如果您的保险公司腹部忙碌，您是否受到保护？

不好的银行问题？这联邦存款保险公司（FDIC）有你的后背。有一个经纪帐户倒闭了吗？这证券投资者保护公司（SIPC）您至少部分覆盖了。你的人寿保险公司破产了吗？也不要担心。有适当的机制可以使您覆盖。

尽管有联邦接管AIG在2008年9月，大多数人对消费者保护保险公司失败的作用实际上落入了州政府的手中感到惊讶。国家保险监管机构负责监视财务健康在其各自州开展业务的保险公司中。如果您有人寿保险单，这是您如何受到保护的知识。

当人寿保险公司失败时会发生什么？

失败和破产并不常见。根据国家生活组织健康保险自2008年金融危机以来，保证协会（NOLHGA）没有人寿保险公司申请破产。

但是，如果确实发生了失败或破产，则可以保护消费者。其中包括：

• 法定储备金
• 再保险
• 担保协会会员资格

州法律要求人寿保险公司维护资本储备，以支付企业失败的情况下支付保单持有人的死亡福利。持有所需的金额可能因州而异，但是如果公司破产，这些储量以及其他公司资产可用于履行索赔。

再保险是另一种策略，允许保险公司在发生业务失败时减轻潜在损失的风险。本质上，人寿保险公司从其他保险公司购买保险单，这使他们能够分散风险。因此，例如，如果一家公司陷入困境，那么其他公司可以接受in绳，以确保支付任何索赔或死亡福利。

担保协会（例如NOLHGA）是防止损失的另一种形式。如果会员人寿保险公司倒闭，则会员协会可以介入并保证支付福利。协会支付的金额可能会在一定范围内限制，具体取决于州法律，并且成员资格通常是强制性的。

可变年金可能不会覆盖

当涉及到人寿保险方面，确定您是否有保险以及您的州提供的覆盖范围非常简单。但是，年金不同。

年金是您向年金公司付款的一种保险合同，并达成协议，即将在将来向您付款。一个可变年金提供基于基础投资的绩效的回报率。

如果您的年金可变，则需要查看您的年金合同并阅读精美的印刷品您的州列出，知道您是否受到保护。例如，在佛罗里达州，除非保险公司保证该政策的某些方面，否则未涵盖一项可变年金政策。这意味着要支付保险公司以承担与保单相关的某种责任。对保险公司不承担任何责任，对您没有任何帮助。

如果您想获取有关州覆盖范围的信息，可以转到Nolhga网站。进入该网站后，您可以单击州协会的链接。如果您不完全了解所涵盖的内容，请直接致电您的州协会以寻求有关您的情况的帮助。

最大化您的保护范围

如果您想增加州担保资金安全毯的规模，则需要在州法律的范围内工作。在大多数州，您可以通过与多家保险公司开展业务来增加承保范围。在大多数州，单个覆盖范围的限制是每家公司的，因此，如果您与两家不同的公司有两项政策，那么您将获得两倍的覆盖范围。

通过多家保险公司对覆盖范围进行分层覆盖的技术类似于人们如何通过通过多家银行开设银行帐户来最大化其FDIC覆盖范围。但是，鉴于人寿保险涉及的大量面孔和承保会涉及通过不同保险公司获得多个人寿保险政策的麻烦，在现实世界中，这并不实用，最终可能会给您带来更多的钱，以获得相同的覆盖范围。

另一方面，与多个年金公司开展业务以增加您的州覆盖范围可能是一个有用的策略。虽然这对人寿保险不切实际，但大多数州将使您的配偶拥有年金，将为您的配偶提供重复的承保范围。例如，如果您希望向年金投资200,000美元，而您的州的保证为每人100,000美元，那么您和您的配偶都可以在同一家公司中进行投资，以获得20万美元现金价值覆盖范围。

您如何找到良好的人寿保险公司？

找到合适的人寿保险公司可以将您对这些保护的需求降至最低。这意味着寻找经济健康的有执照保险公司，并能够在可预见的未来支付索赔或死亡福利。

您可以使用一些有用的工具来查找最佳人寿保险公司。第一个是最好，一家签发人寿保险，年金和其他金融产品评级的公司。 AM最佳评分是使用字母等级分配的，类似于成绩单的工作方式。例如，A+或A ++的评级意味着公司的财务状况优越，而D等级表示，如果保险公司属于财务压力，则不得能够支付索赔。

您还可以审查其他行业评级，例如S＆P Global或Moody's发行的评级，以更好地了解人寿保险公司的财务优势和劣势。除此之外，您可以通过查看其财务状况来仔细研究公司的财务年报或季度收益报告是否公开。这些报告可以告诉您公司的累计资产和负债，收入的收入以及它的利润趋于什么。

从那里，您还可以查看已建立的网站，消费者评论和更好的商业局评级的在线评论。这些工具共同帮助您缩小您有兴趣开展业务的人寿保险公司列表。

底线

亏本保险损失金钱的想法不是很吸引人，尤其是当您指望自己的保单向亲人支付死亡福利的情况下。尽管有保障措施，但它们可能并不总是万无一失。如果您想购买人寿保险或年金，那么在决定在哪里购买保单时，彻底审查保险公司的评级和财务实力很重要。