如何降低市场健康保险的成本

如果您不被雇主覆盖，配偶或父母的计划或其他一些来源，那么健康保险市场可能是获得健康保险的最佳场所。而且，如果您要享受低收入，则必须浏览计划的市场。您可能有资格获得额外的节省，以降低您的每月健康保险账单，免赔额，共付额， 和共同保险。

健康保险市场

如果您没有工作有健康保险，Medicare，医疗补助，儿童健康保险计划（CHIP），或其他消息来源，您可以在健康保险市场。要有资格通过市场参加健康覆盖范围，您必须：

• 住在美国
• 成为美国公民或民族（或合法出席）
• 不要被监禁

如果您拥有Medicare覆盖范围，则您没有资格使用市场来购买健康或牙科计划。

市场是作为负担得起的护理法（ACA）2010年，被称为奥巴马医改。大多数人可以使用联邦政府的市场申请并注册健康保险。但是，其他17个州的居民以及华盛顿特区都建立了自己的交流。

市场计划所需的覆盖范围

市场计划保证您将获得一定程度的最低医疗保健水平，无论您是谁，无论收入水平如何。作为市场客户，您拥有某些权利：

1. 保险公司不能否认您的承保范围，或者如果您有预先存在的条件。
2. 预防保健，例如例行检查和筛查，即使您还没有遇到您的可扣除然而。

此外，市场上提供的所有计划都必须涵盖以下基本健康益处：

• 卧床患者服务
• 母乳喂养覆盖范围
• 护理新生儿和儿童（包括牙科和视力护理）
• 紧急服务
• 计划生育覆盖范围
• 住院
• 实验室服务
• 心理健康和药物使用障碍服务
• 职业和物理治疗
• 怀孕，产妇和新生儿护理
• 处方药
• 预防和健康服务以及慢性病管理

预防服务包括（但不限于）：

• 滥用酒精筛查和咨询
• 血压筛查
• 胆固醇筛查
• 结直肠癌筛查
• 抑郁筛查
• 糖尿病（2型）筛查
• 饮食咨询
• 艾滋病毒筛查
• 免疫接种
• 乳房X线照片
• 肥胖筛查

何时申请覆盖范围

您必须在公开注册期间购物，申请并购买健康保险计划。这个时期通常落在11月至12月之间。

但是，如果您有一个，您可能有资格参加特殊的入学期合格活动。如果发生以下一个，则会发生这种情况：

• 您将失去现有的健康覆盖范围，例如失业
• 你结婚或离婚
• 你有孩子或收养孩子
• 您移至不同的邮政编码或县
• 您的收入变化会影响您的保险范围
  

在市场上入门

首先，请访问Healthcare.gov或您所在的该州的版本。无论哪种方式，您都可以对可用的计划进行快速的并排比较。

该数据库允许您从健康保险的四个层中进行选择：青铜，银，金和白金。对于您的每月健康保险账单，青铜计划是最便宜的。但是，它们具有最高的免赔额，共付额和共同保险。铂金计划的每月付款最高，但额外费用最低。

在这些计划之间进行选择可能很复杂，因此请确保您花时间阅读，并在做出决定之前对不同计划的好处进行阅读。

在入学过程中，您将了解您是否有资格提前保费税收抵免或降低成本的降低。如果您有资格，您会发现可以节省多少。如果这样做，则必须通过市场购买计划。

比较健康计划

当您浏览市场时，您会发现您的选择来自私人健康保险公司，包括Blue Cross，Cigna和UnitedHealthCare等大牌。您得到的混合物取决于您的住所。

每个公司在四个金属级别内提供一系列医疗计划。水平表明该计划将向您的医疗服务支付的成本的粗略百分比：

您和您的计划之间的覆盖范围如何
计划水平	计划付费	你付钱
青铜	60％	40％
银	70％	30％
金子	80％	20％
铂	90％	10％

例如，青铜计划提供的覆盖范围最低（60％），但每月保费最低。随着计划水平的提高，覆盖范围和您的每月溢价也会增加。

即使在同一金属级别内，您仍然可以从几个覆盖范围选项中进行选择。这些选择会影响您的保费和自付费用的自付额费用，共付和共同保险。由于市场允许各种私人保险公司提供计划，因此一家公司的计划的成本可能超过其他保险公司提供的计划。

例如，一家公司的一家银色计划可能会花费您更多的预付款，但是您的自付费用会低得多。相反，来自另一家保险公司的银色计划每月的成本较小，但是由于可扣除，共同款项和共同保险金额较高，您将为医疗保健费用支付更多费用。

如何降低市场保险的成本

取决于你修改的总调整收入（MAGI）和您的家庭规模，您可能有资格获得高级保费税收抵免或降低成本。这两个计划都将降低您的医疗保健费用。

成本分担的减少

降低成本的降低仅是银计划可享受的折扣。这种减少可以帮助降低您的自付成本：

• 免赔额：在健康保险开始之前，您欠保险服务的金额。
• 共付：您支付的固定金额用于保险的医疗服务。
• 共同保险：您在涵盖医疗服务的费用中所占的份额。
• 自付费最大：您一年来支付的最多支付的健康费用。

例如，假设您去看医生，并收取100美元。有了您的特定银色计划，您通常会有25美元的款项。因为您有资格获得成本分担的降低并通过市场选择银色计划，所以您的共产商品可能低至5美元。

同样，如果您的计划可扣除$ 3,500，则可以将其降低至500美元，并减少成本分布。从本质上讲，您要为银计划付费，但收到了更高金属级别计划的覆盖范围，从而减少了自付费用。

降低成本量仅可供以下人员使用：

• 没有资格获得公共报道的人，例如医疗补助或芯片
• 无法通过雇主获得合格健康保险的人。如果您的雇主提供医疗保险，您将无法降低成本。
• 收入介于100％至250％的人联邦贫困水平（FPL）

高级保费税收抵免

更多的人有资格提前保费税收抵免，这会降低您的每月健康保险费用，以通过市场购买。有了这个信用，您可以在市场上选择任何金属级别的计划。

有资格获得预付款税收抵免：

• 您必须没有资格获得公共报道。
• 您必须通过雇主获得合格的健康保险。
• 您的收入通常必须落在联邦贫困水平的100％至400％之间。

《美国救援计划法》使更多的人获得了2021年和2022年的这一学分。该法案还提高了对许多已经有资格的人的支持水平。尽管它定于2023年1月到期，但此信用的可用性已扩大到2025年2022年减少通货膨胀法。

保费税收抵免直接从政府发送给您的健康保险公司，以降低您的每月保费。如果您有资格，您可以决定每个月适用于您的保费的信用额度（最高100％）。

当您提交年纳税申报表时，您将调和高级税收抵免您收到的以及根据当年最终收入的实际金额。如果您的付款超出了资格的资格，则在提交退货时可能必须还清款项。但是，如果您应该花更多的钱，您可能会退款。

白宫和高级高级税收抵免

2021年和2022年更改了提前保费税收抵免的应用2021年美国救援计划法通过增加这些年所有收入括号的资格。尽管将于2023年1月到期，但《白宫降低通货膨胀法》将信贷的可用性延长到2025年。

这是其工作原理：

• 收入超过FPL的400％的家庭可以要求这些信用。
• 没有家庭以基准或更便宜的计划成本支付其家庭收入的8.5％以上。这意味着许多消费者有资格获得更高的税收抵免，以帮助覆盖其市场健康计划保费。

所有家庭收入水平的人们都可以预期由于获得更多税收抵免以降低计划价格而降低保费。实际上，许多低收入家庭和个人可以在税收抵免后从0美元的高级计划中进行选择。

从2021年4月1日开始，该扩展将自动应用于通过Healthcare.gov可用的所有计划，并根据《降低通货膨胀法》延长了2025年。这意味着将提交申请并在4月1日或之后选择计划的新消费者和当前参与者将获得市场覆盖的高级税收抵免。

选择灾难性的覆盖范围

当您在线填写申请时，您可能会看到灾难性计划在您的计划选项中列出。如果您30岁以下，或者您有资格获得艰辛，则可能有资格制定灾难性计划，因为您负担不起健康保险。这是在申请过程中确定的，并且基于您的家庭规模和收入。

一项灾难性的健康计划涵盖了扣除扣除扣除之前每年的三次初级保健访问。它还免费涵盖预防服务。您每个月支付的保费应大大低于其他计划，但是自付费用（自付额，共付额和共同保险）通常要高得多。

如果您有资格并选择一项灾难性计划，则您将有资格获得成本分布或高级税收抵免。无法购买灾难性计划优质补贴。

有资格获得医疗补助

根据您的收入和家庭规模，您可能有资格医疗补助，该计划在以下类别中为合格人员提供健康覆盖范围：

• 低收入个人，家庭和儿童
• 孕妇
• 老年人
• 残疾人

每个州都有关于谁有资格获得医疗补助的规则。在ACA下，医疗补助资格在许多州扩大，并且有资格获得福利的人数增加。如果您符合条件，则可以免费获得或低成本的覆盖范围，也无需购买市场计划。

许多州也有一个单独的计划，称为CHIP，该计划为低收入家庭中的未保险儿童提供健康保险，这些儿童不具备医疗补助，但仍然负担不起私人承保。

要找出您是否有资格获得医疗补助或筹码福利，请在健康保险市场上填写申请。您还可以访问州的医疗补助网站申请并找出是否有资格。

底线

大多数个人和家庭将能够通过健康保险市场比较和购买其健康覆盖范围。

在线填写申请后，您可以查看是否有资格获得医疗补助，筹码，成本分布和/或高级税收抵免。您还将发现您是否有资格制定灾难性计划，该计划收取降低保费但自付费用较高。

查找有关健康保险市场和额外储蓄以及特定州的信息以及如何在您的州申请的其他信息：

• 访问Healthcare.gov
• 致电1-800-318-2596
• 联系您当前的健康保险公司