什麼是商戶銀行？功能，服務和示例

什麼是商戶銀行？

商人銀行是一家金融機構，為大公司和高淨值個人（HNWI）。

商人銀行專門為私人公司提供服務。與零售或商業銀行，商家銀行通常不會向公眾提供金融服務。與投資銀行不同，他們專注於私營公司，而不是上市公司。大型商人銀行的例子包括摩根大通，高盛和花旗集團。

商人銀行如何運作

商人銀行是非處置金融機構和公司，他們處理國際金融跨國公司。這些銀行與其他類型的金融機構不同，因為它們為私人公司提供了金融服務，例如向私人公司提供商業貸款。

因此，他們的大多數服務都不針對公眾。儘管他們可能會為富人提供一些銀行服務，但商家銀行更注重公司客戶。他們可能有一個零售銀行部門，但沒有提供支票帳戶。

商家銀行一詞描述投資銀行在英國。儘管如此，它在美國的商戶銀行的定義更狹窄，可能像在美國的投資銀行一樣，他們傾向於專注於針對在多個國家開展業務的跨國公司和高淨值個人量身定制的服務。

商業銀行的功能

商家銀行提供財務和諮詢服務，以幫助企業客戶開展業務。他們經常與可能不夠大的公司合作，無法通過首次公開募股（IPO）。

融資和貸款

商家銀行傳統上執行國際融資和承保房地產，貿易融資和外國投資。他們也可能發行信用證（locs）。

商戶銀行還可以提供更多創新的融資形式。他們可以幫助公司通過私人位置，這需要較少的監管披露，並出售給先進的投資者。

國際交易

如果跨國公司在許多不同的國家開展業務，商人銀行可以在所有這些國家 /地區為業務運營提供資金並管理貨幣交換。當公司試圖在另一個國家進行大規模購買時，它將尋求一家商人銀行，該銀行可以使用信用證轉讓資金進行購買。

商戶銀行業務的例子

在美國，ABC公司希望在德國購買XYZ公司。美國廣播公司（ABC）將僱用一家商人銀行來促進該過程。該銀行將向ABC提供有關如何構建的公司交易。它也可能會幫助ABC融資和承保過程。

使用上面的示例，德國的賣方將收到由ABC公司僱用的商家銀行發行的信用證作為購買的付款。商人還可以幫助公司通過在德國開展業務所需的法律和監管問題來工作。

商人銀行與投資銀行

商人和投資銀行相似。投資銀行通過IPO承銷並將證券出售給公眾。該銀行的客戶是大型公司，他們願意投資將證券註冊出售給公眾所需的時間和金錢。投資銀行還為公司提供有關公司的諮詢服務合併和收購（併購）並向客戶提供投資研究。

雖然商人銀行是基於收費的，但投資銀行的收入結構是兩倍。他們可能會根據向客戶提供的諮詢服務收取費用，但也可能是基於基金的，這意味著他們可以賺取收入從興趣和其他租賃。

不管公司如何出售證券，都有最低限度披露要求通知投資者的要求。 IPO和私人位置都可能需要外部的公司審核認證的公共會計師（CPA）公司，該公司對財務報表。潛在的投資者可以使用有關風險和潛在獎勵的此信息來做出有關買賣證券的決定。

底線

商戶銀行是為商業企業提供貸款和資本的機構。他們還可以提供諮詢服務，或幫助其客戶構建大型國際交易。商戶銀行提供與零售和投資銀行的不同服務。他們可能有零售銀行部門，但通常不會向公眾提供銀行服務。