Supermarket ทางการเงิน: ความหมายข้อดีข้อเสียตัวอย่าง

ซุปเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินคืออะไร?

คำว่าซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินหมายถึงสถาบันการเงินที่ให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย บริการเหล่านี้รวมถึงทุกวันการธนาคารและการให้กู้ยืมรวมถึงบริการขั้นสูงเช่นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์-ประกันภัยและแม้กระทั่งวาณิชธนกิจ- สิ่งนี้จะช่วยให้ผู้บริโภคได้รับประสบการณ์ร้านค้าครบวงจรทำให้พวกเขาสามารถเก็บบัญชีของพวกเขาด้วยเอนทิตีเดียว สถาบันสามารถเพิ่มขึ้นได้ค่าธรรมเนียมรายได้และความภักดีของผู้บริโภคในขณะที่ทำให้ลูกค้าของพวกเขาต้องการเปลี่ยนไปใช้ผู้ให้บริการรายใหม่ได้ยากขึ้น

ทำความเข้าใจซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน

การกระจายตัวไม่ใช่แค่กลยุทธ์ที่นักลงทุนจำเป็นต้องนำมาใช้เพื่อกระจายความเสี่ยงของพวกเขา ธุรกิจจำนวนมากต้องกระจายข้อเสนอของพวกเขาเพื่อให้ได้ผลกำไรและเจริญเติบโตในตลาดการแข่งขัน ซึ่งรวมถึง บริษัท ในอุตสาหกรรมการเงิน ได้แก่ ธนาคาร

อุตสาหกรรมการเงินครั้งหนึ่งเคยมีการแบ่งส่วนมากธนาคารพาณิชย์ตามเนื้อผ้าเสนอรายการบริการที่เลือกให้กับลูกค้าเช่นตรวจสอบบัญชีและบริการสินเชื่อขั้นพื้นฐาน สถาบันอื่น ๆ จัดการกับธุรกิจที่กำลังเติบโตโดยเฉพาะ และอีกชั้นหนึ่งของ บริษัท ที่เชี่ยวชาญด้านบริการการลงทุน แต่ใบหน้าของธนาคารเปลี่ยนไป เข้าสู่ซุปเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน

ตามชื่อหมายถึงซุปเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินหลายรายการภายใต้หลังคาเดียวกัน รูปแบบธุรกิจนี้มีพนักงานที่ได้รับการฝึกฝนมาเป็นพิเศษสำหรับลูกค้ารายย่อยและ/หรือลูกค้าเชิงพาณิชย์ ตัวอย่างเช่นลูกค้ารายย่อยสามารถบรรลุเป้าหมายได้ธนาคารส่วนตัวความต้องการ (ธนาคารประจำวันรวมถึงการประกันภัยและการลงทุน) ผ่านธนาคารแห่งหนึ่ง และถ้ามีคนเป็นเจ้าของธุรกิจพวกเขายังสามารถทำธนาคารธุรกิจของพวกเขาที่ บริษัท เดียวกัน

ข้อพิจารณาพิเศษ

ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินได้รับความนิยมในปี 1980 และ 1990 แต่การปฏิบัติของการรวมบริการนั้นได้รับการยกย่องอย่างสูงจากเจ้าหน้าที่ด้านกฎระเบียบ ในความเป็นจริงกฎทางกฎหมายขัดขวางการเติบโตของรูปแบบธุรกิจนี้มาระยะหนึ่งแล้ว แต่นั่นจะเปลี่ยนไป

กฎระเบียบจำนวนมากถูกลบออกในปี 1999 ด้วยเส้นทางของพระราชบัญญัติ Gramm-Leach-Bliley(GLBA) โดยการยกเลิกไฟล์Act Glass-Steagall ปี 1933GLBA ทำให้ธนาคารพาณิชย์ถูกกฎหมายให้บริการทางการเงินที่หลากหลายเช่นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ประกันภัยและวาณิชธนกิจ

ข้อดีและข้อเสียของซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน

ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินมีประโยชน์และข้อเสียสำหรับทั้งสถาบันและผู้บริโภค เราได้แสดงรายการที่พบบ่อยที่สุดด้านล่าง

ข้อดี

ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นการเสนอบริการหลายแห่งในที่เดียวช่วยให้ธนาคารสามารถให้ลูกค้าได้ร้านค้าครบวงจรซึ่งจะเป็นการเพิ่มความภักดีต่อพวกเขาแบรนด์-

ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินสามารถเพิ่มรายได้ผ่านค่าธรรมเนียมเช่นค่าธรรมเนียมการบริหารและการจัดการรายได้ค่านายหน้าจากบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และเบี้ยประกัน ND สำหรับผู้ที่ให้บริการประกันภัย ธุรกิจยังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้บริโภคหากพวกเขาเลือกที่จะโอนเงินไปยังคู่แข่ง

ผู้บริโภคได้รับประโยชน์เนื่องจากความสะดวกสบายในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่หลากหลายทั้งหมดจากสาขาธนาคารเดียวแทนที่จะติดต่อกับผู้ให้บริการทางการเงินที่แตกต่างกันหลายราย นอกจากนี้ลูกค้าในวันนี้ได้รับประโยชน์จากการจัดการกิจการของพวกเขาผ่านทางออนไลน์และธนาคารมือถือแอปพลิเคชัน

ข้อเสีย

โมเดลซูเปอร์มาร์เก็ตเพิ่มลูกค้าค่าใช้จ่ายในการสลับ- หากหลายแง่มุมต่าง ๆ ของกิจการทางการเงินของลูกค้าพึ่งพาสถาบันเดียวการถ่ายโอนไปยังสถาบันใหม่อาจมีค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานานมาก

ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินอาจพยายามใช้ประโยชน์จากผู้บริโภคที่มีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นและค่าใช้จ่ายในการสลับทำให้ผู้ที่มีหลายบัญชีมีความเสี่ยงโดยเฉพาะ นี่เป็นกรณีของ Wells Fargo (WFC- ธนาคารคือปรับ 1 พันล้านเหรียญในปี 2561 สำหรับการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมลูกค้าโดยพลการสำหรับบริการที่หลากหลายเช่นประกันภัยรถยนต์การจำนองและธนาคารประจำวัน

ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินและ FinTech

ธนาคารดั้งเดิมไม่ใช่ธนาคารเดียวที่ใช้รูปแบบธุรกิจซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน อันที่จริงแล้วจำนวนของเทคโนโลยีการเงินบริษัท (FinTech) กำลังมองหาองค์ประกอบที่ผสมผสานของสิ่งนี้ในการดำเนินงานของพวกเขา Fintech ได้รับความนิยมในศตวรรษที่ 21 เพื่อช่วยให้ผู้บริโภคและธุรกิจจัดการการเงินของพวกเขาผ่านอัลกอริทึมและซอฟต์แวร์พิเศษที่มีอยู่ในคอมพิวเตอร์แท็บเล็ตสมาร์ทโฟนและอุปกรณ์ดิจิตอลอื่น ๆ

มีหลาย บริษัท ที่กำลังสำรวจหรือได้ตั้งค่าโมเดลซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินแล้ว ตัวอย่างเช่น InvestCloud ประกาศแผนการพัฒนาแพลตฟอร์มโซลูชั่นทางการเงิน บริษัท ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2010 พัฒนาบริการทางการเงินบนคลาวด์ ในเดือนกุมภาพันธ์ 2564 InvestCloud กล่าวว่าได้สร้างซุปเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินเพื่อให้บริการความมั่งคั่งทั่วโลกและการจัดการสินทรัพย์ลูกค้า.

ซูเปอร์มาร์เก็ต Fintech ซึ่งบางครั้งเรียกว่าอาจขัดขวางภาคธนาคารแบบดั้งเดิม ลูกค้าอาจถูกดึงดูดไปยังหน่วยงานใหม่เหล่านี้เนื่องจากค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าการเข้าถึงได้มากขึ้นความโปร่งใสและประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้นโดยรวม นั่นเป็นเพราะพวกเขาอาจจะสามารถตอบสนองความต้องการของภาคความมั่งคั่งได้ดีขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะพวกเขา:

• นวัตกรรม
• ชื่อเสียง
• ฐานลูกค้าที่กว้างขึ้น
• ความเชี่ยวชาญของมืออาชีพที่พวกเขาจ้าง

ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าหน่วยงานเหล่านี้จะใหญ่กว่า (และมีประสิทธิภาพยิ่งกว่า) มากกว่าธนาคารดั้งเดิมเพื่อที่จะยังคงมีการแข่งขันและอยู่ลอยตัวธนาคารอาจจำเป็นต้องหาพันธมิตรกับ บริษัท ทางการเงินหรือยักษ์ใหญ่ที่ไม่ใช่ธนาคาร (คิดว่า Wealthfront หรือ Amazon)

ตัวอย่างของซุปเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน

นี่คือตัวอย่างสมมุติฐานที่จะแสดงให้เห็นว่าซุปเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินทำงานอย่างไร สมมติว่าคุณเรียนจบและมีงานใหม่ แต่คุณต้องได้รับกิจการทางการเงินของคุณ ซึ่งรวมถึงการเปิดบัญชีธนาคารใหม่ ตัวเลือกของคุณคือ:

• XYZ Financial ซึ่งเป็นธนาคารแห่งชาติที่เป็นไปตามรูปแบบธุรกิจซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน
• ABC Savings ซึ่งเป็นท้องถิ่นสหภาพเครดิตที่มุ่งเน้นไปที่บริการดั้งเดิมเช่นการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์

คุณรู้ว่าถ้าคุณเลือก XYZ Financial คุณสามารถเข้าถึงบริการที่หลากหลายได้มากกว่าที่ ABC Savings เสนอให้ ซึ่งรวมถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และสินเชื่อต่างๆ แต่การมีกิจการทางการเงินทั้งหมดของคุณผูกติดอยู่กับสถาบันเดียวอาจทำให้คุณเปลี่ยนธนาคารได้ยากหากคุณไม่มีความสุขกับการกำหนดราคาหรือการบริการลูกค้าของ บริษัท ในอนาคต

บรรทัดล่าง

ธนาคารมาไกล บริษัท ทางการเงินได้รับการจัดเรียงตามแบบดั้งเดิมโดยให้บริการขั้นพื้นฐานแก่ลูกค้าของพวกเขา แต่ด้วยการเพิ่มขึ้นของเทคโนโลยีและกฎระเบียบทางการเงินที่หลวม บริษัท เหล่านี้ต้องทำเกี่ยวกับหน้าและคิดใหม่เกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาทำธุรกิจ ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของรูปแบบซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินคือการเปลี่ยนแปลงวิธีการดำเนินงานของธนาคารและวิธีที่ผู้บริโภคเข้าหาการเงินของพวกเขาโดยอนุญาตให้ บริษัท รวมบริการของพวกเขาและโดยให้ลูกค้าสะดวกสบายภายใต้หลังคาเดียวกัน