เงินกู้ SBA 504 คืออะไรและทำงานอย่างไร?

สินเชื่อ SBA 504 ได้รับการจัดอันดับสินเชื่อระยะยาวสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เสนอผ่านการบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา (SBA)- โปรแกรม SBA 504 สนับสนุนการเติบโตของธุรกิจขนาดเล็กและการสร้างงาน สินเชื่อเหล่านี้ได้รับทุนจาก บริษัท พัฒนาที่ผ่านการรับรอง (CDCs) และผู้ให้กู้บุคคลที่สามและรับประกันโดย SBA โดยทั่วไปแล้วพวกเขาต้องการให้ผู้กู้มีส่วนได้เสียอย่างน้อย 10%

สินเชื่อ SBA 504 มีข้อกำหนดและกฎเกณฑ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเกี่ยวกับวิธีที่ผู้กู้สามารถใช้เงินทุนได้ เช่นเดียวกับการจัดหาเงินทุนทั้งหมดสินเชื่อ SBA 504 มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระคืนที่เฉพาะเจาะจง

ประเด็นสำคัญ

โครงการสินเชื่อบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา (SBA) 504 ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการการจัดหาเงินทุนอัตราคงที่
ผู้กู้สามารถใช้สินเชื่อ SBA 504 เพื่อซื้อและสร้างสินทรัพย์เพื่อขยายธุรกิจของพวกเขาเช่นอุปกรณ์และอสังหาริมทรัพย์
มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับวิธีการใช้เงินทุน ตัวอย่างเช่นพวกเขาไม่สามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน
สูงสุดที่คุณสามารถยืมด้วยเงินกู้ SBA 504 คือ 5.5 ล้านดอลลาร์

สินเชื่อ SBA 504 เป็นโซลูชันทางการเงินสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรืออุปกรณ์ สินเชื่อเหล่านี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุนทั่วไป

ข้อเท็จจริง

ในกรณีส่วนใหญ่จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถกู้ยืมสำหรับเงินกู้ SBA 504 คือ 5 ล้านดอลลาร์ แต่โครงการการผลิตและประหยัดพลังงานบางโครงการสามารถมีคุณสมบัติสูงถึง 5.5 ล้านดอลลาร์

การบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา (SBA) สนับสนุนสินเชื่อ แต่ไม่ได้ให้เงินทุน CDCs ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงผลกำไรการพัฒนาเศรษฐกิจทำงานร่วมกับธนาคารและสหภาพเครดิตที่ได้รับอนุมัติจาก SBA เพื่อจัดหาเงินทุน

CDC จะให้เงินทุน 40% ในขณะที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่ได้รับการรับรองจาก SBA จะให้ 50% ผู้กู้มีหน้าที่รับผิดชอบในการบริจาค 10%

คุณสมบัติหลักของเงินกู้ SBA 504

สินเชื่อ SBA 504 มีคุณสมบัติเฉพาะที่กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้เงินกู้จะมีค่าใช้จ่ายเท่าใดและวิธีที่คุณสามารถใช้เงินได้

จำนวนสูงสุด

โครงการประหยัดพลังงานหรือโครงการการผลิตที่มีสิทธิ์บางอย่างสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนสูงถึง 5.5 ล้านดอลลาร์ ในกรณีส่วนใหญ่จำนวนเงินกู้ SBA 504 สูงสุดคือ 5 ล้านดอลลาร์

คะแนนเครดิตขั้นต่ำ

SBA ไม่ได้แสดงรายการข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับผู้กู้ ผู้ให้กู้ SBA อาจมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตของตนเอง

เงินดาวน์

ผู้กู้มักจะชำระเงินดาวน์ 10% สำหรับสินเชื่อ SBA 504

ค่าธรรมเนียม

โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมจะ 2% ถึง 3% ของ 504 ส่วนของเงินกู้ ผู้กู้อาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการประมวลผลค่าธรรมเนียมการรับประกันค่าธรรมเนียมการระดมทุนของ บริษัท และค่าธรรมเนียมนายหน้าตราสารหนี้ ค่าธรรมเนียมสามารถนำไปใช้เป็นจำนวนเงินกู้และดังนั้นจึงจัดหาเงินทุน

ความสนใจ

อัตราเงินกู้ SBA 504 เป็นสินเชื่ออัตราคงที่ เงินกู้อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดให้เพิ่มขึ้นเหนืออัตราตลาดสำหรับปัญหาการคลังของสหรัฐอเมริกา 10 ปี

คำศัพท์

มีการเสนอสินเชื่อ SBA 504 สำหรับเงื่อนไข 10, 20 หรือ 25 ปี

ใช้

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้สินเชื่อ SBA 504 เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน คุณสามารถ:

ซื้ออาคารหรือที่ดินที่มีอยู่
ซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์ระยะยาว
สร้างสิ่งอำนวยความสะดวกใหม่
ทำการปรับปรุงที่ดินถนนสาธารณูปโภคที่จอดรถการจัดสวนและสิ่งอำนวยความสะดวกที่มีอยู่

คำเตือน

คุณไม่สามารถใช้เงินกู้ SBA 504 เป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือรวมการรีไฟแนนซ์หรือชำระหนี้

เวลาสำหรับการระดมทุน

อาจใช้เวลาหลายเดือนในการผ่านช่วงเวลาการสมัครและการประมวลผลเพื่อรับเงิน โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อ SBA จะใช้เวลานานกว่าการดำเนินการมากกว่าสินเชื่อส่วนตัวเพราะมีข้อกำหนดจากทั้งผู้ให้กู้และ SBA

ข้อกำหนดคุณสมบัติในการรับเงินกู้ SBA 504

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ SBA 504คุณต้องผ่านเกณฑ์คุณสมบัติหลายประการ

ข้อกำหนด SBA

คุณต้องดำเนินงาน บริษัท ที่แสวงหาผลกำไร
คุณต้องทำธุรกิจในสหรัฐอเมริกา
คุณต้องมีแผนธุรกิจที่เป็นไปได้และประสบการณ์การจัดการที่เกี่ยวข้อง
คุณไม่สามารถมีแหล่งเงินทุนอื่น ๆ ที่มีอยู่
มูลค่าสุทธิของคุณต้องน้อยกว่า $ 15 ล้าน
คุณต้องพบกับ SBAขนาดมาตรฐานซึ่งแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม
รายได้สุทธิเฉลี่ยของคุณจะต้องน้อยกว่า $ 5 ล้านหลังจากภาษีเป็นเวลาสองปีก่อน
คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมต่าง ๆ เช่นการเก็งกำไรในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าบรรจุภัณฑ์เงินกู้การพนันการกระจายหลายยอดขายหรือกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
คุณต้องสามารถแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ด้วยกระแสเงินสดจากการดำเนินงานที่คาดการณ์ไว้จากธุรกิจของคุณ
คุณต้องแสดงให้เห็นถึงตัวละครที่ดีซึ่งถูกกำหนดโดยประวัติของการชำระหนี้และปฏิบัติตามกฎหมาย

ข้อกำหนดของผู้ให้กู้

ผู้ให้กู้ต้องการผู้กู้เพื่อให้เป็นไปตามเกณฑ์คุณสมบัติ SBA ทั้งหมด ผู้ให้กู้ SBA อาจมีเกณฑ์ของตัวเองเช่นขั้นต่ำคะแนนเครดิตหรือรายได้ข้อกำหนดซึ่งพวกเขาใช้ในการประเมินผู้กู้ที่มีศักยภาพ

ข้อกำหนดโครงการ

ผู้กู้สามารถใช้สินเชื่อ SBA 504 เพื่อซื้อหรือสร้างอาคารที่ดินสิ่งอำนวยความสะดวกใหม่และเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ พวกเขายังสามารถใช้เงินกู้เพื่อปรับปรุงสิ่งอำนวยความสะดวกที่มีอยู่ พวกเขาไม่สามารถใช้เงินทุนสำหรับเงินทุนหมุนเวียนการรวมหนี้หรือการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า

สินเชื่อ SBA 504 เปรียบเทียบกับสินเชื่อ SBA อื่น ๆ ได้อย่างไร

ที่SBA ยังให้สินเชื่อ 7 (a)และ microloans ลองดูรายละเอียดเพิ่มเติมว่าประเภทสินเชื่อทั้งสองนี้เปรียบเทียบกับสินเชื่อ 504 รายการอย่างไร

เงินกู้ SBA 504 กับ SBA 7 (a) เงินกู้

โปรแกรมสินเชื่อ 7 (a), SBA'sโครงการสินเชื่อธุรกิจหลักเสนอสินเชื่อหลายประเภท ธุรกิจขนาดเล็กสามารถได้รับสูงสุด 5 ล้านเหรียญสหรัฐผ่านโปรแกรมนี้ SBA 7 (a) สินเชื่อสามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน การรับรีไฟแนนซ์หรือปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์และอาคาร รีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจ การจัดซื้อเครื่องจักรอุปกรณ์เฟอร์นิเจอร์ติดตั้งและวัสดุสิ้นเปลือง การเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของ หรือวัตถุประสงค์หลายอย่าง ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องให้เกี่ยวกับหลักประกันสำหรับสินเชื่อ $ 50,000 หรือน้อยกว่า

เงินกู้ SBA 504

จำนวน: สูงสุด 5.5 ล้านดอลลาร์
การมีสิทธิ์ได้รับ: ธุรกิจจะต้องดำเนินการเพื่อทำกำไรมีมูลค่าสุทธิน้อยกว่า $ 15 ล้านและปฏิบัติตามข้อกำหนดรายได้สุทธิ
คำศัพท์: 10-, 20- และ 25 ปี
อัตราดอกเบี้ย: ผูกติดอยู่กับปัญหาคลังของสหรัฐอเมริกา 10 ปี
ค่าธรรมเนียม: หลากหลาย
เกี่ยวกับหลักประกัน: สินทรัพย์โครงการที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินโดยเงินกู้ทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
ใช้: การซื้อการก่อสร้างหรือการปรับปรุงอาคารที่ดินสิ่งอำนวยความสะดวกใหม่และเครื่องจักรและอุปกรณ์

เงินกู้ SBA 7 (a)

จำนวน: สูงสุด 5 ล้านดอลลาร์
การมีสิทธิ์ได้รับ: ธุรกิจจะต้องดำเนินงานเพื่อผลกำไรดำเนินการในสหรัฐอเมริกามีส่วนของเจ้าของเพื่อลงทุนและหมดทรัพยากรทางการเงินอื่น ๆ ก่อนที่จะสมัคร
คำศัพท์: 10 ปีสำหรับเงินทุนหมุนเวียนหรือสินเชื่อสินค้าคงคลังหรือเงินกู้อุปกรณ์และ 25 ปีสำหรับเงินกู้อสังหาริมทรัพย์
อัตราดอกเบี้ย: เจรจาโดยผู้กู้และผู้ให้กู้ไม่เกินค่าสูงสุดของ SBA
ค่าธรรมเนียม: แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้
เกี่ยวกับหลักประกัน: ไม่จำเป็นสำหรับสินเชื่อ $ 50,000 หรือน้อยกว่า
ใช้: เงินทุนหมุนเวียนอสังหาริมทรัพย์อุปกรณ์การก่อสร้างการจัดตั้งธุรกิจใหม่สินค้าคงคลังและการรีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจ

SBA 504 เงินกู้กับ SBA Microloan

SBA Microloans เสนอธุรกิจขนาดเล็ก $ 50,000 หรือน้อยกว่าในการระดมทุน ธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้เงินกู้เหล่านี้เป็นเงินทุนหมุนเวียนอุปกรณ์เครื่องจักรติดตั้งเฟอร์นิเจอร์อุปกรณ์และสินค้าคงคลัง

เงินกู้ SBA 504

จำนวน: สูงสุด 5.5 ล้านดอลลาร์
การมีสิทธิ์ได้รับ: ธุรกิจจะต้องดำเนินการเพื่อทำกำไรมีมูลค่าสุทธิน้อยกว่า $ 15 ล้านและปฏิบัติตามข้อกำหนดรายได้สุทธิ
คำศัพท์: 10-, 20- และ 25 ปี
อัตราดอกเบี้ย: ผูกติดอยู่กับปัญหาคลังของสหรัฐอเมริกา 10 ปี
ค่าธรรมเนียม: หลากหลาย
เกี่ยวกับหลักประกัน: สินทรัพย์โครงการที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินโดยเงินกู้ทำหน้าที่เป็นหลักประกัน
ใช้: การซื้อการก่อสร้างหรือการปรับปรุงอาคารที่ดินสิ่งอำนวยความสะดวกใหม่และเครื่องจักรและอุปกรณ์

SBA Microloan

จำนวน: สูงสุด $ 50,000
การมีสิทธิ์ได้รับ: เกณฑ์เฉพาะสำหรับผู้ให้กู้ตัวกลาง
คำศัพท์: สูงสุดเจ็ดปี
อัตราดอกเบี้ย: แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ตัวกลาง
ค่าธรรมเนียม: คำนวณตามต้นทุนเงินทุนและจำนวนเงินกู้ของตัวกลาง
เกี่ยวกับหลักประกัน: โดยทั่วไปจำเป็น
ใช้: เงินทุนหมุนเวียนสินค้าคงคลังอุปกรณ์เฟอร์นิเจอร์ติดตั้งเครื่องจักรและอุปกรณ์

วิธีสมัครขอสินเชื่อ SBA 504

คุณจะต้องค้นหา CDC เพื่อขอสินเชื่อ SBA 504 SBAเสนอทรัพยากรที่ช่วยให้คุณค้นหา CDC ในท้องถิ่น CDC และผู้กู้จะกรอกแอปพลิเคชันซึ่ง SBA จะใช้เพื่อกำหนดคุณสมบัติของผู้สมัครสำหรับเงินกู้ คุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ

การชำระคืนเงินกู้ SBA 504

คุณจะชำระคืนเงินกู้ SBA ของคุณในงวดรายเดือนที่กำหนดโดยยอดรวมสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนด การชำระเงินสามารถทำได้โดยบ้านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)ลวดหรือตรวจสอบ

คุณสามารถถาม CDC ของคุณเกี่ยวกับคำถามการชำระเงินใด ๆ ที่คุณมี

ใช้เวลานานแค่ไหนในการรับเงินกู้ SBA 504?

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ SBA 504 การประมวลผลอาจใช้เวลาหนึ่งเดือนหรือมากกว่า โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อ SBA จะใช้เวลานานกว่าการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อธุรกิจส่วนตัวเพราะคุณต้องเป็นไปตามเกณฑ์ของผู้ให้กู้และเกณฑ์ของ SBA

ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ SBA 504 คืออะไร?

ผู้กู้จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมหลายค่าเช่นค่าประมวลผลค่าธรรมเนียมการรับประกัน/รับประกันและค่าธรรมเนียมโบรกเกอร์พันธบัตร ในปีงบประมาณ 2568 (สำหรับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ 1 ตุลาคม 2024 แม้ว่า 30 กันยายน 2568) ค่าธรรมเนียมการรับประกันล่วงหน้าคือ 0% และค่าบริการรายปีคือ 0.331% ของยอดเงินกู้คงค้าง

คุณสามารถชำระเงินกู้ SBA 504 ก่อนกำหนดได้หรือไม่?

SBA 504 สินเชื่อ 20- และ 25 ปีมีบทลงโทษล่วงหน้าหากคุณชำระเงินล่วงหน้าภายใน 10 ปีแรกของการกู้ยืม การลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าแตกต่างกันไป แต่จะลดลงในแต่ละปีจนถึง 10 ปีแรกของการกู้ยืมเงินของคุณ หลังจาก 10 ปีไม่มีบทลงโทษล่วงหน้า สินเชื่อสิบปีสามารถชำระคืนได้โดยไม่มีการลงโทษหลังจากห้าปี

สินเชื่อ SBA 504 คงที่หรือไม่?

สินเชื่อ SBA 504 เป็นประเภทของการจัดหาเงินทุนคงที่ดังนั้นจำนวนเงินของการชำระเงินของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาเช่นเดียวกับการจัดหาเงินทุนอัตราแปรผัน

กฎ 90% สำหรับสินเชื่อ SBA 504 คืออะไร?

ถ้าเป็นการประเมินของอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์มุ่งมั่นที่จะน้อยกว่า 90% ของมูลค่าโดยประมาณดังนั้นจำนวนเงินกู้ SBA จะต้องลดลงหรือ CDC จะต้องได้รับหลักประกันเพิ่มเติมจากผู้กู้

บรรทัดล่าง

สินเชื่อ SBA 504 สามารถเป็นตัวเลือกทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีคุณสมบัติ ผู้กู้สามารถเปรียบเทียบคุณสมบัติสินเชื่อ SBA 504 ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยและข้อกำหนดกับตัวเลือกทางการเงินอื่น ๆ เพื่อตัดสินใจว่าอะไรดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของพวกเขา