ผู้ให้กู้ใช้คะแนน FICO ใด

หากคุณเคยสมัครบัตรเครดิตการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์คุณอาจรู้ว่าคุณมีคะแนน FICO- คุณน่าจะมีค่อนข้างน้อย นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้ใช้คะแนน FICO รุ่นต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับประเภทของเครดิตที่คุณต้องการและปัญหาอื่น ๆนี่คือคำแนะนำอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับคะแนน FICO ที่หลากหลายและผู้ให้กู้คนใดที่ใช้รายการใด

ประเด็นสำคัญ

คะแนนเครดิต FICO ใช้เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้
วิธีการให้คะแนน FICO ได้รับการปรับปรุงในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและผู้ให้กู้ใช้หลายรุ่น
นอกจากนี้ยังมีคะแนน FICO เฉพาะอุตสาหกรรมสำหรับเครดิตประเภทต่าง ๆ เช่นการจำนองสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิต

คะแนน FICO คือคะแนนเครดิตพัฒนาโดยFair Isaac Corporation(ตอนนี้เรียกว่า fico) ใช้โดยมากกว่า 90% ของผู้ให้กู้รายใหญ่ตามคะแนนของ บริษัท คะแนนได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้FICO พิจารณาห้าปัจจัยเมื่อคำนวณคะแนน:

ประวัติการชำระเงิน (35%)
จำนวนเงินที่ค้างชำระ (30%)
ความยาวของประวัติเครดิต (15%)
เครดิตใหม่ (10%)
Credit Mix (10%)

เหตุใดจึงมีคะแนน FICO ที่แตกต่างกัน?

เมื่อคุณสมัครเครดิตไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตครั้งแรกของคุณหรือการจำนองครั้งที่สองผู้ให้กู้จำเป็นต้องตัดสินใจว่าคุณคุ้มค่ากับความเสี่ยงหรือไม่ พวกเขาตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณหรือรับรายงานเครดิตจากหนึ่งในสามหรือมากกว่าสามรายการสำนักงานเครดิตใหญ่: Equifax, Experian และ TransUnion

คะแนน FICO หลายรุ่นสะท้อนให้เห็นถึงวิวัฒนาการของตลาดสินเชื่อและพฤติกรรมผู้บริโภคนับตั้งแต่คะแนนแรกกลายเป็นเครื่องมือสำหรับผู้ให้กู้ในปี 1989

FICO มีคะแนน "ฐาน" สิบเวอร์ชันและส่วนใหญ่ยังคงใช้งานโดยผู้ให้กู้ในระดับหนึ่ง ผู้ให้กู้สามารถเลือกได้จากรุ่นฐานต่อไปนี้:

fico 2
fico 3
fico 4
fico 5
fico 8
fico 9
fico 10 และ 10t

FICO 8 ยังคงเป็นคะแนนที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุด แต่ผู้ให้กู้หลายรายได้เปลี่ยนมาใช้ FICO 9 ซึ่งเป็นการให้อภัยค่ารักษาพยาบาลที่ค้างชำระมากขึ้น ที่Fico 10 Suiteผู้ให้กู้รายใดสามารถเข้าถึงได้ในปี 2563 ได้รับการแนะนำเพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นและความสามารถในการคาดการณ์ได้มากขึ้นในรูปแบบการให้คะแนน FICO กล่าว

ขึ้นอยู่กับประเภทของเครดิตที่เกี่ยวข้องผู้ให้กู้อาจใช้หนึ่งในคะแนนเฉพาะอุตสาหกรรมที่ FICO พัฒนาขึ้น ในขณะที่คะแนนพื้นฐาน FICO ดูว่าผู้กู้มีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ได้อย่างไรคะแนนเหล่านี้จะเห็นประวัติการชำระเงินและพฤติกรรมความเสี่ยงที่อาจเกี่ยวข้องกับตลาดเฉพาะนั้นมากขึ้น ตัวอย่างเช่นหากผู้กู้พลาดการชำระเงินสำหรับสินเชื่อรถยนต์ในอดีตนั่นอาจส่งผลกระทบต่อคะแนน Auto FICO ของพวกเขา

ความแตกต่างอีกประการหนึ่งระหว่างรุ่นพื้นฐาน FICO และรุ่นที่เฉพาะเจาะจงในอุตสาหกรรมคือช่วงของคะแนนที่คุณจะได้รับ คะแนน FICO ในรุ่นพื้นฐานสามารถลดลงระหว่าง 300 และ 850 โดยมีสิ่งใดที่สูงกว่า 670 โดยทั่วไปถือว่าเป็นเครดิต "ดี"ในขณะเดียวกันคะแนนเฉพาะอุตสาหกรรมเช่นคะแนน FICO BankCard สำหรับบัตรเครดิตและคะแนนอัตโนมัติสำหรับสินเชื่อรถยนต์มีตั้งแต่ 250 ถึง 900

Investopedia / Yurle Villegas

ผู้ให้กู้รายใดใช้คะแนน FICO ใด

ยกเว้นตลาดจำนองซึ่งมีการควบคุมอย่างหนักโดยทั่วไปผู้ให้กู้สามารถเลือกคะแนน FICO ที่พวกเขาใช้เมื่อใช้การตรวจสอบเครดิต พวกเขาใช้เวอร์ชันขึ้นอยู่กับประเภทของเครดิตที่คุณใช้ นี่คือคะแนน FICO ที่พบบ่อยที่สุดสำหรับเครดิตแต่ละประเภท

การจำนอง

เมื่อคุณออกจากการจำนองเงินกู้อาจถูกซื้อโดยFannie Mae หรือ Freddie Mac- บริษัท จำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลจำนวนมากเหล่านี้กำหนดว่า FICO ให้คะแนนผู้ให้กู้ที่บ้านสามารถใช้งานได้ นี่คือคะแนน FICO ที่เสนอโดยสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งเพื่อจุดประสงค์นั้นพร้อมกับชื่อทางเลือกที่สำนักงานใช้ในการโฆษณา:

Equifax: คะแนน FICO 5 (Equifax Beacon 5.0)
Experian: คะแนน FICO 2 (Experian/Fair Isaac Risk Model v2)
TransUnion: คะแนน FICO 4 (คะแนนความเสี่ยง TransUnion FICO 04)

สำคัญ

ค่าธรรมเนียมล่วงหน้าสำหรับ Fannie Mae และ Freddie Mac Loans เปลี่ยนไปในเดือนพฤษภาคม 2566 ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ซื้อบ้านที่มีคะแนนเครดิตสูงขึ้นเช่น 740 หรือสูงกว่าในขณะที่พวกเขาลดลงสำหรับผู้ซื้อบ้านที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าเช่นการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ยิ่งการชำระเงินดาวน์ของคุณสูงขึ้นเท่าใดค่าธรรมเนียมของคุณก็จะลดลงถึงแม้ว่ามันจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ Fannie Mae ให้บริการการปรับราคาระดับสินเชื่อบนเว็บไซต์

สินเชื่อรถยนต์

แม้ว่า FICO ได้สร้างคะแนนเฉพาะอัตโนมัติหลายคะแนน แต่คะแนนพื้นฐาน FICO 8 และ 9 ยังคงใช้กันอย่างแพร่หลายในการให้กู้ยืมรถยนต์นี่คือคะแนน FICO Auto ที่มีอยู่รวมทั้งเครดิตที่สำนักงานเครดิตมักจะใช้:

คะแนน Auto Fico 2 (Experian)
คะแนน Auto FICO 5 (Equifax)
คะแนน Auto FICO 4 (TransUnion)
คะแนน Auto FICO 8 (Experian, Equifax, TransUnion)
คะแนนอัตโนมัติ FICO 9

บัตรเครดิต

เช่นเดียวกับที่มีสำหรับสินเชื่อรถยนต์ FICO ได้พัฒนาชุดของคะแนนที่ปรับให้เข้ากับข้อกังวลของผู้ออกบัตรเครดิต คะแนน Bankcard FICO มีความอ่อนไหวต่อวิธีการที่ผู้กู้จัดการบัตรเครดิตนี่คือคะแนน BankCard FICO ที่มีอยู่และสำนักงานเครดิตที่ใช้:

Fico BankCard Score 2 (Experian)
คะแนน BANKCARD FICO 4 (TransUnion)
คะแนน BANKCARD FICO 5 (Equifax)
คะแนน BANKCARD FICO 8 (Experian, Equifax, TransUnion)
คะแนน Bankcard Fico 9

ประกาศการกระทำที่ไม่พึงประสงค์คืออะไร?

ตามกฎหมายผู้ให้กู้ที่ทำให้คุณผิดหวังต้องอธิบายว่าทำไมในสิ่งที่เรียกว่าประกาศการกระทำที่ไม่พึงประสงค์ในรูปแบบของจดหมาย หากคะแนนเครดิตของคุณมีส่วนร่วมในการตัดสินใจผู้ให้กู้จะต้องให้คะแนนและวันที่ถูกสร้างขึ้น

Vantagescore คืออะไร?

Vantagescoreเป็นคู่แข่งของ FICO ที่สร้างขึ้นโดยสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง มันมีระบบการให้คะแนน แต่ยังแสดงคะแนนตั้งแต่ 300 ถึง 850 เช่นคะแนน FICO, Vantagescores มีหลายรุ่น หากคุณขอคะแนนเครดิตจากเว็บไซต์ฟรีหรือสถาบันการเงินมักจะเป็น Vantagescore

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณหรือไม่?

ไม่การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณไม่มีผลต่อเครดิตของคุณ

บรรทัดล่าง

หากคุณไม่ได้รับเครดิตและได้รับการแจ้งเตือนการกระทำที่ไม่พึงประสงค์คุณอาจไม่มีทางรู้ว่า FICO ใดที่ผู้ให้กู้เลือกเมื่อพิจารณาใบสมัครเครดิตของคุณ ถึงกระนั้นไม่ว่าจะใช้วิธีการใดก็ตามสิ่งจำเป็นสำหรับการได้รับคะแนนที่ดีนำมาใช้: