เงินงวดการชำระเงินรอการตัดบัญชี: มันหมายถึงวิธีการทำงานประเภทประเภท

เงินงวดที่รอการตัดบัญชีคืออะไร?

คำศัพท์รอการตัดบัญชีเงินงวดหมายถึงประกันภัยผลิตภัณฑ์ที่ให้การชำระเงินในอนาคตให้กับผู้ซื้อมากกว่ากระแสรายได้ทันที ช่วยให้ยอดเงินหลักของการลงทุนเพิ่มขึ้นทั้งโดยการมีส่วนร่วมหรือพรีเมี่ยมและดอกเบี้ยก่อนการชำระเงินจะเริ่มต้นให้กับเจ้าของเงินรายปี

เจ้าของเงินรายปีสามารถเลือกได้ว่าพวกเขาได้รับรายได้บ่อยแค่ไหนและนานแค่ไหน ค่างวดเหล่านี้บางส่วนยังจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับผู้รอดชีวิตหรือผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ หากเจ้าของเสียชีวิตระหว่างหรือหลังขั้นตอนการสะสม

เงินงวดที่รอการตัดบัญชีใช้งานได้อย่างไร

หนึ่งเงินรายปีเป็นสัญญาทางการเงินที่อนุญาตให้ผู้ซื้อชำระเงินเป็นก้อนหรือชุดการชำระเงินเพื่อแลกกับการได้รับการเบิกจ่ายเป็นระยะในอนาคต ค่างวดมีตั้งแต่คงที่ถึงตัวแปรและทันทีจนถึงรอการตัดบัญชี เงินงวดที่รอการตัดบัญชีซึ่งเป็นที่รู้จักกันในชื่อกเงินรายปีรอการตัดบัญชีหรือเงินรายปีล่าช้าแตกต่างจากค่างวดอื่น ๆ ในการจ่ายเบี้ยประกันและเมื่อพูดถึงการถอน

เงินรายปีประเภทนี้อาจได้รับการสนับสนุนผ่านการบริจาครายเดือน นักลงทุนบางคนอาจชอบบริจาคเงินก้อนอาจเป็นเวลาหลายทศวรรษก่อนที่การชำระเงินจะเริ่มขึ้น การถอนไม่เริ่มขึ้นในไม่ช้าหลังจากได้รับเงินทุนเช่นเดียวกับเงินรายปีทันที- เงินงวดที่รอการตัดบัญชีจะเพิ่มขึ้นในระหว่างขั้นตอนการสะสม (หรือเลื่อนเวลา) และการจ่ายผลประโยชน์การชำระเงินในขั้นตอนการกระจาย (หรือรายได้)

ค่างวดเหล่านี้มักจะให้การเติบโตที่รอการตัดบัญชีภาษีในอัตราผลตอบแทนคงที่หรือแปรผันเช่นเดียวกับค่างวดปกติรายได้ถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติการถอนตัว-พวกเขาอาจจะซื้อสำหรับเด็กเล็กที่เริ่มรับผลประโยชน์การชำระเงินเมื่อพวกเขาอายุ 18 ปีหรืออายุอื่นที่ระบุโดยผู้ซื้อเงินรายปี

ผู้ซื้อเงินงวดที่รอการตัดบัญชีไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนเงินในเงินรายปีเป็นชุดของการชำระรายได้ เงินอาจถูกถอนออกได้ตามต้องการในกการชำระเงินก้อนหรือโอนไปยังบัญชีหรือเงินรายปีอื่นเมื่อมีการใช้เงินงวดการชำระเงินรอการตัดบัญชีด้วยวิธีนี้ผู้ซื้อเงินรายการกำหนดค่าขั้นตอน

ข้อพิจารณาพิเศษ

หากคุณสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับบัญชีของคุณหากคุณตายเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องถาม บริษัท และตรวจสอบสัญญาเงินรายปีก่อนที่จะสมัคร บริษัท ที่เสนอค่างวดอาจไม่จำเป็นต้องจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้รอดชีวิตหากเจ้าของเสียชีวิตระหว่างหรือหลังขั้นตอนการสะสม-

บริษัท ประกันภัยบางแห่งเสนอผลประโยชน์การเสียชีวิตสำหรับมูลค่าบางส่วนหรือทั้งหมดของเงินงวดให้กับผู้รับผลประโยชน์ของเจ้าของ หากคุณต้องการให้แน่ใจว่าครอบครัวหรือผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ของคุณจะได้รับเงินจากเงินรายปีของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิตต้องแน่ใจว่ามีผลประโยชน์ความตายภายในสัญญาของคุณ

ประเภทของค่างวดการชำระเงินรอตัดบัญชี

ดังที่ระบุไว้ข้างต้นมีค่างวดการชำระเงินรอตัดบัญชีหลายประเภท เราได้สังเกตเห็นเพียงไม่กี่คนที่พบบ่อยที่สุดด้านล่าง

คงที่เงินรายปีล่าช้า

เงินรายปีล่าช้าคงที่ซึ่งเป็นที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็นเงินรายปีรอการตัดบัญชีคงที่ทำงานเหมือนกใบรับรองการฝากเงิน(ซีดี). อัตราดอกเบี้ยของซีดีได้รับการแก้ไขในช่วงระยะเวลาทั้งหมดของการลงทุน แต่มีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันไปเนื่องจากสภาพตลาด รายได้ดอกเบี้ยใด ๆ ที่ได้รับจะถูกเก็บภาษีในปีเดียวกับที่สะสม

อัตราสำหรับเงินรายปีล่าช้าคงที่ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย-อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะรับประกันเป็นระยะเวลาหนึ่งหลังจากนั้นพวกเขาจะถูกปรับเป็นประจำทุกปี ภาษีจากดอกเบี้ยจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะถอนตัวสำหรับเงินรายปีล่าช้าคงที่ โดยทั่วไปแล้วนักเขียนเงินรายปีมักจะระบุอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันได้ว่าเงินงวดจะจ่าย

ตัวแปรล่าช้าเงินรายปี

การซื้อตัวแปรล่าช้าเงินรายปีไม่แตกต่างจากการซื้อไฟล์กองทุนรวม- ผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งสองประเภทขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของกลุ่มบัญชีย่อย เจ้าของสามารถตัดสินใจได้ว่าเบี้ยประกันของพวกเขาลงทุนอย่างไรรวมถึงในบัญชีรายได้คงที่ที่เสนออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่รับประกันแม้ว่าศักยภาพในการจ่ายเงินที่สูงขึ้นเป็นไปได้ แต่ค่างวดเหล่านี้อาจมีความเสี่ยงและมีราคาแพงกว่าค่างวดที่เลื่อนออกไปอื่น ๆ

เงินงวดที่ยืนยาว

เงินงวดที่ยืนยาวทำงานเหมือนปกติเงินรายปี- มันถูกเรียกว่าเงินรายปีที่รอตัดบัญชี มันมีแนวโน้มที่จะเริ่มช้ากว่าอายุเกษียณทั่วไป มันทำหน้าที่เหมือนการประกันอายุยืนในการชำระเงินนั้นอาจไม่เริ่มจนกว่าสินทรัพย์อื่น ๆ ของเกษียณจะถูกใช้ไป เจ้าของเงินรายปีฝากเงินพรีเมี่ยมในเวลาที่ซื้อ แต่พวกเขาไม่ได้รับรายได้ใด ๆ จนกว่าจะถึงวันที่กำหนดในอนาคต

การชำระรายได้จะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงจำนวนเงินทั้งหมดของพรีเมี่ยมวันที่คาดว่าจะได้รับรายได้อายุของเจ้าของและของพวกเขาอายุขัย- การเปลี่ยนแปลงของสภาวะตลาดไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวนรายได้ที่เจ้าของเงินปีได้รับ