สินเชื่อส่วนบุคคลมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณไม่ว่าดีหรือไม่ดีการออกเงินกู้ส่วนบุคคลไม่เลวสำหรับคะแนนเครดิตของคุณในและของตัวเอง อย่างไรก็ตามมันอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนโดยรวมของคุณในระยะสั้นและทำให้ยากขึ้นสำหรับคุณที่จะได้รับเครดิตเพิ่มเติมจนกว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืน

ในทางกลับกันการจ่ายเงินกู้ส่วนบุคคลตรงเวลาควรเพิ่มคะแนนโดยรวมของคุณ หากคุณตัดสินใจที่จะนำออกไปวิจัยอย่างละเอียดและเปรียบเทียบตัวเลือกทั้งหมดของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้แม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดีก็ตาม-

การสมัครสินเชื่อมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

ของคุณคะแนนเครดิตคำนวณจากปัจจัยห้าประการ: ประวัติการชำระเงินจำนวนเงินที่ค้างชำระความยาวของประวัติเครดิตเครดิตใหม่และส่วนผสมเครดิต

เปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนแตกต่างกันในสามหน่วยงานจัดอันดับเครดิตที่สำคัญแต่จากข้อมูลของ FICO 10% ขึ้นอยู่กับหนี้ใหม่หรือเครดิตที่เปิดใหม่และอีก 10% ขึ้นอยู่กับส่วนผสมของเครดิต - จำนวนของจำนวนวงเงินสินเชื่อที่คุณเปิด (รวมถึงบัตรเครดิตที่ปลอดภัย-ดังนั้นการได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลใหม่อาจส่งผลกระทบต่อการจัดอันดับเครดิตของคุณ หนี้คงค้างของคุณเพิ่มขึ้นและคุณได้รับหนี้ใหม่

เครดิตหน่วยงานนอกจากนี้ยังจดบันทึกกิจกรรมทางการเงินใหม่ ตัวอย่างเช่นหากคุณพยายามสมัครขอสินเชื่อรถยนต์ไม่นานหลังจากนำเงินกู้ส่วนบุคคลออกใบสมัครของคุณอาจถูกปฏิเสธเพราะคุณมีหนี้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้

ประวัติเครดิตโดยรวมของคุณมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณมากกว่าเงินกู้ใหม่ หากคุณมีประวัติอันยาวนานในการจัดการหนี้และชำระเงินในเวลาที่เหมาะสมคะแนนของคุณไม่ควรได้รับผลกระทบนานมาก วิธีที่ง่ายที่สุดและดีที่สุดในการรักษาไฟล์เงินกู้ส่วนบุคคลจากการลดคะแนนเครดิตของคุณคือการชำระเงินของคุณตรงเวลาและภายในเงื่อนไขของข้อตกลงเงินกู้

ผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร?

Investopedia รับหน้าที่การสำรวจระดับชาติจากผู้ใหญ่ 962 คนในสหรัฐอเมริการะหว่างวันที่ 14 สิงหาคม 2566 และ 15 กันยายน 2566 ซึ่งได้นำเงินกู้ส่วนตัวมาเรียนรู้ว่าพวกเขาใช้เงินกู้ของพวกเขาอย่างไรและพวกเขาจะใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในอนาคตได้อย่างไร การรวมหนี้คือเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนยืมเงินตามด้วยการปรับปรุงบ้านและค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่อื่น ๆ

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างไร

การชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคลในเวลาที่เหมาะสมอาจส่งผลกระทบในเชิงบวกต่อคะแนนเครดิตของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดการหนี้ได้อย่างรับผิดชอบ

น่าเสียดายที่ผู้ที่เกลียดชังการรับหนี้มากที่สุดอาจมีคะแนนเครดิตที่มีหมัด ท้ายที่สุดบุคคลที่ไม่เคยได้รับหนี้และจ่ายออกไปเป็นงวดไม่มีประวัติการชำระเงิน

คะแนนเครดิตใดที่จำเป็นสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคล?

คะแนน FICO แบ่งออกเป็นห้าหมวดหมู่ ได้แก่ Poor, Fair, Good, Good ดีมากและยอดเยี่ยม นี่คือการแบ่งช่วง:

• แย่ (<580): ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยผู้ให้กู้จะพิจารณาผู้กู้ที่มีความเสี่ยง
• ยุติธรรม (580–669): ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย แต่ผู้ให้กู้หลายรายอาจยังอนุมัติเงินกู้ด้วยคะแนนนี้-
• ดี (670–739)- ใกล้หรือสูงกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อยและผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มองว่านี่เป็นคะแนนที่ดี
• ดีมาก (740–799): สูงกว่าค่าเฉลี่ยและแสดงให้ผู้ให้กู้ว่าคุณเป็นผู้กู้ที่เชื่อถือได้
• พิเศษ (800+): สูงกว่าค่าเฉลี่ยและผู้ให้กู้จะมองว่าคุณเป็นผู้กู้พิเศษ

ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าใดผู้ให้กู้ก็จะอนุมัติใบสมัครสินเชื่อของคุณและเสนอเงื่อนไขที่ดีขึ้นเช่นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในขณะที่แต่ละคนมีเกณฑ์ของตัวเองโดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้มองว่าคะแนนสูงกว่า 670 เป็นข้อบ่งชี้ว่าผู้กู้นั้นมีความน่าเชื่อถือ

นอกจากนี้โปรดทราบว่าในขณะที่คะแนนเครดิตของคุณมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้คุณมีคุณสมบัติในการกู้ยืมส่วนบุคคลผู้ให้กู้ยังพิจารณาปัจจัยอื่น ๆเช่นรายได้ของคุณยอดเงินในบัญชีธนาคารและระยะเวลาการจ้างงานของคุณ

การค้นหาเงินกู้ที่ถูกต้องอาจเครียดเป็นพิเศษเมื่อคุณเผชิญกับเหตุฉุกเฉินทางการเงินและจำเป็นต้องยืมเงินอย่างรวดเร็ว การเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็วอาจดูน่ากลัวยิ่งขึ้นหากคุณมีเครดิตไม่ดี โชคดีที่คุณยังสามารถรักษาความปลอดภัยไฟล์สินเชื่อฉุกเฉินแม้ว่าคุณจะมีปัญหาเครดิต

บรรทัดล่าง

เงินกู้ส่วนบุคคลจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณได้รับผลกระทบเล็กน้อยในระยะสั้น แต่การชำระเงินตรงเวลาจะนำกลับมาและสามารถช่วยปรับปรุงเครดิตของคุณในระยะยาว อันเครื่องคิดเลขสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยกำหนดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ที่เหมาะกับคุณ

คะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบหากคุณจ่ายช้าหรือค่าเริ่มต้นเงินกู้ และอย่าลืมว่าเงินกู้ส่วนบุคคลอาจลดอำนาจการกู้ยืมของคุณสำหรับเครดิตอื่น ๆ หากคุณเพิ่งนำเงินกู้ส่วนบุคคลออกไปและชำระเงินล่าช้าหลายครั้งโดยไม่ได้ตั้งใจหรือผิดนัดชำระหนี้ดังกล่าวบริษัท ซ่อมสินเชื่อที่ดีที่สุดอาจสามารถช่วยลบคะแนนติดลบในรายงานเครดิตของคุณได้