การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์กับ Roth IRA

หากคุณอยู่ในงบประมาณการลงทุนที่เข้มงวดคุณอาจประเมินว่าการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (IRA) ดีกว่าหรือไม่ อสังหาริมทรัพย์เสนอข้อได้เปรียบทางภาษีและผลตอบแทนที่มีศักยภาพสูงในขณะที่ Roth IRAs ส่งมอบการเติบโตปลอดภาษีและการถอนภาษีปลอดภาษีนี่คือการดูข้อดีและข้อเสียของการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์และ Roth IRAs รวมถึงการแนะนำ IRAs (SDIRAs) ที่กำกับตนเองซึ่งสามารถนำเสนอสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลก

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวข้องกับการรับเงินจากการเป็นเจ้าของหรือขายอสังหาริมทรัพย์ นี่อาจเป็นวิธีที่เก่าแก่ที่สุดในการสร้างความมั่งคั่ง

การดึงอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญคือการลงทุนเหล่านี้มักจะมีข้อได้เปรียบด้านภาษี ตัวอย่างเช่นดอกเบี้ยจำนองภาษีทรัพย์สินและค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาบางอย่างมักจะนำไปหักลดหย่อนภาษีลดค่าภาษีโดยรวมของคุณนอกเหนือจากการให้บริการเป็นวิธีที่ดีในการกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณแล้วอสังหาริมทรัพย์ยังสามารถป้องกันความเสี่ยงต่อเงินเฟ้อได้เนื่องจากมูลค่าทรัพย์สินและรายได้ค่าเช่ามักจะเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ

เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ มีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น หนึ่งในสิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ขาดสภาพคล่องเปรียบเทียบกับประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ นอกจากนี้ราคาในอสังหาริมทรัพย์อาจมีความผันผวน หากคุณไม่ได้ขายอสังหาริมทรัพย์คุณต้องจัดการกับผู้เช่าที่ดีที่สุดที่คุณคาดหวังคือพวกเขาดูแลทรัพย์สินเพื่อให้การบำรุงรักษายังคงเป็นสิ่งจำเป็น แต่อย่างน้อยที่สุด การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์อาจต้องใช้การลงทุนเริ่มต้นสูงและหากคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวให้ใช้เวลามากและให้ความเครียดแก่คุณเกินกว่าความกังวลทั่วไปเกี่ยวกับผลกำไรและขาดทุน

นี่คือวิธีบางอย่างที่คุณสามารถลงทุนและทำกำไรได้ในตลาดอสังหาริมทรัพย์:

• Airbnb และการเช่าวันหยุด: รายได้ถูกสร้างขึ้นโดยการเช่าระยะสั้นของห้องพักหรือส่วนของบ้านของคุณให้กับแขกซึ่งมักจะอยู่ในอัตราที่สูงกว่าการเช่าแบบดั้งเดิม
• การพลิกบ้าน: กำไรเกิดขึ้นจากการซื้ออสังหาริมทรัพย์มักต้องการการซ่อมแซมที่สำคัญในราคาที่ต่ำกว่าการปรับปรุงหรือปรับปรุงพวกเขาจากนั้นขายในราคาที่สูงกว่าซึ่งเกินกว่าการลงทุนทั้งหมดจากการซื้อและปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์
• “ การแฮ็คบ้าน”: นี่เป็นคำที่ใหม่กว่าสำหรับการให้เช่าส่วนหนึ่งของบ้านของคุณไม่ว่าในขณะที่คุณไม่อยู่ในช่วงวันหยุดหรือในขณะที่อาศัยอยู่ในบ้าน
• การระดมทุนอสังหาริมทรัพย์: นักลงทุนได้รับผลตอบแทนผ่านส่วนแบ่งรายได้ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์หรือผ่านการชื่นชมมูลค่าของทรัพย์สินเมื่อเวลาผ่านไป
• ทรัสต์การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs): คุณได้รับผลกำไรจากเงินปันผลจากความน่าเชื่อถือ คุณเป็นเจ้าของหุ้นในสินทรัพย์ของ REIT รวมถึงคุณสมบัติเชิงพาณิชย์ที่อยู่อาศัยหรือคุณสมบัติอื่น ๆ รายได้มาจากการพัฒนาขายหรือเช่าอสังหาริมทรัพย์
• ห้างหุ้นส่วนจำกัดอสังหาริมทรัพย์: คุณมีส่วนร่วมในการลงทุนและได้รับรายได้จากการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ของหุ้นส่วนรวมถึงการพัฒนาการเช่าซื้อหรือการขายอสังหาริมทรัพย์
• กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์: กำไรใด ๆ ที่คุณทำมาจากการชื่นชมมูลค่าของกองทุนตามประสิทธิภาพของสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์พื้นฐาน
• อสังหาริมทรัพย์: รายได้มาจากการรวบรวมค่าเช่าจากผู้เช่าเกินกว่าต้นทุนการจำนองการบำรุงรักษาและการจัดการอสังหาริมทรัพย์ส่งผลให้กำไร
  

Roth IRA เป็นบัญชีการเกษียณอายุประเภทพิเศษที่ได้รับทุนด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษี ซึ่งแตกต่างจาก IRA ปกติคุณจ่ายภาษีเป็นเงินเมื่อเข้าบัญชีของคุณและการถอนในอนาคตนั้นปลอดภาษี

การจ่ายภาษีล่วงหน้าหมายถึงการเพิ่มการเติบโตอย่างปลอดภาษีในการลงทุนของคุณ Roth IRAs อาจมีกำไรโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากภาษีส่วนเพิ่มของคุณสูงกว่าในการเกษียณอายุมากกว่าเมื่อมีส่วนร่วม ด้วยบัญชีเหล่านี้คุณจะไม่ถูกบังคับให้ถอนตัวในช่วงอายุหนึ่งและสามารถถอนการบริจาคได้โดยไม่มีการลงโทษได้ตลอดเวลา

ข้อเสียมีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากแค่ไหน หากรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนของคุณสูงกว่าจำนวนที่กำหนดคุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมได้เลย ยิ่งไปกว่านั้นต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมคุณไม่สามารถหักเงินบริจาคของคุณได้- ตัวเลือกการลงทุนอาจมี จำกัด มากกว่า IRA แบบดั้งเดิมเช่นกัน

วิธีการลงทุนใน Roth IRA

การเปิด Roth IRA เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา ก่อนอื่นตรวจสอบว่าของคุณรายได้รวมที่ปรับแล้วปรับเปลี่ยน(magi) สูงเกินไป หากไม่ใช่คุณจะได้รับ Roth IRA โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

เลือกสถานที่เปิดบัญชี

บริษัท การลงทุนส่วนใหญ่เสนอ Roth IRAs ปัจจัยสำคัญเมื่อตัดสินใจเลือก บริษัท ที่จะเลือกรวมถึงคุณภาพของการบริการลูกค้าค่าธรรมเนียมและความหลากหลายของการลงทุนที่เสนอ

นำมาใช้

โดยปกติคุณสามารถกรอกใบสมัครทั้งหมดออนไลน์ได้ ในการทำเช่นนั้นคุณจะต้องมีรหัสรูปภาพหมายเลขประกันสังคมรายละเอียดธนาคารและข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างของคุณ คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์หากคุณตายด้วยเงินทุนที่เหลืออยู่ในบัญชี

เลือกการลงทุนของคุณ

มีสามวิธีพื้นฐานในการเลือกการลงทุน คุณสามารถสร้างผลงานของคุณเองซื้อไฟล์วันที่กำหนดเป้าหมายหรือกองทุนวงจรชีวิตหรือปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อเลือกอย่างอื่น

ตั้งค่าตารางการบริจาคของคุณ

คุณสามารถชำระเงินประจำปีหรือตั้งค่าการโอนรายเดือนจากบัญชีธนาคารของคุณไปยัง Roth IRA ของคุณ

ขีด จำกัด รายได้ของ Roth IRA

คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่หากคุณมีรายได้สิ่งที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ณ ปี 2023 คือ $ 6,500 สำหรับปี 2024 จำนวนนั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 7,000 ขีด จำกัด เหล่านี้ขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วม $ 1,000 สำหรับบุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป

อย่างไรก็ตามคุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ตามรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยน (MAGI) และ MAGI) และ MAGI)สถานะการยื่น-หาก Magi ของคุณอยู่ในช่วง Roth IRA Phaseout คุณสามารถมีส่วนร่วมในปริมาณที่ต่ำกว่า - แต่คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมอะไรได้เลยหาก Magi ของคุณเกินขีด จำกัด สูงสุดสำหรับสถานะการยื่นของคุณ นี่คือบทสรุปสำหรับปีภาษีปี 2023 และ 2024

สถานะการยื่น	2023 Magi	2024 Magi	วงเงินบริจาค
การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกันหรือเป็นแม่ม่ายที่มีคุณสมบัติ (เอ่อ-	น้อยกว่า $ 218,000	น้อยกว่า $ 230,000	อนุญาตให้มีการบริจาคเต็มรูปแบบ
	$ 218,000 ถึง $ 227,999	$ 230,000 ถึง $ 239,999	อนุญาตให้มีการบริจาคบางส่วน
	$ 228,000 ขึ้นไป	$ 240,000 ขึ้นไป	ไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วม
โสดหัวหน้าครัวเรือนหรือแต่งงานแยกกัน (และคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี)	น้อยกว่า $ 138,000	น้อยกว่า $ 146,000	อนุญาตให้มีการบริจาคเต็มรูปแบบ
	$ 138,000 ถึง $ 152,999	$ 146,000 ถึง $ 160,999	อนุญาตให้มีการบริจาคบางส่วน
	$ 153,000 ขึ้นไป	$ 161,000 ขึ้นไป	ไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วม
แต่งงานกันยื่นแยก (และคุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปี)	น้อยกว่า $ 10,000	น้อยกว่า $ 10,000	อนุญาตให้มีการสนับสนุนลดลง
	$ 10,000 ขึ้นไป	$ 10,000 ขึ้นไป	ไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วม

หากรายได้ของคุณป้องกันไม่ให้คุณมีส่วนร่วมใน Roth IRA อสังหาริมทรัพย์อาจเป็นตัวเลือกอื่น ๆ ของคุณ - ไม่ว่าคุณจะกลายเป็นเจ้าของบ้านพลิกบ้านนำเงินเข้าสู่ REIT หรือลงทุนผ่านบางส่วนของเว็บไซต์ระดมทุนอสังหาริมทรัพย์ที่ดีที่สุด-

IRAs กำกับตนเอง: สิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลก?

ผู้ดูแล IRA ที่สำคัญส่วนใหญ่ จำกัด ตัวเลือกการลงทุนของพวกเขาสำหรับสินทรัพย์ดั้งเดิมเช่นหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมเพราะพวกเขาต้องการให้คุณลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินของพวกเขา อย่างไรก็ตามมีวิธีที่จะหลีกเลี่ยงข้อ จำกัด นั้น

IRAs กำกับตนเอง(SDIR)ให้คุณเข้าถึงสินทรัพย์แบบดั้งเดิมรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์เป็นหนึ่งในสินทรัพย์ SDIRA ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและคุณสามารถนำเงินในอสังหาริมทรัพย์และสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท:

• อาคารอพาร์ตเมนต์
• คอนโดมิเนียม
• คุณสมบัติเชิงพาณิชย์
• การยึดสังหาริมทรัพย์
• ที่ดินที่ได้รับการปรับปรุงหรือไม่ได้รับการปรับปรุง
• สัญญาเช่า
• บันทึกการจำนอง
• คุณสมบัตินอกชายฝั่ง
• บ้านเดี่ยวและหลายยูนิต
• พื้นที่เก็บข้อมูล
• ไว้วางใจการกระทำ

คุณสามารถจัดโครงสร้าง Sdira เป็นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ดังนั้นคุณจึงตัดสินใจว่าคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีเมื่อใด หากคุณเลือกใช้ SDIRA แบบดั้งเดิมการบริจาคของคุณอาจสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ (ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและไม่ว่าคุณจะมีแผนการสนับสนุนนายจ้างหรือไม่) แต่คุณจะต้องเสียภาษีรายได้จากการถอนเงินของคุณในการเกษียณอายุ

ในทางกลับกันคุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้ากับ Roth IRA แต่การถอนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในการเกษียณอายุนั้นปลอดภาษีแม้ในรายได้ดังนั้นหากคุณถืออสังหาริมทรัพย์ใน SDIRA ของคุณคุณจะไม่เป็นหนี้ภาษีจากรายได้หากคุณรอจนกว่าคุณจะอย่างน้อย59½และเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีนับตั้งแต่คุณมีส่วนร่วมในบัญชี Roth เป็นครั้งแรก

โดยรวมแล้ว SDIRAs สามารถให้ความยืดหยุ่นได้มากขึ้นความหลากหลายที่ดีขึ้นและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นได้สูงกว่าบัญชี IRA ทั่วไป

401 (k) กับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

หากคุณกำลังพยายามตัดสินใจว่าจะลงทุนผ่าน Roth IRA หรือซื้ออสังหาริมทรัพย์คุณอาจพิจารณาใช้ 401 (k)

401 (k) s เป็นบัญชีเกษียณอายุเฉพาะที่คล้ายกับ IRAs มาก เช่นเดียวกับ IRAs พวกเขามาในรูปแบบดั้งเดิมและแบบ Roth แม้ว่า 401 (k) แบบดั้งเดิมจะเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้น นี่คือบางแง่มุมที่กำหนด 401 (k) s นอกเหนือจาก Roth IRAs:

• คุณได้รับ 401 (k) เพื่อประโยชน์จากนายจ้างของคุณ คุณไม่สามารถเปิดได้ด้วยตัวเอง
• ขีด จำกัด การบริจาคสูงกว่ามาก: $ 22,500 สำหรับปี 2023 และ $ 23,000 สำหรับปี 2024 โดยมีส่วนร่วมในการติดตามจำนวน 6,500 ดอลลาร์สำหรับปี 2023 และ 7,000 ดอลลาร์สำหรับปี 2567
• คุณอาจควบคุมตัวเลือกการลงทุนได้น้อยลงเนื่องจากนายจ้างของคุณมีรายชื่อกองทุนรวมเพื่อลงทุน
• นายจ้างของคุณอาจเสนอการจับคู่ที่ตรงกันซึ่งสามารถเร่งการออมของคุณ

หากคุณสามารถเข้าถึง 401 (k) มันมักจะเป็นการย้ายที่ดีที่จะมีส่วนร่วมมากพอที่จะเพิ่มผลงานการจับคู่ของนายจ้างของคุณ การทำเช่นนั้นก็เหมือนกับการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนโดยอัตโนมัติ ตัวอย่างเช่นหากคุณทำเงิน $ 50,000 ต่อปีและนายจ้างของคุณเสนอการจับคู่ 100% ใน 5% แรกของเงินเดือนของคุณคุณจะได้รับ $ 2,500 ในการจับคู่เงินบริจาคจากนายจ้างของคุณโดยบริจาค $ 2,500 ด้วยตัวเอง

หากคุณได้รับเงินทุนสูงสุดไม่ได้รับเงินสมทบจับคู่หรือไม่สามารถเข้าถึง 401 (k) ผ่านนายจ้างก็อาจเป็นเวลาที่ดีในการพิจารณาการลงทุน Roth IRA หรือการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

บรรทัดล่าง

อสังหาริมทรัพย์มีศักยภาพในการทำรายได้ที่สูงขึ้น แต่ก็ยากที่จะเอาชนะการถอนเงินปลอดภาษีของ Roth-ไม่ต้องพูดถึงการประนอมปลอดภาษีปี หากมีข้อสงสัยให้พูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาของคุณซึ่งสามารถช่วยคุณกำหนดกลยุทธ์การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณและสถานการณ์ของคุณ