การประกันความรับผิดของนายจ้าง: คำจำกัดความความคุ้มครองขีด จำกัด

ประกันความรับผิดของนายจ้างคืออะไร?

การประกันความรับผิดของนายจ้างเป็นนโยบายการประกันที่จัดการการเรียกร้องจากคนงานที่ได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยที่เกี่ยวข้องกับงานที่ไม่ได้รับการกล่าวถึงค่าตอบแทนของคนงาน- ประเภทของประกันความรับผิดสามารถบรรจุด้วยค่าตอบแทนของคนงานเพื่อปกป้อง บริษัท ต่อไปจากค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บในสถานที่ทำงานการเจ็บป่วยและการเสียชีวิต

อย่างไรก็ตามการประกันความรับผิดของนายจ้างไม่ได้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางกฎหมายจากคดีความของพนักงานที่เรียกเก็บการเลือกปฏิบัติการล่วงละเมิดทางเพศหรือการเลิกจ้างผิด- เพื่อให้ครอบคลุมสถานการณ์เหล่านี้นายจ้างจะต้องซื้อนโยบายแยกต่างหากที่เรียกว่าแนวทางปฏิบัติการจ้างงานประกันความรับผิด (EPLI)

การประกันความรับผิดของนายจ้างทำงานอย่างไร

พนักงานภาคเอกชนส่วนใหญ่ได้รับการคุ้มครองโดยกฎหมายค่าตอบแทนของคนงานที่จัดตั้งขึ้นในระดับรัฐ (พนักงานของรัฐบาลกลางทำงานภายใต้กฎหมายค่าตอบแทนของรัฐบาลกลาง) รัฐกำหนดให้นายจ้างส่วนใหญ่ดำเนินการประกันค่าชดเชยแรงงาน

ค่าตอบแทนของคนงานให้ความคุ้มครองในระดับหนึ่งค่ารักษาพยาบาลและค่าจ้างที่สูญเสียไปสำหรับพนักงานหรือผู้รับผลประโยชน์เมื่อพนักงานได้รับบาดเจ็บล้มป่วยหรือถูกฆ่าตายอันเป็นผลมาจากงานของพวกเขาไม่จำเป็นต้องให้พนักงานฟ้องนายจ้างเพื่อสร้างความผิดเพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับผลประโยชน์ค่าตอบแทนของคนงาน

อย่างไรก็ตามหากพนักงานรู้สึกว่าค่าตอบแทนของคนงานไม่ได้ครอบคลุมการสูญเสียอย่างเพียงพอ - อาจเป็นเพราะพวกเขารู้สึกถึงความประมาทเลินเล่อของนายจ้างทำให้เกิดการบาดเจ็บ - พวกเขาอาจตัดสินใจฟ้องนายจ้างสำหรับความเสียหายเชิงลงโทษที่เกิดขึ้นจากสถานการณ์ของพวกเขาเช่นความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมาน

นี่คือที่มาที่ประกันความรับผิดของนายจ้างเข้ามาออกแบบมาเพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายที่อยู่นอกขอบเขตของกฎเกณฑ์การชดเชยแรงงานหรือความรับผิดทั่วไปประกันภัยมันให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมจากการขาดทุนทางการเงินสำหรับ บริษัท หรือธุรกิจ

โดยทั่วไปแล้วความคุ้มครองความรับผิดของนายจ้างมักจะซื้อพร้อมกับค่าตอบแทนของคนงาน ในความเป็นจริงการประกันความรับผิดของนายจ้างมักเรียกว่า "ตอนที่ 2" ของนโยบายค่าตอบแทนของคนงาน ส่วนที่ 1 ของนโยบายคือ "คอมพ์ของคนงาน" จริงซึ่งจ่ายค่ารักษาพยาบาล/เสียชีวิตและค่าแรงที่สูญเสียไปบางส่วนจากการบาดเจ็บและการเจ็บป่วยที่เกี่ยวข้องกับการทำงาน ส่วนที่ 2 จะเป็นความคุ้มครองความรับผิดของนายจ้างปกป้องธุรกิจจากการเรียกร้องค่าเสียหายและค่าตอบแทนเพิ่มเติม

การประกันความรับผิดของนายจ้างใดครอบคลุม

ประเภทอื่น ๆการเรียกร้องครอบคลุมโดยการประกันความรับผิดของนายจ้างรวมถึง:

• คดีของบุคคลที่สาม:ยื่นโดยหน่วยงานอื่นที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ในที่ทำงาน พนักงานอาจได้รับบาดเจ็บจากอุปกรณ์ชิ้นหนึ่งในงานเช่นและฟ้องผู้ผลิตอุปกรณ์ - ผู้ที่ยื่นฟ้องนายจ้าง
• การสูญเสียการฟ้องร้องคดีของสมาคม:ยื่นโดยสมาชิกในครอบครัวของพนักงานที่เสียชีวิตหรือพิการค้นหาค่าชดเชยสำหรับการสูญเสียของญาติหรือรายได้ของพวกเขา
• การฟ้องร้องการบาดเจ็บทางร่างกายที่เป็นผลสืบเนื่อง:ยื่นโดยผู้ที่ไม่ใช่พนักงานที่ได้รับความเสียหายทางกายภาพอันเป็นผลมาจากการบาดเจ็บของพนักงานเช่นคู่สมรสที่พัฒนาปัญหาสุขภาพจากการดูแลคนงานที่ได้รับบาดเจ็บ
• คดีความสามารถคู่:เมื่อพนักงานฟ้องนายจ้างของพวกเขาทั้งในฐานะนายจ้างและเป็นอย่างอื่น - ผู้ผลิตผลิตภัณฑ์ผู้ให้บริการเจ้าของบ้าน ฯลฯ ตัวอย่างหนึ่ง: ชิ้นส่วนของเพดานในที่ทำงานตก

หลาย บริษัท เลือกที่จะดำเนินการประกันความรับผิดของนายจ้างเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปกป้ององค์กรในศาล การเรียกร้องอาจมีความซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับนายจ้างโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของคดี อันการเรียกร้องความรับผิดอาจถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ แต่ถึงอย่างนั้นธุรกิจจำนวนมากก็ไม่สามารถยอมรับสิ่งนั้นได้ระดับความเสี่ยงและพวกเขาใช้มาตรการเพื่อประกันมัน ความคุ้มครองความรับผิดของพวกเขาใช้กับทั้งจำนวนเงินที่ได้รับรางวัลศาลและการชำระเงินที่ได้รับในการตั้งถิ่นฐานนอกศาล

นโยบายการประกันความรับผิดของนายจ้างมีแนวโน้มที่จะ จำกัด การจ่ายเงินต่อพนักงานต่อการบาดเจ็บและโดยรวม ขีด จำกัด เหล่านี้อาจต่ำถึง $ 100,000 ต่อคนงาน $ 100,000 ต่อเหตุการณ์และ $ 500,000 ต่อนโยบายการประกันความรับผิดของนายจ้างใช้กับพนักงานเต็มเวลาหรือนอกเวลาเท่านั้น มันไม่ครอบคลุมผู้รับเหมาอิสระหรือพนักงานที่ทำงานนอกสหรัฐอเมริกาหรือแคนาดา

ขีด จำกัด การประกันความรับผิดของนายจ้าง

การประกันความรับผิดของนายจ้างไม่ครอบคลุมทุกสถานการณ์ การยกเว้นรวมถึงการกระทำผิดทางอาญาการฉ้อโกงผลกำไรที่ผิดกฎหมายหรือความได้เปรียบการละเมิดกฎหมายอย่างมีจุดมุ่งหมายและการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการลดขนาดการปลดพนักงานการปรับโครงสร้างแรงงานการปิดโรงงานการนัดหยุดงานการควบรวมกิจการหรือการซื้อกิจการ-

หากนายจ้างจงใจทำให้การบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยที่เกี่ยวข้องกับการทำงานของพนักงานรุนแรงขึ้นประกันความรับผิดของนายจ้างจะไม่ครอบคลุมภาระผูกพันทางการเงินของนายจ้างต่อพนักงานและนายจ้างจะต้องจ่ายหากพนักงานชนะในศาล

นอกจากนี้หลายรัฐไม่อนุญาตให้ผู้ประกันตนครอบคลุมความเสียหายเชิงลงโทษ- อย่างไรก็ตามนโยบายการประกันความรับผิดของนายจ้างจำนวนมากจัดการเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ผ่านประโยค "เขตอำนาจศาลที่ชื่นชอบมากที่สุด" ข้อระบุว่าความคุ้มครองของนโยบายจะถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐที่อนุญาตให้ประกันความรับผิดของนายจ้างเพื่อให้ค่าตอบแทนสำหรับความเสียหายเชิงลงโทษ - เขตอำนาจศาลที่สนับสนุนพวกเขากล่าวอีกนัยหนึ่ง

ยกตัวอย่างเช่น บริษัท ที่มีสำนักงานและสถานที่ทำงานรอบ ๆ สหรัฐอเมริกามีการเรียกร้องเกิดขึ้นในรัฐที่มีความเสียหายจากการลงโทษจากการประกันความรับผิดของนายจ้าง หาก บริษัท ได้รับการจัดตั้งขึ้นในรัฐที่อนุญาตให้ครอบคลุมความเสียหายจากการลงโทษนโยบายการประกันความรับผิดของนายจ้างของ บริษัท สามารถปกป้องได้หลังจากทั้งหมด

แนวทางปฏิบัติด้านการประกันความรับผิด (EPLI)

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการประกันความรับผิดของนายจ้างและค่าตอบแทนแรงงานไม่ได้ครอบคลุมนายจ้างจากการเรียกร้องของพนักงานที่อ้างว่ามีการเลือกปฏิบัติ (เช่นขึ้นอยู่กับเพศเชื้อชาติอายุหรือความพิการ) การเลิกจ้างโดยมิชอบการล่วงละเมิดใส่ร้ายการหมิ่นประมาทและปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการจ้างงานอื่น ๆ เช่นความล้มเหลวในการส่งเสริม นายจ้างจะต้องซื้อนโยบายประเภทแยกต่างหาก - เรียกว่าการปฏิบัติงานประกันความรับผิด (EPLI) - สำหรับความคุ้มครองประเภทนี้

บรรทัดล่าง

การประกันความรับผิดของนายจ้างปกป้อง บริษัท จากการเรียกร้องทางกฎหมายที่ยื่นโดยคนงานที่เคยได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยที่เกี่ยวข้องกับงาน มันเป็นประเภทของการประกันความรับผิดที่ร่วมกับค่าตอบแทนคนงานครอบคลุม บริษัท กับค่าใช้จ่ายและการเรียกร้องที่ทำโดยพนักงานที่ได้รับบาดเจ็บ การกระทำผิดทางอาญาการฉ้อโกงและการละเมิดกฎหมายเป็นหนึ่งในสถานการณ์ที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยการประกันความรับผิดของนายจ้าง การฟ้องร้องของพนักงานเกี่ยวกับการเลือกปฏิบัติการล่วงละเมิดทางเพศหรือการเลิกจ้างโดยมิชอบนั้นได้รับการคุ้มครองภายใต้การประกันการจ้างงานการประกันความรับผิด (EPLI)