การรวมหนี้บัตรเครดิต: คู่มือทีละขั้นตอน

บัตรเครดิตการรวมหนี้เป็นกระบวนการของการรวมความโดดเด่นทั้งหมดของคุณหนี้บัตรเครดิตเป็นการชำระเงินครั้งเดียว โดยการทำเช่นนั้นคุณสามารถชำระเงินรายเดือนที่จัดการได้มากขึ้นรวมทั้งจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงสำหรับหนี้ทั้งหมด การรวมหนี้เกี่ยวข้องกับขั้นตอนพื้นฐานเช่นการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหนี้สินของคุณเปรียบเทียบเงื่อนไขตัวเลือกสินเชื่อรวมหนี้และการดำเนินการ

ผลประโยชน์ของการรวมหนี้บัตรเครดิต

การรวมหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดของคุณไว้ในบัญชีเดียวอาจให้ประโยชน์หลายประการ รวมถึง:

อัตราดอกเบี้ยลดลง

โดยการรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณคุณสามารถรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายด้วยบัตรเครดิตปัจจุบันของคุณ ไม่เพียง แต่จะช่วยคุณประหยัดเงิน แต่คุณสามารถใช้เงินออมเหล่านั้นเพื่อชำระหนี้ของคุณได้เร็วขึ้น คุณสามารถใช้เงินออมของคุณเพื่อสร้างไฟล์กองทุนฉุกเฉินถ้าคุณยังไม่มี

การชำระเงินที่ง่ายขึ้น

โดยการรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณคุณจะมีเพียงการชำระเงินเพียงครั้งเดียวที่จะต้องกังวลเกี่ยวกับแต่ละเดือนแทนที่จะเป็นอีกหลายครั้ง นั่นอาจทำให้งบประมาณง่ายขึ้นและหลีกเลี่ยงการชำระเงินใด ๆ

วิธีการรวมหนี้บัตรเครดิต

มีหลายวิธีที่คุณสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณเพื่อให้สามารถจัดการได้มากขึ้น สิ่งสำคัญคือ:

บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือ

บริษัท บัตรเครดิตหลายแห่งเสนอบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำหรือ 0%การโอนสมดุล- โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยส่งเสริมการขายจะอยู่ในช่วงเวลาที่ จำกัด ดังนั้นหนึ่งในการ์ดเหล่านี้อาจเป็นข้อตกลงที่ดีหากคุณสามารถชำระยอดคงเหลือก่อนที่โปรโมชั่นจะหมดอายุ หากคุณเลือกตัวเลือกนี้คุณอาจจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือซึ่งอาจเป็นจำนวนเงินที่กำหนดหรือเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือที่โอนโดยปกติแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า

"ค่าธรรมเนียมนี้มักจะ 3% ถึง 5% ของจำนวนเงินที่โอน" Christopher M. Naghibi รองประธานบริหารและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ First Foundation Bank ในเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าว "หากคุณกำลังพิจารณาบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือ

มีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นกับการ์ดเหล่านี้เช่นกัน ตัวอย่างเช่นหากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือก่อนที่อัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นจะหมดอายุอัตราของคุณอาจเพิ่มขึ้นอย่างมาก นอกจากนี้หากคุณชำระเงินล่าช้าคุณอาจสูญเสียอัตราดอกเบี้ยส่งเสริมการขายยิ่งไปกว่านั้นถ้าคุณใช้บัตรสำหรับการซื้อใหม่และไม่ชำระเงินทันทีคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในจำนวนนั้นซึ่งอาจเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราการส่งเสริมการขาย

ในการสมัครการโอนยอดคงเหลือบัตรเครดิตคุณจะต้องกรอกใบสมัครบัตร บริษัท บัตรเครดิตจะเรียกใช้ตรวจสอบเครดิตดังนั้นถ้าคุณคะแนนเครดิตไม่ดีคุณอาจถูกปฏิเสธ นอกจากนี้เมื่อค้นหาข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือคุณอาจต้องดูบัตรเครดิตจากผู้ให้กู้นอกเหนือจาก บริษัท บัตรเครดิตที่มีอยู่ของคุณ

“ คุณอาจต้องหาบัตรโอนยอดคงเหลือจากธนาคารที่แตกต่างจากที่หนี้ปัจจุบันของคุณอยู่หากพวกเขาไม่อนุญาตให้คุณทำในการพิมพ์ที่ดีโดยเฉพาะ” Naghibi กล่าว "ดังนั้นถ้า JP Morgan Chase เสนอบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือคุณไม่สามารถโอนยอดเงินที่ต้องการของ Chase Sapphire ที่มีอยู่ได้"

สินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้ให้กู้หลายรายเช่นธนาคารและสหภาพเครดิตเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลายรวมถึงการรวมหนี้บัตรเครดิต ด้วยเงินกู้ดังกล่าวคุณสามารถซื้อขายในการชำระเงินจำนวนมากเพียงหนึ่งเดียวซึ่งมักจะอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

อย่างไรก็ตามเงินกู้ส่วนบุคคลอาจมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นล่วงหน้าเช่นค่าธรรมเนียมการสมัครและค่าธรรมเนียมการกำเนิด ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องตรวจสอบค่าใช้จ่ายเหล่านี้และพิจารณาว่าการออมระยะยาวจะคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายหรือไม่

ในการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลคุณจะต้องกรอกใบสมัครและส่งไปยังการตรวจสอบเครดิต คุณอาจถูกขอให้จัดหาใบแจ้งยอดธนาคารชำระเงินและการคืนภาษีเพื่อให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้านได้รับการสนับสนุนจากส่วนของส่วนที่คุณสะสมในบ้านของคุณ พวกเขาอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ แต่พวกเขายังสามารถมีค่าธรรมเนียมสูงกว่า "โดยทั่วไปสินเชื่อเหล่านี้มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการกำเนิดมักจะประมาณ 2% ถึง 7% ของจำนวนเงินกู้" ฌอนฟ็อกซ์ประธานมติหนี้ที่บรรลุ บริษัท การเงินส่วนบุคคลดิจิทัลในซานมาเทโอรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าว "ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าและ/หรือค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อน

และเนื่องจากบ้านของคุณทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณไม่ชำระคืนผู้ให้กู้สามารถทำได้ยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของคุณเพื่อชดใช้เงินทุน

คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อการลงทุนในบ้านกับผู้ให้กู้รวมถึงธนาคารสหภาพเครดิตและนายหน้าจำนอง คุณจะต้องกรอกใบสมัครและจัดหาบันทึกทางการเงินที่จำเป็นใด ๆ เช่นต้นขั้วจ่ายการคืนภาษีและใบแจ้งยอดธนาคาร ผู้ให้กู้จะดำเนินการตรวจสอบเครดิต

สินเชื่อรวมหนี้

อันสินเชื่อรวมหนี้เหมือนกับเงินกู้ส่วนบุคคลยกเว้นว่าสามารถใช้เงินเพื่อชำระหนี้อื่น ๆ เท่านั้น มันมีประโยชน์และข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นเช่นเดียวกับเงินกู้ส่วนบุคคลรวมถึงกระบวนการสมัครเดียวกัน

การให้คำปรึกษาด้านเครดิต

ในขณะที่การให้คำปรึกษาด้านเครดิตไม่ได้ชำระหนี้ใด ๆ ในนามของคุณอาจเป็นบริการที่มีค่าที่จะช่วยจัดการหนี้ของคุณและทำให้ง่ายต่อการชำระ บริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตมักจะมีให้ผ่านองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรเช่นมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิต ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณตั้งงบประมาณรวมถึงแผนการชำระเงินหรือข้อตกลงกับเจ้าหนี้ของคุณ แผนการชำระเงินเหล่านี้ไม่ใช่การเจรจาเพื่อลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ แต่พวกเขาเป็นข้อตกลงที่เจ้าหนี้ตกลงที่จะยกเว้นค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือเลื่อนความพยายามในการรวบรวมในช่วงเวลาที่กำหนด

ที่ปรึกษาสินเชื่ออาจช่วยให้คุณสร้างแผนการจัดการหนี้ซึ่งคุณชำระเงินครั้งเดียวให้กับองค์กรซึ่งจ่ายเจ้าหนี้ของคุณในแต่ละเดือน สิ่งนี้อาจมีหรือไม่มีค่าธรรมเนียม

ข้อควรพิจารณาก่อนที่จะรวมหนี้บัตรเครดิต

ก่อนที่จะเลือกตัวเลือกการรวมหนี้บัตรเครดิตหนึ่งตัวเลือกมากกว่าที่อื่นสิ่งสำคัญคือการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมทั้งหมดและข้อกำหนดอื่น ๆ "ดูเกินอัตรา" ฟ็อกซ์กล่าว "ผู้ให้กู้ทุกคนจะมีอัตราที่แตกต่างกันรวมถึงวิธีการทำงานกับลูกค้าบางครั้งการได้รับอัตราต่ำสุดที่แน่นอนอาจไม่ใช่คำตอบที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของใครบางคน"

ขั้นตอนในการรวมหนี้บัตรเครดิต

กระบวนการรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณนั้นเหมือนกันโดยไม่คำนึงถึงตัวเลือกที่คุณเลือก:

1. รวบรวมข้อมูล

ก่อนอื่นให้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของคุณ (ชื่อเจ้าหนี้หมายเลขบัญชีจำนวนเงินที่ค้างชำระที่อยู่การชำระเงิน) จากนั้นคุณต้องทำการวิจัยเกี่ยวกับโซลูชั่นการรวมหนี้และกำหนดข้อกำหนดและเงื่อนไขของตัวเลือกแต่ละตัว การช็อปปิ้งกับ บริษัท บัตรเครดิตที่แตกต่างกันผู้ให้กู้ออนไลน์ธนาคารและสหภาพเครดิตก็มีความสำคัญเช่นกันเพราะข้อกำหนดของพวกเขาอาจแตกต่างกันไป โปรดจำไว้ว่าคะแนนเครดิตของคุณและปัจจัยส่วนบุคคลอื่น ๆ จะส่งผลกระทบต่อตัวเลือกที่คุณมีคุณสมบัติและอัตราที่คุณจะจ่ายหากคุณมีคุณสมบัติ

2. เปรียบเทียบตัวเลือก

เมื่อคุณมีข้อมูลทั้งหมดตัวเลือกที่คุณอาจมีคุณสมบัติเหมาะสมเปรียบเทียบพวกเขาเพื่อพิจารณาว่าอันไหนให้การออมที่ดีที่สุดในราคาต่ำสุด พิจารณาว่าคุณจะประหยัดได้มากแค่ไหนทั้งในระยะสั้นและในระยะยาว

3. ดำเนินการ

เมื่อคุณแคบลงคุณสามารถสมัครเครื่องมือรวมหนี้บัตรเครดิตที่ทำงานได้ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

เคล็ดลับสำหรับการรวมหนี้บัตรเครดิตที่ประสบความสำเร็จ

เมื่อคุณรวมหนี้บัตรเครดิตเก่าของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องชำระหนี้ใหม่อย่างมีประสิทธิภาพที่สุดเท่าที่จะทำได้ นั่นหมายความว่า:

• สร้างงบประมาณและยึดติดกับมันการใช้จ่ายในการใช้จ่ายจะช่วยลดหนี้ของคุณและสามารถสร้างเงินออมเพิ่มเติมที่คุณสามารถนำไปใช้กับหนี้ที่มีอยู่ของคุณ
• หลีกเลี่ยงหนี้ใหม่การชำระบัตรเครดิตของคุณผ่านการรวมหนี้สามารถเพิ่มบัตรของคุณสำหรับการซื้อใหม่ ต่อต้านสิ่งล่อใจที่จะทำสิ่งนี้เพื่อให้คุณไม่ตกอยู่ในวงจรของหนี้บัตรเครดิตมากขึ้น-
• ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าหรือไม่ได้รับการตั้งค่าแผนการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณจากบัญชีตรวจสอบของคุณ

บรรทัดล่าง

เมื่อหนี้บัตรเครดิตท่วมท้นการรวมหนี้เหล่านั้นไว้ในบัญชีเดียวมักจะให้วิธีที่จัดการได้และมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าวิธีชำระเงินทั้งหมด อย่างไรก็ตามเพื่อให้ประสบความสำเร็จเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องหลีกเลี่ยงการชำระหนี้เพิ่มเติมและใช้เงินออมของคุณเพื่อชำระบัตรเครดิตหรือเงินกู้ที่คุณใช้เพื่อรวมเข้าด้วยกัน