สินเชื่อนักเรียนเอกชนได้รับการอภัยหลังจาก 20 ปีหรือไม่?

ภายใต้โปรแกรมของรัฐบาลกลางบางโปรแกรมเป็นไปได้ที่จะได้รับการให้อภัยเงินกู้นักเรียนของคุณหลังจากการชำระเงินที่ผ่านการรับรอง 20 ปีสินเชื่อนักเรียนเอกชนอย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วไม่มีตัวเลือกการให้อภัยไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินนานแค่ไหน เรียนรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของสินเชื่อนักเรียนส่วนตัวและตัวเลือกของคุณสำหรับการจัดการพวกเขา

ทำความเข้าใจกับสินเชื่อนักเรียนเอกชน

ในขณะที่สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางมาจากรัฐบาลสินเชื่อนักศึกษาเอกชนมาจากผู้ให้กู้เอกชนเช่นธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์ สินเชื่อจากโรงเรียนของคุณอาจเป็นเงินกู้นักเรียนเอกชน

คุณมักจะต้องการสิ่งที่ดีคะแนนเครดิตเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้นักเรียนเอกชนด้วยตัวคุณเอง หรือคุณสามารถรับไฟล์ผู้ลงนามร่วมเพื่อช่วยให้คุณมีคุณสมบัติตราบใดที่พวกเขามีเครดิตที่ดีและยินดีที่จะรับผิดชอบหนี้ในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระคืนได้

สินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีตรวจสอบเครดิตแต่สินเชื่อนักเรียนส่วนตัวส่วนใหญ่ทำคะแนนเครดิตของคุณ (หรือร่วมของคุณ) ดีขึ้นและประวัติศาสตร์ยิ่งคุณต่ำลงอัตราดอกเบี้ย-สำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางอัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดโดยสภาคองเกรสเป็นประจำทุกปี

สำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางคุณอาจสามารถรักษาความปลอดภัยได้การอภัยผ่านการให้อภัยสินเชื่อสาธารณะ (PSLF) การให้อภัยเงินกู้ครูแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR)หรือการปล่อยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ (เช่นถ้าโรงเรียนของคุณปิดหรือทำให้คุณเข้าใจผิด)ในขณะที่แผน IDR บางแผนจะให้อภัยสินเชื่อนักเรียนของคุณหลังจากการชำระเงิน 20 ปี แต่ก็ไม่เป็นความจริงสำหรับสินเชื่อนักเรียนเอกชน นี่เป็นเพราะไม่มีโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้นักเรียนเอกชนสากล ผู้ให้กู้เอกชนอาจเสนอโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อหากพวกเขาต้องการทำเช่นนั้น แต่ไม่จำเป็นต้องทำ

สินเชื่อนักศึกษาจากหน่วยงานของรัฐซึ่งถือว่าเป็นสินเชื่อส่วนตัวอาจได้รับการอภัยภายใต้สถานการณ์เฉพาะตัวอย่างเช่นรัฐนิวยอร์กเสนอโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อสำหรับผู้กู้ในสาขาที่มีคุณสมบัติบางอย่างรวมถึงการทำฟาร์มการสอนและงานสังคมสงเคราะห์

สินเชื่อนักเรียนส่วนตัวของคุณอาจถูกให้อภัยหากคุณปิดการใช้งานอย่างถาวรหรือจากไป อย่างไรก็ตามไม่ว่าตัวเลือกนี้จะมีอยู่หรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้เนื่องจากผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องถูกต้องตามกฎหมายในการยกเลิกหนี้ในสถานการณ์เหล่านี้

ทางเลือกในการให้อภัยสำหรับสินเชื่อนักเรียนเอกชน

รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนส่วนตัว

หากคุณมีสินเชื่อนักเรียนส่วนตัวการรีไฟแนนซ์พวกเขาสามารถลดอัตราดอกเบี้ยของคุณยืดระยะเวลาการชำระคืนของคุณหรือทั้งสองอย่าง ผู้ให้กู้ของคุณจะชำระเงินกู้เก่าแก่ที่โดดเด่นและจากนั้นคุณจะเริ่มจ่ายเงินกู้ใหม่ของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยใหม่และเงื่อนไขการชำระคืน

การรีไฟแนนซ์สามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้ อย่างไรก็ตามถ้าคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางด้วยผู้ให้กู้เอกชนคุณสูญเสียการเข้าถึงผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางเช่นการขจัดความอดทนแผน IDR และการยกเลิกหนี้

การเจรจากับผู้ให้กู้

โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้ต้องการให้คุณอยู่ในปัจจุบันในสินเชื่อของคุณ หากคุณอยู่เบื้องหลังการชำระหนี้นักเรียนของคุณโทรหาผู้ให้กู้ของคุณและถามว่าพวกเขาเต็มใจที่จะลดการชำระเงินอัตราดอกเบี้ยหรือทั้งสองอย่าง โปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้เอกชนไม่จำเป็นต้องช่วยเหลือคุณดังนั้นคุณอาจต้องแสดงหลักฐานความยากลำบากเพื่อให้พวกเขาอนุมัติคำขอของคุณ หากผู้ให้กู้ของคุณเสนอการประนีประนอมให้คุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำเป็นลายลักษณ์อักษร

การล้มละลายและสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

การล้มละลายสินเชื่อนักศึกษาควรเป็นตัวเลือกของทางเลือกสุดท้ายเนื่องจากอาจมีผลข้างเคียงในระยะยาวต่อเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามในหลายกรณีสินเชื่อนักเรียนของคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการล้มละลายคุณอาจมีโอกาสที่ดีกว่าที่จะได้รับหนี้นักศึกษาเอกชนเมื่อเทียบกับสินเชื่อของรัฐบาลกลางเนื่องจากอดีตสามารถใช้สำหรับสิ่งอื่นนอกเหนือจาก "ค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม"

หากคุณยื่นฟ้องบทที่ 7 ล้มละลายศาลสินทรัพย์เพื่อชำระหนี้คงค้างของคุณหากคุณมีสินทรัพย์ที่คุณไม่ต้องการสูญเสียเช่นบ้านของคุณคุณสามารถยื่นเอกสารได้บทที่ 13 การล้มละลาย-ตัวเลือกนี้เป็นเหมือนแผนการชำระเงินที่ปรับโครงสร้างซึ่งคุณจะชำระหนี้คงค้างของคุณภายในสามถึงห้าปี ศาลตัดสินว่าหนี้เงินกู้นักเรียนเอกชนของคุณจะรวมอยู่ในแผนการชำระคืนนี้หรือไม่

บรรทัดล่าง

ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางสินเชื่อนักเรียนเอกชนไม่มีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยในระดับรัฐบาลกลาง ผู้ให้กู้ส่วนตัวไม่จำเป็นต้องเสนอโปรแกรมการให้อภัยใด ๆ โดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่ผู้กู้ได้รับการชำระคืน ด้วยประโยชน์ที่น้อยลงและไม่มีเส้นทางที่จะให้อภัยสินเชื่อนักเรียนเอกชนมักจะถูกทิ้งไว้ให้ดีที่สุดเป็นทางเลือกสุดท้ายเมื่อคุณยังคงเหลือช่องว่างของกองทุนหลังจากนำความช่วยเหลือทางการเงินอื่น ๆ มาพิจารณา