10 แหล่งรายได้ที่มีความเสี่ยงต่ำสำหรับการเกษียณอายุที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

เมื่อคุณเกษียณคุณจะต้องสร้างรายได้เพียงพอเพื่อรักษาวิถีชีวิตของคุณโดยไม่เปิดเผยว่าสินทรัพย์ของคุณมีความเสี่ยงมากเกินไป

นี่คือ 10 วิธีอื่น ๆ ในการรับรายได้ที่เชื่อถือได้ในขณะที่รักษาความเสี่ยงในการตรวจสอบเมื่อคุณเกษียณ

1. ค่างวดคงที่ทันที

หากคุณต้องการรายได้ด้วยการคาดการณ์ของประกันสังคมหรือเงินบำนาญคุณอาจพิจารณาไปที่ประกันภัยบริษัท และซื้อทันทีแก้ไขเงินรายปี- นี่คือสัญญาสำหรับกระแสรายได้ที่รับประกันได้ตามเวลาที่กำหนดหรือตลอดชีวิตของคุณ

ตามคำแนะนำ "ทันที" ผู้ประกันตนจะจ่ายเงินให้คุณเกือบจะทันทีโดยปกติจะเป็นเดือนหลังจากการซื้อและรายเดือนหลังจากนั้น

อย่างไรก็ตามค่างวดมีความซับซ้อน ความเสี่ยงอย่างหนึ่งกับเงินรายปีคือคุณอาจมีชีวิตอยู่ได้นานพอที่จะรวบรวมจำนวนเงินที่เพียงพอเพื่อปรับการลงทุน อันแก้ไขเงินรายปีนอกจากนี้ยังทำให้คุณต้องเสี่ยงต่อไปเงินเฟ้อโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ามันจะยังคงจ่ายเงินหลายปีนับจากนี้

“ ข่าวดีสำหรับเงินรายปีคงที่ทันทีคือคุณมี "รับประกัน" รายได้/กระแสเงินสดสำหรับชีวิตข่าวร้ายคือคุณไม่รู้ว่ารายได้ 'รับประกัน' จะคุ้มค่าอะไร "Dan Stewart, CFA®, ประธานและ CIO ของRevere Asset Management, Inc.ในดัลลัสเท็กซัส

นอกจากนี้คุณยังสามารถเปรียบเทียบสิ่งที่คุณอาจได้รับจากไฟล์เงินรายปีตัวแปรทันทีที่การจ่ายเงินของคุณบางส่วนเชื่อมโยงกับดัชนี

2. การถอนอย่างเป็นระบบ

หากเงินงวดไม่เหมาะกับคุณคุณอาจพิจารณาบัญชีการลงทุนด้วยแผนการถอนอย่างเป็นระบบ- แผนดังกล่าวสามารถจัดตั้งขึ้นได้ทั้งในบัญชีเกษียณอายุและไม่เกษียณอายุ คุณบอก บริษัท การลงทุนว่าจะแจกจ่ายให้คุณรายเดือนรายไตรมาสหรือทุกปี คุณควบคุมเงินของคุณ แต่คุณไม่ได้รับการรับประกันเงินรายปี

“ ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างแผนการถอนอย่างเป็นระบบและเงินรายปีคือสภาพคล่อง- เมื่อคุณจ่ายเบี้ยประกันให้ บริษัท ประกันภัยคุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนของคุณได้อีกต่อไป ด้วยการสร้างแผนการถอนอย่างเป็นระบบคุณจะสามารถเข้าถึงเมืองหลวงได้ตราบใดที่ได้รับการเก็บรักษาไว้” Kevin Michels, CFP®นักวางแผนทางการเงินพร้อมการวางแผนความมั่งคั่งของ Medicusในเดรเปอร์ยูทาห์

3. ซื้อพันธบัตร

พันธบัตรเป็นตัวแทนของหนี้ ดังนั้นหากคุณซื้อพันธบัตรหมายความว่าใครบางคนเป็นหนี้คุณและโดยทั่วไปจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณ เมื่อประกอบเป็นอย่างถูกต้องมีความหลากหลายพอร์ตโฟลิโอพันธบัตรที่ปลอดภัยที่สุด - เช่นเดียวกับที่ออกโดยรัฐบาลหน่วยงานรัฐบาลและ บริษัท ที่ดีทางการเงิน - สามารถเป็นแหล่งรายได้การเกษียณอายุที่เชื่อถือได้ วิธีการที่ชาญฉลาดอย่างหนึ่งในการลงทุนพันธบัตรคือการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แตกต่างกันโดยใช้เทคนิคการบันได

4. หุ้นจ่ายเงินปันผล

หุ้นเป็นเจ้าของความเป็นเจ้าของใน บริษัท ในฐานะเจ้าของคุณอาจได้รับกำหนดการเป็นประจำเงินปันผลเช่นทุกไตรมาส เงินปันผลมักจะมาในรูปแบบของการชำระเงินสดให้กับผู้ถือหุ้น ไม่ใช่ทุก บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลและเงินปันผลสามารถหยุดลงได้หาก บริษัท ประสบปัญหาทางการเงิน นอกจากนี้ผู้เกษียณจะต้องเป็นเจ้าของหุ้นเพื่อรับเงินปันผลและเป็นผลให้มีความเสี่ยงด้านตลาด กล่าวอีกนัยหนึ่งราคาหุ้นบางครั้งก็ลดลงซึ่งอาจกำจัดผลกำไรจากเงินปันผล

นั่นคือเหตุผลเกษียณอายุที่ซื้อหุ้นสำหรับรายได้น่าจะติดอยู่กับ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มั่นคงที่มีประวัติยาวนานในการจ่ายเงินปันผล

5. ประกันชีวิต

การประกันชีวิตไม่ได้หมายถึงการลงทุน แต่มันอาจเป็นแหล่งรายได้เพิ่มเติมสำหรับผู้เกษียณอายุที่พบว่าพวกเขาสั้นไปหน่อยในแต่ละเดือน นโยบายที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับงานเป็นสิ่งที่ชอบตลอดชีวิตหรือชีวิตสากลที่สะสมมูลค่าเงินสดตามกำหนดเวลา ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเข้าถึงเงินสำรองเงินสดผ่านเงินกู้หรือการถอนจริง

การจับ: สินเชื่อและการถอนจะลดนโยบายผลประโยชน์ความตายด้วยจำนวนที่ใกล้เคียงกันและหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับคุณทายาทจะถูกใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้

6. ส่วนของบ้าน

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะแตะความยุติธรรมในบ้านของคุณสำหรับรายได้ไม่ว่าจะโดยการขายบ้านหรือโดยการออกเงินกู้ที่บ้านวงเงินเครดิตในบ้าน, หรือจำนองย้อนกลับ- อย่างไรก็ตามการพึ่งพามูลค่าที่อยู่อาศัยของคุณมากเกินไปที่จะให้ทุนแก่การเกษียณอายุของคุณอาจเป็นอันตรายได้เนื่องจากค่าบ้านอาจลดลงอย่างกะทันหันและลดหรือเช็ดส่วนของบ้านของคุณ

เช่นเดียวกับการประกันชีวิตมันอาจจะดีกว่าที่จะคิดว่าส่วนของบ้านเป็นแผนสำรอง

7. ทรัพย์สินที่สร้างรายได้

เกษียณอายุหรือไม่ก็ดีที่ได้รับการตรวจสอบในแต่ละเดือนเมื่อคุณเช่าบ้าน

แต่มันก็ไม่สนุกมากนักถ้าผู้เช่าไม่จ่ายเงินให้คุณ และจำไว้ว่าถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณจะต้องใช้ภาษีทรัพย์สินและค่าใช้จ่ายสำหรับการบำรุงรักษา แนวคิดหนึ่งสำหรับผู้เกษียณคือการพิจารณาการเช่าบ้านระยะสั้นผ่านแพลตฟอร์มการแบ่งปันบ้านเช่น Airbnb หรือ VRBO

8. ความน่าเชื่อถือการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs)

ถ้าคุณชอบอสังหาริมทรัพย์ แต่ไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านลองพิจารณาลงทุนในกองกำลังหุ้นซึ่งซื้อขายและจัดการคุณสมบัติที่อยู่อาศัยและเชิงพาณิชย์เช่นห้างสรรพสินค้าและอาคารอพาร์ตเมนต์

หุ้น REIT จะซื้อโดยตรงจากการแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์หรือทางอ้อมผ่านกองทุนรวมซึ่งมีตะกร้าหลักทรัพย์ REITs มักจ่ายเงินปันผลรายเดือนหรือรายไตรมาส

“ อสังหาริมทรัพย์ได้มอบผลประโยชน์การกระจายความเสี่ยงให้กับนักลงทุนควบคู่ไปกับหุ้นระดับโลกและตำแหน่งพันธบัตร REITs ให้นักลงทุนเข้าถึงกลุ่มอสังหาริมทรัพย์ทั้งที่อยู่อาศัยและเชิงพาณิชย์ทั่วโลกที่มีสภาพคล่องสูง” Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธานที่ปรึกษากองทุนดัชนีในเออร์ไวน์

9. บัญชีออมทรัพย์และซีดี

เมื่อพูดถึงการสร้างรายได้ไม่มีอะไรปลอดภัยหรือน่าเชื่อถือไปกว่าผู้ประกันตน FDICบัญชีธนาคารและใบรับรองการฝากเงิน (CDS)-แม้ว่ากลยุทธ์นี้จะไม่สร้างรายได้มากเมื่อ CDS และบัญชีออมทรัพย์จ่าย 2% หรือน้อยกว่า แต่ก็อาจเป็นตัวเลือกที่ดีเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นสู่ระดับที่น่าสนใจมากขึ้น

ผู้เกษียณมักต้องการที่จะกระตือรือร้นและมีส่วนร่วม การทำงานพาร์ทไทม์หรือกิ๊กระยะสั้นหากคุณสามารถทำได้อาจเป็นวิธีที่ดีในการทำเช่นนั้นในขณะที่ได้รับรายได้พิเศษ หากคุณมีงานอดิเรกหรือความเชี่ยวชาญที่สามารถทำการตลาดได้มีหลายวิธีในการสร้างรายได้ตามเงื่อนไขของคุณเอง

และสิ่งเดียวที่มีความเสี่ยงคือเวลาว่าง

รายได้ประเภทใดที่ผู้เกษียณได้รับ?

401 (k) เป็นแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้หรือไม่?

บรรทัดล่าง

“ เพียงเพราะคุณเกษียณไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ใช่นักลงทุนระยะยาว” กล่าวMarguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth ใน Gaithersburg, Maryland “ และเพียงเพราะคุณหยุดประหยัดเพื่อการเกษียณเพราะคุณเกษียณไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ต้องการเงินออม”

สิ่งที่ดีเกี่ยวกับ 10 ตัวเลือกเหล่านี้คือพวกเขาสามารถผสมและจับคู่เพื่อให้เหมาะกับความต้องการรายได้ของคุณและการยอมรับความเสี่ยง- การผสมผสานที่เหมาะสมอาจจะซับซ้อนเล็กน้อยดังนั้นอย่าลังเลที่จะปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับคำแนะนำ