เวลาที่เหมาะสมในการซื้อบ้านคือเมื่อไหร่?

เวลาที่เหมาะสมในการซื้อบ้านคือเมื่อไหร่?

เมื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพจำนวนมากพยายามทำนายว่าค่าบ้านเพิ่มขึ้นหรือลดลงในขณะเดียวกันก็ให้ความสนใจอัตราการจำนอง- สิ่งเหล่านี้เป็นตัวชี้วัดที่สำคัญในการติดตามเพื่อตรวจสอบว่าเวลาที่เหมาะสมในการซื้อบ้านหรือไม่ อย่างไรก็ตามเวลาที่เหมาะสมคือเมื่อใดก็ตามที่คุณสามารถซื้อได้

การซื้อบ้านทำงานอย่างไร?

ประเภทของเงินกู้ที่ผู้ซื้อบ้านเลือกมีผลต่อค่าใช้จ่ายของบ้านในระยะยาว มีตัวเลือกที่แตกต่างกันสำหรับจำนองสินเชื่อ แต่ 30 ปีจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่มักจะเป็นตัวเลือกที่มั่นคงที่สุดสำหรับผู้ซื้อบ้าน โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าเงินกู้ 15 ปี (ซึ่งเป็นที่นิยมสำหรับการรีไฟแนนซ์) แต่ 30 ปีคงที่ไม่เสี่ยงต่อการเปลี่ยนแปลงอัตราในอนาคตแรงกระแทก- สินเชื่อจำนองประเภทอื่น ๆ ได้แก่ การจำนองอัตราสำคัญการจำนองซับไพรม์และการจำนอง“ ALT-A”

มีคุณสมบัติสำหรับไฟล์นายกการจำนองที่อยู่อาศัยผู้กู้จะต้องมีสิ่งที่โดดเด่นคะแนนเครดิตโดยทั่วไปแล้ว 740 หรือสูงกว่าและส่วนใหญ่จะเป็นหนี้ตาม Federal Reserveการจำนองประเภทนี้ยังต้องมีการชำระเงินดาวน์จำนวนมาก 10% ถึง 20%เนื่องจากผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ดีและหนี้น้อยถือว่ามีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำเงินกู้ประเภทนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำซึ่งสามารถช่วยผู้กู้หลายพันดอลลาร์ตลอดชีวิตของเงินกู้

การจำนองซับไพรม์ในทางกลับกันมีการเสนอให้ผู้กู้ที่มีอันดับเครดิตต่ำกว่าและficoคะแนนเครดิตต่ำกว่า 640 ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ เนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นต่อผู้ให้กู้อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเหล่านี้อาจสูงกว่าที่เสนอให้กับผู้กู้สำหรับการจำนองที่สำคัญเพิ่มเงินมากขึ้นตลอดชีวิตของเงินกู้การจำนองอัตราการปรับ(แขน) ตกอยู่ในหมวดหมู่นี้ แขนมักจะมีอัตราการเริ่มต้นคงที่เริ่มต้นในตอนแรกจากนั้นเปลี่ยนเป็นกอัตราการลอยตัวรวมถึงมาร์จิ้นส่วนที่เหลือของเงินกู้ สินเชื่อเหล่านี้มักจะเริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่การชำระเงินจำนองสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเงินกู้เปลี่ยนเป็นอัตราตัวแปรที่สูงขึ้น

โดยทั่วไปแล้วการจำนอง ALT-A จะเป็นสินเชื่อ DOC ต่ำหรือไม่มี DOC ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้ที่ต้องการเอกสารน้อยที่สุดสำหรับผู้กู้เพื่อพิสูจน์ความสามารถในการชำระเงินกู้Alt-Aผู้กู้มักจะมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 700 สินเชื่อมีแนวโน้มที่จะอนุญาตให้มีการชำระเงินดาวน์ต่ำ สินเชื่อเหล่านี้มีประโยชน์สำหรับผู้ที่มีรายได้เพียงพอ แต่ไม่สามารถจัดทำเอกสารได้เพราะพวกเขาได้รับมันเป็นระยะ ๆ ผู้ประกอบอาชีพอิสระบางคนอาจตกอยู่ในหมวดหมู่นี้ อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะอยู่ที่ประมาณ 5.5% ถึง 8% ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของผู้ให้กู้และผู้กู้

ผู้ซื้อควรรู้ว่าหากคุณเสนออัตรา ALT-A หรือซับไพรม์ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับการจำนองอัตราสำคัญกับผู้ให้กู้รายอื่น

ความสามารถในการจ่ายได้

สหรัฐอเมริกากำลังประสบกับวิกฤตความสามารถในการจ่าย ปัญหาดังกล่าวทวีความรุนแรงมากขึ้นเนื่องจากการขาดที่อยู่อาศัยที่มีรายได้ต่ำและกฎการแบ่งเขตท้องถิ่นที่เข้มงวด

ตามดัชนีโอกาสที่อยู่อาศัยของ NAHB/Wells Fargo ที่อยู่อาศัยมีราคาไม่แพงมากที่สุดในปี 2555 เมื่อ 78% ของยอดขายบ้านใหม่และที่มีอยู่เดิมมีราคาไม่แพงสำหรับครอบครัวทั่วไปตามรายได้และอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน ในตอนท้ายของปี 2564 คะแนนนั้นอยู่ที่ 56.6% ซึ่งหมายความว่าเพียง 56% ของยอดขายบ้านมีราคาไม่แพงเนื่องจากราคาบ้านและอัตราการจำนองเพิ่มขึ้นเร็วกว่ารายได้

จากข้อมูลของ Frank Nothaft หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Corelogic บริษัท วิเคราะห์ข้อมูลการชำระเงินจำนองรายเดือนเพิ่มขึ้นในปี 2564 ส่งผลให้เจ้าของบ้านจำนวนมากมีความเสี่ยงต่อการถูกยึดสังหาริมทรัพย์ตั้งแต่ต้นปี 2563

ซื้อบ้านเมื่อคุณสามารถซื้อได้

วิธีที่ดีที่สุดในการตัดสินใจว่าจะซื้อบ้านเมื่อใดคือการทำเช่นนั้นเมื่อคุณทำได้ซื้อมัน- อย่าพยายามกำหนดอัตราการจำนองและค่าบ้าน พวกเขาเกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะทำนาย หากคุณพบบ้านที่คุณต้องการและสามารถจ่ายได้ซื้อมัน-

เมื่อคุณซื้อบ้านนั้นให้พิจารณาเคล็ดลับการประหยัดเงินดังต่อไปนี้:

• หากคุณวางแผนที่จะขายต่อในอนาคตอย่าซื้อบ้านที่ใหญ่ที่สุดและ/หรือแพงที่สุดในบล็อก บ้านเหล่านี้มักจะชื่นชมน้อยที่สุดและนำเสนอความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเมื่อพยายามหาผู้ขาย บ้านที่เล็กที่สุดและ/หรือราคาแพงที่สุดในบล็อกมักจะชื่นชมมากที่สุด
• สอบถามเกี่ยวกับภาษีทรัพย์สินค่าใช้จ่ายยูทิลิตี้และค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน
• จ้างผู้ตรวจสอบก่อนซื้อบ้าน สิ่งนี้จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายหลายร้อย แต่อาจช่วยคุณได้หลายพันคน
• อย่าซื้อสินค้าขนาดใหญ่ (รถยนต์เรือ ฯลฯ ) หรือเปิดบัตรเครดิตใหม่ในช่วงหกเดือนที่นำไปสู่การซื้อบ้านของคุณ สิ่งนี้อาจถูกมองว่าเป็นความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นต่อผู้ให้กู้ของคุณ
• เมื่อคุณเสนอราคาสำหรับบ้านที่คุณต้องการให้ฐานบนคอมพ์ตามราคาต่อตารางฟุต ใช้หมายเลขเฉพาะที่จะบ่งบอกถึงผู้ขายที่คุณทำการบ้านในการกำหนดมูลค่าของบ้าน

ข้อพิจารณาพิเศษเมื่อซื้อบ้าน

มีคำพูดเกี่ยวกับ Wall Street:“ อย่าพยายามทำตลาด” นอกจากนี้ยังใช้กับอสังหาริมทรัพย์ ปัจจัยอันดับหนึ่งคือความสามารถของคุณในการซื้อบ้านโดยไม่ต้องเข้าหัว ที่กล่าวว่าหากคุณกำลังมองหาขอบอัตราดอกเบี้ยอยู่ใกล้กับระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ดังนั้นตอนนี้เป็นเวลาที่ดีกว่าการซื้อบ้านมากที่สุด