วิธีการสมัครขอสินเชื่อ FHA 203 (k)

หนึ่งเงินกู้ FHA 203 (k)อนุญาตให้เจ้าของบ้านที่ไม่มีเงินสดจำนวนมากในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการการซ่อมแซม การจำนอง FHA 203 (k) ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและเป็นหลักการทางการเงินทั้งการซื้อและซ่อมแซมในบ้าน

สินเชื่อเหล่านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนเจ้าของบ้านในหมู่ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำทำให้พวกเขาสามารถปรับปรุงและปรับปรุงคุณสมบัติเก่าเป็นที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขา สำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์เงินกู้ FHA 203 (k) มักเป็นวิธีเดียวที่จะจัดหาเงินทุนทรัพย์สินที่ต้องการการซ่อมแซมที่สำคัญ แต่มีเทปสีแดงจำนวนมากที่เกี่ยวข้อง ด้านล่างนี้เป็นกระบวนการและสิ่งที่คาดหวัง

จริง ๆ แล้วมีการจำนอง FHA 203 (k) สองประเภท ครั้งแรกเรียกว่า "มาตรฐาน" และมีความหมายสำหรับคุณสมบัติที่ต้องการการซ่อมแซมที่กว้างขวางและมีโครงสร้าง ค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูสมรรถภาพจะต้องเป็นอย่างน้อย $ 5,000

ที่สองเรียกว่า "จำกัด " มันถูกออกแบบมาสำหรับคุณสมบัติที่ต้องการการซ่อมแซมที่ไม่ใช่โครงสร้างเท่านั้น ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์หรือผู้ให้กู้ของคุณสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ การซ่อมแซมภายใต้เงินกู้จำนวน จำกัด 203 (k) ถูก จำกัด ไว้ที่ $ 35,000

คุณสมบัติสินเชื่อ FHA 203 (k)

คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้กู้ตามปกติสำหรับไฟล์เงินกู้การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)เช่นมีรายได้ที่มั่นคงตรวจสอบได้และขั้นต่ำคะแนนเครดิต- ตั้งแต่ปี 2021 คุณจะต้องจ่ายเงินดาวน์ 3.5% ของราคาซื้อบ้านบวกค่าซ่อมถ้าคุณมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 580 ถ้าคะแนนเครดิตของคุณอยู่ระหว่าง 500 ถึง 579 คุณจะต้องลด 10% ซึ่งหมายความว่าหากคุณกำลังซื้อบ้านที่มีราคาขอ $ 150,000 และต้องการการซ่อมแซม $ 15,000 คุณจะต้อง 3.5% ของ $ 165,000 หรือ $ 5,775 เป็นเงินดาวน์ของคุณ (หรือ $ 16,500 หากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ระหว่าง 500 ถึง 579)

มีเพียงเจ้าของเจ้าของไม่ใช่นักลงทุนเท่านั้นที่สามารถขอสินเชื่อ FHA 203 (k) และผู้กู้ที่มีคุณสมบัติจะต้องซื้อประกันจำนอง- เงินกู้ FHA ต้องการให้คุณจ่ายเบี้ยประกันจำนองสองประเภท (MIPS)- MIP ล่วงหน้าและ MIP ประจำปี (ซึ่งจ่ายเป็นรายเดือน) การชำระเงิน MIP ประจำปีเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับ 11 ปีหรืออายุการใช้งานของเงินกู้

เลือกผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก FHA

FHA ไม่ได้ให้ยืมเงินสำหรับการจำนอง แต่คุณจะได้รับเงินกู้จากผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก FHA-ธนาคารสหภาพเครดิตหรือสถาบันการเงินอื่น-

เมื่อสมัครขอสินเชื่อผ่านโครงการของรัฐบาลไม่ว่าจะเป็นจะดูเงินกู้ FHA หรือเงินกู้ FHA 203 (k) การเลือกผู้ให้กู้ของคุณจะค่อนข้าง จำกัด แต่เนื่องจากแอปพลิเคชันสินเชื่อ 203 (k) มีความซับซ้อนคุณจึงต้องการทำงานกับผู้ให้กู้ที่มีประสบการณ์กับผลิตภัณฑ์สินเชื่อพิเศษนี้

สร้างข้อเสนอการบำบัด

นอกเหนือจากข้อกำหนดการสมัครสินเชื่อจำนองปกติเช่นหลักฐานรายได้และรายงานเครดิตแอปพลิเคชันสินเชื่อ 203 (k) ต้องมีการสร้างข้อเสนอการบำบัด ข้อเสนอการบำบัดจะต้องอธิบายงานที่ต้องทำในสถานที่ให้บริการและจัดทำประมาณการต้นทุนแบบแยกรายการสำหรับการซ่อมแซมหรือปรับปรุงแต่ละครั้ง การจัดแสดงสถาปัตยกรรมเช่นแผนการพล็อตและแผนภายในที่เสนอเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการซ่อมแซมโครงสร้างใด ๆ

รายการตรวจสอบของ HUD จะช่วยแนะนำคุณเกี่ยวกับรายการข้อเสนอของคุณควรอยู่ ที่ปกรายการตรวจสอบทุกพื้นที่ของบ้านที่อาจต้องซ่อมแซมจากรางน้ำและถนนไปจนถึงพื้นและหน้าต่าง

หากคุณจ้างผู้รับเหมาให้ทำงานในกรณีส่วนใหญ่พวกเขาจะต้องได้รับใบอนุญาต หากคุณวางแผนที่จะทำการซ่อมแซมด้วยตัวเองงานจะต้องเสร็จสิ้นตามมาตรฐานวิชาชีพในเวลาที่เหมาะสมและคุณไม่สามารถใช้เงินกู้เพื่อจ่ายเงินเองสำหรับแรงงานของคุณ คุณสามารถใช้เงินกู้กับต้นทุนวัสดุเท่านั้น

หากสิ่งนี้ฟังดูเป็นข้อตกลงก้นโปรดจำไว้ว่าเงินที่ยืมมาแม้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำไม่ใช่เงินฟรี - เป็นเงินที่คุณจะต้องจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย ตราบใดที่คุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่และสามารถใช้เวลาในโครงการได้คุณสามารถออกไปข้างหน้าด้วยการทำงานด้วยตัวเอง นอกจากนี้คุณอาจสามารถใช้เงินที่คุณประหยัดได้โดยไม่จ้างผู้รับเหมาเพื่อทำการปรับปรุงเพิ่มเติมเกี่ยวกับทรัพย์สินที่คุณไม่สามารถจ่ายได้

รับการประเมิน

บ้านที่คุณต้องการซื้อจะต้องประเมินตามที่จะเป็นเงินกู้ใด ๆ ยกเว้นว่าผู้ประเมินราคาจะต้องประเมินว่ามูลค่าของบ้านจะเป็นอย่างไรหลังจากการซ่อมแซมและการปรับปรุง AS-ISการประเมินอาจจำเป็นต้องใช้ แต่บางครั้งราคาซื้อสามารถยืนได้สำหรับการประเมินค่า AS-IS

ที่ปรึกษา 203 (k)

สำหรับเงินกู้มาตรฐานผู้กู้จะต้องจ้างที่ปรึกษา 203 (k) เพื่อช่วยให้พวกเขาทำเอกสารเพิ่มเติมทั้งหมดที่จำเป็นเช่นการจัดแสดงนิทรรศการสถาปัตยกรรม ค่าธรรมเนียมในการจ้างที่ปรึกษาดังกล่าวสามารถรวมอยู่ในการจำนองได้หากไม่เกินขีด จำกัด ที่กำหนดโดย HUD

สำหรับบ้านที่ต้องการการซ่อมแซม $ 15,001 ถึง $ 30,000 ตัวอย่างเช่น HUD ไม่คาดหวังว่าที่ปรึกษาจะเรียกเก็บเงินมากกว่า $ 600

ผู้กู้ที่กำลังมองหาเงินกู้ที่ จำกัด สามารถเลือกที่จะจ้างที่ปรึกษา 203 (k) แต่ค่าใช้จ่ายไม่สามารถนำเข้าสินเชื่อได้ เป็นที่ยอมรับได้อย่างสมบูรณ์แบบที่จะทำเอกสารทั้งหมดด้วยตัวเองแม้ว่าคุณอาจต้องการข้อมูลจากผู้รับเหมาที่มีศักยภาพของคุณ คุณสามารถค้นหาที่ปรึกษาที่ได้รับอนุมัติได้เว็บไซต์ของ HUD-

บรรทัดล่าง

ขั้นตอนการสมัคร FHA 203 (k) เป็นงานจำนวนมากเพื่อให้แน่ใจ หากดูเหมือนว่ามีปัญหามากเกินไปคุณอาจจะดีกว่าในการค้นหาบ้านที่ใกล้เข้ามาพร้อมหรือประหยัดจนกว่าคุณจะสามารถซื้อสถานที่ที่ดีกว่าได้ แต่ถ้าคุณมีเวลาพลังงานและความอดทนเงินกู้ 203 (k) มักจะเป็นวิธีเดียวที่จะจัดหาเงินทุนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการการซ่อมแซมที่สำคัญ มิฉะนั้นคุณจะต้องมีเงินสดเพียงพอที่จะจ่ายสำหรับทรัพย์สินและการซ่อมแซมทันที