抵押貸款應用：它是什麼，運作方式

什麼是抵押申請？

抵押申請是當您提交給貸方的文件申請抵押購買房地產。該申請包含大量信息，包括有關要購買的物業，借款人的就業歷史和財務狀況的詳細信息。貸方使用抵押申請中的信息來決定是否批准貸款。

了解抵押申請

一旦您簽訂了購買特定財產的合同，您的貸方將啟動抵押申請。抵押申請要求提供大量信息，因此最好在申請之前收集所有財務細節。

儘管抵押貸款人使用的申請有幾種版本，但最常見的是1003抵押申請表，也稱為統一的住宅貸款申請，，，，這是美國大多數貸方使用的標準化表格。 1003表格包括抵押貸款人需要確定潛在藉款人是否值得貸款風險的所有信息。

1003貸款申請是從Fannie Mae。房利美和弗雷迪·麥克（Freddie Mac）是由國會創建和保證抵押貸款創建的貸款企業。由於兩者都需要使用表格1003或其Freddie Mac等效的65表格，以便他們考慮購買的任何抵押，因此，貸方一開始就使用適當的表格比嘗試將信息從專有形式轉移到1003表格時要簡單。

抵押申請要求

典型抵押申請所需的信息包括：

借款人的信息

• 借款人的地址，婚姻狀況和受撫養人
• 申請信用的類型，這意味著它是聯合申請還是個人申請
• 社會保險號和出生日期
• 當前的雇主和地址以及就業收入

支持文件（例如銀行對帳單和薪酬存根）通常與申請一起提交。如果您是自僱人士，那麼您可能需要出示兩年的納稅申報表以證明收入證明。

財務信息

本節要求您的資產或您擁有財務價值以及債務和債務的任何資產。

• 資產包括銀行帳戶，退休帳戶，存款證書，儲蓄帳戶和股票或債券經紀帳戶
• 負債包括循環信貸，例如信用卡或商店收費卡，以及分期付款貸款，例如學生，汽車和個人貸款
• 如果適用

抵押貸款和財產

本節包含有關您要購買的房屋的詳細信息。

• 地址
• 貸款金額和貸款類型，例如購買或再融資
• 如果您要購買房屋作為投資將其出租給該物業的任何租金收入

聲明

本節包括一系列問題，以確定您有關如何使用該物業並披露應用程序中未包含的任何其他法律或財務問題的意圖。

• 房屋是您的主要住所還是您的第二故鄉？
• 是否有任何對您的判決，訴訟或留置權？
• 您是否有過去的喪失抵押品贖回權，或者您是其他貸款的擔保人？

承認並同意

在本節中，您簽署了申請表，表明您認為提供的信息是準確和真實的。

銀行的承銷商將對抵押申請提交的信息進行驗證和檢查，後者將決定銀行將向您貸款多少，並以什麼利率向您貸款。批准抵押申請後，銀行將向您發送貸款估算，其中詳細介紹了關閉費用和一封承諾信。目前，您可能需要支付關閉費用的押金，以支付評價。

特殊考慮

抵押申請只是貸款申請流程的一步。在申請抵押之前，借款人應評估其財務狀況。

債務到收入

貸方更喜歡債務收入（DTI）比率這不超過35％，其中不超過28％的債務來維修您的抵押貸款。因此，例如，如果您每年賺取85,000美元，您的住房費用不應超過每月2,480美元或.35 *（$ 85,000÷12個月= $ 7,083）。除抵押付款外，住房費用還包括房主的保險，財產稅和公寓費（如果適用）。

私人抵押保險

貸方還將收取私人抵押保險（PMI）如果借款人的首付不到房屋購買價格的20％。 PMI保護貸方，以防借款人無法還清貸款。

下付

重要的是要考慮您的首付規模。較小的首付將導致每月較大的抵押貸款付款。相反，至少20％的較大付款減少了每月付款，並幫助您避免支付PMI。

通常，常規抵押貸款要求最低償還5％，而抵押貸款則由聯邦住房管理局（FHA）允許3.5％。退伍軍人事務（VA）抵押通常什麼都不需要。

最低信用評分

FHA支持的貸款也更加寬大，具有借款人的信用記錄，最低信用評分較低，而通常需要的620個通常需要的非FHA抵押貸款得分。你的信用評分是根據您的信用記錄，借貸模式以及進行按時付款的記錄的個人信用評級。

預批准

一旦準備好開始購物房屋，您的下一步就是要由抵押貸款人預先批准。這預批准過程包括對您的信用和收入的審查，以確定貸方可以藉給您多少貸款。購物前批准信至關重要，因為它向賣方表明您準備購買，並允許您在房屋上提出要約。

底線

抵押申請是您想藉錢購買房屋時提交給貸方的文件。抵押申請需要大量有關所購買的財產，您的就業，收入和財務狀況的細節。抵押貸款申請是房屋購買過程中的早期步驟之一，抵押貸款人用來確定他們願意借給您多少錢。