲國家開始在中東建立本地分支機構，其中一些銀行採用了新成立的地區的當地習俗，主要是不利於利潤和損害共享方法的利益財務系統。

通過採用這些做法，這些歐洲銀行也可以滿足穆斯林當地商人的需求。

儘管這些伊斯蘭銀行機構中的大多數是在穆斯林國家建立的，但伊斯蘭銀行也在1980年代初在西歐開業。此外，伊朗，蘇丹政府以及巴基斯坦的政府已經開發了國家無利息的銀行製度。

伊斯蘭銀行業務的例子

MIT-GHAMR儲蓄銀行於1963年在埃及成立，通常被稱為現代世界中伊斯蘭銀行業的第一個例子。當Mit-Ghamr向企業借錢時，它是基於利潤共享模型。

MIT-GHAMR項目由於政治因素而於1967年關閉，但是在其運營年中，該銀行非常謹慎，僅批准了其大約40％的商業貸款申請。但是，在經濟上，該銀行的默認比率據說為零。

底線

伊斯蘭銀行也稱為伊斯蘭金融或符合伊斯蘭教法的金融。它指的是符合伊斯蘭法的財務或銀行活動。

伊斯蘭和主流金融之間存在許多差異，但最重要的兩個是共享利潤和損失的方法，以及貸方和投資者的收款和支付利息的禁令。伊斯蘭教法還禁止利息貸款。伊斯蘭銀行通過股權參與獲利，這要求借款人向銀行提供利潤份額，而不是支付利息。