การฉ้อโกงผู้บริโภคที่พบบ่อยที่สุด

การฉ้อโกงของผู้บริโภคเกิดขึ้นเมื่อบุคคลประสบความสูญเสียทางการเงินหรือส่วนบุคคล การฉ้อโกงอาจเกี่ยวข้องกับการใช้การหลอกลวงไม่ยุติธรรมไม่ทำให้เข้าใจผิดหรือทำธุรกิจเท็จ โดยทั่วไปแล้วผู้หลอกลวงกำหนดเป้าหมายไปยังผู้สูงอายุและนักศึกษา แต่ผู้บริโภคทุกคนมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกง

ที่สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)เป็นหน่วยงานของรัฐที่ปกป้องผู้บริโภคจากการฉ้อโกงทางการเงินและการหลอกลวงโดยทำให้แน่ใจว่าธนาคารและ บริษัท การเงินปฏิบัติต่อผู้บริโภคอย่างเป็นธรรม "นักต้มตุ๋นกำลังค้นหาวิธีใหม่ ๆ ในการขโมยเงินของคุณอย่างต่อเนื่องคุณสามารถป้องกันตัวเองได้โดยรู้ว่าต้องระวังอะไร" ตาม CFPB

นี่คือการฉ้อโกงที่พบบ่อยที่สุดที่ทำให้ผู้บริโภคและเคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการป้องกันตัวเองจากการได้รับผลกระทบ

การขโมยข้อมูลประจำตัว

การขโมยข้อมูลประจำตัวเกิดขึ้นเมื่อมีคนขโมยข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ - ซึ่งอาจรวมชื่อของคุณหมายเลขประกันสังคม (SSN) หมายเลขบัญชีธนาคารและข้อมูลบัตรเครดิต - บ่อยครั้งการขุดข้อมูล-

เป้าหมายของโจรคือการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเพื่อสมมติตัวตนของคุณในการเข้าถึงบัญชีธนาคารของคุณและจ่ายเงินทุนเปิดและใช้บัตรเครดิตในชื่อของคุณใช้เงินกู้ใช้ประกันสุขภาพของคุณเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลและยื่นแบบแสดงรายการภาษีเพื่อรวบรวมเงินคืนของคุณ

สัญญาณของการขโมยข้อมูลประจำตัว

คุณอาจตกเป็นเหยื่อของการขโมยข้อมูลประจำตัวหากเกิดขึ้นอย่างน้อยหนึ่งอย่างต่อไปนี้:

• การถอนที่ไม่คาดคิดทำจากบัญชีธนาคารของคุณ
• ค่าใช้จ่ายและงบการเงินที่คุณได้รับในการหยุดทางไปรษณีย์จะมาถึง - สัญญาณว่าอาชญากรเปลี่ยนที่อยู่ของคุณเพื่อให้พวกเขาสามารถเปิดผลิตภัณฑ์ทางการเงินในชื่อของคุณ
• คุณได้รับสายจากนักสะสมหนี้เกี่ยวกับบัตรเครดิตและหนี้ที่ไม่คุ้นเคย
• คุณสังเกตเห็นบัญชีที่ไม่คุ้นเคยในรายงานเครดิตของคุณ
• คุณได้รับค่าใช้จ่ายจากผู้ให้บริการทางการแพทย์สำหรับการรักษาที่คุณไม่มี
• กรมสรรพากรแจ้งให้คุณทราบว่ามีการยื่นคืนภาษีมากกว่าหนึ่งรายการในชื่อของคุณ
• คุณได้รับการแจ้งเตือนหรือได้ยินข่าวเกี่ยวกับการละเมิดข้อมูลที่ บริษัท ที่คุณทำธุรกิจ

สิ่งที่คุณสามารถทำได้

หากคุณเชื่อว่าคุณเป็นเหยื่อของการขโมยข้อมูลประจำตัวเริ่มต้นด้วยการไปที่Identitytheft.govเว็บไซต์บริหารโดย Federal Trade Commission (FTC) เว็บไซต์ให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการช่วยให้คุณกู้คืนตัวตนของคุณและซ่อมแซมความเสียหายใด ๆ ที่คุณประสบ นอกจากนี้ FTC กระตุ้นให้คุณ:

• บริษัท โทรที่คุณคาดว่าการฉ้อโกงจะเกิดขึ้นเพื่อรายงานการฉ้อโกงปิดบัญชีปิดหรือแช่แข็งและเปลี่ยนรหัสผ่านและพินเข้าสู่ระบบ
• วางการแจ้งเตือนการฉ้อโกงฟรีพร้อมสำนักงานเครดิตและรับรายงานเครดิตฟรี
• รายงานการขโมยข้อมูลประจำตัวไปยัง FTC โดยใช้ Link IdentityTheft.gov ด้านบน
• รายงานการโจรกรรมต่อตำรวจท้องที่เพื่อการตรวจสอบในท้องถิ่น

การฉ้อโกงจำนอง

FBI เกี่ยวข้องกับหลายพันการฉ้อโกงจำนองกรณีในแต่ละปี การหลอกลวงจำนองมักจะมุ่งเป้าไปที่เจ้าของบ้านที่เป็นทุกข์ การหลอกลวงเหล่านี้รวมถึงแผนการกู้ภัยการยึดสังหาริมทรัพย์แผนการปรับเปลี่ยนเงินกู้และการจับจ่ายอย่างรุนแรงในหมู่คนอื่น ๆ- พวกเขามักจะดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์และจำนองที่ใช้ความรู้และอำนาจพิเศษของพวกเขาในทางที่ผิด

สัญญาณของการฉ้อโกงจำนอง

สภาป้องกันอาชญากรรมแห่งชาติแนะนำว่าคุณอาจตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงจำนองหากหนึ่งหรือมากกว่าต่อไปนี้เป็นจริง:

• คุณได้รับสัญญาการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือการยึดสังหาริมทรัพย์จะไม่เกิดขึ้น
• ต้องชำระค่าธรรมเนียมล่วงหน้าก่อนการให้บริการ
• คุณได้รับการเสนอการรับประกันคืนเงินแนะนำให้หยุดชำระเงินจำนองบอกว่าจะไม่ติดต่อผู้ให้บริการจำนองของคุณหรือได้รับคำสั่งให้เริ่มชำระเงินให้กับคนอื่นที่ไม่ใช่ผู้ให้บริการของคุณ
• กระบวนการซื้อบ้านดูเหมือนจะช้ากว่าปกติมาก
• คำถามของคุณไม่ได้รับคำตอบหรือตอบไม่สมบูรณ์
• คุณถูกขอให้เซ็นเอกสารที่คุณไม่มีโอกาสอ่านหรือไม่เข้าใจอย่างเต็มที่

สิ่งที่คุณสามารถทำได้

FBI แนะนำให้ผู้บริโภคปกป้องตนเองการฉ้อโกงจำนองโดยทำสิ่งต่อไปนี้:

• ค้นหาการอ้างอิงและหลีกเลี่ยงการติดต่อที่ไม่พึงประสงค์ที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงด้านอสังหาริมทรัพย์ใด ๆ
• ขอและตรวจสอบใบอนุญาตของทุกคนที่คุณทำธุรกิจ
• เดินออกไปจากการทำธุรกรรมแรงดันสูงหรือ "ดูดีเกินกว่าจะเป็นจริง"
• อย่าเซ็นเอกสารใด ๆ ที่คุณไม่เข้าใจ
• ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านเครดิตหรือทนายความที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

การฉ้อโกงบัตรเครดิตและเดบิต

การฉ้อโกงบัตรเครดิตหรือเดบิตอาจเกิดขึ้นได้เมื่อมีคนขโมยหรือพบการ์ดของคุณหรือจัดการเพื่อรับข้อมูลจากบัตรเพื่อซื้อสินค้าถอนเงินสดหรือใช้บัตรของคุณในลักษณะที่ฉ้อโกง คุณควรรู้ว่าพระราชบัญญัติการเรียกเก็บเงินเครดิตที่ยุติธรรมจำกัดความรับผิดของคุณไว้ที่ $ 50 และบ่อยครั้งที่ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ขึ้นอยู่กับธนาคารหรือผู้ออกบัตรเครดิต

สัญญาณการฉ้อโกงบัตรเครดิตและเดบิต

แม้ว่าการฉ้อโกงบัตรเครดิตและเดบิตเป็นหนึ่งในประเภทที่พบบ่อยที่สุดของการฉ้อโกงผู้บริโภค แต่สัญญาณใด ๆ ต่อไปนี้ควรกำหนดธงสีแดงให้คุณ:

• คำสั่งของคุณมีค่าใช้จ่ายที่คุณไม่รู้จัก
• คุณสังเกตเห็นค่าใช้จ่ายจำนวนเงินดอลลาร์เล็กน้อยจากบัญชีของคุณ - สัญญาณบางคนอาจทดสอบบัตรของคุณก่อนการซื้อครั้งใหญ่
• คุณไม่รู้จักชื่อของ บริษัท ที่แนบมากับค่าใช้จ่าย
• ค่าใช้จ่ายปรากฏขึ้นจากสถานที่ที่ไม่คุ้นเคยหรือห่างไกลที่คุณยังไม่ได้ไป
• คุณประสบกับยอดคงเหลือเครดิตที่มีอยู่อย่างมีนัยสำคัญและไม่คาดคิด
• คุณได้รับโทรศัพท์ขอข้อมูลบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

สิ่งที่คุณสามารถทำได้

ต่อสู้กับการฉ้อโกงบัตรเครดิตและเดบิตโดยทำสิ่งต่อไปนี้:

• ตรวจสอบบัญชีรายวันและรายงานกิจกรรมที่ผิดปกติต่อธนาคารของคุณ
• บ่นกับ CFPB หากการตอบสนองของธนาคารไม่เป็นที่น่าพอใจ
• ยกเลิกบัตรหรือบัญชีของคุณแช่แข็ง
• อย่าตอบรับโทรศัพท์พร้อมข้อมูลที่ผู้โทรควรมีอยู่แล้ว
• หากคุณตัดสินใจที่จะติดตามการโทรทำโดยติดต่อธนาคารของคุณตามหมายเลขที่ทราบ

Robocalls ลดอัตราดอกเบี้ยที่หลอกลวง

การฉ้อโกงบัตรเครดิตค่อนข้างใหม่ตาม FTC มาในรูปแบบของ robocalls ที่ "รับประกันว่าจะลดอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณ" (โดยมีค่าธรรมเนียม) ข้อเสนอประเภทนี้มักจะเป็นการหลอกลวงและไม่มีประสิทธิภาพในการพา บริษัท บัตรเครดิตไปใช้มากขึ้นลดอัตราดอกเบี้ยของคุณกว่าถ้าคุณเรียก บริษัท ด้วยตัวเองฟรี นอกเหนือจากการจ่ายค่าธรรมเนียมโดยไม่มีบริการแล้วผู้กระทำความผิดเหล่านี้บางคนขอข้อมูลส่วนบุคคลซึ่งพวกเขาใช้ในการขโมยข้อมูลประจำตัว

สัญญาณของการหลอกลวง robocalls

จากข้อมูลของ FTC การหลอกลวง Robocall ลดอัตรามักจะมีหนึ่งหรือมากกว่าต่อไปนี้เหมือนกัน:

• การโทรไม่ได้รับการร้องขอและไม่ได้มาจากแหล่งที่รู้จักหรือเชื่อถือได้
• ข้อความอ้างว่ารับประกันไฟล์บัตรเครดิต(หรือการ์ดใหม่) อัตราจะเป็นศูนย์หรือต่ำมาก
• ผู้โทรกล่าวว่าข้อตกลงนี้มีให้ในเวลา จำกัด เท่านั้น
• การเรียกร้องทำจากความสัมพันธ์พิเศษกับ บริษัท บัตรเครดิต
• คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมก่อนที่จะดำเนินการใด ๆ
• ข้อมูลส่วนบุคคลเช่นหมายเลขประกันสังคมของคุณได้รับการร้องขอ

สิ่งที่คุณสามารถทำได้

นี่คือวิธีการป้องกันตัวเองจากการหลอกลวงประเภทนี้:

• หากคุณต้องการอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่ต่ำกว่าให้โทรไปที่หมายเลขบริการลูกค้าที่ด้านหลังบัตรของคุณและขอตัวเอง - ฟรี
• อย่าแบ่งปันบัตรเครดิตบัญชีธนาคารหรือหมายเลขประกันสังคมหรือข้อมูลส่วนบุคคลอื่น ๆ กับ Telemarketers ระยะเวลา
• ปฏิเสธข้อตกลงใด ๆ ที่ต้องมีค่าธรรมเนียมล่วงหน้า บริษัท ไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมก่อนดำเนินการบริการบรรเทาหนี้-
• วางสายหรือไม่รับสายการขายที่บันทึกไว้ล่วงหน้าที่ไม่พึงประสงค์

องค์กรการกุศลปลอม

องค์กรการกุศลปลอมใช้เทคนิคเดียวกันเพื่อขโมยเงินของคุณซึ่งองค์กรการกุศลที่ถูกกฎหมายใช้เพื่อระดมทุนตามรายงานของ Federal Trade Commission (FTC) ก่อนที่คุณจะบริจาคตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าเงินของคุณจะไปที่ไหน

สัญญาณของการกุศลปลอม

สัญญาณเตือนหลายครั้งแนะนำให้คุณจัดการกับองค์กรการกุศลปลอม:

• คุณถูกกดดันให้ตอนนี้แม้กระทั่งจุดที่ผู้ให้บริการจัดส่งจะมาถึงประตูของคุณเพื่อรวบรวมผลงานของคุณ
• องค์กรการกุศลยอมรับเฉพาะเงินสดบัตรของขวัญหรือการโอนเงิน
• คุณได้รับการขอบคุณสำหรับการบริจาคที่คุณไม่ได้ทำ - พยายามทำให้คุณคิดว่าคุณสนับสนุนองค์กรแล้ว
• กลุ่มใช้ชื่อที่คุ้นเคยซึ่งไม่ตรงกับองค์กรที่เตือนคุณ
• ผู้โทรหรือทนายความจะไม่ให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับไฟล์องค์กร-
• คุณได้รับการบอกว่าคุณต้องบริจาคเพื่อรวมอยู่ในการชิงช้า

สิ่งที่คุณสามารถทำได้

คำแนะนำ FTC เกี่ยวกับการไม่ตกเป็นเหยื่อของการกุศลปลอมรวมถึงการทำสิ่งต่อไปนี้:

• รับข้อมูลการติดต่อขององค์กรการกุศลและตรวจสอบองค์กรก่อนที่คุณจะใช้อย่างน้อยหนึ่งรายการต่อไปนี้:BBB ฉลาดให้พันธมิตร-นักเดินเรือการกุศล-การกุศล-ไกด์ดีสตาร์-
• ไม่สนใจสนามแรงดันสูงรวมถึงแรงกดดันที่จะจ่ายตอนนี้
• หลีกเลี่ยงการบริจาคเงิน
• ระวังการบริจาคจากภัยธรรมชาติ นี่คือเมื่อศิลปินคอนมาจากงานไม้
• อย่าให้ข้อมูลส่วนบุคคลเช่นหมายเลขประกันสังคมหรือข้อมูลบัญชีธนาคาร
• เป็นเชิงรุกและทำให้การให้ประจำปีของคุณมีแผนล่วงหน้า ข้อเสนอเพื่อเพิ่มชื่อองค์กรการกุศลในรายการของคุณเพื่อพิจารณา

การฉ้อโกงรางวัลและลอตเตอรี

รางวัลและลอตเตอรีการฉ้อโกงมาภายใต้ชื่อหลายชื่อ - Sweepstakes, ภาพวาด, ลอตเตอรี่ต่างประเทศและอื่น ๆ การฉ้อโกงประเภทนี้มักจะกำหนดเป้าหมายให้กับผู้ใหญ่ที่มีอายุมากขึ้นและมีต้นกำเนิดด้วยการโทรศัพท์หรือโปสการ์ด FTC ได้รับการร้องเรียนหลายหมื่นเรื่องเกี่ยวกับการฉ้อโกงรางวัลและลอตเตอรีในแต่ละปี เนื่องจากผู้ที่ตกเป็นเหยื่อหลายคนไม่รายงานว่าถูกหลอกลวงเจ้าหน้าที่จึงประเมินขอบเขตของปัญหานั้นยิ่งใหญ่กว่ามาก

สัญญาณของลอตเตอรีปลอมหรือการชิงโชค

การหลอกลวงลอตเตอรีปลอมซึ่งส่วนใหญ่เป็นต่างประเทศแสดงอาการที่รู้จักกันดีว่ามีบางอย่างผิดปกติ:

• คุณได้รับการแจ้งเตือนว่าคุณเป็น "ผู้ชนะ" แต่จำเป็นต้องส่งเงินไปยังสำนักงานลอตเตอรีหรือการชิงโชคเพื่อครอบคลุมภาษีหรือค่าใช้จ่ายในการบริหาร
• การแจ้งเตือนผู้ชนะของคุณมาถึงทางไปรษณีย์จำนวนมาก
• คุณจะต้องเข้าร่วมการประชุมเพื่อรวบรวมรางวัลของคุณ
• คุณจำไม่ได้ว่าเข้าสู่ลอตเตอรีหรือการชิงโชค
• การชำระเงินใด ๆ ที่คุณทำตามด้วยคำขอเพิ่มเติมสำหรับเงินสดหรือคุณได้รับการติดต่อจากองค์กรอื่น ๆ ที่อ้างว่าคุณได้รับรางวัลลอตเตอรีของพวกเขาเช่นกัน

สิ่งที่คุณสามารถทำได้

มีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันตัวเอง:

• อย่าจ่ายเงินเพื่อรวบรวมลอตเตอรีหรือชิงโชค ภาษีที่ถูกกฎหมายสามารถนำออกจากการชนะของคุณ
• อย่าแบ่งปันหมายเลขบัตรเครดิตหรือหมายเลขบัญชีธนาคารของคุณหรือส่งเงินแม้ว่าองค์กรจะส่งเช็คให้คุณ - ซึ่งอาจเป็นเรื่องปลอม
• หากคุณคิดว่ารางวัลอาจเป็นจริงให้ค้นคว้าชื่อของ บริษัท หรือองค์กรและติดต่อได้ที่หมายเลขโทรศัพท์ที่รู้จัก
• รายงานการหลอกลวงที่สงสัยทั้งหมดไปยังไฟล์FTC-

การฉ้อโกงการเก็บหนี้

นักต้มตุ๋นบางคนวางตัวเป็นเอเจนซี่คอลเลกชันโทรหาผู้บริโภคที่เรียกร้องการชำระหนี้ที่ค้างชำระของปลอม สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่นักสะสมหนี้ที่ถูกกฎหมาย หากคุณมีหนี้ที่ค้างชำระจริงขึ้นอยู่กับการรวบรวมคุณมีสิทธิ์ที่นั่นเช่นกัน สิทธิ์เหล่านี้ถูกสะกดออกมาในพระราชบัญญัติการเก็บหนี้ที่ยุติธรรม (FDCPA)

สัญญาณของการฉ้อโกงการเก็บหนี้

เมื่อพูดถึงการแยกแยะระหว่างนักสะสมหนี้ที่ถูกกฎหมายและการหลอกลวงนี่คือสัญญาณบางอย่างที่จะมองหา:

• นักต้มตุ๋นจะระงับข้อมูลจากคุณรวมถึงจำนวนที่แน่นอนของหนี้ที่เรียกว่าชื่อของเจ้าหนี้ว่าคุณมีสิทธิ์ที่จะโต้แย้งหนี้หรือข้อมูลที่ช่วยให้คุณตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของนักสะสมหนี้
• พวกเขาจะกดดันให้คุณจ่ายด้วยเงินสดโดยการโอนเงินหรือด้วยบัตรเดบิตแบบเติมเงิน
• พวกเขาอาจคุกคามคุณด้วยเวลาติดคุกหรือแม้แต่แนะนำว่าพวกเขาเป็นเจ้าหน้าที่ของรัฐ
• บางครั้งนักต้มตุ๋นขู่ว่าจะบอกสมาชิกในครอบครัวนายจ้างและคนอื่น ๆ ว่าคุณเป็นคนตาย
• พวกเขาจะพยายามรับข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเช่นหมายเลขบัญชีหรือหมายเลขประกันสังคมของคุณ
• นักต้มตุ๋นบางคนโทรมาเร็วหรือช้า (ก่อน 8.00 น. หรือหลัง 21.00 น.) ซึ่งห้ามโดย FDCPA

สิ่งที่คุณสามารถทำได้

หากคุณสงสัยว่าคุณได้รับการกำหนดเป้าหมายโดยนักต้มตุ๋นการเก็บหนี้นี่คือรายการของการกระทำที่คุณสามารถทำได้:

• อย่าให้ข้อมูลส่วนบุคคลใด ๆ แก่ทุกคนทางโทรศัพท์หรือทางอีเมล
• ขอหมายเลขโทรกลับรวมถึงชื่อผู้โทรชื่อ บริษัท และที่อยู่
• หากนักสะสมหนี้กล่าวถึงชื่อของเจ้าหนี้โทรหาพวกเขาและขอรายละเอียดรวมถึงลักษณะของหนี้ของคุณและชื่อของ บริษัท ที่ทำสัญญาเพื่อรวบรวมหนี้
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณฟรีทุก ๆ 12 เดือนเพื่อค้นหาหนี้ที่รายงาน (ไม่ใช่รายงานเจ้าหนี้ทั้งหมดดังนั้นนี่ไม่ใช่วิธีที่ไม่ปลอดภัยในการระบุหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมายทั้งหมด)
• รู้สิทธิ์ของคุณภายใต้ FDCPA (ดูด้านบน)
• ยื่นเรื่องร้องเรียนกับไฟล์FTCหรือรัฐของคุณสำนักงานอัยการสูงสุดหากคุณเชื่อว่าคุณถูกหลอกลวง
  

บรรทัดล่าง

มีนักต้มตุ๋นมากมายพร้อมที่จะใช้ประโยชน์จากผู้คนโดยเฉพาะผู้ที่อยู่ในสถานการณ์ที่อ่อนแอ- หากสถานการณ์ดูเหมือนจะดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงหรือทำให้เกิดความสงสัยบางอย่างอาจเป็นข่าวร้าย หลีกเลี่ยงสถานการณ์ใด ๆ ที่คุณไม่ได้ค้นหาตัวเองและเมื่อมีข้อสงสัยให้รายงานประสบการณ์ของคุณต่อเจ้าหน้าที่