อัตราส่วนเลเวอเรจช่วยควบคุมธนาคารให้ยืมหรือลงทุนเท่าใดได้อย่างไร?

ธนาคารเป็นหนึ่งในนั้นมากที่สุดเลียนแบบสถาบันในสหรัฐอเมริกา การรวมกันของธนาคารที่ให้ความช่วยเหลือแบบเศษส่วนและบริษัท ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง(FDIC) การป้องกันได้สร้างสภาพแวดล้อมการธนาคารด้วยความเสี่ยงที่ จำกัด

เพื่อชดเชยสิ่งนี้สามหน่วยงานกำกับดูแลที่แยกกันคือ FDICFederal Reserveและผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงิน, ทบทวนและ จำกัด ไฟล์lอัตราส่วน Everageสำหรับธนาคารอเมริกัน ซึ่งหมายความว่าพวกเขา จำกัด จำนวนเงินที่ธนาคารสามารถให้ยืมเมื่อเทียบกับจำนวนเงินทุนที่ธนาคารอุทิศให้กับสินทรัพย์ของตัวเอง ระดับเงินทุนมีความสำคัญเนื่องจากธนาคารสามารถ "เขียนลง"ส่วนทุนของสินทรัพย์ของพวกเขาหากมูลค่าสินทรัพย์รวมลดลงสินทรัพย์ที่ได้รับเงินทุนจากหนี้ไม่สามารถจดจำได้เนื่องจากผู้ถือหุ้นกู้และผู้ฝากเงินของธนาคารเป็นหนี้กองทุนเหล่านั้น

อัตราส่วนการใช้ประโยชน์คืออะไร?

ไม่มีประโยชน์มากที่จะดูเฉพาะจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่ทำโดยธนาคาร หากไม่มีบริบทเพิ่มเติมมันก็ยากที่จะรู้ว่าธนาคารมีการใช้ประโยชน์มากเกินไปหรือไม่ หน่วยงานกำกับดูแลเอาชนะปัญหานี้โดยใช้อัตราส่วนสินทรัพย์ต่อเงินทุนของธนาคารงบดุลหรือ "อัตราส่วนการใช้ประโยชน์" อัตราส่วนการใช้ประโยชน์ที่สูงขึ้นหมายความว่าธนาคารจะต้องใช้เงินทุนมากขึ้นการเงินสินทรัพย์อย่างน้อยก็สัมพันธ์กับจำนวนเงินที่ยืมมาทั้งหมด

ธนาคารยืมเงิน "ยืม" จากลูกค้าที่ฝากเงินที่นั่น ในแง่หนึ่งเงินฝากเหล่านี้ทั้งหมดเป็นเงินกู้ที่ทำกับธนาคารที่เรียกได้ตลอดเวลา ธนาคารมักจะมีแบบดั้งเดิมอื่น ๆ มากขึ้นเจ้าหนี้เช่นกัน. อัตราส่วนการใช้ประโยชน์ถูกใช้เพื่อจับกุมว่าธนาคารมีหนี้เท่าไหร่เมื่อเทียบกับเงินทุนโดยเฉพาะ "Tier 1 Capital" รวมถึงหุ้นสามัญ-รายได้ที่เก็บไว้และเลือกสินทรัพย์อื่น ๆ

เช่นเดียวกับ บริษัท อื่น ๆ ถือว่าปลอดภัยกว่าสำหรับธนาคารที่จะมีอัตราส่วนการใช้ประโยชน์ที่สูงขึ้น ทฤษฎีคือธนาคารต้องใช้เงินทุนของตัวเองเพื่อให้สินเชื่อหรือการลงทุนหรือขายสินทรัพย์ที่มีประโยชน์หรือมีความเสี่ยงมากที่สุด นี่เป็นเพราะมีน้อยกว่าเจ้าหนี้และ/หรือน้อยกว่าความเสี่ยงเริ่มต้นถ้าเศรษฐกิจหันไปทางทิศใต้และการลงทุนหรือสินเชื่อจะไม่ถูกชำระ

กฎระเบียบด้านการธนาคารเกี่ยวกับอัตราส่วนการใช้ประโยชน์

กฎระเบียบของธนาคารสำหรับอัตราส่วนการใช้ประโยชน์นั้นซับซ้อนมาก Federal Reserve สร้างแนวทางสำหรับบริษัท ถือหุ้นธนาคารแม้ว่าข้อ จำกัด เหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการจัดอันดับที่ได้รับมอบหมายให้ธนาคาร โดยทั่วไปธนาคารที่มีประสบการณ์การเติบโตอย่างรวดเร็วหรือต้องเผชิญกับปัญหาการดำเนินงานหรือทางการเงินเพื่อรักษาอัตราส่วนการใช้ประโยชน์ที่สูงขึ้น

มีหลายรูปแบบของความต้องการเงินทุนและขั้นต่ำอัตราส่วนสำรองวางอยู่บนธนาคารอเมริกันผ่าน FDIC และผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงินที่ส่งผลกระทบต่ออัตราส่วนการใช้ประโยชน์ทางอ้อม ระดับของการตรวจสอบที่จ่ายให้กับอัตราส่วนการใช้ประโยชน์เพิ่มขึ้นนับตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2550-2552 โดยมีความกังวลเกี่ยวกับธนาคารขนาดใหญ่ที่เป็น "ใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว"ทำหน้าที่เป็นบัตรโทรศัพท์เพื่อให้ธนาคารมีตัวทำละลายมากขึ้น

ข้อ จำกัด เหล่านี้ จำกัด จำนวนเงินกู้ที่เกิดขึ้นตามธรรมชาติเพราะมันยากและแพงกว่าสำหรับธนาคารที่จะระดมทุนมากกว่าการยืมเงิน ความต้องการเงินทุนที่สูงขึ้นสามารถลดเงินปันผลหรือลดมูลค่าหุ้นได้หากมากกว่าหุ้นมีการออก