千禧一代需要多少节省退休？

包括千禧一代在内的每个人都想确切地知道多少钱可以舒适退休。但是，为退休节省并不是一种千篇一律的方法，尤其是对于这一代人而言。

根据出生日期千禧一代2024年的年龄从28岁到43岁。这是一个很大的范围，最终，您需要节省的退休金额将取决于您已经节省了多少，生活方式的愿望以及其他因素，包括您的投资方式，通货膨胀，未来的就业和社会保障福利。

关键要点

当您距离退休距离多年时，有几种方法可以设定基准储蓄目标，包括使用当前工资的多个。
投资组合中资产的组合以及您投资了多少直接影响退休储蓄的潜力，因此千禧一代应该使股票成为大部分组合，以获得长期的复合增长，而风险可以容忍。
千禧一代面临缺乏工作的缺乏和无法获得雇主赞助的退休帐户的不平等，这可能会影响他们对未来更积极地节省的能力。
比以往任何时候都有更多的人达到退休年龄，这使人们担心社会保障福利会在千禧一代准备退休之前耗尽或严重耗尽。
为了平衡当前的现实和退休梦想，千禧一代应该尽其所能制定长期储蓄计划来保护其财务未来。每一点都很重要。

如果您是千禧一代的退休目的，那么此页面上的见解及其链接的文章已经进行了精心策划，以帮助平衡这些因素并支持您的财务未来。

生活如何影响计划

根据年龄节省什么

退休需要多少取决于两个因素：当您退休和要退休的生活方式时。

一退休计划经验法则说，如果您在退休之前节省了相当于税前收入的15％，那么您将达到这个目标。

另一个常见的建议是旨在全部节省以及来自其他来源的资金，每年将至少产生退休前的80％以舒适地退休。

但是，如果您距离退休还距离20年或更长时间了，您将不确定您的更多收入可能会增长，从而影响您的生活方式以及支持它所需的美元储蓄。

为了简化简化，请先根据您的年龄基于当前工资的倍数设定储蓄目标。

根据年龄和薪资的倍数的估计退休储蓄
年龄	30	35	40	45	50	55	60	67
薪水保存的数量	1×	2×	3×	4×	6×	7×	8×	10×

以一个想维持与工作时的退休支出级别的示例，您的节省应按年龄按年龄显示的总金额，其中1×等于您的薪水一倍，2×等于您的薪水两倍，等等。

如果您的计划是在退休中过着更节气的生活方式，那么您的最终目标可能是67岁时节省的薪水的八倍。相反，如果您打算将退休年纪过旅行和过着更高的生活方式，那么在您的工作年中，您的储蓄目标是67岁的储蓄目标可能会增加12个。

实际上，如果您是一个28岁的千禧一代，大约有两年雇主捐款你得到。

但是，如果您是40岁的千禧一代，那么您的退休储蓄帐户应该已经包含相当于您的年薪三倍。如果没有，您可能会赶上一些工作。

提示

确保您的退休收入数字包括预期的社会保障或养老金收入（请参阅以下前的更多信息），因为这可以帮助补充您的储蓄计划。

婚姻如何影响退休

一旦您有一个基准储蓄目标，请注意这四个关键因素如何影响您的退休资金，以及如何调整计划以相应地支持长期财富：

1。访问雇主赞助的退休计划

根据2023年Transamerica的一项研究，约有19％的全职千禧一代工人和43％的兼职千禧一代工人无法访问雇主赞助的退休计划。这可能会对您可以在税收优惠的帐户中节省多少产生很大的影响。您投资于公司退休帐户的越少，例如401（k）计划，您将越多地保存。

例如，以401（k）的价格，个人可以作为税收优惠的收益最高23,000美元，高达2023年的22,500美元。如果您无法访问401（k）计划，并且需要使用个人退休帐户（IRA），您的收费为2024年的税收递延帐户中的每年7,000美元，高于2023年的6,500美元。

这意味着更多的人必须转到应税储蓄帐户，从而减少了该帐户的复合效果，因为您必须对任何利息收入或资本收益缴税。此外，您在上述计算中错过了假定的雇主比赛，因此您也必须自己节省该百分比。

重要的

除了储蓄退休外，千禧一代还应旨在建立一个紧急基金至少有六个月的生活费用，以便在工作时浪费他们或面临意外的危机。

投资于您的未来

2。资产分配

有股票和债券的右分配可以对您的多少有很大的影响文件夹将要返回历年。如果你资产分配股票太低，您可能无法达到储蓄目标。

一些顾问表明，千禧一代，尤其是那些处于年轻范围的年轻人，应分配多达90％至100％的股票组合。

实际上，您无法积累您需要退休的钱，而无需更多地接触股票。如果您的投资缺乏，仅通货膨胀就会破坏您美元的购买力欣赏潜在的。

爱丽丝·摩根（Alice Morgan） / Investopedia

3。工作不确定性

尽管计算机和网络使事情变得容易，但它们确实带来了一些缺点。在您的一生中，您的工作被自动化或人工智能（AI）取代的机会增加了。实际上，由简历建设者调查的公司中有44％表示，AI将导致2024年裁员。

此外，由于互联网访问广泛，外国工人的竞争增加了，他们可以远程完成您的工作，并且可能比您获得的薪水要少得多，这减少了对全职员工的需求。

当您失业时，您将失去保存在雇主赞助的退休帐户并获得雇主比赛的能力。您还有可能从退休储蓄中撤回资金，以保持自己的工作，如果您遇到工作困难。那是另一个原因为什么您需要紧急基金。

“我们能做的最好的是我们最好的。我们无法预测未来，因此我们将制定一个计划，坚持下去并进行相应的调整。”

4.峰值65和社会保障

今年，还有另一个要考虑的皱纹：2024开始“峰值65区”，这一时期在这个时期中，美国人数量最多的人将满65岁，每年开始退休。实际上，据估计，到2027年，每年有410万人将退休，这意味着更多的人正在从已经减少社会保障福利的情况下。

千禧一代可能想知道：“谁会为所有这些人付款65岁？社会保障看看它是否被65岁的人口中最大的人口耗尽？”说迈克尔·阿尔维（Michael Arvay），俄亥俄州托莱多出色的退休计划者的创始人兼首席执行官。

部分资助社会保障的老年和幸存者保险基金（OASI）信托基金的最新报告指出，到目前为止，到目前有足够的资金来支付到2033年的所有预定福利。此后，退休人员只能留下由社会保障税收征收的77％部分。

换句话说，在2033年以后退休的任何人都有可能损失其预期福利金额的23％，除非政府在此之前采用解决方案的步骤。尽管Arvay不认为社会保障会被耗尽，但可以很好地提醒年轻一代应该将退休命运掌握在自己的手中。

“去全退休年龄最大化社会保障很重要，因为如果您等到70岁，您就可以获得更多。”他说。“但是无论哪种方式，您都不应该指望您的账单是由社会保障支付的。”

实际上，社会保障局表示，收益仅旨在平均替代您年度退休前的40％。您可以弥合这一差距，如果社会保障资金枯竭，也许会预计会有略有差距。

底线

千禧一代可能会强调储蓄退休的原因有很多，从担心社会保障和峰值65区，再到尚未独自养成足够的养育。

处理这些恐惧的最佳方法是找出您需要节省的内容，并制定计划。归根结底，目标是在收入的年份中尽可能多地保存。一个好的目标是至少节省您的15％总收入为了确保您至少要部分部分地竞标工作场所后，要过上想要的生活。