灵活的支出帐户如何工作

医疗保健的成本可能是压倒性的。即使有保险，个人和家庭也经常会发现自己花费大量钱在医疗费用上。灵活的支出帐户（FSA），也称为灵活的支出安排，可以通过促税税支付一些医疗费用来抵消高昂的医疗保健价格。这意味着您正在获得允许医疗保健费用的折扣，具体取决于您的税收阶。

关键要点

灵活的支出帐户（FSA）允许员工用税前的美元支付医疗保健费用。
员工选择捐款量为FSA，这些捐款是从总工资中扣除的，并减少当年应税收入。
FSA只能通过雇主访问，无法通过自谋职业获得。
FSA资金可用于医疗费用，包括处方，眼镜，牙科约会以及依赖和残疾护理。
健康储蓄帐户（HSA）类似于FSA，既有略有不同的流程和贡献限制。

FSA如何工作

灵活的支出帐户（FSA）通过您的工作或业务提供。它们不仅可以帮助您减少某些医疗费用所欠的金额，而且还可以帮助您减少税单。

假设您在上一张薪水和雇主上赚了1,000美元扣除FSA捐款50美元。这意味着您有效地赚了950美元，然后您的雇主进行计算和根据该金额扣除您的税款。

那落在你的带回家也意味着你支付该薪水的税款较少。请记住，您只能通过雇主获得此计划。如果你是自雇，你不幸。

您可以在公司的公开注册期间注册FSA。这通常在11月或12月运行。注册就像提供一些基本信息并确定您想为今年贡献多少一样简单。从每个薪水。因为扣除来自税前的美元，所以这笔钱是从您的总收入。

但是，有一些条件：

由于它们是通过您的工作场所提供的，除非您的雇主提供，否则您将无法获得FSA。
自雇人士没有资格。
一旦选择了一年的一定贡献金额，就无法更改它。
FSA的年度贡献限额为2024年3,200美元（2025年为3,300美元）。

您只能在批准的物品上使用这些钱，这些物品在国税局（IRS）出版物502。一般来说，如果您的医生开了测试，药物或医疗设备，则可以从FSA资金支付。您也可以付费：

牙科约会
脊医
眼镜
联系人
助听器
成瘾治疗
如果您或家人有残疾，请修改您的汽车或家
救护车服务
书籍和杂志印刷在盲文中
一些运输费用与卫生保健治疗
培训和护理导犬

你不能付款健康保险费或补偿非处方药以及其他成本限制。因此，在进行大型医疗购买之前，请确保您可以使用FSA资金。

不要不足您的帐户

FSA通常是一种使用或拒绝的计划类型。您大约有一年的时间使用总和为计划做出贡献，或者它成为您雇主的钱。但是一切可能不会丢失。有两个例外。美国国税局允许雇主在2024年的最高640美元（2025年为660美元）。另一个选择是雇主可以为雇员提供恩典时期最多2½个月的时间使用任何剩余的钱。

请记住，公司不必提供这些选择中的任何一个，也不允许两者提供两者。因此，请提前检查雇主有关过量资金的特定规则。

由于使用使用或拒绝的规则，您可能会很想在贡献多少方面具有超级保守性。但凯文·汉尼（Kevin Haney）询问福利解决方案说要有所不同。 “一个选择捐款1,000美元的人将使税单减少376美元。如果此人将其捐款的20％放弃，他们仍然会节省176美元。”

换句话说，您必须即使您不使用帐户中的全部金额，也无法超越很多。总有花钱的方法。例如，您可以在备用的隐形眼镜上加载，或者用完整的UVA/UVB保护享受一些优质的太阳镜。

如何将您的FSA用作贷款

Haney还建议在年初安排选修程序，如果您想使用FSA资金为其付款。由于您尚未将钱支付给基金，因此您实际上是在接受贷款来自您的雇主。

重要的

某些FSA允许您在第一天使用年度的年度捐款资金，但仅在帐户中的实际金额。

他解释说：“雇主必须立即为任何合格的费用提供资金，无论计划年内何时发生，雇员都可以在计划年度开始安排计划的医疗程序（主要的牙科工作，牙套，牙套，不育治疗等）。然后，他们有52周的时间使用52周税前的美元。”

他继续说：“员工享有的利率高于0％，因为他们用税前而不是税后，金钱偿还贷款。一个人支付5％的州所得税，7.65％fica，25％的联邦所得税需要赚取1,603美元的总收入，以拥有1,000美元的税后美元。这相当于减去60％利率。”

如果您退出会发生什么情况

如果您离开公司，请在出发之前尝试使用FSA资金，因为您不必为您支付的费用和支付的费用付款，说Erik O. KlumppCFP，Chessie Advisors，LLC的创始人兼总裁。

“如果员工在年初获得最大捐款，然后最终移动并离开雇主，他们基本上会获得巨大的折扣报销他说，卫生保健服务。“如果雇员突然发现他们将离开雇主，他们应该在离开前尽可能多地利用FSA帐户。”

克鲁姆普补充说：“当员工在年底没收账户时，这笔钱就会留在雇主身上。” “那笔没收的钱封面已偿还但在全年捐款之前离开雇主的员工。”

FSA与HSA

FSA类似于健康储蓄帐户（HSA）。两个计划允许您捐款税前美元，拥有年度捐款限制，并且只能用于批准的与健康相关的费用。

但是有一些关键区别。 HSA没有使用或丢失规则。即使您离开工作，换雇主或退休，您将来捐款的钱仍在HSA中留在您的HSA中。您不必被某人雇用即可打开HSA，因此，如果您是自雇，它们很有用。

与FSA相比，HSA的贡献限制也更高。在2024年的纳税年度中，您的个人最高可达4,150美元（2025年为4,300美元），一个家庭捐款8,300美元（2025年为8,550美元）。

但是，您只能将HSA与高脱离卫生计划，这可能不是您的首选保险选择。在2024年，一项高扣除健康计划被定义为一项自覆盖的扣除扣除额或更高$ 1,600或更高的家庭覆盖范围（自覆盖率为1,650美元）或2025年的家庭承保范围3,300美元）。

如何从我的薪水中扣除FSA？

您告诉您的雇主在一年的时间内为您的灵活支出帐户（FSA）贡献了多少。然后，他们将将该金额除以您将获得的薪水数量，并从每个薪水中扣除该金额。他们将把您的贡献放入您的FSA中。

如果我退出，我必须还清FSA吗？

如果您在使用FSA资金之前退出，您的雇主会得到这笔钱。如果您从事公司工作，但您也不会在计划年度内使用所有资金，那么您还将损失这笔钱。

灵活的支出帐户的缺点是什么？

FSA有一些缺点。一方面，您每年可以贡献多少，因此您可能会发现使用FSA为更昂贵的医疗服务付费。另外，大多数资金在今年年底不会滚滚，因此您将失去不使用的东西。如果您离开工作，您也会损失资金。

底线

因为这样的帐户比基本支票或储蓄帐户更为复杂，因此您可能不愿为FSA做出贡献。但是，通过不参加，您将抛弃大约30％的医疗保健费用折扣和减少所得税。对于许多纳税人而言，开设灵活的支出帐户可能是支付昂贵的医疗保健费用同时节省税收的有用方法。