หน่วยงานใดดูแลสถาบันการเงินของสหรัฐอเมริกา

มีหน่วยงานจำนวนมากที่ได้รับมอบหมายให้ควบคุมและดูแลสถาบันการเงินและตลาดการเงินในสหรัฐอเมริการวมถึง Federal Reserve Board (FRB), Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)

แม้ว่าประสิทธิภาพที่หน่วยงานกำกับดูแลเหล่านี้ทำงานบางครั้งก็ถูกสอบสวน แต่แต่ละคนก็ถูกจัดตั้งขึ้นเพื่อให้กฎระเบียบที่สมเหตุสมผลของตลาดและการป้องกันสำหรับนักลงทุนและผู้บริโภค

ใครเป็นผู้ควบคุมธนาคาร?

ธนาคารในสหรัฐอเมริกาได้รับการควบคุมในระดับรัฐบาลกลางหรือระดับรัฐขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาได้รับใบอนุญาตอย่างไร บางคนถูกควบคุมโดยทั้งคู่ หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางคือ:

• สำนักงานผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงิน (OCC)
• ระบบ Federal Reserve
• FDIC

นี่คือดูที่แต่ละหน่วยงานเหล่านั้นและความรับผิดชอบของพวกเขา:

สำนักงานผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงิน

ที่สำนักงานผู้ควบคุมบัญชีของสกุลเงิน (OCC)เป็นหนึ่งในหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางที่เก่าแก่ที่สุดซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2406 โดยพระราชบัญญัติสกุลเงินแห่งชาติส่วนหนึ่งของกระทรวงการคลัง บริษัท ควบคุมธนาคารแห่งชาติสมาคมการออมของรัฐบาลกลางและ บริษัท ย่อยปฏิบัติการของธนาคารแห่งชาติและสมาคมการออมของรัฐบาลกลาง

ระบบกลางสำรอง

อาจเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดของหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาคือระบบกลางสำรองโดยทั่วไปเรียกว่าเฟด Federal Reserve คือธนาคารกลางของสหรัฐอเมริการับผิดชอบในการควบคุมระบบการเงินและการจัดการนโยบายการเงิน เครื่องมือนโยบายการเงินหลักคือการดำเนินงานในตลาดเปิดนั่นควบคุมการซื้อและขายหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาและหน่วยงานรัฐบาลกลาง การซื้อและการขายดังกล่าวเป็นตัวกำหนดอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางและในทางกลับกันส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยทั่วเศรษฐกิจ นอกจากนี้ยังดูแลระบบธนาคารส่วนใหญ่

บริษัท โฮลดิ้งธนาคารเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของสถาบันที่ดูแลโดย Federal Reserve แต่เฟดยังดูแลธนาคารสมาชิกของรัฐ บริษัท ออมทรัพย์และสินเชื่อธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินงานในสหรัฐอเมริกาและหน่วยงานอื่น ๆ เช่นธนาคารในภูมิภาคบางแห่ง (ซึ่งอาจอยู่ภายใต้ขอบเขตของหน่วยงานกำกับดูแล FDIC และรัฐ) ธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตระดับประเทศจะต้องเป็นสมาชิกของเฟดแม้ว่าพวกเขาจะได้รับการดูแลโดย OCC

เนื่องจากมีอำนาจเหนือ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารจึงมีหน้าที่ควบคุมธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศหลายแห่ง

Federal Deposit Insurance Corp.

ที่Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)เป็น บริษัท รัฐบาลสหรัฐที่สร้างขึ้นโดยพระราชบัญญัติการธนาคารของปี 1933 (การกระทำของแก้วสเตจ) หลังจากความล้มเหลวของธนาคารอย่างกว้างขวางในระหว่างภาวะซึมเศร้าครั้งใหญ่-มันให้ประกันเงินฝากที่รับประกันบัญชีผู้ฝากเงินถึงขีด จำกัด บางอย่างที่ธนาคารสมาชิก

FDIC ยังดูแลธนาคารของรัฐและธนาคารในภูมิภาคที่ไม่ใช่สมาชิกของเฟด

ใครเป็นผู้ควบคุมสหภาพเครดิต?

เช่นเดียวกับธนาคารสหภาพเครดิตในสหรัฐอเมริกาสามารถควบคุมได้ในระดับรัฐบาลกลางหรือรัฐขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาได้รับใบอนุญาตอย่างไร

สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางได้รับอนุญาตและควบคุมโดยการบริหารเครดิตสหภาพแห่งชาติ (NCUA)หน่วยงานรัฐบาลกลางอิสระที่จัดตั้งขึ้นในปี 1970 NCUA ยังประกันเงินฝากที่สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับ FDIC ที่ทำกับธนาคารสมาชิก

สหภาพเครดิตของรัฐถูกควบคุมโดยรัฐที่เกี่ยวข้อง บางคนอาจได้รับการประกันผ่าน NCUA

ใครเป็นผู้ควบคุมการออมและสมาคมสินเชื่อ?

สมาคมการออมและสินเชื่อหรือที่รู้จักกันในชื่อ S&LS หรือ Thrifts ในครั้งเดียวมีหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางของตัวเอง: สำนักงานการกำกับดูแลเจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว (OTS) หลังจากผ่านของพระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค Dodd-Frank Wall Streetอย่างไรก็ตามในปี 2010 OTS ถูกยุบและความรับผิดชอบด้านกฎระเบียบของมันถูกแบ่งออกเป็น OCC (สมาคมการออมของรัฐบาลกลาง), เฟด (บริษัท ออมทรัพย์และเงินกู้ บริษัท โฮลดิ้ง) และสมาคมการออมของรัฐ FDIC

ใครเป็นผู้ควบคุมผู้ให้กู้จำนอง?

เนื่องจากผู้ให้กู้จำนองส่วนใหญ่เป็นธนาคารสหภาพเครดิตและการออมและสินเชื่อพวกเขาจึงถูกควบคุมในระดับใหญ่โดยหน่วยงานรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องที่ระบุไว้ข้างต้น ที่สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)มีอำนาจกำกับดูแลเกี่ยวกับผู้ริเริ่มการจำนองที่ไม่ใช่ธนาคารและผู้ให้บริการรวมถึงธนาคารความเจริญรุ่งเรืองและสหภาพเครดิตด้วยสินทรัพย์กว่า 10 พันล้านดอลลาร์และ บริษัท ในเครือของพวกเขาเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎหมายการเงินผู้บริโภคของรัฐบาลกลาง

เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองและนายหน้าจำนองได้รับอนุญาตจากรัฐ

ใครเป็นผู้ควบคุมตลาดหุ้น?

ตัวควบคุมหลักของตลาดหุ้นในสหรัฐอเมริกาคือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)ก่อตั้งขึ้นในปี 2477 โดยพระราชบัญญัติการแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์- มันดูแลการแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์และ บริษัท หลักทรัพย์รวมถึงองค์กรกำกับดูแลตนเองเช่นหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)- มันอธิบายถึงภารกิจของมันว่า“ การปกป้องนักลงทุนรักษาตลาดที่เป็นระเบียบเรียบร้อยและมีประสิทธิภาพและอำนวยความสะดวกในการสร้างทุน”

ก.ล.ต. ยังดูแลSecurities Investor Protection Corp. (SIPC)บริษัท เอกชนที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ประกันหลักทรัพย์และเงินสดในบัญชีลูกค้าของ บริษัท นายหน้าสมาชิกหาก บริษัท เหล่านั้นล้มเหลว (แต่ไม่ใช่กับความสูญเสียอื่น ๆ )

หลักทรัพย์ส่วนใหญ่ที่ขายในสหรัฐอเมริกาจะต้องลงทะเบียนกับ ก.ล.ต. แม้ว่าจะมีข้อยกเว้นบางประการเช่น จำกัดข้อเสนอส่วนตัวและหลักทรัพย์ที่ออกโดยรัฐบาลเทศบาลและรัฐหรือรัฐบาลกลางโดยทั่วไปนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์บริษัท ที่ซื้อและขายหลักทรัพย์จะต้องลงทะเบียนกับ ก.ล.ต. และเป็นสมาชิกของ FINRA โบรกเกอร์รายบุคคล (หรือที่เรียกว่าตัวแทนที่ลงทะเบียน) จะต้องลงทะเบียนกับ FINRA และได้รับใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐ

ใครเป็นผู้ควบคุมอุตสาหกรรมประกันภัย?

อุตสาหกรรมประกันภัยในสหรัฐอเมริกาเป็นหลักในระดับรัฐและกฎระเบียบอาจแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ในการทำธุรกิจในรัฐผู้ประกันตนจะต้องได้รับใบอนุญาตจากแผนกประกันภัยของรัฐนั้น พนักงานขายประกันภัยจะต้องได้รับใบอนุญาต

หน่วยงานประกันภัยของรัฐกำหนดกฎจำนวนหนึ่งรวมถึงข้อกำหนดด้านทุนและส่วนเกินเพื่อให้มีโอกาสมากขึ้นที่ผู้ประกันตนจะสามารถชำระค่าเรียกร้องของผู้ถือกรมธรรม์ได้ พวกเขาอาจมีอำนาจในการตรวจสอบและอนุมัติหรือปฏิเสธการเพิ่มอัตราที่เสนอ

เพื่อปกป้องผู้ถือกรมธรรม์จาก บริษัท ประกันภัยการล้มละลายรัฐก็มีสมาคมรับประกันซึ่งจะครอบคลุมการเรียกร้องตามขีด จำกัด บางอย่าง

ในปี 2010 พระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค Dodd-Frank Wall Street ได้จัดตั้งขึ้นสำนักงานประกันภัยของรัฐบาลกลาง (FIO)เป็นส่วนหนึ่งของกรมธนารักษ์สหรัฐฯ สำนักงานไม่มีอำนาจกำกับดูแล แต่ทำหน้าที่ในไฟล์ความสามารถในการให้คำปรึกษาเพื่อตรวจสอบอุตสาหกรรมโดยเฉพาะอย่างยิ่ง“ ขอบเขตที่ชุมชนและผู้บริโภคที่ด้อยโอกาสตามธรรมเนียมสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ไม่ใช่สุขภาพราคาไม่แพง”

ใครเป็นผู้ควบคุมแผนเงินบำนาญ?

บรรทัดล่าง

สถาบันการเงินตลาดการเงินและผลิตภัณฑ์ทางการเงินในสหรัฐอเมริกาส่วนใหญ่ได้รับการดูแลโดยหน่วยงานรัฐบาลกลางและอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง ข้อยกเว้นที่สำคัญคืออุตสาหกรรมประกันภัยซึ่งควบคุมโดยแต่ละรัฐเป็นหลัก