สิ่งที่ผู้ให้กู้มองในรายงานเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้จะพิจารณาอะไรเมื่อพวกเขาดูที่รายงานเครดิต- มันเป็นคำถามง่ายๆที่มีคำตอบที่ซับซ้อนเพราะไม่มีมาตรฐานสากลที่ผู้ให้กู้ทุกคนตัดสินผู้กู้ที่มีศักยภาพ มันสามารถขึ้นอยู่กับทั้งผู้ให้กู้และประเภทของเงินกู้

แน่นอนว่ามีบางรายการที่จะเพิ่มหรือลดโอกาสในการอนุมัติของคุณทุกที่ ดูว่าอะไรเป็นไฟล์คะแนน FICO(รูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย) เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี คะแนน FICO อยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 และ 850 โดยมีอะไร 670 หรือสูงกว่าถือว่าดีหรือดีกว่า หากคะแนนของคุณต่ำกว่านั้นมากคุณอาจพบว่าเป็นการยากที่จะยืมเงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีและอาจจะเลย

การคำนวณคะแนนเครดิตอย่างไร

คะแนน FICO คำนวณจากปัจจัยถ่วงน้ำหนักห้าประการ: ประวัติการชำระเงินจำนวนเงินที่ค้างชำระความยาวของประวัติเครดิตบัญชีใหม่และส่วนผสมเครดิต นี่คือดูแต่ละคน

ประวัติการชำระเงินของคุณ

มากกว่าสิ่งอื่นใดผู้ให้กู้ต้องการได้รับเงินคืน ดังนั้นประวัติผู้กู้ที่มีศักยภาพในการชำระเงินตรงเวลามีความสำคัญเป็นพิเศษ ในความเป็นจริงในการคำนวณคะแนน FICO ของบุคคลประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียวคิดเป็น 35% ของคะแนนไม่มีใครตื่นเต้นกับการให้ยืมเงินให้กับคนที่หละหลวมในการชำระหนี้ของพวกเขา

การชำระเงินล่าช้าการชำระเงินที่ไม่ได้รับค่าจำนองและการล้มละลายเป็นธงสีแดงทั้งหมดสำหรับผู้ให้กู้เช่นเดียวกับบัญชีที่ถูกอ้างถึงหน่วยงานคอลเลกชันสำหรับการขาดการชำระเงิน ในขณะที่สิวบางอย่างเกี่ยวกับประวัติการชำระเงินของคุณอาจไม่หยุดผู้ให้กู้จากการขยายเครดิตให้คุณ แต่คุณอาจได้รับเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อขนาดเล็กกว่าที่คุณมีคุณสมบัติเป็นอย่างอื่นและคุณมีแนวโน้มที่จะถูกเรียกเก็บในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

จำนวนเงินของคุณเป็นหนี้

หนี้คงค้างจำนวนมากเป็นข้อกังวลที่สำคัญอีกประการหนึ่งสำหรับผู้ให้กู้ มันเป็นความขัดแย้งเล็กน้อย แต่ยิ่งคุณมีหนี้น้อยลงโอกาสที่คุณจะได้รับเครดิตก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ความคิดคือคนที่มีหนี้จำนวนมากอาจมีปัญหามากขึ้นในการชำระคืน

สิ่งที่ถือว่ามีจำนวนมากจะแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล ผู้ให้กู้ใช้ตัวชี้วัดต่าง ๆ เช่นของคุณอัตราส่วนการใช้เครดิต- นั่นคือจำนวนหนี้ที่คุณเป็นหนี้ในปัจจุบันเป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตทั้งหมดที่มีให้คุณ โดยทั่วไปแล้วยิ่งต่ำกว่าเปอร์เซ็นต์นั้นดีกว่า คิดเป็นหนี้ที่ค้างชำระ 30% ของคะแนน FICO ของคุณ

ความยาวของประวัติเครดิตของคุณ

บันทึกการใช้เครดิตที่รับผิดชอบเป็นสิ่งที่ดีสำหรับการจัดอันดับเครดิตของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ให้กู้ชอบที่จะเห็นว่าคุณยังคงรักษาบัญชีเครดิตบางอย่าง (และทำให้พวกเขาอยู่ในสถานะที่ดี) เป็นระยะเวลาที่สำคัญ ความยาวของไฟล์ประวัติเครดิตคิดเป็น 15% ของคะแนน FICO ของคุณ

บัญชีใหม่ของคุณ

ผู้ให้กู้ขมวดคิ้วกับผู้สมัครที่เปิดบัญชีเครดิตใหม่ในช่วงเวลาสั้น ๆ หากพวกเขาเห็นว่าในรายงานเครดิตของคุณพวกเขาไม่สามารถช่วยได้ แต่สงสัยว่าทำไมคุณถึงต้องการเครดิตมาก พวกเขาจะมีคำถามเกี่ยวกับความสามารถในการชำระคืนของคุณหากคุณมีบัญชีทั้งหมดเหล่านั้นสูงสุด เครดิตใหม่คิดเป็น 10% ของคะแนน FICO ของคุณ

ดังนั้นหากคุณต้องการรักษาคะแนนเครดิตที่ดีให้คิดสองครั้งก่อนที่คุณจะเปิดบัญชีเพื่อรับแก้วการเดินทางฟรีหรือร่มหรือแม้กระทั่งการดึงดูดส่วนลด 10% สำหรับการซื้อของคุณหากคุณสมัครใช้งานบัญชีร้านค้า

ส่วนผสมเครดิตของคุณ

ตั้งแต่บัตรเครดิตไปจนถึงสินเชื่อรถยนต์และการจำนองมีหลายวิธีที่ผู้บริโภคใช้เครดิต จากมุมมองของผู้ให้กู้ความหลากหลายเป็นสิ่งที่ดี ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าลูกค้าที่คาดหวังของพวกเขามีประสบการณ์ในการใช้หลายแหล่งเครดิตในรูปแบบที่เชื่อถือได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งประเภทของเครดิตที่พวกเขาเสนอ อย่างไรก็ตามนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรเปิดบัญชีเครดิตประเภทใหม่เพื่อให้ได้คะแนนเครดิตของคุณ ดังที่ Fico กล่าวว่า "ไม่ต้องกังวลไม่จำเป็นต้องมีหนึ่งในนั้น" การคำนวณคะแนน FICO ให้น้ำหนัก 10% กับประเภทของเครดิตที่บุคคลมี

ผู้ให้กู้พิจารณาอะไรอีก

ในขณะที่คะแนนเครดิตของคุณมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อและเครดิตรูปแบบอื่น ๆ แต่ก็ไม่ใช่สิ่งเดียวที่ผู้ให้กู้พิจารณา

ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้มักจะต้องการทราบเกี่ยวกับรายได้ของคุณสินทรัพย์ (เช่นบัญชีธนาคาร) และประวัติการจ้างงาน - ไม่มีการรวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณหรือรวมไว้ในคะแนนเครดิตของคุณ

ในหลาย ๆ กรณีพวกเขาจะต้องการทราบว่าคุณกำลังวางแผนที่จะทำอะไรกับเงิน ตัวอย่างเช่นหากคุณสมัครรับจำนองพวกเขาจะต้องใช้ข้อมูลเกี่ยวกับบ้านที่คุณวางแผนที่จะซื้อและยืนยันการประเมินอิสระเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้จ่ายเงินมากเกินไป

หากเงินกู้คือปลอดภัยพวกเขาจะต้องการทราบเกี่ยวกับไฟล์เกี่ยวกับหลักประกันคุณกำลังวาง ในกรณีของการจำนองเช่นบ้านเองมักจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันและผู้ให้กู้สามารถครอบครองมันได้หากคุณไม่ชำระเงิน ด้วยเงินกู้รถยนต์ยานพาหนะมักจะให้บริการวัตถุประสงค์นั้น

ในทางตรงกันข้ามบัตรเครดิตนั้นไม่มีหลักประกันดังนั้นผู้ออกหลักทรัพย์จึงต้องพึ่งพาการประเมินความน่าเชื่อถือของคุณทั้งหมด

บรรทัดล่าง

หากคุณกำลังสมัครบัตรเครดิตหรือเงินกู้คุณสามารถคาดหวังว่าผู้ให้กู้จะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีความเสี่ยงอย่างไร นอกจากนี้ยังมีแนวโน้มที่จะขอข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ จากคุณที่ไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ ยิ่งคุณมองจากมุมมองนั้นได้ดีเท่าไหร่คุณก็จะได้รับการอนุมัติสำหรับเครดิตและอัตราดอกเบี้ยที่ดี