วิธีรับเงินกู้รวมหนี้สิน

สินเชื่อรวมหนี้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่สามารถใช้ในการชำระหนี้หลายหนี้ซึ่งมักจะอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า มันสามารถทำให้การเงินของคุณง่ายขึ้นประหยัดเงินและช่วยให้คุณปลอดหนี้ได้เร็วขึ้น เมื่อคุณอยู่ในตลาดสำหรับสินเชื่อรวมหนี้ที่ดีที่สุดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ซื้อสินค้ารอบ ๆ และค้นหาเงินกู้ที่ดีที่สุดและอัตราดอกเบี้ยสำหรับสถานการณ์ของคุณ

วิธีรับเงินกู้รวมหนี้สิน

สินเชื่อรวมหนี้สามารถช่วยลดภาระทางการเงินของหนี้ได้ มันเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างตรงไปตรงมาและขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณอาจจะเสร็จสมบูรณ์ในเวลาเพียงไม่กี่วัน นี่คือคำแนะนำทีละขั้นตอนเพื่อช่วยให้คุณได้รับเงินกู้รวมหนี้:

1. ตรวจสอบเครดิตของคุณ: การรู้คะแนนเครดิตของคุณและการทำความเข้าใจกับรายงานเครดิตของคุณสามารถช่วยคุณวัดว่าคุณมีแนวโน้มที่จะมีคุณสมบัติเหมาะสมการรวมหนี้ในอัตราดอกเบี้ยที่ดี คุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรีได้ที่creditReport.com-
2. เพิ่มหนี้ของคุณ- ก่อนคุณสมัครขอสินเชื่อคุณจะต้องรู้ว่าคุณต้องยืมเท่าไหร่ เพิ่มหนี้ที่คุณวางแผนที่จะรวมกันเพื่อให้คุณมีความคิดว่าคุณจะต้องร้องขอในการขอสินเชื่อของคุณมากน้อยเพียงใด
3. ซื้อสินค้ารอบ ๆ สำหรับผู้ให้กู้- ผู้ให้กู้เสนอจำนวนเงินกู้ส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยเงื่อนไขการชำระคืนและอื่น ๆ ซื้อสินค้ารอบ ๆ สำหรับรายชื่อผู้ให้กู้ไม่กี่คนที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณมากที่สุด
4. ได้รับคุณสมบัติล่วงหน้า: ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถรับรองสินเชื่อรวมหนี้ของคุณก่อนที่คุณจะสมัครอย่างเป็นทางการ แม้ว่าการคัดเลือกล่วงหน้าจะไม่รับประกันการอนุมัติขั้นสุดท้าย แต่ก็ให้ความคิดที่ดีว่าคุณจะมีคุณสมบัติโดยไม่ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ
5. สมัครขอสินเชื่อของคุณ- เมื่อคุณ จำกัด รายชื่อผู้ให้กู้และพบสิ่งที่ดีที่สุดผ่านการคัดเลือกล่วงหน้าแล้วคุณสามารถสมัครขอสินเชื่อออนไลน์หรือด้วยตนเองได้ที่กสาขาธนาคาร- คุณจะต้องแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับการจ้างงานรายได้และสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
6. รับเงินกู้ของคุณ- ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณคุณสามารถรับเงินกู้ของคุณได้ทุกที่ตั้งแต่ 24 ชั่วโมงถึงหนึ่งสัปดาห์หลังจากได้รับอนุมัติ ผู้ให้กู้ออนไลน์หลายรายอนุญาตให้คุณได้รับเงินในวันเดียวกันหรือวันทำการถัดไป

เมื่อไหร่ที่ควรได้รับเงินกู้รวมหนี้?

สินเชื่อรวมหนี้อาจเป็นความคิดที่ดีหากหนี้ของคุณมีจำนวนมากและคุณมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการดำเนินการ คุณอาจมีการชำระหนี้หลายเดือนและไม่สามารถติดตามการชำระเงินและวันที่ครบกำหนดได้

การรวมหนี้ยังเหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีหนี้ดอกเบี้ยสูงเช่นหนี้บัตรเครดิต- จากข้อมูลของ Federal Reserve อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยในเดือนพฤษภาคม 2567 อยู่ที่ 21.51% ในขณะเดียวกันอัตราเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคล 24 เดือนคือ 11.92% นอกจากนี้เนื่องจากบัตรเครดิตมีดอกเบี้ยรวมในขณะที่สินเชื่อรวมหนี้มีดอกเบี้ยง่าย ๆ ดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้นช้ากว่าเงินกู้

อย่างไรก็ตามการรวมหนี้ไม่ถูกต้องสำหรับทุกคน หากคุณไม่มีเครดิตที่ดีที่สุดและจะไม่มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้การรวมหนี้อาจไม่ช่วยคุณได้มากนักหากมีเงิน นอกจากนี้การรวมหนี้อาจไม่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อที่ปลอดภัยซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยสินทรัพย์

หากคุณไม่แน่ใจว่าการรวมหนี้เหมาะกับคุณให้เรียกใช้ตัวเลขหรือไม่ เครื่องคิดเลขออนไลน์สามารถช่วยคุณเปรียบเทียบการชำระเงินรายเดือนและต้นทุนดอกเบี้ยรวมก่อนการรวมหนี้กับหลังจากเพื่อดูว่าจะคุ้มค่าหรือไม่

สิ่งที่คุณต้องได้รับเงินกู้รวมหนี้สิน

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อรวมหนี้ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องมีสิ่งต่อไปนี้:

• คะแนนเครดิต- เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลผู้ให้กู้ของคุณจะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ- ผู้ให้กู้บางรายต้องการเครดิตที่ดีหรือยอดเยี่ยมในการมีคุณสมบัติในขณะที่คนอื่น ๆ ให้ยืมแก่ผู้กู้ด้วยเครดิตที่ยุติธรรมหรือไม่ดี อย่างไรก็ตามยิ่งคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นเท่าไหร่อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าที่คุณจะได้รับ
• ประวัติเครดิต- นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของคุณผู้ให้กู้ของคุณมีแนวโน้มที่จะดูรายงานเครดิตของคุณ แม้ว่าคุณจะเป็นไปตามข้อกำหนดคะแนนเครดิตของผู้ให้กู้ประวัติของการชำระเงินล่าช้าหรือพลาดอาจตัดสิทธิ์คุณจากการได้รับเงินกู้
• รายได้- เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อคุณจะต้องแสดงหลักฐานรายได้ ในขณะที่รายได้ของคุณไม่จำเป็นต้องมาจากการจ้างงาน - แม้ว่าจะเป็นเช่นนั้น - คุณจะต้องพิสูจน์ว่ามันสอดคล้องและเพียงพอที่จะจ่ายเงินกู้ของคุณ ผู้ให้กู้ของคุณอาจขอต้นขั้วจ่ายคืนภาษีหรือหลักฐานอื่น ๆ ของรายได้ของคุณ
• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)- DTI ของคุณคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณที่มีหนี้สินในแต่ละเดือน สูงกว่าDTI ของคุณยิ่งงบประมาณของคุณยืดเยื้อมากขึ้นและมีโอกาสน้อยที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้อื่น ในการตรวจสอบ DTI ของคุณผู้ให้กู้ของคุณอาจขอใบแจ้งยอดรายเดือนจากบัญชีหนี้อื่น ๆ ของคุณ

การเลือกสินเชื่อรวมหนี้

เมื่อคุณกำลังพิจารณาที่จะสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลสิ่งสำคัญคือต้องซื้อสินค้ารอบ ๆ และหาสิ่งที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด มีหลายปัจจัยที่คุณควรพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจากผู้ให้กู้หลายราย:

• อัตราดอกเบี้ย- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณคือค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมเงิน ยิ่งอัตราดอกเบี้ยของคุณสูงขึ้นเท่าไหร่สินเชื่อของคุณก็จะมีราคาแพงขึ้นและการชำระเงินรายเดือนของคุณก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยของคุณขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณเป็นส่วนใหญ่ แต่ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันยังให้คะแนนเครดิตที่แตกต่างกัน
• จำนวนเงินกู้: จำนวนเงินกู้ส่วนบุคคลมีประมาณน้อยกว่า $ 1,000 ถึงสูงถึง $ 100,000 เมื่อคุณซื้อสินเชื่อตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เลือกผู้ให้กู้ที่สามารถรองรับจำนวนหนี้ที่คุณต้องการรวม
• ค่าธรรมเนียม- นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยของคุณคุณมีแนวโน้มที่จะมีต้นทุนเงินกู้อื่น ๆ รวมถึงค่าธรรมเนียมการกำเนิด หนึ่งค่าธรรมเนียมการกำเนิดเป็นค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่สามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1% ถึง 10% ของจำนวนเงินกู้ของคุณคุณสามารถชำระเงินออกจากกระเป๋าหรือห่อเงินกู้ของคุณ ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้าค่าธรรมเนียมการชำระคืนและค่าปรับชำระล่วงหน้า
• ระยะเวลาการชำระคืน: เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคลโดยทั่วไปมีตั้งแต่หนึ่งปีถึงเจ็ดปี แต่ผู้ให้กู้แต่ละรายอาจเสนอเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ตัดสินใจว่าคำว่าการชำระคืนจะดีที่สุดสำหรับงบประมาณของคุณและระบุว่าผู้ให้กู้รายใดเสนอคำนั้น เงื่อนไขการชำระเงินที่สั้นมากหรือยาวมากอาจส่งผลให้ผู้ให้กู้ที่เป็นไปได้สั้นลง
• เงินทุน- เมื่อซื้อของเงินกู้ตรวจสอบว่าจะได้รับเงินทุนเร็วแค่ไหน ผู้ให้กู้บางรายให้สินเชื่อภายใน 24 ชั่วโมงหลังจากได้รับการอนุมัติในขณะที่คนอื่นอาจใช้เวลานานกว่า นอกจากนี้ผู้ให้กู้รวมหนี้บางรายสามารถส่งการชำระเงินโดยตรงไปยังเจ้าหนี้ปัจจุบันของคุณเพื่อชำระหนี้ของคุณในขณะที่คนอื่น ๆ จะส่งเงินให้คุณเพื่อแจกจ่ายให้กับเจ้าหนี้ของคุณ
• ประสบการณ์ของลูกค้า: พูดคุยกับเพื่อนและครอบครัวที่รวมหนี้หรืออ่านบทวิจารณ์ออนไลน์ของผู้ให้กู้บางรายที่คุณกำลังพิจารณา การบริการลูกค้าสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในประสบการณ์การรวมหนี้ของคุณและคุณต้องการเลือก บริษัท ที่ทำงานง่าย

ทางเลือกสำหรับสินเชื่อรวมหนี้

หากคุณไม่แน่ใจว่าสินเชื่อรวมหนี้ที่เหมาะสมสำหรับคุณให้พิจารณาหนึ่งในทางเลือกเหล่านี้เพื่อลดหนี้ของคุณ:

• หนี้สโนว์บอลหรือหิมะถล่ม- ใช้กลยุทธ์การจ่ายหนี้เช่นหนี้สโนว์บอลหรือหนี้หิมะถล่มสามารถช่วยคุณชำระหนี้โดยไม่ต้องเปิดบัญชีใหม่ อย่างไรก็ตามกลยุทธ์เหล่านี้จะไม่ช่วยแก้ไขปัญหาหากการชำระหนี้ของคุณไม่สามารถจัดระเบียบได้
• ใช้บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือ- หากคุณกำลังรวมหนี้บัตรเครดิตให้พิจารณาใช้บัตรโอนสมดุล คุณมักจะได้รับ 0% APR เป็นเวลาหลายเดือนหรือนานถึงสองปีซึ่งช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้โดยมีเงินทุน 100% และไม่มีผลดอกเบี้ย เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระยอดคงเหลือของคุณในช่วงระยะเวลาเบื้องต้น 0% เม.ย. หรือคุณจะต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นตามยอดคงเหลือ
• แตะเข้าไปในส่วนของบ้านของคุณ- พิจารณาการสมัครขอสินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านหรือกลุ่มสินเชื่อที่บ้าน (HELOC) เพื่อยืมกับส่วนของบ้านของคุณ เนื่องจากสินเชื่อจำนองประเภทนี้มีความปลอดภัยคุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามหากคุณล้มเหลวในการชำระเงินกู้คุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านไปสู่การยึดสังหาริมทรัพย์
• ติดตามการให้คำปรึกษาด้านเครดิต- องค์กรให้คำปรึกษาด้านเครดิตสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถเข้าสู่แผนการจัดการหนี้ซึ่งองค์กรจะช่วยเจรจาต่อรองอัตราและค่าธรรมเนียมของคุณและทำให้คุณมีแผนการชำระเงินที่จัดการได้มากขึ้น
• หันไปชำระหนี้หรือล้มละลายเป็นทางเลือกสุดท้าย: การชำระหนี้ช่วยให้คุณชำระหนี้ของคุณในจำนวนที่ต่ำกว่า แต่มักจะมีผลกระทบที่สำคัญต่อเครดิตของคุณ ในทำนองเดียวกันแม้ว่าการล้มละลายสามารถช่วยปลดปล่อยหนี้ที่ไม่มีหลักประกันของคุณ (ยกเว้นสินเชื่อนักเรียน) แต่ก็มีผลกระทบด้านลบในระยะยาวต่อเครดิตของคุณ

บรรทัดล่าง

เงินกู้รวมหนี้เป็นเงินกู้ที่ใช้ในการรวมหนี้ทั้งหมดของคุณเป็นเงินกู้หนึ่งครั้งด้วยการชำระเงินรายเดือนหนึ่งครั้งซึ่งมักจะอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า สินเชื่อรวมหนี้สามารถช่วยคุณประหยัดดอกเบี้ยและทำให้คุณหมดหนี้ได้เร็วขึ้น อย่างไรก็ตามสินเชื่อเหล่านี้มาพร้อมกับข้อกำหนดรายได้และเครดิตเพื่อรับการอนุมัติ ให้แน่ใจว่าได้ซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่ออัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ