ออมสำหรับการชำระเงินดาวน์? เคล็ดลับ 6 ข้อเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณหาเงินได้เร็วขึ้น

หากคุณต้องการเป็นเจ้าของบ้าน แต่เงินดาวน์จำเป็นสำหรับจำนองขณะนี้ไม่สามารถเข้าถึงได้คุณอาจคิดว่าการซื้อบ้านจะไม่เกิดขึ้น แต่ถึงเวลาคิดอีกครั้งและพิจารณาวิธีการทั่วไปน้อยกว่าอื่น ๆ ที่จะเกิดขึ้นกับเงิน จากโปรแกรมความช่วยเหลือในการชำระเงินลดลงไปจนถึงการลดขนาดสถานการณ์ความเป็นอยู่ปัจจุบันของคุณเพื่อประหยัดเงินมีวิธีที่จะประหยัด 20% สำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้าน

มองหาโปรแกรมความช่วยเหลือในการชำระเงิน

คนส่วนใหญ่ที่ไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์ยอมรับประกันจำนองส่วนตัว (PMI)เป็นความชั่วร้ายที่จำเป็นโดยไม่ต้องตรวจสอบก่อนว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือ- ตัวอย่างเช่นธนาคารหลายแห่งมีโปรแกรมของตัวเองเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ต้องการซื้อบ้าน มันจ่ายเพื่อตรวจสอบธนาคารท้องถิ่นในละแวกของคุณ

ที่การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)เสนอสินเชื่อสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ต่ำถึงปานกลางผ่านธนาคารหรือผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก FHA การจำนองได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้ไม่มีความเสี่ยงด้านเครดิต เป็นผลให้ผู้กู้อาจได้รับการรักษาที่ดีขึ้นด้วยสินเชื่อ FHA กับการจำนองแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องเกิดขึ้นกับการชำระเงินลง 3.5% เมื่อเทียบกับ 20% ที่ธนาคารมักจะเห็น

หากประวัติเครดิตของคุณไม่สมบูรณ์เงินให้สินเชื่อ FHA อาจช่วยได้ตั้งแต่ผู้กู้ด้วยคะแนนเครดิตสูงกว่า 580 สามารถมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมคะแนนเครดิตเป็นเพียงการเป็นตัวแทนเชิงตัวเลขของประวัติเครดิตของบุคคลซึ่งรวมถึงปัจจัยต่าง ๆ เช่นการชำระเงินล่าช้าและจำนวนบัญชีเครดิต

ทหารผ่านศึกและทหารที่ใช้งานได้สามารถขอความช่วยเหลือได้โดยมีคุณสมบัติเหมาะสมสินเชื่อ VAจัดทำโดยกระทรวงกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกา สินเชื่อหรือการจำนอง VA จำเป็นต้องมีศูนย์ลดลงและโดยทั่วไปจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีรัฐยังให้ผู้บริโภคความช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์ผ่านโปรแกรมที่หลากหลาย

การพัฒนาชนบทของกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกาเสนอสินเชื่อบ้านเดี่ยวและหลายครอบครัวที่มีการชำระเงินลงเป็นศูนย์นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมที่มุ่งเน้นไปที่การส่งเสริมให้ผู้คนซื้อบ้านในละแวกใกล้เคียงหรือภูมิภาค

แตะเพื่อประโยชน์สำหรับผู้ซื้อครั้งแรก

การได้รับเงินดาวน์เป็นสิ่งที่ท้าทายเป็นพิเศษสำหรับผู้ที่ไม่เคยเป็นเจ้าของบ้านมาก่อน แต่หลายคนมีแรงจูงใจสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก- นอกจากนี้ผู้คนจำนวนมากมีคุณสมบัติได้รับผลประโยชน์เหล่านี้มากกว่าที่คุณคิด หากคุณยังไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านในสามปีหรือเป็นเจ้าของบ้านกับคู่สมรสเท่านั้นคุณสามารถเข้าถึงสิ่งจูงใจสำหรับผู้ซื้อบ้านใหม่ คุณอาจจะได้รับผลประโยชน์เหล่านี้หากบ้านหลังเดียวของคุณเป็นบ้านที่ผลิตซึ่งติดอยู่กับรากฐานถาวรอย่างถาวร

ที่กรมที่อยู่อาศัยและการพัฒนาเมือง (HUD)สนับสนุนโปรแกรมสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกและบางรัฐมีโปรแกรมการออมผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก ด้วยความสนใจสะสมบัญชีออมทรัพย์อาจช่วยให้ผู้ซื้อบางรายประหยัดได้สำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านของพวกเขาในอัตราที่เร็วกว่าที่พวกเขาจะสามารถทำได้โดยไม่ต้องมีบัญชี

ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกสามารถใช้เงินได้มากถึง $ 10,000 จากกIRA ดั้งเดิมหรือRoth Iraไม่มี 10%การลงโทษการถอนก่อน-ยิ่งไปกว่านั้นมีโปรแกรมที่จะช่วยผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกของชนพื้นเมืองอเมริกัน อย่าคิดว่าคุณไม่สามารถจ่ายเงินดาวน์ได้เพียงเพราะไม่มีใครในครอบครัวของคุณเคยเป็นเจ้าของบ้าน นอกจากนี้โปรดทราบว่าการเรียกร้องการชำระเงินดาวน์ที่สูงเกินไปอาจเป็นวิธีลับๆล่อๆในการแยกแยะชนกลุ่มน้อย

เสริมรายได้ของคุณด้วยงานนอกเวลา

น่าเสียดายที่หนึ่งในผลที่ตามมาของวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 และที่ตามมาภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ธนาคารไม่ได้เสนอสินเชื่อตรวจสอบที่ไม่มีรายได้อีกต่อไปสินเชื่อเอกสารเป็นศูนย์หรือการจำนองสำหรับมูลค่าบ้าน 100%

วันนี้ธนาคารและผู้ให้กู้จำนองต้องการการตรวจสอบรายได้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่เกิน 43% ที่อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)เป็นตัวชี้วัดที่วัดว่ารายได้รวมของรายเดือนของคุณจะจ่ายหนี้จำนวนเท่าใด ตัวอย่างเช่นหากคุณมีรายได้รวม $ 5,000 และชำระหนี้รวม $ 1,500 ต่อเดือน DTI ของคุณคือ 30% หรือ (($ 1,500 / $ 5,000) x 100 เพื่อสร้างเปอร์เซ็นต์) การชำระหนี้อาจมาจากการจำนองสินเชื่อนักเรียนหรือบัตรเครดิต

ผู้ให้กู้บางรายจะยอมรับการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า แต่ผู้กู้อาจจ่ายเงินในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ผู้กู้ที่ลดลงน้อยกว่า 20% สำหรับการจำนองจะจ่าย PMI ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายเกือบ $ 100 ต่อเดือนจากการชำระเงินจำนอง

อันเป็นผลมาจากข้อกำหนดของรายได้ที่เข้มงวดมากขึ้นผู้กู้อาจต้องได้รับงานนอกเวลาเพื่อเสริมรายได้ของพวกเขา เงินพิเศษควรวางไว้ในยานพาหนะออมทรัพย์เพื่อใช้สำหรับการชำระเงินดาวน์เท่านั้น

ขายข้าวของของคุณ

ผู้คนพร้อมที่จะก้าวเข้าสู่การเป็นเจ้าของบ้านมักจะมีหลายสิ่งหลายอย่างที่พวกเขาได้รับระหว่างทาง สิ่งเหล่านั้นอาจดูเหมือนไร้ค่าสำหรับเจ้าของ แต่รถเก่าหรือเฟอร์นิเจอร์ชิ้นเก่าอาจเป็นสิ่งที่คนอื่นสนใจในการซื้อ การขายสินค้ามือสองสามารถช่วยเสริมรายได้ของคุณและเพิ่มเงินสดที่ต้องการมากสำหรับการชำระเงินดาวน์ อินเทอร์เน็ตทำให้ง่ายต่อการขายทุกอย่างตั้งแต่เสื้อผ้าไปจนถึงอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ เว็บไซต์บางแห่งให้คุณทำฟรีในขณะที่บางเว็บไซต์ลดผลกำไรของคุณ

ลดขนาดวิถีชีวิตของคุณ

หากคุณต้องการเพิ่มเงินสดเพื่อประหยัดสำหรับบ้านการลดขนาดไลฟ์สไตล์ของคุณอาจช่วยประหยัดเงินได้ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถย้ายเข้าไปในอพาร์ทเมนต์ขนาดเล็กหรืออพาร์ทเมนต์สตูดิโอเพื่อประหยัดค่าเช่าและสาธารณูปโภค หากอพาร์ทเมนต์สองห้องนอนของคุณมีค่าเช่า $ 1,200 ต่อเดือนการเปลี่ยนไปใช้สตูดิโอ $ 600 ต่อเดือนจะช่วยให้คุณประหยัดได้มากกว่า $ 7,000 ต่อปี หากคุณเป็นคู่ที่มีรถสองคันบางทีการขายหนึ่งในนั้นเพื่อลดสินเชื่อรถยนต์สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายได้ แม้แต่การลดการรับประทานอาหารออกไปหรือซื้อกาแฟก็สามารถเพิ่มและเพิ่มจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้อย่างต่อเนื่อง

ขอของขวัญจากครอบครัว

การขอครอบครัวหรือเพื่อนอาจดูเหมือนเป็นตัวเลือกที่เหมาะ อย่างไรก็ตามหากคุณมีป้าที่ชื่นชอบปู่ย่าตายายหรือลูกพี่ลูกน้องที่มีเงินสดจำนวนมากมันอาจเป็น win-win สำหรับคุณทั้งคู่ หากคุณมีพรสวรรค์ในการชำระเงินดาวน์บางส่วนหรือทั้งหมดมันจะไม่เพียง แต่เป็นการกระทำที่ดี แต่พวกเขาสามารถได้รับการลดหย่อนภาษีจากมัน

ที่Internal Revenue Service (IRS)อนุญาตให้ผู้คนให้ของขวัญมูลค่าหลายพันดอลลาร์ต่อปีปลอดภาษีสำหรับผู้บริจาคและผู้รับ การยกเว้นภาษีของขวัญขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่มีพรสวรรค์ ในปี 2024 การยกเว้นประจำปีสำหรับของขวัญคือ $ 18,000 และเพิ่มขึ้นเป็น $ 19,000 สำหรับปี 2025

โปรดตรวจสอบเว็บไซต์ IRS สำหรับการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีใด ๆ ก่อนที่จะรับของขวัญเงินสด หากของขวัญไม่เป็นคำถามขอให้ยืมเงินและจัดตารางการชำระคืนซึ่งรวมถึงดอกเบี้ย

บรรทัดล่าง

การเป็นเจ้าของบ้านเป็นความฝันสำหรับหลาย ๆ คน แต่การชำระเงินดาวน์อาจป้องกันไม่ให้บางคนตระหนักถึงความฝันนั้น ในขณะที่การหาเงินหลายพันดอลลาร์อาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้ในตอนแรกมีหลายวิธีที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมในการระดมทุนสำหรับการชำระเงินดาวน์ของคุณ