บัตรเครดิตซับไพรม์: มันคืออะไรวิธีการทำงานตัวอย่าง

บัตรเครดิตซับไพรม์คืออะไร?

ซับไพรม์บัตรเครดิตเป็นประเภทของบัตรเครดิตที่ออกแบบมาสำหรับผู้กู้ย่อย- พวกเขาได้รับการเสนอโดยธนาคารรายใหญ่และโดยผู้ให้กู้ซับไพรม์โดยเฉพาะ

โดยทั่วไปแล้วบัตรเครดิตซับไพรม์จะสูงขึ้นอัตราดอกเบี้ยกว่าการ์ดปกติเพื่อสะท้อนค่าเริ่มต้นที่คาดหวังสูงกว่าเสี่ยงเกี่ยวข้องกับผู้กู้ซับไพรม์ มาตรการอื่น ๆ เช่นลดลงขีด จำกัด เครดิตและเงินฝากล่วงหน้าก็มีการใช้บ่อยเช่นกัน

ทำความเข้าใจกับบัตรเครดิตซับไพรม์

มีหลายเหตุผลว่าทำไมคน ๆ หนึ่งอาจติดป้ายว่าเป็นผู้กู้ย่อยการคุ้มครองการล้มละลาย- ในปี 2562 มีผู้คนประมาณ 750,000 คนประกาศล้มละลายในสหรัฐอเมริกาหรือประมาณ 0.25% ของประชากรทั้งหมด

ในกรณีเหล่านี้เดี่ยวสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการล้มละลายเป็นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์คิดเป็นมากกว่า 60% ของทั้งหมด น่าแปลกที่สามในสี่ของผู้ที่ประกาศล้มละลายเนื่องจากค่ารักษาพยาบาล-หมายถึงเกือบ 50% ของการล้มละลายทั้งหมด-ได้รับการคุ้มครองโดยการประกันสุขภาพบางรูปแบบแล้วค่าใช้จ่ายประเภทอื่น ๆ ที่ไม่คาดคิดเช่นที่เกี่ยวข้องกับภัยพิบัติทางธรรมชาติหรือการสูญเสียงานอย่างกะทันหันก็เป็นสาเหตุสำคัญของการล้มละลายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

เข้าใจได้ว่าการล้มละลายจะถูกบันทึกไว้ในแต่ละบุคคลรายงานเครดิตและมีผลกระทบเชิงลบอย่างรุนแรงต่อโดยรวมคะแนนเครดิต- ดังนั้นผู้กู้ซับไพรม์อาจไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมสายเครดิต(locs) สำหรับบุคคลดังกล่าวบัตรเครดิตซับไพรม์อาจเป็นตัวเลือกเดียวที่มีอยู่

น่าเสียดายที่บัตรเครดิตซับไพรม์นั้นมีข้อ จำกัด มากกว่าบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมเพื่อปกป้องผู้ให้กู้จากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการผิดนัดชำระซึ่งโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับผู้กู้ซับไพรม์ ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตซับไพรม์มีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมบัญชีที่สูงขึ้นด้วยอัตราร้อยละต่อปี(APRs) บางครั้งเกิน 30% ต่อปี บทบัญญัติอื่น ๆ เช่นการกำหนดให้ผู้ถือบัตรจะต้องมอบเงินฝากความปลอดภัยล่วงหน้าสามารถลดความเสี่ยงที่เกิดจากผู้ให้กู้

เพื่อแลกกับข้อกำหนดเหล่านี้ผู้กู้จะได้รับความสามารถในการสร้างคะแนนเครดิตของพวกเขาอย่างช้าๆโดยจ่ายค่าบัตรเครดิตตามเวลาอย่างสม่ำเสมอในขณะที่ยังได้รับประโยชน์จากคุณสมบัติเช่นโปรแกรมรางวัลหรือคืนเงินคืนเงินสด- ในทางกลับกันผู้ใช้บัตรเครดิตซับไพรม์มีความเสี่ยงสูงจากการชำระเงินในอนาคตเนื่องจาก APR ของบัตรสูงอาจทำให้การชำระดอกเบี้ยไม่สามารถจัดการได้อย่างรวดเร็วหากยอดคงเหลือรายเดือนของบัตรถูกทิ้งไว้นานเกินไป

ตัวอย่างโลกแห่งความเป็นจริงของบัตรเครดิตซับไพรม์

บัตรเครดิตซับไพรม์มีให้บริการจากผู้ให้บริการทางการเงินจำนวนมาก ตัวอย่างปัจจุบัน ณ เดือนกรกฎาคม 2564 รวมถึง Visa Credit One Bank (V) บัตรธนาคารแห่งอเมริกา (BAC) บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยของ Bankamericard และ Capital One ที่มีหลักประกันมาสเตอร์การ์ด (MA-

การ์ดเหล่านี้บางใบเช่นข้อเสนอโดย Capital One และ Bank of America ต้องการเงินฝากความปลอดภัยล่วงหน้าโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง $ 100 ถึง $ 300อื่น ๆ เช่น Credit One Bank Visa Card คือไม่มีหลักประกัน- อัตราดอกเบี้ยของพวกเขามักจะอยู่ในช่วงกลางทศวรรษที่ 20 แม้ว่าขีด จำกัด เครดิตของพวกเขามักจะต่ำกว่าที่เสนอไว้ในบัตรเครดิตปกติ