《房主保护法》是什么？

HPA适用于住宅抵押贷款，包括用于单户住宅，公寓和其他多单元住房的贷款。该法案不包括政府支持的贷款FHA贷款或VA贷款，并且以不同的方式对待符合贷款和“高风险”贷款。

除了制定取消PMI的规则外，HPA还要求贷方通知借款人其权利。披露包括有关何时以及如何取消PMI的预期和年度通知。信息包括有关摊销时间表，何时请求取消的详细信息以及可能限制取消PMI能力的任何功能。

HPA于1999年7月29日生效。但是，贷方仍必须向在此日期之前拿出贷款的借款人提供披露。

HPA如何工作？

房主面临的挑战消除了PMI指控，即使不再需要PMI的贷款。在某些情况下，借款人和贷方对如何取消PMI感到困惑，一些不道德的贷方已经拖延了取消PMI费用的脚步。 HPA（也称为PMI取消法案）介入时介入法律时：

HPA阻止了房主在整个贷款一生中每月支付PMI费用的情况。

除了制定取消PMI的规则外，HPA还要求贷方通知借款人其权利。披露包括有关何时以及如何取消PMI的预期和年度通知。信息包括有关摊销时间表，何时请求取消的详细信息以及可能限制其取消PMI能力的任何功能。

借款人会收到年度通知，提醒他们可以要求取消并提供贷方的联系信息。

消费者必须保持良好的付款历史记录才能利用HPA。

通常仅在房主制作时才需要PMI下跌付款小于20％。贷款人冒着以贷款到价值（LTV）比率损失金钱的风险，如果他们必须在家中取消抵押品并迅速出售。但是贷方面临的风险要小得多，从理论上讲，房主应该停止支付每月PMI费用当LTV掉落时低于80％。

一些贷款使用贷方支付抵押保险（LPMI），而不是向房主的每月付款增加保费。尽管该名称建议其他方式，但借款人仍然为LPMI付费，但他们不会按月支付。借款人可以付款：

LPMI的大多数借款人都选择较高的利率，但是该利率可以持续贷款的寿命，并且无法取消LPMI并保留您的现有贷款。房主必须偿还其LPMI贷款，通常是由通过新贷款再融资。

HPA仍然适用于LPMI的贷款。贷方必须向借款人提供披露，以解释LPMI的工作原理，并突出使用LPMI通常发现的较高利率。披露必须讨论不同选择的利弊。

借款人可以根据其贷款即将根据其贷款达到80％LTV的方式来取消PMI摊销时间表。

如果房主通过额外的贷款付款将LTV降低到80％，也可以提出此请求。房主可能必须提供证据，证明该物业没有损失价值以便有资格。

HPA要求贷款人在计划达到原始LTV的78％时自动取消PMI覆盖范围。贷款人由于借款人的请求或自动终止而未取消PMI，贷款达到其摊销时间表的中间点后，必须取消每月PMI费用。

HPA很复杂，您的贷款细节会影响您的权利。例如，任何对您的财产的留置权可能会阻止您成功取消覆盖范围。诸如巨型贷款之类的不合格贷款可能需要您等到达到77％的LTV。