คู่มือที่ดีที่สุดสำหรับการรู้หนังสือทางการเงินสำหรับผู้ใหญ่

เรารู้ว่าก่อนหน้านี้คุณเรียนรู้พื้นฐานการทำงานของเงินจะมีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะมั่นใจและประสบความสำเร็จกับการเงินของคุณในภายหลังในชีวิต มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มเรียนรู้ แต่มันจ่ายเพื่อเริ่มต้นเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ ขั้นตอนแรกในโลกแห่งเงินเริ่มต้นด้วยการรับรู้เกี่ยวกับความจำเป็นที่จะต้องได้รับการศึกษาและดื่มด่ำกับนิสัยการใช้เงินที่ดีและจากนั้นก็มีการศึกษาเกี่ยวกับวิธีการทำเช่นนั้น

การธนาคารการจัดทำงบประมาณการออมสินเชื่อหนี้และการลงทุนเป็นเสาหลักที่สนับสนุนการตัดสินใจทางการเงินส่วนใหญ่ที่เราจะทำในชีวิตของเรา ที่ Investopedia เรามีบทความคำศัพท์มากกว่า 36,000 ข้อคำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย) และวิดีโอที่สำรวจหัวข้อเหล่านี้ เราใช้เวลา 25 ปีในการสร้างและปรับปรุงทรัพยากรของเราเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินและการลงทุนที่ชาญฉลาด

คู่มือนี้เป็นจุดเริ่มต้นที่ยอดเยี่ยมและวันนี้เป็นวันที่ดีที่จะทำ เริ่มต้นด้วยความรู้ทางการเงิน- มันคืออะไรและจะปรับปรุงชีวิตของคุณได้อย่างไร

ความรู้ทางการเงินคืออะไร?

ความรู้ทางการเงินคือความสามารถในการทำความเข้าใจและใช้ประโยชน์จากทักษะทางการเงินที่หลากหลายรวมถึงการจัดการทางการเงินส่วนบุคคลการจัดทำงบประมาณและการลงทุน นอกจากนี้ยังหมายถึงการทำความเข้าใจหลักการและแนวคิดทางการเงินบางอย่างเช่นมูลค่าเวลาของเงิน-ดอกเบี้ยทบต้น, การจัดการหนี้และการวางแผนทางการเงิน

การบรรลุความรู้ทางการเงินสามารถช่วยให้บุคคลหลีกเลี่ยงการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดี มันสามารถช่วยให้พวกเขากลายเป็นพึ่งพาตนเองและบรรลุเสถียรภาพทางการเงิน ขั้นตอนสำคัญในการบรรลุความรู้ทางการเงินรวมถึงการเรียนรู้วิธีสร้างงบประมาณติดตามการใช้จ่ายชำระหนี้และวางแผนการเกษียณอายุ

การให้ความรู้เกี่ยวกับหัวข้อเหล่านี้ยังเกี่ยวข้องกับการเรียนรู้วิธีการทำงานเงินการตั้งค่าและการบรรลุเป้าหมายทางการเงินตระหนักถึงแนวทางปฏิบัติทางการเงินที่ผิดจรรยาบรรณ/เลือกปฏิบัติและการจัดการความท้าทายทางการเงินที่ชีวิตของคุณ

ความสำคัญของการรู้หนังสือทางการเงิน

ในการศึกษาความสามารถทางการเงินแห่งชาติของประเทศหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) พบว่าชาวอเมริกันที่มีระดับความรู้ทางการเงินในระดับที่สูงขึ้นมีแนวโน้มที่จะทำให้การประชุมสิ้นสุดลงใช้รายได้น้อยลงสร้างกองทุนฉุกเฉินสามเดือนและเปิดบัญชีเกษียณอายุมากกว่าผู้ที่มีความรู้ทางการเงินต่ำ

การตัดสินใจทางการเงินที่มีข้อมูลมีความสำคัญมากกว่าที่เคย วางแผนการเกษียณอายุ คนงานหลายคนเคยพึ่งพาแผนเงินบำนาญเพื่อสนับสนุนชีวิตการเกษียณอายุของพวกเขาด้วยภาระทางการเงินและการตัดสินใจสำหรับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ บริษัท หรือรัฐบาลที่สนับสนุนพวกเขา

วันนี้มีคนงานเพียงไม่กี่คนที่ได้รับเงินบำนาญ แต่บางคนเสนอตัวเลือกการเข้าร่วมในไฟล์แผน 401 (k)- สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจว่าพนักงานจะต้องทำเกี่ยวกับระดับการบริจาคและตัวเลือกการลงทุน แม้แต่มีส่วนร่วมใน 401 (k)อาจไม่เพียงพอเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย ผู้ที่ไม่มีตัวเลือกนายจ้างจำเป็นต้องค้นหาและเปิดอย่างแข็งขันบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs)และอื่น ๆบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษี-

เพิ่มช่วงชีวิตที่เพิ่มขึ้นของผู้คนนี้ (นำไปสู่การเกษียณอายุที่ยาวนานขึ้น)ผลประโยชน์ประกันสังคมที่แทบจะสนับสนุนการอยู่รอดขั้นพื้นฐานสุขภาพที่ซับซ้อนหรือตัวเลือกการประกันอื่น ๆ การออมที่ซับซ้อนมากขึ้นและเครื่องมือการลงทุนเพื่อเลือกจากและตัวเลือกมากมายจากธนาคารสหภาพแรงงาน บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ บริษัท บัตรเครดิตและอื่น ๆ

เป็นที่ชัดเจนว่าความรู้ทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการตัดสินใจอย่างรอบคอบและมีข้อมูลหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ในระดับที่ไม่จำเป็นช่วยให้สมาชิกในครอบครัวผ่านการตัดสินใจที่ซับซ้อนเหล่านี้และมีรายได้เพียงพอในการเกษียณอายุ

พื้นฐานทางการเงินส่วนบุคคล

การเงินส่วนบุคคลเป็นที่ที่ความรู้ทางการเงินแปลเป็นการตัดสินใจทางการเงินของแต่ละบุคคล คุณจัดการเงินของคุณได้อย่างไร? คุณใช้เงินออมและยานพาหนะการลงทุนใด

การเงินส่วนบุคคลเกี่ยวกับการทำและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณไม่ว่าคุณจะต้องการเป็นเจ้าของบ้านช่วยเหลือสมาชิกคนอื่น ๆ ในครอบครัวของคุณประหยัดสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณสาเหตุที่คุณใส่ใจวางแผนการเกษียณอายุหรือสิ่งอื่นใด

ในหัวข้ออื่น ๆ มันครอบคลุมธนาคารการจัดทำงบประมาณการจัดการหนี้และเครดิตและการลงทุน มาดูพื้นฐานเหล่านี้เพื่อให้คุณเริ่มต้น

รู้เบื้องต้นเกี่ยวกับบัญชีธนาคาร

โดยทั่วไปบัญชีธนาคารจะเป็นบัญชีการเงินแรกที่คุณจะเปิด บัญชีธนาคารสามารถถือและสร้างเงินที่คุณต้องการสำหรับการซื้อที่สำคัญและกิจกรรมชีวิต นี่คือพื้นหลังของบัญชีธนาคารและทำไมพวกเขาถึงเป็นขั้นตอนที่หนึ่งในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง

ทำไมฉันถึงต้องมีบัญชีธนาคาร?

แม้ว่าชาวอเมริกันส่วนใหญ่จะมีบัญชีธนาคาร แต่ 6% ของครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาก็ยังไม่มี

ทำไมการเปิดบัญชีธนาคารจึงสำคัญมาก เพราะปลอดภัยกว่าการถือเงินสด สินทรัพย์ที่จัดขึ้นในธนาคารนั้นยากที่จะขโมยและในสหรัฐอเมริกาพวกเขาโดยทั่วไปพวกเขาได้รับการประกันโดยFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC)- นั่นหมายความว่าคุณควรเข้าถึงเงินสดของคุณเสมอแม้ว่าลูกค้าทุกคนจะตัดสินใจถอนเงินในเวลาเดียวกัน

ธุรกรรมทางการเงินจำนวนมากทำให้คุณต้องมีบัญชีธนาคารถึง:

• ใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต
• ใช้แอพชำระเงินเช่น Venmo หรือ PayPal
• เขียนเช็ค
• ใช้ตู้เอทีเอ็ม
• ซื้อหรือเช่าบ้าน
• รับเงินเดือนของคุณจากนายจ้างของคุณ
• รับดอกเบี้ยจากเงินของคุณ

ธนาคารออนไลน์กับธนาคารอิฐและปูน

เมื่อคุณนึกถึงธนาคารคุณอาจนึกภาพอาคาร สิ่งนี้เรียกว่าธนาคารอิฐและปูน ธนาคารอิฐและปูนหลายแห่งยังอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีและจัดการเงินออนไลน์ของคุณ

ธนาคารบางแห่งออนไลน์เท่านั้นและไม่มีอาคารทางกายภาพ ธนาคารเหล่านี้มักจะให้บริการเดียวกันกับธนาคารอิฐและปูนนอกเหนือจากความสามารถในการเยี่ยมชมด้วยตนเอง

ฉันสามารถใช้ธนาคารประเภทใดได้บ้าง?

ธนาคารค้าปลีก-นี่คือประเภทของธนาคารที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนมีบัญชี ธนาคารค้าปลีกเป็น บริษัท ที่แสวงหาผลกำไรที่เสนอการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์สินเชื่อบัตรเครดิตและการประกันภัย ธนาคารค้าปลีกสามารถมีอาคารทางกายภาพและด้วยตนเองที่คุณสามารถเยี่ยมชมได้หรือสามารถออนไลน์ได้เท่านั้น ข้อเสนอส่วนใหญ่ทั้งสองตัวเลือก เทคโนโลยีออนไลน์ของธนาคารมีแนวโน้มที่จะก้าวหน้าและพวกเขามักจะมีสถานที่และตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศมากกว่าสหภาพเครดิต

สหภาพเครดิต-สหภาพเครดิตให้การออมและการตรวจสอบบัญชีการออกสินเชื่อและเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ เช่นเดียวกับธนาคาร อย่างไรก็ตามพวกเขาเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรเป็นเจ้าของโดยสมาชิกของพวกเขา สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์และสินเชื่อ สหภาพเครดิตบางครั้งเป็นที่รู้จักกันดีในการให้บริการลูกค้าที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นแม้ว่าพวกเขามักจะมีสาขาและตู้เอทีเอ็มน้อยลง

ฉันสามารถเปิดบัญชีธนาคารประเภทใดได้บ้าง?

มีบัญชีธนาคารหลักสามประเภทที่คนทั่วไปอาจต้องการเปิด:

1.บัญชีออมทรัพย์: บัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ยที่จัดขึ้นที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ บัญชีออมทรัพย์มักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของพวกเขาทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่สมเหตุสมผลสำหรับการออมเงินสดที่มีอยู่สำหรับความต้องการระยะสั้น

พวกเขาอาจมีข้อ จำกัด ทางกฎหมายบางประการคุณสามารถถอนเงินได้บ่อยแค่ไหน- อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วพวกเขามีความยืดหยุ่นมากดังนั้นพวกเขาจึงเหมาะสำหรับการสร้างกองทุนฉุกเฉินประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะสั้นเช่นการซื้อรถยนต์หรือไปเที่ยวพักผ่อนหรือเพียงแค่จัดเก็บเงินสดพิเศษที่คุณไม่ต้องการในบัญชีตรวจสอบของคุณ

2.การตรวจสอบบัญชี- บัญชีตรวจสอบยังเป็นบัญชีเงินฝากที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่อนุญาตให้คุณทำการฝากเงินและการถอน การตรวจสอบบัญชีมีสภาพคล่องมากซึ่งหมายความว่าพวกเขาอนุญาตให้มีการถอนเงินจำนวนมากต่อเดือน (ตรงข้ามกับการออมหรือบัญชีการลงทุนที่มีสภาพคล่องน้อยกว่า) แม้ว่าพวกเขาจะได้รับดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยถึงไม่มีดอกเบี้ย

เงินสามารถฝากได้ที่ธนาคารและตู้เอทีเอ็มผ่านการฝากโดยตรงหรือผ่านการโอนอิเล็กทรอนิกส์ประเภทอื่น ผู้ถือบัญชีสามารถถอนเงินผ่านธนาคารและตู้เอทีเอ็มโดยการเขียนเช็คหรือใช้บัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีของพวกเขา

คุณอาจสามารถหาบัญชีตรวจสอบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมได้ คนอื่น ๆ มีค่าใช้จ่ายรายเดือนและอื่น ๆ (เช่นเงินเบิกเกินบัญชีหรือใช้เอทีเอ็มนอกเครือข่าย) ตามตัวอย่างเช่นคุณเก็บไว้ในบัญชีหรือมีการจ่ายเงินฝากโดยตรงหรือการชำระเงินจำนองการถอนอัตโนมัติที่เชื่อมต่อกับบัญชี

เส้นชีวิตและบัญชีโอกาสที่สองมีให้ที่ธนาคารบางแห่งสามารถช่วยเหลือผู้ที่มีปัญหาในการคัดเลือกบัญชีการตรวจสอบแบบดั้งเดิม

3.บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง: บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน การแลกเปลี่ยนเพื่อรับดอกเบี้ยมากขึ้นเกี่ยวกับเงินของคุณคือบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงมีแนวโน้มที่จะต้องมีเงินฝากเริ่มต้นที่ใหญ่กว่ายอดคงเหลือขั้นต่ำที่ใหญ่กว่าและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น

กองทุนฉุกเฉินคืออะไร?

หนึ่งกองทุนฉุกเฉินไม่ใช่บัญชีธนาคารประเภทเฉพาะ แต่สามารถเป็นแหล่งเงินสดใด ๆ ที่คุณได้บันทึกไว้เพื่อช่วยคุณจัดการกับความยากลำบากทางการเงินเช่นการสูญเสียงานค่ารักษาพยาบาลหรือการซ่อมแซมรถยนต์ นี่คือวิธีการทำงาน:

• คนส่วนใหญ่ใช้บัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากสำหรับการออมฉุกเฉิน
• ในที่สุดบัญชีควรรวมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามถึงหกเดือน
• เงินกองทุนฉุกเฉินควรมีข้อ จำกัด ในการจ่ายค่าใช้จ่ายปกติ

รู้เบื้องต้นเกี่ยวกับบัตรเครดิต

คุณรู้ว่าพวกเขาเป็นการ์ดพลาสติกที่ (เกือบ) ทุกคนถือกระเป๋าเงินของพวกเขา บัตรเครดิตเป็นบัญชีที่ให้คุณยืมเงินจากผู้ออกบัตรเครดิตและชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป

สำหรับทุกเดือนที่คุณไม่จ่ายเงินคืนเต็มจำนวนคุณจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยตามยอดคงเหลือที่เหลืออยู่ของคุณ โปรดทราบว่าบัตรเครดิตบางใบที่เรียกว่าบัตรค่าใช้จ่ายคุณต้องชำระยอดเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตามสิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องธรรมดาน้อย

บัตรเครดิตและบัตรเดบิตแตกต่างกันอย่างไร

นี่คือความแตกต่าง-

บัตรเดบิตนำเงินโดยตรงจากบัญชีตรวจสอบของคุณ คุณไม่สามารถยืมเงินด้วยบัตรเดบิตซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถใช้เงินสดได้มากกว่าที่คุณมีในธนาคาร และบัตรเดบิตไม่ได้ช่วยให้คุณสร้างไฟล์ประวัติเครดิตและคะแนนเครดิต-

บัตรเครดิตอนุญาตให้คุณยืมเงินและอย่าดึงเงินสดจากบัญชีธนาคารของคุณ สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับการซื้อขนาดใหญ่ที่ไม่คาดคิด แต่แบกรับสมดุลทุกเดือน - ไม่จ่ายเงินคืนเต็มจำนวนเงินที่คุณยืมมา - หมายถึงว่าคุณจะเป็นหนี้ดอกเบี้ยให้กับผู้ออกบัตรเครดิต ในความเป็นจริง ณ ไตรมาสที่ 3 2567 ชาวอเมริกันมีหนี้บัตรเครดิต 1.17 ล้านล้านดอลลาร์ ดังนั้นจงระมัดระวังในการใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณมีเพราะหนี้สามารถสร้างขึ้นได้อย่างรวดเร็วและยากที่จะชำระ

ในทางกลับกันการใช้บัตรเครดิตอย่างรอบคอบและชำระค่าบัตรเครดิตของคุณตรงเวลาช่วยให้คุณไม่เพียง แต่สร้างประวัติเครดิตและการจัดอันดับเครดิตที่ดี แต่ยังมียอดเงินที่สำคัญในบัตรพร้อมใช้งานเมื่อค่าใช้จ่ายที่สำคัญในชีวิตปรากฏขึ้นและคุณไม่มีเงินสดในทันทีที่จ่ายเงินให้พวกเขา ดังนั้นพลาสติกเหล่านี้ได้แนะนำความสะดวกสบายมากมายในชีวิตของผู้คนในประเทศที่มีบัตรเครดิตเป็นกระแสหลัก

คุณสามารถเห็นความแตกต่างอย่างชัดเจนในประเทศที่ส่วนใหญ่ไม่ได้นำการชำระเงินประเภทนี้มาใช้ ข้อกำหนดเพียงอย่างเดียวของบัตรเครดิตคือวินัยในการชำระคืนตรงเวลาหรือโดยเร็วที่สุด สำหรับการสร้างเครดิตผ่านบัตรเครดิตสิ่งสำคัญคือสร้างคะแนนเครดิตที่ดีไม่เพียง แต่จะมีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตที่ดีที่สุด แต่ยังเป็นเพราะคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นสำหรับสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคลและการจำนอง

APR คืออะไร?

เม.ย.ย่อมาจากอัตราร้อยละต่อปี นี่คือจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะเป็นหนี้ผู้ออกบัตรเครดิตในยอดคงเหลือที่ค้างชำระใด ๆ คุณจะต้องใส่ใจกับหมายเลขนี้เมื่อสมัครบัตรเครดิต จำนวนที่สูงขึ้นอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์หากคุณมียอดคงเหลือมากเมื่อเวลาผ่านไป ที่ค่ามัธยฐาน APR ณ เดือนพฤศจิกายน 2568 เกือบ 25%แต่อัตราของคุณอาจสูงขึ้นหากคุณมีเครดิตไม่ดี อัตราดอกเบี้ยก็มีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันไปตามประเภทของบัตรเครดิต

ฉันควรเลือกบัตรเครดิตใด

คะแนนเครดิตมีผลกระทบอย่างมากต่ออัตราต่อรองของคุณในการได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิต การทำความเข้าใจว่าคะแนนของคุณอยู่ในช่วงใดที่สามารถช่วยให้คุณแคบตัวเลือกได้เมื่อคุณตัดสินใจเลือกการ์ดที่คุณสามารถสมัครได้ นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของคุณคุณจะต้องตัดสินใจว่าจะเหมาะกับไลฟ์สไตล์และนิสัยการใช้จ่ายที่ดีที่สุด

หากคุณไม่เคยมีบัตรเครดิตมาก่อนหรือหากคุณมีเครดิตไม่ดีคุณอาจต้องสมัครบัตรเครดิตที่ปลอดภัยหรือบัตรเครดิตซับไพรม์- ด้วยการใช้หนึ่งในสิ่งเหล่านี้และจ่ายคืนตรงเวลาคุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณและรับสิทธิ์ในการเครดิตในอัตราที่ดีกว่า

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีถึงดีคุณสามารถเลือกประเภทบัตรเครดิตที่หลากหลายเช่น:

• การ์ดรางวัลการเดินทาง: บัตรเครดิตเหล่านี้มีคะแนนที่สามารถแลกได้สำหรับการเดินทางรวมถึงเที่ยวบินโรงแรมและรถเช่า - กับเงินดอลลาร์ที่คุณใช้จ่าย
• บัตรคืนเงิน: หากคุณไม่ได้เดินทางบ่อย-หรือไม่ต้องการจัดการกับการแปลงคะแนนเป็นสิทธิพิเศษในชีวิตจริง-บัตรคืนเงินสดอาจเหมาะที่สุดสำหรับคุณ ทุกเดือนคุณจะได้รับการใช้จ่ายเล็กน้อยเป็นเงินสดหรือเป็นเครดิตในใบแจ้งยอดของคุณ
• การ์ดโอนสมดุล: หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงการโอนยอดคงเหลือของคุณไปยังบัตรเครดิตที่มีอัตราต่ำอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินช่วยคุณชำระยอดคงเหลือและช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
• การ์ดต่ำหรือไม่มีเมษายน: หากคุณมียอดคงเหลือเป็นประจำทุกเดือนการเปลี่ยนเป็นบัตรเครดิตที่มี APR ต่ำหรือไม่มีเลยสามารถช่วยคุณประหยัดเงินหลายร้อยดอลลาร์ต่อปีในการจ่ายดอกเบี้ย

ระวังการคุ้มครองของคุณภายใต้พระราชบัญญัติโอกาสเครดิตที่เท่าเทียมกัน (ECOA) โอกาสในการวิจัยสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราที่ดีที่สุดสำหรับประวัติเครดิตและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

วิธีสร้างงบประมาณ

การสร้างงบประมาณเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายและมีประสิทธิภาพมากที่สุดในการควบคุมการใช้จ่ายการออมและการลงทุนของคุณ คุณไม่สามารถปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณได้หากคุณไม่รู้ว่าเงินของคุณจะไปที่ไหนดังนั้นเริ่มติดตามค่าใช้จ่ายของคุณกับรายได้ของคุณ จากนั้นกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน

ฉันจะสร้างงบประมาณได้อย่างไร?

การจัดทำงบประมาณเริ่มต้นด้วยการติดตามจำนวนเงินที่คุณได้รับและใช้จ่ายทุกเดือน คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ในแผ่นงาน Excel บนกระดาษหรือแอพงบประมาณ มันขึ้นอยู่กับคุณ อย่างไรก็ตามคุณตัดสินใจที่จะติดตามโดยชัดเจนต่อไปนี้:

• รายได้: แสดงรายการแหล่งเงินทั้งหมดที่คุณได้รับในหนึ่งเดือนด้วยจำนวนเงินดอลลาร์ ซึ่งอาจรวมถึงเงินเดือนรายได้การลงทุนค่าเลี้ยงดูการตั้งถิ่นฐานและเงินที่คุณทำจากงานด้านหรือโครงการอื่น ๆ เช่นการขายงานฝีมือ
• ค่าใช้จ่าย: แสดงรายการการซื้อทุกครั้งที่คุณทำในหนึ่งเดือนแบ่งออกเป็นสองประเภท: ค่าใช้จ่ายคงที่และการใช้จ่ายตามอำเภอใจ- ตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารของคุณใบแจ้งยอดบัตรเครดิตและใบแจ้งยอดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าได้จับภาพทั้งหมดค่าใช้จ่ายคง คือการซื้อที่คุณต้องทำทุกเดือน จำนวนเงินของพวกเขาไม่เปลี่ยนแปลง (หรือเปลี่ยนแปลงน้อยมาก) และถือเป็นสิ่งจำเป็น ซึ่งรวมถึงการชำระค่าเช่า/จำนองการชำระเงินกู้และสาธารณูปโภคการใช้จ่ายตามอำเภอใจ คือการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นหรือการซื้อที่แตกต่างกันสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่นอาหารมื้ออาหารช้อปปิ้งเสื้อผ้าและการเดินทาง พิจารณาความต้องการของคุณมากกว่าความต้องการ
• เงินออม: บันทึกจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้ในแต่ละเดือนไม่ว่าจะเป็นเงินสดเงินสดที่ฝากเข้าบัญชีธนาคารหรือเงินที่คุณเพิ่มในบัญชีการลงทุนหรือบัญชีเกษียณอายุเช่น IRA หรือ 401 (k) (ถ้านายจ้างของคุณเสนอหนึ่ง)

ลบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณจากรายได้รวมของคุณเพื่อรับจำนวนเงินที่คุณทิ้งไว้เมื่อสิ้นเดือน ตอนนี้คุณมีภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับเงินเข้ามาเงินออกไปและประหยัดเงินคุณสามารถระบุค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถลดลงได้หากจำเป็น

หากคุณยังไม่มีอยู่ให้ใส่เงินพิเศษของคุณลงในกองทุนฉุกเฉินจนกว่าคุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามถึงหกเดือน (ในกรณีที่สูญเสียงานหรือฉุกเฉินอื่น ๆ ) อย่าใช้เงินนี้สำหรับการใช้จ่ายตามดุลยพินิจ กุญแจสำคัญคือการทำให้มันปลอดภัยและเติบโตเป็นครั้งที่รายได้ของคุณลดลงหรือหยุด

วิธีเริ่มลงทุน

เมื่อคุณมีเงินออมเพียงพอที่จะเริ่มลงทุนคุณจะต้องมีเรียนรู้พื้นฐานของการลงทุนเงินของคุณที่ไหนและอย่างไร ตัดสินใจว่าจะลงทุนอะไรและลงทุนเท่าไหร่โดยการทำความเข้าใจความเสี่ยง (และผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น) ของการลงทุนประเภทต่างๆ

ตลาดหุ้นคืออะไร?

ตลาดหุ้นหมายถึงการรวบรวมตลาดและการแลกเปลี่ยนที่มีการซื้อและขายหุ้น

คำว่า "ตลาดหุ้น" และ "ตลาดหลักทรัพย์" สามารถใช้แทนกันได้ และแม้ว่าจะเรียกว่าตลาดหุ้น แต่หลักทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ เช่นกองทุนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETFs)พันธบัตร บริษัท และอนุพันธ์จากหุ้นสินค้าโภคภัณฑ์สกุลเงินและพันธบัตรก็มีการซื้อขายที่นั่นเช่นกัน มีสถานที่ซื้อขายหุ้นหลายแห่ง

ตลาดหลักทรัพย์ชั้นนำในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก (NYSE), NASDAQ และ CBOE Options Exchange

ฉันจะลงทุนได้อย่างไร?

ในการซื้อหุ้นคุณต้องใช้นายหน้า นี่คือบุคคลมืออาชีพหรือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่มีหน้าที่จัดการกับการทำธุรกรรมให้คุณ สำหรับนักลงทุนรายใหม่มีโบรกเกอร์พื้นฐานสามประเภท:

1. อันนายหน้าบริการเต็มรูปแบบใครเป็นผู้จัดการธุรกรรมการลงทุนของคุณและให้คำแนะนำโดยมีค่าธรรมเนียม
2. หนึ่งโบรกเกอร์ออนไลน์/ส่วนลดที่ดำเนินการธุรกรรมของคุณและให้คำแนะนำขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณลงทุนตัวอย่างรวมถึง Fidelity, TD Ameritrade และ Charles Schwab
3. อันผู้ให้คำปรึกษาที่ดำเนินการซื้อขายของคุณและสามารถเลือกการลงทุนให้คุณด้วยความช่วยเหลือจากมนุษย์เพียงเล็กน้อย ตัวอย่างรวมถึง Betterment, Wealthfront และ Schwab Intelligent Portfolios

ฉันควรลงทุนอะไร?

ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับทุกคน หลักทรัพย์ใดที่คุณซื้อและจำนวนเงินที่คุณซื้อจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีให้สำหรับการลงทุนและความเสี่ยงที่คุณเต็มใจที่จะพยายามรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น นี่คือหลักทรัพย์ที่พบบ่อยที่สุดในการลงทุนจดทะเบียนในลำดับความเสี่ยงจากมากไปน้อย:

สต็อก: หุ้น (หรือที่รู้จักกันในชื่อ "หุ้น" หรือ "ทุน") เป็นประเภทของการลงทุนที่บ่งบอกถึงความเป็นเจ้าของบางส่วนใน บริษัท ที่ออก สิ่งนี้ให้สิทธิ์แก่ผู้ถือหุ้นในสัดส่วนของสินทรัพย์และรายได้ของ บริษัท

การเป็นเจ้าของหุ้นช่วยให้คุณมีสิทธิ์ลงคะแนนเสียงในการประชุมผู้ถือหุ้นได้รับเงินปันผล (ซึ่งมาจากผลกำไรของ บริษัท ) หากและเมื่อพวกเขามีการแจกจ่ายและขายหุ้นของคุณให้กับคนอื่น

ราคาของหุ้นผันผวนตลอดทั้งวันและสามารถขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงผลการดำเนินงานของ บริษัท เศรษฐกิจในประเทศเศรษฐกิจโลกข่าววันและอื่น ๆ หุ้นสามารถเพิ่มขึ้นมูลค่าลดมูลค่าหรือแม้กระทั่งไร้ค่าทำให้พวกเขามีความผันผวนและมีความเสี่ยงมากกว่าการลงทุนประเภทอื่น ๆ

ETFS: กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือ ETF ประกอบด้วยการรวบรวมหลักทรัพย์เช่นหุ้น มันมักจะติดตามดัชนีพื้นฐาน อีทีเอฟสามารถลงทุนในภาคอุตสาหกรรมจำนวนมากหรือใช้กลยุทธ์ต่าง ๆ

คิดว่าอีทีเอฟเป็นพายที่มีหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันมากมาย เมื่อคุณซื้อหุ้นของ ETF คุณกำลังซื้อชิ้นส่วนของพายซึ่งมีหลักทรัพย์ที่อยู่ภายใน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณซื้อหุ้นที่หลากหลายพร้อมกันได้อย่างง่ายดายและสะดวกสบายในการซื้อเพียงครั้งเดียว - ETF

ในหลาย ๆ ด้านอีทีเอฟนั้นคล้ายกับกองทุนรวม ตัวอย่างเช่นพวกเขาทั้งสองเสนอการกระจายความเสี่ยงทันทีและมีการจัดการอย่างมืออาชีพ อย่างไรก็ตามอีทีเอฟมีการระบุไว้ในการแลกเปลี่ยนและการซื้อขายหุ้น ETF ตลอดทั้งวันเช่นเดียวกับหุ้นสามัญ

การลงทุนใน ETF ถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในแต่ละหุ้นเนื่องจากมีหลักทรัพย์มากมายภายใน ETF หากหลักทรัพย์เหล่านั้นมีมูลค่าลดลงคนอื่นอาจคงอยู่หรือเพิ่มขึ้นในมูลค่า

กองทุนรวม:กองทุนรวมเป็นประเภทของการลงทุนที่ประกอบด้วยพอร์ตการลงทุนของหุ้นพันธบัตรหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ กองทุนรวมให้นักลงทุนขนาดเล็กหรือรายย่อยเข้าถึงพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและมีการจัดการอย่างมืออาชีพในราคาต่ำ

มีกองทุนรวมหลายประเภทซึ่งเป็นตัวแทนของหลักทรัพย์ที่พวกเขาลงทุนวัตถุประสงค์การลงทุนและประเภทของผลตอบแทนที่พวกเขาแสวงหา แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างส่วนใหญ่ลงทุนในกองทุนรวม

การลงทุนในหุ้นของกองทุนรวมนั้นแตกต่างจากการลงทุนในหุ้นแต่ละหุ้นเนื่องจากกองทุนรวมเป็นเจ้าของหุ้นที่แตกต่างกันมากมาย (หรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ) ซึ่งแตกต่างจากหุ้นหรืออีทีเอฟที่ซื้อขายในราคาที่แตกต่างกันตลอดทั้งวันการซื้อกองทุนรวมและการไถ่ถอนจะเกิดขึ้นเฉพาะในตอนท้ายของแต่ละวันซื้อขายและที่มูลค่าสินทรัพย์สุทธิของกองทุน (NAV) เช่นเดียวกับ ETFs กองทุนรวมจะถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นเนื่องจากพวกเขาการกระจายตัว-

พันธบัตร: พันธบัตรออกโดย บริษัท เทศบาลรัฐและรัฐบาลอธิปไตยเพื่อจัดหาเงินทุนโครงการและการดำเนินงาน เมื่อนักลงทุนซื้อพันธบัตรพวกเขาจะให้ยืมเงินของพวกเขาอย่างมีประสิทธิภาพไปยังผู้ออกตราสารหนี้ด้วยคำสัญญาของการชำระคืนและดอกเบี้ย พันธบัตรอัตราคูปองเป็นอัตราดอกเบี้ยที่นักลงทุนจะได้รับ

พันธบัตรถูกเรียกว่าเป็นตราสารคงที่เนื่องจากพันธบัตรดั้งเดิมมีจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้กับนักลงทุนแม้ว่าบางพันธบัตรจะจ่ายเงินอัตราดอกเบี้ยผันแปร- ราคาตราสารหนี้มีความสัมพันธ์แบบผกผันกับอัตราดอกเบี้ย เมื่ออัตราเพิ่มขึ้นราคาตราสารหนี้ลดลงและในทางกลับกัน พันธบัตรมีวันที่ครบกำหนดซึ่งเป็นจุดในเวลาที่จำนวนเงินต้นจะต้องชำระคืนให้กับนักลงทุนในเต็มหรือผู้ออกจะเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระ

พันธบัตรได้รับการจัดอันดับโดยผู้ออกตราสารที่จะจ่ายคืนคุณ พันธบัตรที่ได้รับการจัดอันดับสูงกว่าที่รู้จักกันในชื่อเกรดการลงทุนพันธบัตรถูกมองว่าปลอดภัยและมีเสถียรภาพมากขึ้น ข้อเสนอดังกล่าวเชื่อมโยงกับ บริษัท ที่มีการซื้อขายสาธารณะและหน่วยงานของรัฐที่มีมุมมองเชิงบวก

พันธบัตรการลงทุนเกรดได้รับการจัดอันดับ“ AAA” เป็น“ BBB-” จากการจัดอันดับมาตรฐานและผู้น่าสงสารและ“ AAA” เป็น“ BAA3” จาก Moody's พันธบัตรที่มีการจัดอันดับสูงกว่ามักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า พันธบัตรคลังสหรัฐเป็นหลักทรัพย์พันธบัตรที่ได้รับการจัดอันดับ AAA ที่พบมากที่สุด

บรรทัดล่าง

การนำทางโลกของการเงินส่วนบุคคลอาจมีความซับซ้อนเนื่องจากจำนวนของตัวเลือกที่มีอยู่ความลึกของโลกการเงินความรู้ที่ต้องเรียนรู้และความพยายามในการกำหนดสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

หัวข้อในบทความนี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการศึกษาทางการเงิน แต่ครอบคลุมผลิตภัณฑ์เครื่องมือและเคล็ดลับที่สำคัญที่สุดและใช้บ่อยที่สุดสำหรับการเริ่มต้น หากคุณพร้อมที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมลองดูแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมเหล่านี้จาก Investopedia:

• Investopedia YouTube Channel
• พจนานุกรม Investopedia
• ตัวจำลองตลาดหุ้น Investopedia