การวางแผนทางการเงิน: คุณทำได้ด้วยตัวเองหรือไม่?

สาขาคำแนะนำทางการเงินกำลังเฟื่องฟู จากผู้ให้คำปรึกษา Roboถึงธนาคาร-นายหน้าเป็นอิสระที่ปรึกษาทางการเงินและนักวางแผนทางการเงินดูเหมือนว่าทุกที่ที่คุณมองมีใครบางคนกำลังจัดการกับเงินของคุณ ทุกคนจำเป็นต้องจ้างมืออาชีพเพื่อจัดการการเงินของพวกเขาหรือไม่? คำตอบสำหรับคำถามนั้นคือ“ ไม่จำเป็น”

ไม่มีใครทำงานฟรีหลังจากทั้งหมดและหากคุณจ้างที่ปรึกษาทางการเงินคุณจะจ่ายค่าบริการนั้นไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง - แม้ว่าคุณเลือกที่ปรึกษา robo ราคาต่ำ- ด้วยความฉลาดจำนวนมากเวลาที่เหมาะสมและการศึกษาเฉพาะบางอย่างคุณอาจสามารถจัดการเงินของคุณเองได้

ด้านล่างนี้เป็นรายการอย่างรวดเร็วของเกณฑ์ห้าประการในการพิจารณาว่าคุณมีรายได้ของการทำเงินทางการเงินหรือไม่

1. คุณสนุกกับการอ่านและเรียนรู้เกี่ยวกับหัวข้อทางการเงิน

มีคะแนนของหนังสือหลักสูตรและทรัพยากรเพื่อให้ความรู้แก่ผู้บริโภคเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล หากหัวข้อเช่นภาษีการลงทุนสินเชื่อและการจัดการเงินอื่น ๆ มีความสนใจคุณและคุณมีเวลาที่จะเป็นความรู้ทางการเงินคุณอาจเหมาะกับการจัดการเงินของคุณเอง

2. คุณมีเวลาตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินปัจจุบันของคุณ

หากคุณเก่งในการติดตามการใช้จ่ายการออมและการลงทุนของคุณมีโอกาสสูงที่คุณจะสามารถทำหน้าที่เป็นนักวางแผนทางการเงินของคุณเองได้ ขั้นตอนแรกในการจัดการเงินที่ชาญฉลาดคือการติดตามเงินของคุณที่ประสบความสำเร็จ ประการที่สองคือการออม และถ้าคุณจัดการหนี้ของคุณได้ดีคุณก็ตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดอยู่แล้ว

3. คุณสะดวกสบายในการตัดสินใจทางการเงิน

นี่หมายถึงความสะดวกสบายในการตัดสินใจทางการเงินไม่เพียง แต่ในอนาคตอันใกล้ แต่ยังรวมถึงการเกษียณอายุ- ตอนนี้คุณอาจไม่มีเงินจำนวนมาก อย่างไรก็ตามหากคุณมีงานทำและกำลังออมและลงทุนในบางจุดความมั่งคั่งของคุณจะเติบโตเป็นหกร่างและอาจจะมากกว่านั้น

หากคุณรู้สึกสะดวกสบายในการจัดการเงินก้อนโตคุณอาจไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษา หากจำนวนเงินเพิ่มขึ้นในที่สุดคุณสามารถสลับเกียร์และจ้างใครบางคนได้ในระยะเวลา จำกัด หรือระยะยาว

4. คุณไม่จำเป็นต้องถือมือการเงิน

คุณควรจะสบายใจกับตลาดความผันผวนและสามารถจัดการกับการขึ้น ๆ ลง ๆ ที่การลงทุนทุกครั้งมีแนวโน้ม เมื่อทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเองสิ่งสำคัญคือการดูมูลค่าการลงทุนของคุณเป็นสิ่งสำคัญผลงานลงไปในบางโอกาส หากคุณสามารถสร้างความผันผวนของตลาดท้องได้ด้วยตัวเองและจะไม่รู้สึกถูกบังคับให้เสียความตื่นตระหนกในระหว่างการลดลงของตลาดปกติคุณอาจไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษา

5. คุณเข้าใจถึงความสำคัญของบัญชีเกษียณอายุ

คุณควรรู้ว่าบัญชีเช่นไฟล์401 (k)หรือ403 (b)และแบบดั้งเดิมและบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRAs)ทำงานและมีความเข้าใจมากพอที่จะมีส่วนร่วมกับพวกเขาสูงสุดหากคุณอยู่ในเส้นทางสู่การออมและการลงทุนการบำรุงรักษากมีความหลากหลายพอร์ตโฟลิโอและความมั่นใจที่เหลืออยู่ว่าคุณสามารถลงทุนผ่านตลาดและหุบเขาตลาดคุณอาจเหมาะกับการวางแผนทางการเงินด้วยตัวเองเพื่อการเกษียณอายุ

บรรทัดล่าง

วันนี้จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องแน่ใจว่าการเงินส่วนบุคคลของคุณเป็นไปตามลำดับตั้งแต่การออมเพื่อการเกษียณจนถึงการวางแผนภาษี การทำมันผิดวิธีที่จะทำให้คุณมีปัญหาใหญ่ ที่ปรึกษาทางการเงินระดับมืออาชีพช่วยบรรเทาภาระกับคำแนะนำและการปฏิบัติที่มีทักษะและมีความรู้ แต่พวกเขาอาจมีราคาแพง

การทำด้วยตัวเองเกี่ยวข้องกับการเรียนรู้รายละเอียดทางเทคนิคบางอย่าง แต่การจัดการเงินและการลงทุนไม่ใช่วิทยาศาสตร์จรวด- บุคคลมักจะมีไดรฟ์และทักษะที่กำหนดไว้สำหรับตัวเองเมื่อพูดถึงการเงินส่วนบุคคล โดยการเรียนรู้ด้านการเงินส่วนบุคคลและพื้นฐานการลงทุนและระดับที่เหลืออยู่และสอดคล้องกันในกิจกรรมเงินของคุณคุณอาจจะสามารถทำได้เพื่อสะสมความมั่งคั่งโดยไม่ต้องจ่ายที่ปรึกษาทางการเงิน

หากคุณเป็นผู้ที่มีระเบียบวินัยผู้ช่วยผู้วางแผนและนักลงทุนคุณอาจมีความสามารถเพียงพอที่จะจัดการการเงินของคุณเอง ด้วยการทำด้วยตัวเองคุณจะประหยัดค่าใช้จ่าย แต่คุณจะต้องอ่านจดจ่ออยู่กับการจดจ่อและจริงจัง - ตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ หากคุณทำไม่ได้ก็อาจถึงเวลาที่จะต้องจ่ายเงินให้กับข้อดีทั้งหมด