理解和評估家庭保證

一個家庭保修是一種服務合同，可幫助付費維修或更換分解您家中的電器或系統。這些合同通常比聽起來更複雜，根據我們的專家，有時您已經擁有的重複覆蓋範圍。

Investopedia專門與家庭保修專家進行了交談乍得夢，賓夕法尼亞州立大學的商業法教授，關於家庭保修的話題，包括他們涵蓋的內容，成本的費用以及是否值得考慮。我們編輯的對話如下。

關鍵要點

家庭保修的作品類似於年度服務合同，該合同涵蓋了房屋的主要電器和管道和電氣等系統的維修費用。
與房主保險不同，家庭保修涵蓋了您的電器的磨損。
每年費用，從450美元到超過1,000美元不等，服務技術人員將訪問您的家以評估問題並進行維修。

定義家庭保修

Investopedia：什麼是家庭保修，它涵蓋了什麼樣的東西？

Marzen：家庭保修被視為服務合同。這是外部實體承諾提供服務或承包商服務的義務，如果有覆蓋的設備或系統故障，失敗或崩潰。典型的家庭保修或服務合同將涵蓋房屋中的許多系統和設備，例如您的水和電線，空調系統，冰箱，洗衣機和烘乾機，以及洗碗機。

主電器以外的東西可能需要公司的額外費用。一些人試圖涵蓋池遮陽篷，游泳池圍欄或草坪噴水儀系統等內容。這些物品可能有可選的覆蓋範圍。

Investopedia：公用事業進入房屋或公用事業公司不擁有的房屋內的公用事業呢？那屬於家庭保修嗎？

Marzen：許多家庭保修公司除了提供覆蓋電器的覆蓋範圍外，還將涵蓋與房屋相關的系統。一些家庭保修公司將為空調和供暖系統，電氣系統和管道等系統提供系統覆蓋。但是，消費者應仔細審查這些系統的覆蓋範圍，因為它們僅涵蓋系統的某些方面，並且通常包括排除。一些家庭保修計劃結合了系統和設備的覆蓋範圍，與其他計劃相結合，它們是分開的。

提示

家庭保修與房主保險。家庭保修涵蓋故障的系統和設備。保險涵蓋您的房屋和責任和災難中的內容。

Investopedia：那麼，您如何區分房屋保修範圍和房主保險範圍？

Marzen：房主的保險傳統上將承擔責任之類的事情。例如，如果有人來您的房屋，並且受傷，房主保險將涵蓋這一點。家庭保修不會涵蓋這樣的東西。房主保險公司受國家保險各個部門的監管。

監管房屋保修公司

Investopedia：說到哪個，誰管理家庭保修？

Marzen：這往往因州而異。例如，在佛羅里達州，房屋保修受國家保險部門的監管。在某些州，它們受其他州政府實體或沿著房地產交易的規定監管。在這種情況下，它們將遵守該州的許多房地產法律。

在佛羅里達州，家庭保修公司必須擁有在那裡開展業務的許可證。他們必須保留一定數量的錢，以支付索賠。在監管行動中，對消費者和公司的保險公司也有類似對待的消費者和公司的保護措施。但是它們當然是不同的產品，因為它們的範圍更加有限。

用家庭保修涵蓋什麼

Investopedia：您已經提供了涵蓋的設備和系統的列表；假設涵蓋的範圍越多，政策越昂貴，人們應該使用家庭保修涵蓋的最重要的事情是什麼？

Marzen：對於普通消費者來說，最重要的是房屋中價值最高的物品。例如，空調或加熱系統。這些通常會花費數千美元來替換（如果不是更多的話），具體取決於系統以及一個單位。

許多公司提供服務計劃和保修。這變得重要，特別是對於擁有可能不受服務計劃覆蓋的較舊單位的房主購買保修。

Investopedia：購買新房時需要家庭保修嗎？

Marzen：如果這是一個帶有新電器的嶄新家園，那麼當然的需求就不會像預先擁有的房屋那樣緊迫。通常，賣方將至少在一年內為新來買家提供家庭保修覆蓋範圍，因為它提供了買家的安心。在許多情況下，賣方將包括此，或者房地產經紀人將其作為甜味劑。

$ 400– $ 800/年

您可能要支付的房屋保修費用

房屋保修的費用

Investopedia：您對家庭保修費用有什麼成本？

Marzen：家庭保修每年可能要花費數百美元。定價可能從每年400美元到800美元不等，具體取決於購買的覆蓋範圍。

除了家庭保修的年度費用外，通常還會收取服務費。每當房主打電話給公司提供服務時（Lole）說，他們有一個需要查看的供暖系統 - 家庭保修公司都會收取服務電話費。

房主可能會為其年度保修支付500美元，但是每次他們打電話給公司以供某人出來時，費用的價格從50美元到100美元不等。該成本因公司而異。

重要的

如果您有抵押貸款，您抵押貸款人可能需要您購買房主保險來承擔該物業的風險，但通常不需要購買房屋保修。

房屋保修值得嗎？

Investopedia：家庭保修是個好主意嗎？他們值得房主支付的費用嗎？

Marzen：您知道，情況因情況而異。如果一個人有資金自我保護自己的設備，那麼房屋保修可能不一定像您預算非常緊張的情況那樣緊迫，並且預計可以在過去的一年或三個或三個跑步的情況下使用設備。對於消費者來說，獲得家庭保修以提供安心可能更值得。因此，家庭保修問題是您對大型支出的風險承受能力的問題。一些房主完全避免了家庭保修，並節省了他們將在未來維修的情況下支付的錢。

Investopedia：保修通常會在他們支付的金額方面具有年度或終身限制嗎？

Marzen：是的。一些擔保將受到責任規定的限制。責任的限制是合同中的一項規定，該規定規定，公司有義務每年只支付一定金額。我在法律審查文章中審查了其中一些規定，各種樣本規定。

在某些情況下，此限制可能為$ 1,500。它因公司而異，但這是消費者應該仔細研究或詢問公司是否正在考慮購買房屋保修。

要提防的事情

Investopedia：還有其他問題？

Marzen：在某些情況下，可能會拒絕消費者的主張，而否認是許多消費者的關注。這些否認可以基於任何數量的東西，但是最常見的事情包括保單持有人沒有足夠的文書工作來維護設備。保留所進行的所有服務的記錄，包括年度維護。否則，可能會認為不當維護作為拒絕的基礎。

有時，公司不會覆蓋具有生鏽或腐蝕的設備。當房主沒有選擇要審查或檢查設備的承包商時，可能會發生另一個問題。服務速度可能是另一個問題。公司確實試圖立即將承包商帶到家中，但是服務延遲並不少見。

重要的

大多數家庭保修都有30天的等待期，然後再開始承保。

Investopedia：通常是否有家庭保修期待期待？

Marzen：這取決於情況。如果您獲得保修作為房地產合同的一部分，則可以放棄等待期。否則，30天的等待期不會罕見。一些公司將立即提供覆蓋範圍。

購買房屋保修時，您必須保證所覆蓋的電器都可以正常工作並且沒有問題。如果你撒謊，可以考慮保險欺詐。就像對房主保險的欺詐一樣。如果有人保證某件事正在起作用，並且行不通，那將是欺詐。

警告

家庭保修和保險專家查德·馬爾森（Chad Marzen）說：“如果您撒謊（關於電器或系統的狀況），可以被視為保險欺詐。”

Investopedia：因此，總而言之，家庭保修的最重要的利弊是哪些？

Marzen：一個重要的專業人士是安心。家庭保修合同提供了安心。即使擔保不是像傳統房主保險那樣保險，但它們確實像保險一樣工作。

我們前面提到的一些缺點 - 對責任的局限性以及否認索賠的可能性 - 這些都是負面的。

家庭保修的替代方案

Investopedia：購買房屋保修合同有其他選擇嗎？

Marzen：一件事是自我保險。另一種選擇是與您的房主保險公司聯繫，以查看他們是否提供所謂的機械故障認可。例如，您也許可以對房主政策獲得認可，以涵蓋AC分解。但是，當然，這將是一個額外的成本。設備故障覆蓋的典型物品將是AC和熔爐等主要設備。

Investopedia：購買房屋保修範圍時，房主或消費者應該考慮什麼？

Marzen：當然，一個人的設備狀況。同樣，這是您的風險承受能力的問題。如果您可以通過房主保險以低成本獲得設備故障覆蓋範圍，那麼對於某些房主而不是家庭保修可能會更具成本效益。

在某些情況下，現有零件保修可能已經涵蓋了電器。家庭保修只能涵蓋工作電器。如果電器不起作用，則將被排除在外。

如果您覺得自己受到委屈，如何抱怨

Investopedia：誰提供消費者保護，尤其是在州不包括保險委員會下的房屋保修的情況下？

Marzen：過去，在過去的情況下，州檢察長調查了與保修有關的不公平和欺騙性做法的指控。在大多數州，有些法規確實保護消費者。他們屬於不公平和欺騙性的做法（UDAAP）法律。如果公司在沒有足夠基礎的情況下進行廣泛的索賠否認，那將受到UDAAP索賠的約束。其他途徑包括與您的州檢察長，消費者保護部或消費者金融保護局（CFPB）。

僱用律師可能是一個問題，因為律師的費用可能大大超過索賠成本。與傳統保險相比，家庭保修索賠往往較小。這就是為什麼通過總檢察長辦公室和州消費者保護局提供補救措施的原因。

如果消費者覺得委屈的另一種補救措施可能是尋求小額索賠法院。根據州的不同，消費者可能能夠在小額索賠法院中代表自己。

Investopedia：在所有這些情況下，除了潛在的小額索賠法院外，消費者是否需要法律代表，還是您可以在沒有法律代理的情況下提出投訴？

Marzen：借助總檢察長，這些投訴可以由律師準備，也可以直接來自個人。在法院案件中，無論是小額索賠還是其他要求，在所有情況下都尋求法律顧問是明智的。如果您有索賠，則應在提出索賠之前與律師尋求律師。

Investopedia：只是為了確保我們將兩者分開，一個涉及尋求律師或去找律師尋求建議。第二個涉及將您的律師與您一起出庭。

Marzen：正確的。有了小小的索賠，明智的明智是在經過小額索賠之路之前就尋求律師，因為律師很可能會在小額索賠中處理它。

在某些州，律師出現在小額索賠法院非常典型。在其他州，這並不常見。