ประเภทของค่างวด: แบบไหนที่เหมาะกับคุณ?

ค่างวดคือสัญญาขายโดย บริษัท ประกันภัยที่สัญญากับผู้ซื้อในอนาคตการจ่ายเงินในงวดปกติมักจะเป็นรายเดือนและมักจะมีชีวิต มีค่างวดประเภทต่าง ๆ ที่ออกแบบมาเพื่อให้บริการเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน ผลตอบแทนสามารถทำได้ที่ตายตัวหรือตัวแปรและการจ่ายเงินอาจเป็นได้ทันทีหรือรอการตัดบัญชี-

วัตถุประสงค์ของค่างวด

คุณอาจซื้อไฟล์เงินรายปีเพื่อเสริมแหล่งรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณเช่น401 (k)และผลประโยชน์ประกันสังคม- เงินรายปีที่ให้รายได้ที่รับประกันตลอดชีวิต (หรือมากกว่านั้นสำหรับคุณผู้รับผลประโยชน์) ยังรับรองว่าแม้ว่าคุณจะหมดลงสินทรัพย์อื่น ๆ ของพวกเขาคุณจะยังคงมีรายได้เข้ามา

คงที่กับค่างวดตัวแปร

ผลตอบแทนของค่างวดสามารถแก้ไขได้หรือตัวแปร แต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสีย

ค่างวดคงที่

ด้วยเงินรายปีคงที่ บริษัท ประกันภัยรับประกันว่าผู้ซื้อจะชำระเงินเฉพาะในวันที่ในอนาคต นี่อาจเป็นทศวรรษที่ผ่านมาในอนาคตหรือทันทีเพื่อส่งมอบผลตอบแทนนั้น บริษัท ประกันจะลงทุนเงินในยานพาหนะอนุรักษ์นิยมเช่นหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาและจัดอันดับสูงพันธบัตร บริษัท-

ในขณะที่คาดการณ์ได้การลงทุนเหล่านี้จะให้ผลตอบแทนที่ไม่น่าเชื่อ ยิ่งไปกว่านั้นการจ่ายเงินค่างวดคงที่อาจสูญเสียกำลังซื้อในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเงินเฟ้อเว้นแต่ผู้ซื้อจะจ่ายพิเศษสำหรับไฟล์เงินงวดที่คำนึงถึงเงินเฟ้อ-ถึงกระนั้นค่างวดคงที่ก็เหมาะสมสำหรับผู้ที่มีระดับต่ำความอดทนต่อความเสี่ยงและไม่ต้องการใช้โอกาสกับการจ่ายเงินรายเดือนปกติ

ค่างวดแปรผัน

ด้วยเงินรายปีตัวแปรผู้ประกันตนจะลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของกองทุนรวมเลือกโดยผู้ซื้อ ประสิทธิภาพของกองทุนเหล่านั้นจะกำหนดว่าบัญชีจะเติบโตอย่างไรและการจ่ายเงินที่ผู้ซื้อจะได้รับในที่สุด

คนที่เลือกค่างวดผันแปรยินดีที่จะรับความเสี่ยงในระดับหนึ่งด้วยความหวังว่าจะสร้างผลกำไรที่ใหญ่ขึ้น ค่างวดแปรผันโดยทั่วไปจะดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์ซึ่งคุ้นเคยกับกองทุนรวมประเภทต่าง ๆ และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

รอการตัดบัญชีกับค่างวดทันที

การจ่ายเงินของ Annuities อาจเป็นได้ทันทีหรือรอการตัดบัญชี คำถามพื้นฐานที่คุณต้องพิจารณาคือคุณต้องการรายได้ปกติในขณะนี้หรือในวันที่ในอนาคต มีการแลกเปลี่ยนและข้อดีบางประการที่เกี่ยวข้องกับไทม์ไลน์การจ่ายเงินแต่ละประเภท

ค่างวดที่รอการตัดบัญชี

การชำระเงินที่รอการตัดบัญชีช่วยให้เงินในบัญชีเพิ่มขึ้น และเหมือน 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)เงินรายปียังคงสะสมภาษีปลอดภาษีจนกว่าเงินจะถูกถอนออก เมื่อเวลาผ่านไปที่สามารถสร้างเป็นผลรวมที่สำคัญและส่งผลให้มีการชำระเงินจำนวนมากขึ้น สิ่งนี้เรียกว่าขั้นตอนการสะสมหรือระยะเวลาการสะสม-

ค่างวดทันที

ด้วยเงินรายปีทันทีการจ่ายเงินจะเริ่มขึ้นทันทีที่ผู้ซื้อทำการชำระเงินก้อนถึง บริษัท ประกันภัย

ข้อพิจารณาเพิ่มเติม

มีการตัดสินใจที่สำคัญอื่น ๆ ในการซื้อเงินรายปีขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ เหล่านี้รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• ระยะเวลาของการชำระเงินผู้ซื้อสามารถจัดให้มีการชำระเงินเป็นเวลา 10 หรือ 15 ปีหรือตลอดชีวิตที่เหลือระยะเวลาที่สั้นลงจะหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่ก็หมายความว่ารายได้จะหยุดลงในบางจุด นั่นอาจทำให้รู้สึกเช่นหากคุณต้องการการเพิ่มรายได้ในขณะที่ชำระเงินในปีสุดท้ายของการจำนองของคุณ
• การครอบคลุมพิธีวิวาห์หากคุณแต่งงานแล้วคุณสามารถเลือกเงินรายปีที่จ่ายไปตลอดชีวิตที่เหลือของคุณหรือตลอดชีวิตของคู่สมรสของคุณหลังมักถูกเรียกว่าเงินรายปีร่วมและผู้รอดชีวิต- การเลือกตัวเลือกร่วมและผู้รอดชีวิตโดยทั่วไปหมายถึงการชำระเงินที่ค่อนข้างต่ำ แต่จะปกป้องคู่สมรสทั้งสองไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

บรรทัดล่าง

ค่างวดเป็นสัญญาที่ขายโดยตัวแทนประกันภัยและที่ปรึกษาทางการเงินให้กับลูกค้าที่มีสัญญาว่าจะจ่ายเงินในอนาคต

ค่างวดมีหลายประเภท การรับประกันค่างวดคงที่ที่กำหนดไว้ในช่วงเวลาของพวกเขาในขณะที่ค่างวดแปรผันให้การจ่ายเงินที่สามารถเพิ่มขึ้นหรือลงได้ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของเงินทุนที่พวกเขาลงทุน การจ่ายเงินสำหรับค่างวดยังสามารถปรับแต่งได้: ค่างวดทันทีให้ผู้ซื้อได้รับการจ่ายเงินค่อนข้างเร็วหลังจากการซื้อในขณะที่ค่างวดที่รอการตัดบัญชีให้การจ่ายเงินในภายหลัง

การจัดเรียงเฉพาะแต่ละประเภทมาพร้อมกับข้อดีและข้อเสียซึ่งคุณควรชั่งน้ำหนักอย่างระมัดระวังก่อนตัดสินใจเลือก