การยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจ: ความหมายข้อดีและข้อเสียตัวอย่าง

การยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจคืออะไร?

การยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจเริ่มต้นโดยผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระเงินกู้ในทรัพย์สินต่อไปในความพยายามที่จะหลีกเลี่ยงการชำระเงินเพิ่มเติมและป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์และการขับไล่โดยไม่สมัครใจ ผู้กู้อาจเลือกตัวเลือกนี้หากการจำนองของพวกเขาอยู่ใต้น้ำอย่างมีนัยสำคัญ

สิ่งนี้แตกต่างจากไฟล์การยึดสังหาริมทรัพย์โดยไม่สมัครใจซึ่งริเริ่มโดยสถาบันสินเชื่อเพื่อครอบครองทรัพย์สินเพื่อกู้คืนความสูญเสียของผู้ให้กู้และโดยทั่วไปแล้วเป็นตัวเลือกสุดท้ายสำหรับผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระเงินสินเชื่อได้ ผู้กู้สามารถหาการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจจากธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ สำหรับคุณสมบัติที่อยู่อาศัยและเชิงพาณิชย์

มีหลายคำที่คล้ายกันที่สามารถใช้สำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจรวมถึงเริ่มต้นกลยุทธ์, เดินออกไป, jingle mail และการยึดสังหาริมทรัพย์ที่เป็นมิตร

ทำความเข้าใจกับการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจ

การยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจเป็นอันตรายอย่างยิ่งต่อการจัดอันดับเครดิตของผู้กู้และสามารถทำให้ยากที่จะเช่าหรือซื้อบ้านและได้รับการอนุมัติสินเชื่อเป็นเวลาหลายปีหลังจากนั้น แต่ก็ไม่ได้สร้างความเสียหายทางการเงินในฐานะการยึดสังหาริมทรัพย์โดยไม่สมัครใจ ดังนั้นจึงอาจเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้กู้บางคนที่แทนที่จะดิ้นรนเพื่อชำระเงินในแต่ละเดือนสรุปว่าพวกเขาไม่สามารถชำระเงินได้ต่อไป

ลูกหนี้จำนวนมากวางแผนสำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจโดยการเปิดบัตรเครดิตใหม่และนำสินเชื่อรถยนต์ใหม่และการจำนองก่อนการจัดอันดับเครดิตของพวกเขาลดลง ผู้ให้กู้มักจะเห็นด้วยกับคำขอของผู้กู้สำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจเพราะสามารถทำให้กระบวนการของการคืนทรัพย์สินและการเก็บหนี้เร็วขึ้นและคุ้มค่ากว่าการยึดสังหาริมทรัพย์โดยไม่สมัครใจ

เหตุผลในการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจรวมถึงการสูญเสียงานอย่างฉับพลันและไม่คาดคิดการตระหนักว่าคนหนึ่งอาศัยอยู่เกินความหมายและการเปลี่ยนแปลงในตลาดที่อยู่อาศัยพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่แปรผัน (หากผู้กู้มี Aการจำนองอัตราการปรับเช่นแขน)

อันโฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นหนึ่งในประเภทที่ใช้กันมากที่สุดของการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจ กฎกฎหมายและบทลงโทษสำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจนั้นแตกต่างกันอย่างมากจากสถาบันสินเชื่อและรัฐ

ข้อดีและข้อเสียของการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจ

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเริ่มต้นการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาข้อดีและข้อเสียของการทำตามขั้นตอนดังกล่าวอย่างรอบคอบ คุณต้องสมดุลกับผลกระทบต่อเครดิตของคุณการสูญเสียบ้านของคุณการบรรเทาทางการเงินที่คุณเสนอและทางเลือกใด ๆ ที่คุณอาจมี หากคุณไม่สามารถรับไฟล์การปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือทำขายสั้นตัวอย่างเช่นการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์อาจมีผลกระทบต่อรายงานเครดิตของคุณน้อยกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์โดยไม่สมัครใจ

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตน้อยลง:การกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์อาจมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณน้อยกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์โดยไม่สมัครใจ
• เร็วกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์โดยไม่สมัครใจ:มันเป็นการปล่อยที่เร็วขึ้นและซับซ้อนน้อยกว่าหนี้มากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์โดยไม่สมัครใจและโอกาสในการลดความสูญเสียของคุณ
• ความอัปยศทางสังคมน้อยลง:อาจมีมุมมองเชิงลบน้อยกว่าที่เกี่ยวข้องกับการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจเพราะคุณกำลังก้าวไปข้างหน้าของปัญหาแทนที่จะรอให้ผู้ให้กู้ดำเนินการ

อธิบายข้อเสีย

• ยังคงอยู่ภายใต้การตัดสินที่ขาด:บางรัฐอนุญาตให้ผู้ให้กู้ไปตามผู้กู้สำหรับ "การขาด" - ความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินที่คุณยังคงเป็นหนี้เงินกู้และราคาขายยึดสังหาริมทรัพย์ - Via การตัดสินข้อบกพร่อง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้กฎหมายของรัฐของคุณ
• เครดิตยังคงทนทุกข์:มันน่าจะยากที่จะได้รับใหม่เครดิต- พูดสำหรับสินเชื่อรถยนต์หรือบัตรเครดิตใหม่ - และอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับจะสูงขึ้น
• ทำให้การค้นหาที่อยู่อาศัยใหม่เป็นเรื่องยาก:เจ้าของบ้านอาจปฏิเสธที่จะเช่าให้คุณหรือคิดค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สูงขึ้น และคุณอาจไม่สามารถจำนองได้สองสามปีแฟนนี่แม่ตัวอย่างเช่นใช้ระยะเวลารอสี่ปีก่อนที่จะได้รับการจำนองใหม่หลังจากการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์

การยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจและวิกฤตที่อยู่อาศัยในปี 2550-2552

ก่อนที่จะมีฟองที่อยู่อาศัยของอเมริกาและวิกฤตการจำนองซับไพรม์ในช่วงปลายยุค 2000 การยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจเป็นตัวเลือกที่ไม่ค่อยได้ใช้สำหรับผู้กู้ที่ดิ้นรนเพื่อจ่ายเงินกู้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา อย่างไรก็ตามมันได้ใช้กันอย่างแพร่หลายมากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ในปี 2550 และ 2551 ราคาที่อยู่อาศัยลดลงมักจะโพสต์การลดลงของตัวเลขสองหลัก

ในช่วงเริ่มต้นของปี 2010 เปอร์เซ็นต์ของการจำนองที่อยู่ใต้น้ำจำนวนที่ค้างชำระจากการจำนองมากกว่ามูลค่าของบ้านเพิ่มขึ้นอย่างมาก ในแคลิฟอร์เนียเนวาดาและฟลอริดามากกว่า 20% ของการจำนองอยู่ใต้น้ำ

บรรทัดล่าง

ผู้กู้ที่ไม่สามารถจ่ายค่าจำนองได้อีกต่อไปอาจเลือกการยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากดูเหมือนว่าจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ว่าผู้ให้กู้จะแสวงหาการยึดสังหาริมทรัพย์โดยไม่สมัครใจ การเลือกเส้นทางนี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถควบคุมกระบวนการได้มากขึ้นรวมถึงเวลาที่จะยอมจำนนทรัพย์สิน ในขณะที่การยึดสังหาริมทรัพย์ทุกประเภทจะมีผลกระทบด้านลบต่อเครดิตของผู้กู้ แต่การยึดสังหาริมทรัพย์โดยสมัครใจอาจลดผลกระทบ