การสร้างกฎเกณฑ์สำหรับหน่วยงานรัฐบาลกลาง

หน่วยงานรัฐบาลกลางหลายแห่งได้รับมอบหมายการควบคุมและดูแลตลาดการเงินและสถาบันในสหรัฐอเมริการวมถึงสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) และอื่น ๆ สภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาอนุญาตให้หน่วยงานเหล่านี้และหน่วยงานรัฐบาลกลางอื่น ๆ และมอบอำนาจที่หลากหลายให้กับพวกเขาหลายคนในการสร้างกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านของแต่ละบุคคล

กฎเหล่านี้มีความสำคัญต่อการทำงานที่เหมาะสมของตลาดการเงินและสถาบันแม้ว่ามันจะไม่โปร่งใสเสมอไปว่ากฎนั้นเกิดขึ้นได้เสมอไป ด้านล่างเราสำรวจว่าหน่วยงานทางการเงินของรัฐบาลกลางที่รู้จักกันดีที่สุดบางแห่งสร้างกฎได้อย่างไร

ภาพรวมของกระบวนการสร้างกฎของรัฐบาลกลาง

สภาคองเกรสมอบอำนาจให้หน่วยงานรัฐบาลกลางเพื่อให้พวกเขาสามารถใช้กฎที่หลากหลายที่เกี่ยวข้องกับโปรแกรมตามกฎหมาย เอเจนซี่มักจะมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านและเทคนิคที่สภาคองเกรสขาดแม้ว่าสภาคองเกรสจะยังคงควบคุมดูแลและความสามารถในการยกเลิกกฎระเบียบใด ๆ ในกรณีเหล่านี้ เมื่อเสร็จสิ้นกฎของหน่วยงานรัฐบาลกลางจะมีผลบังคับใช้และผลกระทบของกฎหมาย

หน่วยงานรัฐบาลกลางที่ได้รับการปกครองโดยรัฐสภาจะต้องปฏิบัติตามขั้นตอนทั่วไปเพื่อสรุปกฎและทำให้มันมีผลผูกพันตามกฎหมาย กระบวนการนี้อยู่ในสถานที่เพื่อให้แน่ใจว่าการวิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบอย่างละเอียดเกิดขึ้นก่อนที่การเปลี่ยนแปลงใด ๆ จะมีผล ส่วนประกอบขั้นตอนเหล่านี้จำนวนมากได้รับการจัดตั้งและกำหนดโดยพระราชบัญญัติขั้นตอนการบริหาร (APA) กระบวนการนี้ยังเกี่ยวข้องกับการกำกับดูแลอย่างใกล้ชิดโดยสำนักงานการจัดการและงบประมาณสำนักงานข้อมูลและกฎระเบียบ (OIRA) OIRA ก่อตั้งขึ้นในฐานะผู้ตรวจสอบหลักของกฎของรัฐบาลกลางโดยประธานาธิบดีโรนัลด์เรแกนในปี 1981

เมื่อสภาคองเกรสได้อนุญาตให้หน่วยงานรัฐบาลกลางทำกฎแล้วกระบวนการสร้างกฎทั่วไปจะเป็นเช่นนี้:

1. หน่วยงานรัฐบาลกลางสร้างร่างกฎที่เสนอ
2. Oira ทำการตรวจสอบร่างกฎที่เสนอให้เสร็จสิ้น
3. เอเจนซี่เผยแพร่กฎที่เสนอ
4. เอเจนซี่ได้รับความคิดเห็นและทำการเปลี่ยนแปลงกฎ
5. Oira ทำการตรวจสอบร่างกฎสุดท้ายให้เสร็จสิ้น
6. เอเจนซี่เผยแพร่การตรวจสอบขั้นสุดท้าย
7. กฎจะถูกทบทวนการพิจารณาคดีหรือรัฐสภา

สภาคองเกรสอาจใช้พระราชบัญญัติการทบทวนรัฐสภา (CRA) เพื่อคว่ำกฎและศาลอาจออกกฎของหน่วยงานภายใต้สถานการณ์บางอย่างเช่นกันนอกจากนี้กระบวนการยังเปิดโอกาสให้ประชาชนส่งความคิดเห็นในระหว่างกระบวนการร่างและทบทวนซึ่งอาจมีผลกระทบต่อกฎขั้นสุดท้าย

การสร้างกฎโดยหน่วยงานรัฐบาลกลางในพื้นที่การเงิน

ในขณะที่กระบวนการสร้างกฎเกณฑ์ที่กว้างขึ้นสำหรับหน่วยงานรัฐบาลกลางปฏิบัติตามขั้นตอนที่ระบุไว้ข้างต้นหน่วยงานรัฐบาลกลางบางแห่งที่ได้รับมอบหมายให้ควบคุมพื้นที่ทางการเงินใช้ขั้นตอนเพิ่มเติมหรือหลากหลายเช่นกัน ด้านล่างเราสำรวจขั้นตอนการทำกฎสำหรับหน่วยงานเหล่านี้หลายแห่ง

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)

ที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์(วินาที) ดูแลการทำงานของสหรัฐอเมริกาตลาดหลักทรัพย์- นอกจากนี้ยังอำนวยความสะดวกในการสร้างทุนและทำงานเพื่อปกป้องนักลงทุนจากการฉ้อโกงและพฤติกรรมการตลาดที่บิดเบือน

กฎที่สร้างโดย ก.ล.ต. มักเกิดขึ้นในหนึ่งในสามหน่วยงานหน่วยงาน: กฎระเบียบของตลาดการเงินขององค์กรหรือการจัดการการลงทุน สำนักงานที่ปรึกษาทั่วไปของสำนักงาน ก.ล.ต. (OGC) และสำนักงานการวิเคราะห์ทางเศรษฐกิจ (OEA) มีส่วนเกี่ยวข้องในกระบวนการเช่นกันเพื่อให้แน่ใจว่ากฎระเบียบปฏิบัติตามนโยบายกฎเกณฑ์และข้อบังคับที่มีอยู่และดำเนินการการวิเคราะห์ต้นทุนและผลประโยชน์เกี่ยวกับผลกระทบทางเศรษฐกิจตามลำดับ

กระบวนการสร้างกฎของ ก.ล.ต. เริ่มต้นด้วยข้อเสนอกฎเช่นเดียวกับในขั้นตอนการสร้างกฎที่กว้างขึ้นด้านบนหรือด้วยการชักชวนให้กับข้อมูลสาธารณะเกี่ยวกับวิธีการที่เหมาะสมกับปัญหาที่กำหนด ในกรณีหลัง ก.ล.ต. จะออกการปล่อยตัวหรือถือการไต่สวนสาธารณะที่อธิบายหัวข้อและข้อกังวลของ ก.ล.ต. ก.ล.ต. จะตรวจสอบข้อเสนอแนะสาธารณะในการสร้างกฎที่เสนอ กระบวนการสร้างกฎจะดำเนินต่อไปตามขั้นตอนที่อธิบายไว้ข้างต้น

ก.ล.ต. รักษารายการตามลำดับเวลาของกฎที่เสนอย้อนหลังไปถึงปี 1988 บนเว็บไซต์ของตน

Federal Reserve Board (FRB)

ยังเป็นที่รู้จักกันในนามคณะกรรมการของระบบ Federal ReserveFederal Reserve Board(FRB) เป็นร่างกายที่ปกครองของธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกา FRB ถูกตั้งข้อหาตั้งค่านโยบายการเงินตามชุดของหลักการจัดลำดับความสำคัญการจ้างงานและราคาที่มั่นคงท่ามกลางเป้าหมายอื่น ๆ

FRB ถูกเรียกเก็บเงินจากสภาคองเกรสโดยดำเนินการตามพระราชบัญญัติ Federal Reserve ซึ่งส่วนหนึ่งจากการออกกฎหมายชุดของกฎระเบียบ FRB เป็นไปตามกระบวนการที่คล้ายกับหน่วยงานอื่น ๆ ในรายการนี้และโพสต์ที่รอการแก้ไขที่เสนอบนเว็บไซต์เพื่อขอความคิดเห็นจากสาธารณะ หน่วยงานยังให้คำแนะนำการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

ที่บริษัท ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง(FDIC) ประกันเงินฝากในธนาคารในสหรัฐอเมริกาและเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วในกรณีที่ธนาคารล้มเหลว มันถูกสร้างขึ้นหลังจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ในความพยายามที่จะทำให้ระบบธนาคารมีเสถียรภาพและสร้างความไว้วางใจสาธารณะ

FDIC เผยแพร่กฎและข้อมูลเกี่ยวกับการแสดงความคิดเห็นสาธารณะใน Federal Register ซึ่งเป็นวารสารรายวันของรัฐบาลสหรัฐฯรวมถึงผ่านเว็บไซต์ของตนเองหน่วยงานระบุว่าเป้าหมายคือการดำเนินการตามกฎระเบียบใน“ ลักษณะที่เป็นไปได้น้อยที่สุด” และในลักษณะที่จะทำให้มั่นใจว่ากฎระเบียบและนโยบายบรรลุเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ FDIC จะทบทวนกฎระเบียบและคำแถลงนโยบายเป็นระยะเพื่อรักษาสถานะที่มีประสิทธิภาพและมีประสิทธิภาพ กระบวนการตรวจสอบนี้รวมถึงการประชุมบทวิจารณ์ภายในการมีส่วนร่วมของประชาชนและกลไกอื่น ๆ เพื่อลดภาระและปรับปรุงความโปร่งใส

สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)

ในบรรดาหน่วยงานรัฐบาลกลางใหม่ล่าสุดในพื้นที่การเงินสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน(CFPB) ถูกสร้างขึ้นในปี 2010 โดยเส้นทางของพระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค Dodd-Frank Wall Street- มันมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ความรู้และปกป้องผู้บริโภคในภาคการเงิน

CFPB ให้กฎระเบียบที่ควบคุมโฮสต์ของสถาบันการเงินและมีกระบวนการสร้างรายละเอียด พระราชบัญญัติ Dodd-Frank กำหนดให้หน่วยงานจัดตั้งคณะกรรมการตรวจสอบธุรกิจขนาดเล็กเมื่อมันกำลังสร้างกฎที่อาจมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อหน่วยงานขนาดเล็ก แต่ละแผงมีตัวแทนจาก CFPB, OIRA,บริหารธุรกิจขนาดเล็กหัวหน้าที่ปรึกษาเพื่อการสนับสนุนและกลุ่มตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็ก ตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กได้รับข้อมูลเกี่ยวกับกฎที่อาจเกิดขึ้นและมีโอกาสให้ข้อเสนอแนะในการตั้งค่าแผง CFPB สร้างรายงานเนื้อหาของแผงควบคุมและเผยแพร่รายงานที่รายงานพร้อมกับกฎที่เสนอ

CFPB ให้“ การแจ้งเตือนขั้นสูงเกี่ยวกับการกำหนดกฎเกณฑ์ที่เสนอ” ในบางอย่าง - แต่ไม่ใช่ทั้งหมด - กรณีที่จะเรียกร้องการป้อนข้อมูลสาธารณะเบื้องต้นเกี่ยวกับกฎที่อาจเกิดขึ้น เช่นเดียวกับหน่วยงานอื่น ๆ ในรายการนี้มันยังให้กฎที่เสนอแก่สาธารณชนในความพยายามที่จะได้รับข้อเสนอแนะที่อาจหรือไม่อาจส่งผลกระทบต่อกฎขั้นสุดท้ายในบางกรณี CFPB ให้สิ่งที่เรียกว่า "กฎขั้นสุดท้ายระหว่างกาล" หรือกฎที่ดำเนินการโดยไม่มีระยะเวลาแสดงความคิดเห็นสาธารณะล่วงหน้า หน่วยงานอาจขอความคิดเห็นและทำการเปลี่ยนแปลงกฎเหล่านี้ในภายหลัง

สำนักงานผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงิน (OCC)

ที่สำนักงานผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงิน(OCC) เทอร์สควบคุมและดูแลธนาคารแห่งชาติและสมาคมการออมของรัฐบาลกลางอื่น ๆ หน่วยงานนี้มีอำนาจในการดำเนินการกำกับดูแลกับธนาคารลบกรรมการธนาคารและปฏิเสธแอปพลิเคชันสำหรับสาขาธนาคารใหม่เหนือสิ่งอื่นใด

OCC ให้การออกกิจกรรมที่อนุญาตสำหรับธนาคารและสมาคมภายใต้เขตอำนาจศาลรวมถึงแถลงการณ์สำนักงานและการตีความและการกระทำ เช่นเดียวกับหน่วยงานอื่น ๆ มันเผยแพร่กฎที่เสนอสำหรับความคิดเห็นสาธารณะก่อนทำการพิจารณาขั้นสุดท้าย OCC ได้รับคำแนะนำจากฝ่ายนิติบัญญัติและกิจกรรมด้านกฎระเบียบของแผนกกฎหมายในกระบวนการสร้างกฎ

หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)

ที่หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน(FINRA) มีอำนาจด้านกฎระเบียบ แต่เป็นไม่ใช่หน่วยงานของรัฐ- มันเป็นนิติบุคคลที่ไม่แสวงหาผลกำไรและเป็นองค์กรกำกับดูแลตนเองที่ใหญ่ที่สุด (SRO) ในอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ภายในสหรัฐอเมริกาFINRA ดูแลโบรกเกอร์ที่ลงทะเบียนและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์บริษัท ในสหรัฐอเมริกามีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องประชาชนจากการฉ้อโกงและการปฏิบัติที่ไม่ดีโดยสถาบันเหล่านี้

FINRA มีกระบวนการสร้างกฎที่ซับซ้อนประกอบด้วย 10 ขั้นตอน:

1. มีการเสนอกฎใหม่ (โดย บริษัท FINRA นักลงทุนผู้มีส่วนได้เสียหน่วยงานกำกับดูแลอื่น ๆ ฯลฯ )
2. รีวิวภายในโดย FINRA
3. การนำเสนอกฎที่เสนอต่อคณะกรรมการ FINRA
4. การส่งกฎที่เสนอไปยังคณะกรรมการ FINRA
5. ประกาศและการชักชวนความคิดเห็นสาธารณะ
6. การยื่นกฎกับ ก.ล.ต.
7. การเผยแพร่ ก.ล.ต.
8. การตอบสนองของ FINRA ต่อความคิดเห็นที่ได้รับ
9. การอนุมัติ ก.ล.ต.
10. FINRA ออกประกาศกฎระเบียบของกฎข้อสรุป

บรรทัดล่าง

สภาคองเกรสอนุญาตให้หน่วยงานรัฐบาลกลางเช่น ก.ล.ต. , FDIC และ OCC เพื่อสร้างกฎเกี่ยวกับพื้นที่ของความเชี่ยวชาญ หน่วยงานเหล่านี้จะต้องผ่านกระบวนการสร้างกฎระเบียบที่เข้มงวดและซับซ้อนซึ่งเกี่ยวข้องกับร่างหลายช่วงเวลาการตรวจสอบและโอกาสสำหรับประชาชนในการแสดงความคิดเห็น เมื่อสรุปกฎเหล่านี้มีผลบังคับใช้และผลกระทบของกฎหมาย