什么是12b-1费用？

共同基金公司可以收取12B-1费用，以支付与资金分配有关的费用，以及股东服务。这不是一次性费用，而是基金投资者的经常性费用。

分销服务可以包括向经纪人和其他销售共同基金公司提供的资金或ETF的中介机构付款。这项费用还涵盖了广告，营销，印刷和邮寄销售文献和招股说明书的费用。

股东服务是指向处理投资者有关共同基金的疑问的团队的付款，并为投资者提供有关其投资的信息，尽管股东服务费也可以在12B-1费用之外支付。

SEC允许共同基金公司只有在采用12B-1计划的情况下才能从基金的净资产中收取12B-1费用。一家采用12B-1计划向SEC提交的基金公司，根据不同分享课程基金。

12b-1费用是多少？

该1％的分配费用为净资产净资产的0.75％，股东服务费限制为资产的0.25％。

您可以查看共同基金的招股说明书以查看其全部费用时间表。

通常，您会发现“资金费用和费用”类别中列出的12B-1费用。在大多数情况下，如果基金收取12b-1费用，则其范围在0.25％至0.75％之间。您可以在其招股说明书中找到基金的资产，通常是“基金资料”类别。

这是共同基金家庭基利基金的一个例子。在公司的资金招股说明书中，它将整个部分献给12B-1费用。

以上摘录的关键句子是：

“根据该计划，该费用为基金平均净资产的每年0.25％（每天计算）。因为这些费用是从每个基金A类股票的资产中支付的，因此随着时间的推移，这些费用会增加您的投资成本，并且可能会花费您比其他类型的销售费用更多的费用。”

这告诉您您将以12B-1费用付款，并警告您会影响您的投资回报率。

一些资金发出的摘要招股说明书，其中包括列出所有费用，包括12B-1费用。这通常看起来像下面所示的同一基利基金的示例。

基金可以在没有12B-1计划的情况下收取这些费用；但是，它必须将它们包括在向投资者提供的费用表中的“其他费用”类别中。

12B-1费与其他共同基金费用

有几个其他费用共同基金的投资者可能会受到约束。

2019年共同基金和ETF的平均费用比率为0.45％。

通常，在共同基金的年度运营费用下，12B-1费用占12B-1费用，但您还应该密切关注销售负荷。共同基金公司可以收取前端或后端销售负荷费用。

在前端，您从初始投资中支付费用。在后端，共同基金公司将从您出售股票的收益中扣除负载费用。

如果您想要一个不收取销售负荷的基金，只需寻找无负载的共同基金即可。

12B-1费用和负载之间最大的区别之一是，负载是一次性费用，预先支付（前端）或退出基金时（后端）。相比之下，每年您仍投资于该基金的资产中支付12B-1费用。

12b-1费用对个人投资者意味着什么

根据经纪公司查尔斯·施瓦布（Charles Schwab），如果投资者打算持有共同基金一年以上，则包括12B-1费用的运营费用是最重​​要的成本考虑因素。

由于该费用是从基金的净资产中支付的，因此它也会影响您的投资回报率。

要决定共同基金投资，请考虑12B-1费用以及基金的整体费用概况。

这也可能是一个好主意与您的经纪人或财务顾问交谈讨论共同基金投资时约12B-1费。

近年来，美国证券交易委员会（SEC）已将“将客户纳入共同基金的班级中，他们收取12b-1费用（这是从基金的资产中扣除的费用），而同一基金的较低成本股票类别则是经常出现的费用。”

避免投资许多共同基金带来的12b-1费用以及许多其他成本的方法是投资基于广泛的指数，例如标准普尔500指数。

因为这些被动共同基金需要更少的管理文件夹经理比活跃的基金，包括12B-1费用的费用时间表往往更低。一个积极管理的基金可能会更频繁地进行交易，从而需要采取更多的动手方法，并且在许多情况下还需要更高的费用。

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