7 โซลูชั่นสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องดิ้นรนกับการจำนองของพวกเขา

หากคุณกำลังเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินและการดิ้นรนเพื่อชำระเงินจำนองของคุณการแก้ปัญหาที่สามารถช่วยให้คุณตามทันการผิดนัดบนของคุณจำนองทำให้คุณตกอยู่ในอันตรายจากการสูญเสียบ้านไปได้การยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งเป็นเมื่อผู้ให้กู้ครอบครองบ้านเพื่อขายต่อ บ้านมากกว่า 177,000 หลังอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์ทั่วสหรัฐอเมริกาในช่วงครึ่งแรกของปี 2567

อย่างไรก็ตามมีหลายโปรแกรมที่ออกแบบมาเพื่อให้การบรรเทาการจำนองแก่ผู้กู้และป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ ค้นพบวิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้เจ็ดประการสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องดิ้นรนกับพวกเขาจำนอง-

1: ขอการจำนองจำนอง

กับการจำนองคุณและผู้ให้กู้ตกลงที่จะลดหรือระงับการชำระเงินของคุณสำหรับเวลาที่กำหนด ความอดทนเป็นทางออกชั่วคราวหากคุณเป็นเผชิญกับความยากลำบากทางการเงิน- อย่างไรก็ตามหลังจากสิ้นสุดการอดทนผู้กู้จะต้องเริ่มต้นการชำระเงินและทำข้อตกลงกับผู้ให้กู้เพื่อชำระคืนเงินที่ค้างชำระในช่วงระยะเวลาการอดทน

ผู้ให้กู้บางรายอาจทำงานร่วมกับผู้กู้เพื่อแก้ไขสินเชื่อเพื่อลดการชำระเงินรายเดือน นอกจากนี้ที่เกี่ยวข้องการจำนองการกระทำผิดจะไม่ถูกรายงานไปยังไฟล์สำนักงานเครดิตดังนั้นการชำระเงินที่ขาดหายไปจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณคะแนนเครดิต-

2: รีไฟแนนซ์เงินกู้ระยะยาว

การรีไฟแนนซ์การกู้ยืมระยะยาวสามารถช่วยลดการชำระเงินจำนองรายเดือนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อกระแสเงินสดเป็นปัญหา รีไฟแนนซ์หมายถึงการออกสินเชื่อจำนองใหม่เพื่อชำระเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณการรีไฟแนนซ์ทำเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

อย่างไรก็ตามเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าคุณอาจต้องจ่ายเงินมากขึ้นในระยะยาวหากคุณขยายระยะเวลาสินเชื่อเป็นระยะเวลานานขึ้นเช่นจาก 20 ถึง 30 ปี ในการชดเชยสิ่งนี้คุณสามารถชำระเงินได้สูงขึ้นเมื่อใดก็ตามที่คุณมีเงินพิเศษในงบประมาณเนื่องจากการจำนองมักไม่มีค่าปรับล่วงหน้าแต่อย่าลืมตรวจสอบข้อกำหนดของเงินกู้ของคุณ

ใช้ไฟล์เครื่องคิดเลขจำนองเป็นทรัพยากรที่ดีสำหรับการจัดทำงบประมาณค่าใช้จ่ายเหล่านี้

3: รีไฟแนนซ์เพื่อเปลี่ยนเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยของคุณ

รีไฟแนนซ์เป็นไฟล์การจำนองอัตราปรับได้ (ARM)เป็นตัวเลือกที่ทำงานได้หากคุณเกือบจะชำระเงินจำนองของคุณเสร็จแล้ว หากเจ้าของบ้านรีไฟแนนซ์การจำนองอัตราปรับได้พวกเขาสามารถลดการชำระเงินรายเดือน

อย่างไรก็ตามหากบ้านเกือบจะได้รับเงินส่วนใหญ่ของการชำระเงินรายเดือนมีแนวโน้มที่จะไปทุนและไม่ความสนใจ- การรีไฟแนนซ์แขนอาจแก้ปัญหากระแสเงินสดระยะสั้นโดยการลดการชำระเงินรายเดือน แต่ส่งผลให้การชำระเงินที่สูงขึ้น

หรือถ้าคุณมีแขนให้เปลี่ยนเป็นไฟล์จำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่อาจไม่ลดการชำระเงินรายเดือนปัจจุบันของคุณ แต่สามารถหยุดการชำระเงินของคุณจากการเพิ่มขึ้นในอนาคต

4: ท้าทายภาษีอสังหาริมทรัพย์

หากคุณค่าของบ้านของคุณลดลงภาษีทรัพย์สินอาจให้การบรรเทาทางการเงินบางอย่าง Cara Pierce ที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยที่ได้รับการรับรองจาก Clearpoint Credit Crediting Solutions ซึ่งเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรแห่งชาติกล่าว “ คุณจะต้องติดต่อสำนักงานผู้ประเมินภาษีเคาน์ตีในเขตที่บ้านตั้งอยู่เพื่อดูว่าพวกเขาต้องการข้อมูลประเภทใดเพื่อพิสูจน์ว่าค่าที่อยู่อาศัยลดลง” เพียร์ซกล่าว

อย่างไรก็ตามเพียร์ซกล่าวว่านี่เป็นกลยุทธ์ระยะสั้น เธอเตือนว่าเมื่อมูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นภาษีทรัพย์สินเพิ่มขึ้น นอกจากนี้ขอแนะนำว่าอาจมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์เพื่อประเมินบ้านของคุณ

5: แก้ไขเงินกู้

อันการปรับเปลี่ยนเงินกู้เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ไม่สามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ของพวกเขา แต่จำเป็นต้องลดการชำระเงินบ้านรายเดือน อย่างไรก็ตามแตกต่างจากรีไฟแนนซ์มันต้องใช้ความยากลำบาก เพียร์ซกล่าวว่าผู้กู้ต้องแสดงผู้ให้กู้ซึ่งเป็นผลมาจากความยากลำบากทางการเงินพวกเขาไม่สามารถชำระเงินบ้านรายเดือนเป็นประจำได้

อันการปรับเปลี่ยนเงินกู้เกี่ยวข้องกับผู้กู้และผู้ให้กู้จำนองตกลงที่จะเปลี่ยนเงื่อนไขเงินกู้ซึ่งอาจรวมถึง:

• ขยายระยะเวลาเงินกู้เช่น 30 ถึง 40 ปี
• ลดเงินกู้อัตราดอกเบี้ยเพื่อลดการชำระเงิน
• การลดยอดเงินกู้คงค้างที่เรียกว่าอาจารย์ใหญ่

เธอแนะนำให้เจ้าของบ้านรับคำปรึกษาผ่านองค์กรที่ได้รับการรับรองจาก HUD เพื่อทำความเข้าใจตัวเลือกของพวกเขาอย่างเต็มที่และขอความช่วยเหลือในการติดต่อผู้ให้กู้ “ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ทุกรายไม่เสนอการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรืออาจเสนอการปรับเปลี่ยนเงินกู้ระยะสั้น” เพียร์ซกล่าว

6: รับเงินกู้ในบ้าน

รับสินเชื่อบ้านหรือ Line of Credit (HELOC) อาจให้ความช่วยเหลือทันทีในการดิ้นรนเจ้าของบ้าน แต่กลยุทธ์นี้ใช้ได้เฉพาะในกรณีที่คุณมีความยุติธรรมในบ้านของคุณซึ่งหมายความว่าบ้านของคุณมีมูลค่ามากกว่าที่คุณเป็นหนี้

Anthony Pili รองประธานคนแรกและผู้อำนวยการฝ่ายบริหารเงินสดที่ Orange Bank & Trust Company ในนิวยอร์กแนะนำให้เจ้าของบ้านที่ดิ้นรนเพื่อพิจารณาชำระเงินจำนองกับสายบ้าน “ ธนาคารมักจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดของสายบ้านทั้งหมดการประหยัดค่าใช้จ่ายในการปิดสามารถใช้เพื่อชำระยอดเงินต้นได้เร็วขึ้น” พิลี่กล่าว

เขาเสริมว่ากลยุทธ์นี้มีประสิทธิภาพสูงสำหรับผู้กู้ที่มีวินัยในตนเองจ่ายมากกว่าสิ่งที่เป็นหนี้ในแต่ละเดือนเนื่องจากการชำระเงินขั้นต่ำมักจะเป็นเพียงดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในช่วงเดือน

ขึ้นอยู่กับว่าอยู่ในบ้านของคุณมากแค่ไหนประกันจำนองส่วนตัว (PMI)สามารถลดการชำระเงินจำนองของคุณได้

“ หากคุณมีผู้ถือหุ้นอย่างน้อย 20% ในทรัพย์สินฉันขอแนะนำให้ติดต่อผู้ให้กู้เกี่ยวกับการทิ้งประกันจำนอง” เพียร์ซกล่าว เธออธิบายว่าผู้กู้ที่มักจะไม่จ่ายเงิน 20% จะต้องมี PMI เป็นเวลาอย่างน้อยสองปี แต่บอกว่าอาจมีข้อยกเว้นสำหรับกฎสองปี ตัวอย่างเช่นหากเจ้าของบ้านทำการปรับปรุงบ้านที่เพิ่มมูลค่าความต้องการอาจได้รับการยกเว้น

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

หากคุณกำลังดิ้นรนกับการจำนองของคุณอย่าโยนผ้าเช็ดตัว มีวิธีแก้ปัญหาต่าง ๆ ที่สามารถช่วยให้คุณอยู่ในบ้านและจัดการการชำระเงินจำนองรายเดือน หากคุณไม่สามารถชำระเงินจำนองติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ การจำนองการอดทนอาจช่วยระงับการชำระเงินของคุณชั่วคราว ตัวเลือกอื่น ๆ รวมถึงการรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อลดการชำระเงินและการปรับเปลี่ยนเงินกู้สำหรับผู้ที่ประสบความยากลำบากทางการเงิน-