ประกันทันตกรรม HMO กับ PPO: ความแตกต่างคืออะไร?

ตลาดประกันภัยมีแผนประกันทันตกรรมจำนวนมากรวมถึงองค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ (HMOs) และองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPOs) แม้ว่าแผนทั้งสองประเภทครอบคลุมบริการป้องกันพื้นฐานและการบูรณะ แต่พวกเขาแตกต่างกันในด้านต้นทุนและความยืดหยุ่น ก่อนที่จะลงทะเบียนในแผนประกันทันตกรรม HMO หรือ PPO สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าแต่ละคนทำงานอย่างไรและพวกเขาสามารถสนับสนุนความต้องการด้านการดูแลทันตกรรมของคุณได้ดีเพียงใด

ประกันทันตกรรมสามารถช่วยจ่ายค่าบริการป้องกันเช่นการตรวจสอบการทำความสะอาดฟันรังสีเอกซ์และขั้นตอนที่มีราคาแพงเช่นมงกุฎการเติมและคลองรากฟัน แผนประกันทันตกรรมสองประเภทที่พบบ่อยที่สุดคือHMOS และ PPOS-

กับทันตกรรมHMOคุณต้องเห็นทันตแพทย์ภายในเครือข่ายของ HMO ที่ดูแลการดูแลทันตกรรมของคุณด้วย PPOคุณมีทางเลือกที่กว้างขึ้นของทันตแพทย์และผู้เชี่ยวชาญ

HMOS vs PPOS
	HMO	PPO
พรีเมี่ยม	ต่ำกว่า	สูงกว่า
สูงสุดประจำปี	เลขที่	ใช่
หักลดหย่อนได้	ต่ำกว่าหรือไม่มีเลย	สูงกว่า
การประกันเหรียญ	แบนอัตราต่ำ (copayment) สำหรับบริการ	เปอร์เซ็นต์เหรียญเหรียญหรือ copayment แบบแบนเนื่องจากแต่ละขั้นตอนหลังจากที่คุณได้รับการหักลดหย่อน
เครือข่าย	ต้องดูผู้ให้บริการดูแลเบื้องต้นในเครือข่าย เครือข่ายมีขนาดเล็กลง	คุณสามารถดูผู้ให้บริการที่หลากหลาย แต่การชำระเงินคืนเปอร์เซ็นต์อาจแตกต่างกันไป เครือข่ายมีขนาดใหญ่ขึ้น
ผู้อ้างอิง	ที่จำเป็น	ไม่จำเป็น

แผน PPO ทางทันตกรรม

แผนการทางทันตกรรม PPO หรือที่เรียกว่า DPPOS คิดเป็น 86% ของตลาดทันตกรรมเชิงพาณิชย์ตามรายงานของสมาคมทันตกรรมแห่งชาติแผนเหล่านี้เรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงกว่า HMO แต่ให้ความยืดหยุ่นมากกว่าเมื่อเลือกทันตแพทย์หรือผู้เชี่ยวชาญ

ประโยชน์และข้อ จำกัด

ข้อดี DPPO รวมถึง:

• ความยืดหยุ่นเมื่อเลือกทันตแพทย์
• เครือข่ายทันตแพทย์ขนาดใหญ่
• ไม่จำเป็นต้องมีการอ้างอิงสำหรับการดูแลผู้เชี่ยวชาญ
• การชำระเงินคืนบางส่วนสำหรับบริการนอกเครือข่าย

อย่างไรก็ตาม PPOs ยังมีข้อเสียเล็กน้อย:

• เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น
• จำเป็นต้องหักลดหย่อน
• ความคุ้มครองประจำปีถูก จำกัด ด้วยหมวก
• สูงกว่าการประกันเหรียญและ copayments

การเลือกทันตแพทย์และผู้เชี่ยวชาญใน PPO

PPOS มีเครือข่ายทันตแพทย์ที่ต้องการ แต่ยังครอบคลุมคุณสำหรับการเห็นทันตแพทย์นอกเครือข่าย ด้วยแผน PPO คุณอาจสามารถยึดติดกับทันตแพทย์ที่น่าเชื่อถือและเป็นเวลานาน นอกจากนี้คุณยังสามารถสลับผู้ให้บริการได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการและไม่จำเป็นต้องมีการอ้างอิงเพื่อเยี่ยมชมผู้เชี่ยวชาญ

อย่างไรก็ตามคุณได้รับการชำระเงินคืนที่ดีที่สุดและต่ำที่สุดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าโดยการค้นหาการดูแลภายในเครือข่ายของ DPPO

ความครอบคลุมของ PPO

ความครอบคลุมของ PPO มักจะรวมถึงการดูแลเชิงป้องกันเช่นรังสีเอกซ์การทำความสะอาดและการสอบ ขึ้นอยู่กับแผน PPO อาจครอบคลุมบริการเพิ่มเติมเช่นการเติมมงกุฎ, คลองรากและการรักษาโรคเหงือก

ข้อ จำกัด ของแผน PPO ที่สำคัญระยะเวลารอPeter Pinto ซีอีโอของ Deering Dental ในไมอามีฟลอริดากล่าว

“ ระยะเวลาที่รอคอยคือช่วงเวลาที่มืดมนซึ่งโดยปกติจะมีความยาวหกเดือนถึงหนึ่งปีในระหว่างที่มีเพียงบริการพื้นฐานเช่นการทำความสะอาดการสอบและการเติมบางครั้งก็ครอบคลุม” เขากล่าว “ สิ่งอื่นใดที่คุณต้องการจะไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนของคุณจนกว่าระยะเวลารอคอยจะผ่านไป”

ค่าใช้จ่าย PPO

โดยทั่วไปแล้ว PPOS จะคิดค่าเบี้ยประกันสูงกว่า DHMOS จากข้อมูลของ NADP แผน DPPO ของแต่ละบุคคลมีค่าใช้จ่ายประมาณ $ 35 ต่อเดือน

โดยทั่วไปคุณจะได้รับความคุ้มครองค่าใช้จ่าย 100% สำหรับการดูแลป้องกัน ทุกปีคุณจะจ่ายหักลดหย่อนได้ซึ่งเป็นจำนวนเงินดอลลาร์ (โดยทั่วไประหว่าง $ 50 ถึง $ 100) คุณต้องพบก่อนที่แผนของคุณจะเริ่มจ่ายสำหรับบริการอื่น ๆผู้ประกันตนจะจ่ายค่าบริการเหล่านั้นไม่ว่าจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่าย - เช่น 50% หรือ 60% - หรือเป็นการชำระเงินคงที่

แผนทันตกรรม PPO มักจะมีวงเงินครอบคลุมประจำปีเช่น $ 1,000 หรือ $ 1,500หลังจากการเรียกร้องที่ครอบคลุมของคุณถึงจำนวนเงินนี้แผนจะไม่จ่ายอะไรเลยในช่วงเวลาที่เหลือของปี

แผน HMO ทันตกรรม

Dental HMOS หรือที่เรียกว่า DHMOS กระตุ้นให้คุณได้รับการตรวจสุขภาพทันตกรรมปกติโดยกำหนดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณอย่างชัดเจน ในขณะที่พวกเขาอาจพอดีกับงบประมาณของคุณ DHMOs มีข้อบกพร่องเล็กน้อย HMOs ทันตกรรมอาจเป็นที่รู้จักกันในชื่อแผนการดูแลที่มีการจัดการ-

ผลประโยชน์และข้อ จำกัด ของ HMO

ในด้านบวกข้อเสนอ HMOS:

• เบี้ยประกันภัยลดลง
• ไม่มีสูงสุดต่อปี
• ไม่มีการหักลดหย่อน
• ชุดcopayments

อย่างไรก็ตาม HMOS ก็มาพร้อมกับข้อเสียสองสามข้อ:

• คุณต้องเลือกทันตแพทย์หลักดูแล
• ไม่มีความคุ้มครองนอกเครือข่าย
• เครือข่ายทันตแพทย์ จำกัด เมื่อเทียบกับ PPO
• ต้องการการอ้างอิงสำหรับการดูแลผู้เชี่ยวชาญ

ข้อ จำกัด เครือข่าย HMO

คุณต้องเลือกทันตแพทย์ปฐมภูมิจากเครือข่ายผู้ให้บริการที่ทำสัญญาของ HMO ทันตแพทย์คนนี้ทำหน้าที่เป็น“ผู้รักษาประตู” แปลก ๆ สำหรับผลประโยชน์ทางทันตกรรมของคุณ

“ คุณไม่มีประโยชน์นอกเครือข่ายของคุณ” Pinto กล่าว “ คุณอาจต้องได้รับการอ้างอิงจากทันตแพทย์ของคุณก่อนที่จะได้เห็นผู้เชี่ยวชาญ”

“ ทันตแพทย์บางคนเลือกที่จะไม่ยอมรับแผนการของ HMO เนื่องจากอัตราการชำระเงินคืนที่ลดลงและความซับซ้อนของการบริหารที่เกี่ยวข้องกับแผนเหล่านี้” จอร์จบีชตัวแทนประกันภัยในแคลิฟอร์เนียที่ได้รับอนุญาตให้ทำงานใน 14 รัฐกล่าว “ พวกเขาอาจชอบการควบคุมระดับความเป็นอิสระและการควบคุมระดับผู้ป่วยที่เสนอโดยไม่ถูกเชื่อมโยงกับเครือข่าย”

บริการ HMO ครอบคลุม

เช่นเดียวกับ PPOS, DHMOs มักจะครอบคลุม 100% ของบริการป้องกันทันตแพทย์ที่คุณเลือกในเครือข่ายที่คุณเลือก แผนนี้ยังครอบคลุมบริการดั้งเดิมอื่น ๆ เช่นการเติมมงกุฎและการปลูกถ่าย โดยทั่วไปแล้วแผนเหล่านี้จะไม่มีระยะเวลารอคอยสำหรับบริการใด ๆ Pinto ตั้งข้อสังเกต

อย่างไรก็ตาม DHMO ของคุณอาจไม่ครอบคลุมบริการและค่าใช้จ่ายบางอย่างเช่นการฟอกสีฟันหรืออัพเกรดเป็นทองคำหรือพอร์ซเลนสำหรับการบูรณะฟันกราม หรือ HMO ทันตกรรมของคุณอาจ จำกัด ความถี่ที่คุณสามารถรับบริการได้

ข้อ จำกัด ของ DHMO เกี่ยวกับผู้ให้บริการที่ไม่ใช่เครือข่ายอาจเป็นเรื่องท้าทายหากคุณต้องการการดูแลของผู้เชี่ยวชาญเฉพาะสำหรับบริการทันตกรรมที่ซับซ้อนหรือมากกว่า

ค่าใช้จ่าย HMO

“ โดยทั่วไปแล้วแผนการของ HMO นั้นมีราคาถูกกว่าและมีค่าใช้จ่ายร่วมเล็ก ๆ ทำให้การดูแลทันตกรรมมีราคาไม่แพงมาก” Pinto กล่าว

DHMOS ไม่มีการหักลดหย่อนและมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเกือบ $ 14 ต่อเดือนในเบี้ยประกันHMO ต้องการให้คุณจ่ายค่าบริการแบบแบน การดูแลป้องกันมักจะครอบคลุมทั้งหมดหรือคุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมคงที่เช่น $ 65

คุณจะจ่าย copay สำหรับบริการอื่น ๆ ทั้งหมดเช่น $ 28 ต่อการเติม HMOs ทันตกรรมไม่ค่อยมีแผนสูงสุดและอาจเป็นแบบที่ดีถ้าคุณไม่ชอบความคิดที่จะได้รับประโยชน์สูงสุด

การเลือกระหว่างแผน PPO และ HMO

“ เมื่อเลือกไฟล์แผนทันตกรรมพิจารณาความต้องการและการตั้งค่าส่วนบุคคลความสำคัญของการดูแลทันตกรรมปกติข้อ จำกัด เครือข่ายและการประหยัดค่าใช้จ่าย” ชายหาดกล่าว

“ ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการการดูแลผู้เชี่ยวชาญหรือชอบทันตแพทย์เฉพาะที่อยู่นอกเครือข่าย PPO อาจเหมาะสมกว่าแม้จะมีเบี้ยประกันภัยสูงกว่า” เขากล่าว "ในทางกลับกันหากการประหยัดต้นทุนเป็นสิ่งสำคัญและคุณไม่สนใจข้อ จำกัด เครือข่าย HMO อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า"

พิจารณาปัจจัยสำคัญเหล่านี้เมื่อการเลือกประกันทันตกรรม-

• พรีเมี่ยม:คุณสามารถจ่ายได้เท่าไหร่ทุกเดือน?
• ค่าใช้จ่ายต่อกระบวนการ:ศักยภาพของคุณคืออะไรcopayment และ coinsuranceค่าใช้จ่าย?
• การดูแลทันตกรรมในปัจจุบันและอนาคต:คุณต้องกังวลเกี่ยวกับช่วงเวลารอคอยหรือไม่?
• ทันตแพทย์:คุณต้องการรักษาทันตแพทย์ปัจจุบันของคุณหรือไม่? มีทันตแพทย์ที่มีส่วนร่วมใน HMO กี่แห่งในพื้นที่ของคุณ?
• ความพร้อมใช้งานของผู้เชี่ยวชาญ:มีผู้เชี่ยวชาญกี่คน?

ความต้องการทางทันตกรรมของทุกคนแตกต่างกัน หากคุณเป็นโสดค่อนข้างเด็กและมีปัญหาทางทันตกรรมเล็กน้อยแผน HMO อาจตอบสนองความต้องการของคุณในขณะที่ประหยัดเงินของคุณ

แต่ถ้าคุณมีครอบครัวใหญ่คุณอาจต้องการความยืดหยุ่นของแผน DPPO หรือหากคุณมีทันตแพทย์เป็นเวลานานคุณต้องการเก็บไว้ให้เปรียบเทียบรายการเครือข่าย HMO และ PPO ก่อนที่จะลงทะเบียนเพื่อให้แน่ใจว่าทันตแพทย์ของคุณจะพร้อมใช้งาน

พยายามคาดการณ์ความต้องการในอนาคตของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังมุ่งหน้าสู่ปีทองของคุณคุณอาจต้องการแผนการที่ครอบคลุมฟันปลอมในอนาคตอันใกล้ หรือถ้าคุณมีลูกในโรงเรียนมัธยมคุณอาจเลือกแผนการที่จะครอบคลุมการดูแลทันตกรรมจัดฟัน

เป็นทางเลือกอื่นคุณสามารถถามทันตแพทย์หากพวกเขาเสนอส่วนลดในบ้านหรือแผนสมาชิกที่สามารถช่วยคุณได้มากกว่าแผนประกัน PPO หรือ HMO รายบุคคล Pinto แนะนำ บริษัท ประกันทันตกรรมบางแห่งยังเสนอแผนการออมทางทันตกรรมนั่นอาจเป็นแบบที่ดีกว่าสำหรับคุณ

บรรทัดล่าง

HMOS และ PPOs เป็นสองประเภทหลักของการประกันทันตกรรม แผน HMO มีเบี้ยประกันและ copayments ต่ำกว่า แต่ จำกัด การดูแลของคุณไปยังเครือข่ายทันตแพทย์และผู้เชี่ยวชาญของแผน

แผน PPO เสนอความยืดหยุ่นมากขึ้นด้วยการเลือกทันตแพทย์ของคุณ แต่คิดค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้นมี deductibles สูงกว่าและกำหนดขีด จำกัด การครอบคลุมประจำปี

การเลือกประกันทันตกรรมที่เหมาะสมสำหรับคุณและครอบครัวขึ้นอยู่กับการประเมินความต้องการในปัจจุบันและอนาคตของคุณ เมื่อเปรียบเทียบการประกันทันตกรรมให้มองข้ามเบี้ยประกันรายเดือนและเลือกแผนการที่สมดุลและค่าใช้จ่ายที่ดีที่สุด

คำถามที่พบบ่อย

ทำไมคนถึงเลือก PPO มากกว่า HMO?

ในขณะที่แผน HMO มักจะมีเบี้ยประกันภัยลดลงหลายคนเลือกใช้แผน PPO สำหรับทันตแพทย์และผู้เชี่ยวชาญทางเลือก แผน HMO อาจมีเครือข่ายตัวเลือกทันตแพทย์ขนาดเล็กและไม่สามารถออกไปนอกเครือข่ายทันตกรรมได้

เมื่อซื้อประกันทันตกรรมสิ่งสำคัญคือการค้นคว้าเครือข่ายทันตแพทย์ของแต่ละแผนก่อนลงทะเบียนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการให้บริการกับผู้ให้บริการปัจจุบันของคุณต่อไป ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนครอบคลุมขั้นตอนที่คุณต้องการเช่นการปลูกถ่ายทันตกรรม

แผนทันตกรรมประเภทใดที่พบได้บ่อยที่สุด?

DPPOS เป็นเรื่องที่พบได้บ่อยที่สุดและคิดเป็น 86% ของนโยบายทันตกรรมเชิงพาณิชย์ในตลาดสหรัฐตามสมาคมแห่งชาติแผนทันตกรรม (NADP) ในรายการของ Investopediaบริษัท ประกันทันตกรรมที่ดีที่สุดเราเปรียบเทียบ PPOs จากผู้ให้บริการชั้นนำ

ทำไม PPO ทางทันตกรรมถึงมีเบี้ยประกันภัยสูงกว่า HMOS?

“ แผน PPO มีเครือข่ายทันตแพทย์ที่มีประสบการณ์มากขึ้นและในหลายกรณีมาตรฐานการดูแลที่ดีกว่าเนื่องจากค่าธรรมเนียมของพวกเขาใกล้เคียงกับอัตราการตลาดจริงสำหรับบริการทันตกรรม” Pinto กล่าว “ ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในการจ่ายทันตแพทย์ที่มีประสบการณ์มากขึ้นเหล่านี้คือสาเหตุที่เบี้ยประกันสูงขึ้น”