6 กองทุนเพื่อเพิ่มรายได้สูงสุดในขณะที่คุณเกษียณ

คุณสามารถค้นหาคำแนะนำมากมายเกี่ยวกับเงินทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับผลงานของคุณก่อนการเกษียณอายุแต่อะไรที่ได้ผลเมื่อการออมของคุณสมบูรณ์และคุณกำลังวาดในบัญชี? เราถามที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนสำหรับคำแนะนำกองทุนสำหรับผู้เกษียณ

ผู้เชี่ยวชาญของเราส่วนใหญ่ชอบกองทุน Vanguard สำหรับต้นทุนที่ต่ำและประสิทธิภาพสูงและเตือนว่าสิ่งใดก็ตามที่มีชื่อด้านล่างควรเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลซึ่งรองรับสถานการณ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงของคุณ นอกจากนี้ในขณะที่คุณค้นคว้าชื่อเหล่านี้โปรดจำไว้ว่าเพียงเพราะกองทุนทำงานได้ดีในอดีตไม่ได้หมายความว่าในอนาคต กองทุนเหล่านี้ส่วนใหญ่ได้รับMorningstar'sคะแนนระดับห้าดาว

เคล็ดลับในการค้นหาเงินทุนที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ

การเลือกการลงทุนที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินและสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ หลักการเดียวกันนั้นใช้ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นในพนักงานหรือหากคุณเกษียณแล้ว แต่มียานพาหนะการลงทุนมากมายให้เลือกคุณจะเริ่มที่ไหน?

ในช่วงใดก็ตามที่คุณต้องการให้กำหนดสิ่งต่อไปนี้:

• ของคุณการยอมรับความเสี่ยง
• แหล่งรายได้ใด ๆ (ประกันสังคมการลงทุนอื่น ๆ งานนอกเวลาหรืองานอิสระ)
• ขอบฟ้าเวลาของคุณและอายุขัย(ใช่นี่เป็นสิ่งสำคัญ)
• สิ่งที่คุณต้องการบรรลุไม่ว่าจะเป็นการเติบโตระยะยาวหรือรายได้ปัจจุบัน

โปรดทราบว่ารายได้ของคุณอาจมี จำกัด ดังนั้นคุณอาจไม่สามารถรับความเสี่ยงได้มากเท่าที่คุณสามารถทำได้เมื่อคุณทำงาน คุณอาจต้องการพิจารณาเงินทุนที่ให้รูปแบบของคุณรายได้ปัจจุบันเพื่อเสริมผลประโยชน์หรือรายได้จากการลงทุนที่คุณได้รับอยู่แล้ว

การพิจารณาอีกอย่างคือจำนวนเงินที่คุณจะใช้จ่ายกับเงินทุนของคุณกองทุนรวมมาพร้อมกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนทั้งหมดของคุณ โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะถูกหักออกจากบัญชีของคุณในแต่ละปี ยิ่งมีค่าธรรมเนียมมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งเสียเงินมากขึ้นเท่านั้น และประเภทของกองทุนที่คุณเลือกจะคำนึงถึงค่าธรรมเนียมที่คุณจ่าย-กองทุนที่จัดการอย่างมีแนวโน้มจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าเมื่อเทียบกับที่จัดการอย่างอดทน

1. กองทุนพลเรือเอก Vanguard Wellesley

• อัตราส่วนค่าใช้จ่าย:0.16%
• การลงทุนขั้นต่ำ:$ 50,000
• AUM:$ 51.5 พันล้าน

CFP และผู้ก่อตั้ง Prudent WealthCare Gage Deyoung ชอบกองทุนแนวหน้าสองกอง ครั้งแรกคือกองทุนพลเรือเอก Vanguard Wellesley Income Fund (VWIAX) นี่คือรายได้ที่มุ่งเน้นกองทุนที่สมดุลที่ช่วยให้นักลงทุนได้สัมผัสทั้งสองอย่างเกรดการลงทุนพันธบัตรและตราสารทุน มันมีประมาณ 61% ของสินทรัพย์ที่จัดสรรให้กับพันธบัตรและ 36% สำหรับหุ้นสหรัฐ ส่วนที่เหลืออยู่ในระยะสั้นสำรอง

Vwiax ติดตามประสิทธิภาพของดัชนีคอมโพสิตรายได้ Wellesley และมีประสิทธิภาพสูงกว่าเกณฑ์มาตรฐาน- ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2567 ผลตอบแทนหนึ่งปีและ 10 ปีของกองทุนอยู่ที่ 12.24% และ 5.50% ตามลำดับ ดัชนีส่งคืน 12.97% และ 5.06% ในช่วงเวลาเดียวกัน

2. หุ้นลงทุนกองทุน Vanguard Wellesley Income

• อัตราส่วนค่าใช้จ่าย:0.23%
• การลงทุนขั้นต่ำ:$ 3,000
• AUM:$ 51.5 พันล้าน

ที่Vanguard Wellesley Income Fund Stares (VWINX)มีไว้สำหรับบุคคลที่ต้องการวิธีการที่สมดุลแบบเดียวกัน แต่ไม่สามารถหรือไม่ต้องการลงทุนทั้งหมด $ 50,000 ในยานพาหนะคันเดียว มันมีสินทรัพย์เดียวกันการถ่วงน้ำหนักเป็นคู่

Vwinx ยังติดตามประสิทธิภาพของดัชนีคอมโพสิตรายได้ Wellesley ในขณะที่เกณฑ์มาตรฐานส่งคืน 12.97% และ 5.06% ในหนึ่งปีและ 10 ปีกองทุนคืน 12.19% และ 5.42% ในช่วงเวลาเดียวกัน

3. หุ้นกองทุนรายได้กองทุน Vanguard Equity Fund

• อัตราส่วนค่าใช้จ่าย:0.27%
• การลงทุนขั้นต่ำ:$ 3,000
• AUM:$ 58.9 พันล้าน
  

Scott Stratton, CFP และประธานการบริหารความมั่งคั่งชีวิตที่ดีชอบหุ้นกองทุนรายได้ของกองทุน Vanguard Equity Fund (VEIPX) นี้มีการจัดการอย่างแข็งขันกองทุนให้นักลงทุนเปิดรับตลาดหุ้นในขณะที่ให้แหล่งรายได้ในปัจจุบัน

กองทุนลงทุนในทั้งหมด 197มูลค่าหุ้นซึ่งมีค่ามัธยฐานมูลค่าตลาดของ $ 82.1 พันล้าน ในขณะที่การถือครองส่วนใหญ่ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกา 6.9% อยู่ใน บริษัท ต่างประเทศ

Veipx พยายามที่จะจับคู่ประสิทธิภาพของดัชนีรายได้ของผู้ถือหุ้น มันกลับมา 20.23% เมื่อเทียบกับ 22.18% ของดัชนีในหนึ่งปี ใน 10 ปีมันกลับ 10.15% ในขณะที่กองทุนคืน 10.00%

4. หุ้น Vanguard Wellington Fund Investor หุ้น

• อัตราส่วนค่าใช้จ่าย:0.26%
• การลงทุนขั้นต่ำ:$ 3,000
• AUM:$ 113.1 พันล้าน

ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่จะพบว่าการถ่วงน้ำหนัก 90% ต่อหุ้นนั้นสูงเกินไป แต่พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีเงินทุนอื่น ๆ เพื่อปรับสมดุล อีกหนึ่งรายการโปรดของ Stratton คือกองทุน Vanguard Wellingtonหุ้นนักลงทุน (VWELX) นี่คือกองทุนรวมที่เก่าแก่ที่สุดของ บริษัท และตาม Vanguard ซึ่งเป็นกองทุนที่เก่าแก่ที่สุดของอเมริกา

ประมาณ 65% ของพอร์ตโฟลิโอลงทุนในหุ้นมูลค่าขนาดใหญ่ที่มีมูลค่าตลาดเฉลี่ย 269.7 พันล้านดอลลาร์ ประมาณ 34% อยู่ในระดับการลงทุนระยะกลางพันธบัตร บริษัท- การถือครองที่เหลืออยู่ในระยะสั้นเงินสำรองเกณฑ์มาตรฐานสำหรับกองทุนนี้คือดัชนีคอมโพสิตเวลลิงตัน หนึ่งปีและ 10 ปีผลตอบแทนสำหรับกองทุนคือ 18.83% และ 8.31% ซึ่งอยู่ภายใต้ผลตอบแทนดัชนีที่ 20.17% และ 9.29% ในช่วงเวลาเดียวกัน

Stratton ให้ความระมัดระวังนี้แก่ผู้เกษียณอายุ:“ ผู้เกษียณหลายคนหากองทุนที่มีผลตอบแทนสูงสุด แต่นั่นก็เป็นความผิดพลาดกองทุนที่มีผลตอบแทนสูงสุดมักจะมีความหลากหลายน้อยกว่าและสูงกว่า (มี)เสี่ยงกว่าเงินทุนที่มีผลตอบแทนเฉลี่ยมากขึ้น ในระยะยาวกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดมักจะต่ำกว่าและบ่อยครั้งมีการสูญเสียที่มากขึ้นในตลาดหมีเพราะพวกเขามีแนวโน้มที่จะเข้มข้นในไม่กี่ภาค”

5. กองทุนหุ้น Dodge & Cox

• อัตราส่วนค่าใช้จ่าย:0.51%
• การลงทุนขั้นต่ำ:$ 2,500 (เริ่มต้น) พร้อมการลงทุนขั้นต่ำ $ 100
• AUM:$ 109.1 พันล้าน
  

กองทุนหุ้น Dodge & Cox (DODGX)เป็นอีกหนึ่งที่เป็นที่ชื่นชอบของที่ปรึกษา มีการลงทุนเป็นหลักในส่วนของผู้ถือหุ้นการถือครองด้วยการมุ่งเน้นไปที่ บริษัท ขนาดกลางถึงใหญ่ที่ได้รับการยอมรับเป็นอย่างดี

กองทุนส่วนใหญ่ลงทุนในหุ้น - เกือบ 98% เช่นนี้อาจไม่เหมาะสำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ แต่มันอาจทำงานได้อย่างสมดุลผลงาน- ส่วนที่เหลือจะถูกเก็บเป็นเงินสดและสินทรัพย์อื่น ๆ ภาคส่วนบนของกองทุนคือการเงินการดูแลสุขภาพและเทคโนโลยีสารสนเทศ

กองทุนคืน 18.97% ให้กับนักลงทุนหลังจากหนึ่งปีและ 10.60% หลังจาก 10 ปี ซึ่งเปรียบเทียบกับประสิทธิภาพของดัชนีพื้นฐานS&P 500และดัชนีมูลค่ารัสเซล 1000 ซึ่งส่งคืน 24.56% และ 12.86% หลังจากหนึ่งปีและ 13.06% และ 8.23% หลังจาก 10 ปีตามลำดับ

6. หุ้นนักลงทุนกองทุน Vanguard Primecap

• อัตราส่วนค่าใช้จ่าย:0.38%
• การลงทุนขั้นต่ำ:$ 3,000
• AUM:$ 78.8 พันล้าน

Vanguard ไม่ยอมรับการลงทุนใหม่สำหรับกองทุนหุ้น Primecap Fund Investor (VPMCX) อีกต่อไป แต่ยังคงเป็นที่ชื่นชอบของผู้เชี่ยวชาญของเรา มันมีมุมมองระยะยาวโดยมุ่งเน้นไปที่หุ้นกลางและขนาดใหญ่

มีหุ้นทั้งหมด 166 หุ้นในพอร์ตการลงทุนของกองทุนโดยมุ่งเน้นไปที่เทคโนโลยีสารสนเทศการดูแลสุขภาพและอุตสาหกรรม มูลค่าตลาดเฉลี่ยของหุ้นในพอร์ตโฟลิโออยู่ที่ 178.3 พันล้านดอลลาร์

VPMCX ติดตามประสิทธิภาพของ S&P 500 ในขณะที่มันมีประสิทธิภาพต่ำกว่าดัชนีในหนึ่งปี (22.84% เทียบกับ 27.14%) แต่ก็มีประสิทธิภาพสูงกว่ามาตรฐานหลังจาก 10 ปีกลับมา 13.28% เมื่อเทียบกับ 12.98%

บรรทัดล่าง

โปรดจำไว้ว่าคุณไม่ควรออกไปซื้อเงินเหล่านี้เนื่องจากคำแนะนำของเรา ค้นคว้าเงินทุนแล้วพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก่อนที่จะซื้อนอกจากนี้เนื่องจากกองทุนเหล่านี้จำนวนมากมีน้ำหนักสูงในหุ้นคุณควรเพิ่มสิ่งเหล่านี้ลงในพอร์ตการลงทุนของกองทุนอื่น ๆ ที่อาจมีน้ำหนักต่อพันธบัตรหรือการลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คุณมีน้ำหนักพอสมควรและหลีกเลี่ยงการลงทุนที่ทับซ้อนกันในแต่ละกองทุน