ผลข้างเคียงของเครดิตไม่ดี

เครดิตไม่ดีสามารถมีผลกระทบเชิงลบมากมาย หากคุณมีนิสัยชอบชำระค่าใช้จ่ายหลังจากวันครบกำหนดค่าปรับจะไม่เป็นปัญหาเดียวของคุณ การชำระเงินล่าช้าและนิสัยการกู้ยืมที่ไม่ดีอื่น ๆ ทำให้เครดิตของคุณกัดกร่อนซึ่งสามารถทำให้ยากขึ้นมากที่จะได้รับเงินกู้ในอนาคต พวกเขายังสามารถทำให้ยากที่จะได้รับสัญญาโทรศัพท์มือถือหรือแม้กระทั่งการทำงานบางอย่าง นี่เป็นเพียงผลกระทบที่เป็นไปได้

เครดิตไม่ดีหมายถึงปัญหาในการรับเงินกู้

อาจไม่น่าแปลกใจเลยที่ก่อนที่จะมอบเงินกู้ใหม่ให้คุณธนาคารต้องการทราบว่าคุณมีโอกาสจ่ายเงินคืนได้อย่างไร หนึ่งในวิธีหลักที่พวกเขาทำการประเมินนั้นคือการสั่งซื้อของคุณคะแนนเครดิตจาก บริษัท ต่าง ๆ เช่นficoและVantagescore- รูปแบบการให้คะแนนเครดิตของพวกเขาใช้ข้อมูลในไฟล์รายงานเครดิต- จากยอดเงินกู้ของเงินกู้ไปจนถึงประวัติการชำระเงิน - เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของคุณ

คะแนนต่ำสามารถทำให้ยากขึ้นที่จะยืมไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือบัญชีบัตรเครดิต และถ้าคุณมีคุณสมบัติคุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยระดับที่สูงขึ้นความเสี่ยงเริ่มต้น- ตัวอย่างเช่นผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากต้องการคะแนนเครดิตที่ "ดี" หรือยอดเยี่ยม "นั่นหมายถึงคะแนน FICO อย่างน้อย 670 หรือ Vantagescore 661 หรือสูงกว่าทั้ง Fico และ Vantagescores อยู่ในช่วง 300 ที่ด้านล่างถึง 850 ที่ด้านบนสุด

หากคุณกำลังมองหาซื้อบ้านด้วยเงินกู้ทั่วไปโดยทั่วไปคุณจะต้องมีคะแนน FICO อย่างน้อย 620ผู้กู้บางครั้งอาจได้รับไฟล์จำนอง FHAด้วยคะแนนต่ำถึง 500 แม้ว่าพวกเขาจะต้องวางอย่างน้อย 10% มิฉะนั้นสินเชื่อ FHA จะต้องมีคะแนนอย่างน้อย 580

ซึ่งแตกต่างจากการจำนองบ้านไม่มีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับสินเชื่อรถยนต์ อย่างไรก็ตามผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอย่างมาก การวิเคราะห์ American Express จากข้อมูล 2019 พบว่าผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 781 และสูงกว่าจ่ายอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 4.23% สำหรับสินเชื่อรถยนต์ใหม่ $ 32,000 ในขณะที่ผู้ที่อยู่ในช่วง 300 ถึง 500 จ่าย 14.7% ความแตกต่างนั้นยิ่งใหญ่กว่าสำหรับรถยนต์มือสอง

ตัวเลือกการเช่าน้อยลง

ผู้ซื้อบ้านไม่ใช่คนเดียวที่ต้องกังวลเกี่ยวกับประวัติเครดิตที่ไม่แน่นอน มันสามารถกลับมาหลอกหลอนคุณเมื่อพยายามเช่าเช่นกัน เช่นเดียวกับธนาคารเจ้าของบ้านต้องการปรับขนาดความสามารถของคุณในการชำระเงินให้ตรงเวลาก่อนส่งมอบกุญแจไปยังทรัพย์สิน ดังนั้นโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะได้รับรายงานเครดิตของคุณและ/หรือคะแนนเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการสมัคร

หากคุณเคยทำผิดพลาดในอดีตการยืมมาก่อนการได้รับสถานที่ใหม่อาจเป็นเรื่องยาก มีบางวิธีเกี่ยวกับเครดิตที่ไม่ดี - คุณจะได้รับผู้ให้บริการหรือเสนอให้จ่ายเงินประกันความปลอดภัยที่สูงขึ้น - แต่มันง่ายกว่ามากที่จะเข้าไปด้วยคะแนนที่น่านับถือ

ประวัติเครดิตที่ดีอาจมีความสำคัญต่อผู้สูงอายุเช่นเดียวกับผู้ที่อายุน้อยกว่าMedicareโดยทั่วไปจะไม่จ่ายค่าเข้าพักที่บ้านพักคนชราหรือสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือดังนั้นสถานประกอบการเหล่านี้จึงขึ้นอยู่กับการชำระเงินส่วนตัว พวกเขามักจะเรียกใช้การตรวจสอบเครดิตก่อนที่จะเข้ารับการรักษาเพื่อให้แน่ใจว่าผู้สมัครสามารถชำระค่าใช้จ่าย

ค่าประกันที่สูงขึ้น

นี่คือสิ่งที่ผู้บริโภคจำนวนมากไม่คาดหวังเมื่อพวกเขาวางบิลบัตรเครดิตขนาดใหญ่หรือตกอยู่ในการจำนองของพวกเขา: จ่ายเบี้ยประกันรถยนต์ที่สูงขึ้น และนั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับผู้ให้บริการประกันภัยบางราย (แม้ว่าบางรัฐห้ามมิให้ปฏิบัติ)

หากคุณสงสัยว่าทำไมถึงเป็นเช่นนั้นอาจเป็นเพราะ บริษัท ประกันมักจะใช้คะแนนประกันตามเครดิตเพื่อกำหนดอัตราของผู้ขับขี่โดยเฉพาะ แม้ว่าจะไม่เหมือนกับคะแนนเครดิต แต่ก็ขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของแต่ละบุคคล ตามรายงานของ บริษัท ประกันภัยรถยนต์ Progressive "ข้อมูลเครดิตเป็นสิ่งที่คาดการณ์ได้มากเกี่ยวกับอุบัติเหตุในอนาคตหรือการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน"

บริษัท ประกันประเภทอื่นอาจดูรายงานเครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่นผู้ให้บริการนโยบายผู้เช่าและเจ้าของบ้านบางรายใช้ระบบการให้คะแนนเครดิตเพื่อกำหนดอัตราของคุณ ในขณะที่ บริษัท ประกันชีวิตมักจะไม่ใช้คะแนนเครดิตในการจัดจำหน่ายกระบวนการอาจเป็นการยากที่จะได้รับนโยบายหรือได้รับอัตราที่ดีที่สุดหากคุณมีการล้มละลายเมื่อเร็ว ๆ นี้ในบันทึกของคุณ

จ่ายเงินมัดจำสำหรับสาธารณูปโภค

เครดิตที่ไม่ดีมักเป็นอุปสรรค์เมื่อพยายามตั้งค่าบัญชีกับยูทิลิตี้หรือ บริษัท อินเทอร์เน็ต ลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าอาจต้องจ่ายเงินมัดจำซึ่งทำหน้าที่เป็นประกันหากพวกเขาล้มเหลวในการชำระเงิน

แม้แต่การสร้างบริการกับผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือก็อาจจะยากขึ้นเล็กน้อยหากคุณไม่สามารถแสดงประวัติการกู้ยืมที่ดีได้ บางคนต้องการให้ผู้ใช้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าเพื่อใช้แผนชำระล่วงหน้าหรือวางเงินมัดจำ คุณอาจมีปัญหาในการคัดเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดในโทรศัพท์ที่ต้องการมากขึ้น

ความยากลำบากในการลงจอด

ครั้งต่อไปที่คุณสัมภาษณ์งานนายจ้างที่มีศักยภาพของคุณอาจไม่เพียง แต่ขอรายการอ้างอิง แต่ยังได้รับอนุญาตให้เรียกใช้การตรวจสอบเครดิต ทำไม สำหรับบทบาทบางอย่าง - รวมถึงตำแหน่งการจัดการและงานที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน - บริษัท ต้องการทราบว่าบุคคลที่พวกเขาจ้างงานสามารถเชื่อถือได้เมื่อทำการตัดสินใจทางการเงิน

จากการสำรวจ CareerBuilder ในปี 2559 นายจ้าง 72% กล่าวว่าพวกเขาทำการตรวจสอบประวัติการจ้างใหม่ทุกครั้งและในจำนวนนั้น 29% ตรวจสอบเครดิตของผู้สมัครซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการประเมินผลการปล่อยให้คะแนนเครดิตของคุณอึดอัดอาจไม่เพียง แต่ทำให้คุณต้องเสียเงินในรูปแบบของสินเชื่อที่มีราคาแพง มันยังจำกัดความสามารถในการหารายได้

บรรทัดล่าง

ประวัติเครดิตที่ไม่ดีอาจมีผลกระทบที่กว้างกว่าที่คุณคิด ไม่เพียง แต่รายงานเครดิตที่ไม่แน่นอนและคะแนนเครดิตต่ำจะนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและตัวเลือกสินเชื่อน้อยลงเท่านั้น แต่ยังสามารถหาที่อยู่อาศัยได้ยากขึ้นและได้รับบริการบางอย่าง ในบางกรณีมันสามารถนับรวมกับคุณในการตามล่างาน หากเป็นเวลานานแล้วที่คุณได้ดูรายงานเครดิตของคุณนี่อาจเป็นเวลาที่ดีในการดูว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน