เราออกแบบและสร้างกระบวนการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลที่แข็งแกร่งเพื่อประเมินผู้ให้กู้และช่วยให้ผู้กู้ค้นหาและเลือกสินเชื่อจำนองที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา
อันดับแรกเราสำรวจผู้ซื้อบ้านเมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับประสบการณ์ของพวกเขาและเรียนรู้ว่าคุณสมบัติและบริการใดที่สำคัญที่สุดสำหรับพวกเขา ข้อมูลนี้กระตุ้นให้เกิดการสร้างรายชื่อ 55 เกณฑ์เพื่อรวมไว้ในรูปแบบเชิงปริมาณเพื่อจัดอันดับผู้ให้กู้โดยตรงกับผู้ให้กู้โดยตรง
จากนั้นเราได้รวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 2,000 จุดสำหรับแบบจำลองการสำรวจผู้ให้กู้จำนองและรวบรวมข้อมูลผ่านผู้ติดต่อสื่อเว็บไซต์ผู้ให้กู้การบริการลูกค้าและฐานข้อมูลอุตสาหกรรมและรัฐบาล หลังจากการรวบรวมและการตรวจสอบแล้วเราถ่วงน้ำหนัก 36 จาก 55 เกณฑ์ส่วนบุคคลให้น้ำหนักที่สูงขึ้นตามเกณฑ์เหล่านั้นซึ่งมีความหมายมากที่สุดสำหรับผู้กู้ คะแนนเหล่านั้นส่งผลให้รายการผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดต่อไปนี้
ผู้ชนะ
- โดยรวมที่ดีที่สุดดีที่สุดสำหรับประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก-การจำนองจรวด
- นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับประสบการณ์ของลูกค้า-ไล่ล่า
- ดีที่สุดสำหรับการปิดอย่างรวดเร็วดีที่สุดสำหรับประเภทสินเชื่อ-ประเมิน
- นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับประเภทสินเชื่อที่หลากหลาย-ธนาคารสหรัฐฯ
- ผู้ให้กู้จำนองธนาคารขนาดใหญ่ที่ดีที่สุด-ธนาคารแห่งอเมริกา
- ดีที่สุดสำหรับเครดิตที่ไม่ดี-การจำนองอเมริกันแปซิฟิก
- ดีที่สุดสำหรับทหารผ่านศึก-สินเชื่อบ้านทหารผ่านศึก
- ผู้ให้กู้จำนองเครดิตยูเนี่ยนที่ดีที่สุด-สหภาพเครดิตเพนเฟด
จำนอง
คำถามที่พบบ่อย
-
ผู้ให้บริการจำนองจำนวนมากยอมรับการชำระเงินออนไลน์โดยตรงผ่านเว็บไซต์ของพวกเขา - ลงทะเบียนสำหรับบัญชีออนไลน์และเชื่อมต่อบัญชีตรวจสอบของคุณเพื่อให้คุณสามารถกำหนดเวลาการชำระเงิน อีกทางเลือกหนึ่งคือการใช้บริการบิลออนไลน์ผ่านบัญชีตรวจสอบของคุณเพื่อชำระค่าจำนองของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณต้องกำหนดเวลาการชำระเงินของคุณล่วงหน้าไกลแค่ไหนเพื่อให้ผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณได้รับตรงเวลา
-
หากเครดิตของคุณไม่ดีคุณยังสามารถได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองผ่านเงินกู้การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางโดยลดลง 10% ตราบใดที่คะแนนเครดิตของคุณอย่างน้อย 500 คุณอาจสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณได้เร็วกว่าที่คุณคิดว่าจะมีสิทธิ์จำนองทั่วไป
-
ค่าใช้จ่ายในการปิดเป็นค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าราคาซื้ออสังหาริมทรัพย์เนื่องจากการปิดธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการกำเนิดสินเชื่อจำนองและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ค่าคอมมิชชั่นภาษีและเบี้ยประกันรวมถึงชื่อและการยื่นบันทึก
-
ผู้ให้กู้ถูกห้ามมิให้เลือกปฏิบัติต่อผู้กู้ที่ป่วยหรือพิการดังนั้นพวกเขาจึงไม่ได้รับอนุญาตให้ถามคำถามที่เกี่ยวข้องกับสภาพร่างกายของคุณ ภายใต้พระราชบัญญัติโอกาสเครดิตที่เท่าเทียมกันผู้ให้กู้ไม่ได้รับอนุญาตให้ถามว่าคุณกำลังวางแผนครอบครัวหรือไม่ ในอดีตคำถามนี้ถูกใช้เพื่อแยกแยะผู้กู้หญิงเพราะผู้ให้กู้สันนิษฐานว่าผู้หญิงจะเลิกงานเมื่อพวกเขาตั้งครรภ์
-
ยิ่งคุณสามารถพิสูจน์ประวัติรายได้สำหรับการจ้างงานตนเองในอุตสาหกรรมเดียวกันได้นานเท่าไหร่คุณก็จะได้รับการอนุมัติให้มีการจำนองมากขึ้นเท่านั้น ตามกฎทั่วไปคุณจะต้องมีรายได้จากการจ้างงานตนเองอย่างน้อยสองปีที่หรือสูงกว่าระดับที่คุณต้องการเพื่อให้สินเชื่อที่คุณต้องการ
-
ก่อนอื่นอัตราดอกเบี้ยจะกำหนดว่าเราจะต้องจ่ายเงินเพื่อยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เท่าใดและมีอิทธิพลต่อมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ ประการที่สองอัตราดอกเบี้ยต่ำมีแนวโน้มที่จะเพิ่มความต้องการอสังหาริมทรัพย์เพิ่มราคาในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสูงโดยทั่วไปจะทำตรงกันข้าม
เงื่อนไขสำคัญ
-
คำจำกัดความการอนุมัติล่วงหน้า
การอนุมัติการจำนองล่วงหน้าเป็นคำสั่งจากผู้ให้กู้ว่าผู้กู้มีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ที่มีมูลค่า มันไม่ได้รับประกันเนื่องจากขึ้นอยู่กับสมมติฐานและการประมาณการ แต่มันช่วยให้ผู้กู้รู้ว่าสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้และมันแสดงให้เห็นถึงผู้ขายว่าผู้ซื้อมีความจริงจังและมีคุณสมบัติดี
-
ค่าปรับล่วงหน้า
ข้อนี้ระบุว่าจะมีการประเมินค่าปรับหากผู้กู้จ่ายอย่างมีนัยสำคัญหรือจ่ายค่าจำนองบ่อยครั้งภายในห้าปีแรกของการกู้ยืม การลงโทษช่วยปกป้องผู้ให้กู้จากการสูญเสียรายได้ดอกเบี้ยและผู้ให้กู้จำนองจะต้องเปิดเผยบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าในเวลาที่ปิดการจำนองใหม่
-
การจำนองอัตราที่ปรับได้
การจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARM) เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สามารถผันผวนเป็นระยะตามประสิทธิภาพของเกณฑ์มาตรฐานเฉพาะ
โดยทั่วไปแล้วอาวุธจะมีแคปที่ จำกัด อัตราดอกเบี้ยและ/หรือการชำระเงินเท่าใดต่อปีหรือตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้
-
ดอกเบี้ยจำนอง
ดอกเบี้ยจำนองคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของสินเชื่อจำนองเต็มรูปแบบเป็นดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ที่ใช้ในการซื้อทรัพย์สินชิ้นหนึ่ง ดอกเบี้ยจำนองอาจได้รับการแก้ไขหรือแปรผันและเป็นการผสมผสาน
-
ล็อคอัตราการจำนอง
ล็อคอัตราการจำนองรับประกันอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของสินเชื่อบ้านในขณะที่ผู้ซื้อบ้านดำเนินการผ่านกระบวนการซื้อและปิด - มันปกป้องผู้กู้จากศักยภาพของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในระหว่างกระบวนการซื้อบ้าน โดยทั่วไประยะเวลาล็อคอัตราอยู่ในช่วง 30 ถึง 60 วัน
-
คำจำกัดความการซื้อ
การซื้อกิจการเป็นกลยุทธ์ทางการเงินจำนองที่ให้ผู้ซื้อได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอย่างน้อยในช่วงสองสามปีแรกของการจำนองหรืออาจเป็นไปได้ตลอดชีวิต การซื้อคืนสามารถประหยัดเงินเจ้าของบ้านได้จากดอกเบี้ยตลอดชีวิตของเงินกู้ การซื้อขายอาจเกี่ยวข้องกับการซื้อคะแนนส่วนลดกับสินเชื่อจำนองซึ่งอาจต้องมีค่าธรรมเนียมล่วงหน้า
-
ประกันจำนองส่วนตัว (PMI)
หากคุณซื้อบ้านที่มีการชำระเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของค่าใช้จ่ายในบ้านคุณอาจต้องจ่ายค่าประกันจำนองส่วนตัว (PMI) การประกันภัยนี้ปกป้องผู้ให้กู้ไม่ใช่ผู้กู้จากการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นหากบ้านตกอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้กู้สามารถลบ PMI เมื่อส่วนของพวกเขาในบ้านเกิน 20%
-
การจำนองทั่วไป
การจำนองทั่วไปเป็นเพียงการจำนองที่ออกโดยผู้ให้กู้เอกชนและไม่ได้รับการสนับสนุนหรือประกันโดยหน่วยงานของรัฐเช่น FHA หรือ USDA
การจำนองทั่วไปจำนวนมากก็เป็นเช่นกัน "ซึ่งสอดคล้องกัน"นี่หมายความว่าพวกเขาสอดคล้องกับข้อกำหนดที่กำหนดโดย Fannie Mae หรือ Freddie Mac ผู้ให้การสนับสนุนที่รัฐบาล (GSEs) ซื้อจำนองที่ออกโดยผู้ให้กู้เพื่อช่วยให้ตลาดมีสภาพคล่องและราคาไม่แพง
-
นายหน้าจำนอง
นายหน้าจำนองนำผู้กู้จำนองและผู้ให้กู้จำนองมารวมกัน แต่ไม่ได้ใช้เงินทุนของตัวเองเพื่อสร้างการจำนอง
นายหน้าจำนองพบผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้และความต้องการอัตราดอกเบี้ยและในภายหลังช่วยในการสมัครและกระบวนการจัดจำหน่าย
-
การปิดการจำนอง
การปิดเป็นขั้นตอนสุดท้ายในการซื้อบ้านเมื่อการจำนองกลายเป็นทางการและชื่อโอนไปยังเจ้าของใหม่ ตัวแทนปิดมักจะเป็นทนายความหรือเจ้าหน้าที่จากชื่อหรือ บริษัท จำนองดูแลกระบวนการปิดซึ่งมักจะเกิดขึ้นที่ บริษัท ชื่อหรือescrowสำนักงานแม้ว่าออนไลน์หรือปิดระยะไกลกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้น